Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент в сбербанке, втб 24, связь-банке для военнослуж

Военная ипотека в ВТБ 24 — все, что нужно знать о рефинансировании кредита

Когда заемщик находит более выгодное предложение в другом банке или в своем банке-кредиторе, у него появляются вполне разумные вопросы: можно ли рефинансировать ипотеку, а если да, то как это сделать правильно? И если со стандартной ипотекой все более или менее ясно, то с военной ипотекой такой определенности нет. Именно поэтому мы предлагаем прочесть настоящую статью, в которой будут даны ответы на все интересующие заемщиков вопросы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Да, можно. Это объясняется двумя факторами:

Процентные ставки в России постоянно снижаются из-за падения уровня инфляции: по данным Центрального Банка России, инфляция в 2017-2018 годах достигла исторического минимума (4% — 7,7% в год). Соответственно, чем ниже инфляция, тем ниже процентные ставки в банках, ведь ранее высокие проценты объяснялись именно высокими темпами роста цен.

Те заемщики, которые приобрели недвижимость в ипотеку до 2017-го года, видят нынешние низкие ставки по ипотеке и, разумеется, хотят переоформить ипотечный займ на более выгодных условиях. Таким образом, спрос на рефинансирование только повышается и будет повышаться далее, потому как правительство РФ делает акцент на продолжении политики снижения инфляции.

Банковские организации из-за затяжного экономического кризиса борются почти за каждого клиента. Конкурентная борьба не обошла даже гигантов рынка банковских услуг: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и других (о том, как рефинансировать военную ипотеку и каковы условия перекредитования в Сбербанке, читайте тут).

Как следствие, «есть спрос — будет и предложение»: все большее число банков соглашаются рефинансировать ипотеку, тем самым привлекая к себе новых клиентов. ВТБ-24 не исключение. Военная ипотека тем более часто получает одобрение на рефинансирование, т. к. гарантом платежеспособности военнослужащего выступает государство.

Подробно о том, можно ли осуществить рефинансирование военной ипотеки и каковы особенности этой процедуры, мы рассказывали в этой статье.

На 2018 год условия по программе «Военная ипотека» выглядят следующим образом:

• Максимальный срок займа — 20 лет. При этом закончиться срок погашения задолженности должен раньше, чем кончиться военная служба заемщика, или одновременно.
• Процентная ставка от 9,7% годовых.
• Первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. Для рефинансирования данный параметр не играет существенной роли.
• Максимальная сумма займа — 2,29 млн рублей.

Условий к клиентам, желающим рефинансировать военную ипотеку в ВТБ-24, много и зачастую они требуют юридической «подкованности» заемщика:

1. Заемщику понадобится предоставить документы, подтверждающие его статус военнослужащего. В противном случае рефинансирование не будет одобрено.
2. Заемщик должен быть участником программы «Росвоенипотека». Более того, ему необходимо быть участником Накопительно-Ипотечной Системы (НИС), оформленной специально для военных. Без участия ФГКУ «Росвоенипотеки» ВТБ-24 не имеет права рефинансировать кредит, так что обращаться к данному учреждению придется часто.
3. Возраст заемщика должен соответствовать общим условиям выдачи военной ипотеки, а именно: старше 21-го года и младше 45-ти лет.
4. У заемщика должны отсутствовать просрочки, а также иные невыполненные обязательства по предыдущему кредиту.

Если все требования соблюдены, ВТБ-24 идет навстречу военнослужащим и рефинансирует их ипотеку.

Для начала нужно подать первичную заявку с отметкой о том, что заемщик хочет рефинансировать кредит по программе «Военная ипотека». Подать ее можно онлайн, а можно в отделении банка — второй вариант предпочтительнее тем, кто хочет дополнительно получить бесплатную консультацию от сотрудников ВТБ-24.

В течение 3-4 рабочих дней заявку рассматривают в ВТБ-24, после чего заемщику выдается или не выдается уведомление о принятии заявки. Теперь банку необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ.
2. СНИЛС и военный билет.
3. Официальная справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее предоставление обязательно, в противном случае условия кредитования заметно ужесточаются (размер первоначального взноса в ВТБ-24 увеличится до 30-40% от стоимости жилья). Дополнительно могут быть затребованы:

• справки о доходах за предыдущий год (налоговая декларация);
• справка о доходах по форме банка.

Заверенная бухгалтерией работодателя копия трудовой книжки. В ней должна содержатся отметка об общем трудовом стаже не менее шести месяцев.

Если военнослужащий обручен, понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в ипотеку — оно нужно даже в ситуации, когда заемщик всего лишь рефинансирует кредит. Дополнительно потребуется свидетельство о регистрации брака.

В обязательном порядке должны быть предоставлены сертификат участника НИС и письменное разрешение «Росвоенипотеки» на рефинансирование кредита.

Полный пакет документов об имеющемся жилье:

• технический паспорт;
• выписка из ЕГРН;
• отчет о проведенной оценке, если он у него не кончился срок действия (отчет актуален в течение шести месяцев).

Читайте так же:  Стоимость страховки гражданской ответственности

Если первый кредит был получен не в ВТБ-24, понадобится справка об отсутствии просрочек и конечном остатке ссудной задолженности. Также нужно предоставить справку со сведениями о порядочности заемщика: каким образом погашался кредит с момента его получения и до момента выдачи справки. Оба документа необходимо получить у сотрудников предыдущего банка.

Нужно отдельно подчеркнуть, что без получения разрешения от ФГКУ «Росвоенипотека» какие-либо операции с недвижимостью невозможны, т. к. приобретаемое жилье в рамках гос.программы по поддержке военных оформляется в качестве залога.

Получить его можно в ближайшем отделении ФГКУ «Росвоенипотека», предоставив канцелярии следующий пакет документов (оригиналы и копии):

• дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ), с указанием нового кредитора и личной подписью заемщика;
• уведомление о принятии заявки (выдается сотрудниками ВТБ-24 в отделении банка);
• внутренний паспорт РФ;
• справки из предыдущего банка об остатке задолженности, наличии или отсутствии просроченных платежей, а также о качестве погашения задолженности в течение всего периода кредитования.

Далее пакет документов направляется в банк. В течение 4-7 рабочих дней банковское руководство принимает решение, рефинансировать ли кредит военнослужащему. После этого с постоянным присутствием и консультациями от сотрудников заемщику переоформляют кредит:

• производится оценка квартиры, если предыдущий отчет вышел из срока действия;
• заключается новый ипотечный договор;
• в Росреестре обременение переоформляется на ВТБ-24.

Эксперты на рынке недвижимости выделяют семь основных и самых распространенных оснований для отказа:

Свойственное не только военной ипотеке, но всему рынку банковских услуг. Заемщику могут отказать в том случае:

• если он принесет неполный пакет документов;
• если в персональных данных сертификата об участии в НИС были допущены ошибки или неточности;
• если некоторые из документов окажутся подложными;
• если он не может подтвердить наличие дохода (принести справку о доходах по форме 2-НДФЛ).

Отказ возможен в том случае, если по предыдущему кредиту были допущены просроченные платежи, а также были произведены другие действия, плохо сказывающиеся на кредитной истории заемщика.

Если стаж службы заемщика — меньше трех лет (согласно ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ, право на заключение договора целевого жилищного займа военнослужащие имеют только после трех лет участия в программе НИС).

Если у заемщика большая долговая нагрузка, неоплаченные:

• потребительские кредиты;
• штрафы ГИББД;
• коммунальные платежи;
• алименты и так далее.

В таком случае банк не может быть уверен в платежеспособности и благонадежности заемщика.

Если клиента увольняют со службы. В таком случае заемщик становится самостоятельным плательщиком, и оплачивать ипотеку ему будет нужно самостоятельно — а значит, государство больше не может гарантировать полное погашение задолженности.

Субсидии спонсируются и выделяются в муниципальной администрации. Из-за этого государству может не хватать денег для полного погашения задолженности. Если у военнослужащего в такой ситуации отсутствуют личные средства, банк посчитает его неплатежеспособным и в рефинансировании будет отказано.

Если сумма задолженности по предыдущему кредиту у заемщика меньше 0,4 млн рублей или больше 2,4 млн. В первом случае для банка нет никакой выгоды в рефинансировании, во втором — превышение максимально возможной суммы займа, из-за чего для банка риски слишком велики.

Для того, чтобы увеличить шансы на одобрение:

• необходимо вовремя выплачивать предыдущий кредит;
• не иметь задолженности по другим обязательным платам (квартплата, административные штрафы и так далее), а если они есть, то от них нужно избавиться;
• необходимо действовать в рамках законодательства, особенно внимательно изучив Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ;
• документы должны быть поданы в срок и в полном составе;
• сумма задолженности должна удовлетворять ВТБ-24.

Рефинансирование военной ипотеки было введено совсем недавно, из-за чего большое количество военнослужащих толком не понимает, как провести данную процедуру. Однако, как и в случае со стандартной ипотекой, получить одобрение можно, если относиться к процедуре со всей ответственностью, внимательно читать подписываемые документы и действовать в рамках законодательства. Тогда рефинансировать военную ипотеку, в частности в банке ВТБ-24, удастся без каких-либо проблем.

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки проводится с целью замены существующего кредита на другой с совершенно новыми условиями. Основными целями этой процедуры можно назвать следующие моменты: уменьшение платежа или срока кредитования; увеличение срока, за счет снижения суммы платежа; снижение процентной ставки по кредиту; получение временной отсрочки платежей.

Этот вопрос остро поднят на фоне того, что ставка Центробанка очень упала и простой гражданин может получить гораздо выгодные условия при оформлении заема, нежели военнослужащий.Рефинансирования военной ипотеки проводится под меньший процент, так как сумма комиссии для обычных граждан была снижена. Перекредитоваться может любой военнослужащий, оформивший ипотеку (Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)).

Причиной для отказа для осуществления этого процесса являются следующие случаи:

• увольнение со службы;
• сумма задолженность менее 0,4 млн. рублей или более 2,4 млн.;
• у военнослужащего нет личных средств, а государству не хватает денег для полной уплаты;
• плохая кредитная история.

Если вы не знаете, как рефинансировать военную ипотеку, необходимо обратиться повторно в банковское учреждение, которое выдало вам кредит на жилье.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

В 2019 году для военнослужащих были введены очень выгодные условия для получения средств: снижение ставки и увеличение суммы кредита. Рефинансирование в банке можно произвести даже в том случае, если вы заключили кредитовый договор с другой банковской организацией. В этом случае второй банк переводит сумму оставшегося долга на счет заемщика в новом банке. Потом заемщик выплачивает кредит уже новому банковскому учреждению. Если квартиры по военной ипотеке использовались как залог, то они также переходит второму банку, где переоформлялась ипотека.

Для того чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

1. Изучить кредитный договор и посмотреть возможна ли перекредитовка.
2. Промониторить рынок и проанализировать банки-конкуренты. Чаще всего клиенты проводят рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке.
3. Обратиться в банк. В первую очередь проще написать Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке в своем же банке и договориться о мальшей процентной ставки. Если же эта программа не предусмотрена, стоит обратиться в другие банки, готовые рефинансировать вашу ипотеку.

Рефинансирование под меньший процент производится в том же банке. А поэтому правильнее назвать эту процедуру рекрутизацией договора.

Однако стоит учитывать, если при сохранении срока выплат и уменьшении процентной ставки в конечном итоге выплаты могут никак не уменьшится. Но если вы не в силах платить больше по кредиту, то лучший выход из ситуации – это рефинансироваться.

Рекрутизация производится после написания заявления и решения главы банка. В заявлении нужно указать следующую информацию:

• свои пожелания по изменению ежемесячного платежа;
• факты, подтверждающие трудности дохода (справка НДФЛ за последние три месяца).

Но, несмотря на то, что выгода очевидна, немногие заемщики соглашаются рефинансировать ипотеку и переоформлять документы, чтобы снизить 1-2% годовых. Ведь собрать придется немало бумаг, и не факт, что банк одобрит вашу сделку.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После увольнения человека с военной службы государство отказывается выплачивать его ипотеку. В итоге эти платежи ложатся на плечи самого заемщика. В таком случае появляется возможность перекредитования в другом банке на выгодных условиях для заемщика, а также с отсрочкой платежа. Но стоит знать, что банк выдаст вам новый кредит в случае того, если вы платежеспособный заемщик.

Рефинансирование военной ипотеки может проводиться в следующих случаях:

• ипотечный заем получен после начисления государственных денег;
• некую сумму для погашения долга военный выплачивает самостоятельно.

При любом займе квартира должна проходить процедуру оценки. Выполнять это могут только специальные компании, которые рекомендуют банки, оформившие кредит для клиента. Для того чтобы провести оценку, потребуются такие документы:

• паспорта заемщиков;
• документы о праве на недвижимость;
• технические документы.

Обычно процедура оценки занимает не более пяти дней, в некоторых случаях это 2-3 дня вместе с осмотром квартиры и подготовкой всех возможных документов. Работу оценщика должен оплачивать заемщик, в среднем оценка однокомнатной квартиры обходится в 4 тыс. рублей.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Перекредитование военной ипотеки с одного банка в другой начинается с переадресовки суммы ипотеки и перевода недвижимости в собственность другого банка. Затем происходит пересчет суммы. Вы же должны самостоятельно снять обременение и передать право пользования квартирой. Нередко рефинансирование военной ипотеки в Москве происходит в Связь-банке.

Воспользоваться калькулятором рефинансирования можно на сайте любого банка, который вы выбрали для перезаключения сделки. В первую очередь вам нужно сверить такие параметры:

• срок кредитования;
• ставка;
• сумма платежа.

Чтобы рефинансировать военную ипотеку, необходимо выполнить пять простых шагов:

1. Указать остаток действующего кредита (узнать его можно в личном кабинете или запросить выписку у банка).
2. Указать свою действующую ставку по воинскому кредиту (она прописана в договоре, в личном кабинете или можно узнать по телефону).
3. Выбрать из списка один из банков.
4. Указать свой возраст. Это один из важных параметрах. В некоторых случаях банк при рефинансировании может указать меньшую сумму, чем нужно, тогда доплачивать придется из личного бюджета. И если это так, то начать искать деньги нужно как можно скорее.
5. Выбирайте одно из выгодных предложений. Должен произойти автоматический подсчет, где вы увидите, на сколько сократится ваш кредит и выгоду в денежном эквиваленте.

Только выполнив все эти шаги и оценив для себя выгоду, вы должны понять насколько выгодно вам будет перезаключать договор в другом банке.

Банков в России очень много, но военная ипотека не всеми перекредитируется. Ниже перечислены основные банки, которые готовы предоставить вам новый кредит и их процентную ставку:

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке является одним из надежных и выгодных для заемщика. Но еще выгодные условия для рефинансирования военной ипотеки предлагает ВТБ 24. Конечно, условия перекредитования зависят от конкретного банка. Но основными положениями можно назвать следующие:

• возраст от 21 до 65 лет;
• положительная кредитная история;
• платежеспособность;
• небольшая кредитная нагрузка.

Военную ипотеку можно рефинансировать. Однако для ее осуществления придется приложить усилия и потратить много времени.

Прошедший год ознаменовался уменьшением процентных ставок по ипотечным кредитам на фоне увеличения кредитных сумм. Вопросы рефинансирования военной ипотеки, начали широко обсуждаться среди участников НИС.

Военнослужащего не может не волновать возможная проблема возникновения долга перед банком. Отмена индексации накопительного взноса, которая проводилась в период с 2015 по 2016гг., не могла не повлиять на возвращение к обсуждению темы рефинансирования военной ипотеки под меньший процент на уровне правительства РФ. Постановление «О внесении изменений в Правила предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ, а также погашения ЦЖЗ» подготовлено к подписанию на законодательном уровне в ближайшее время.

Основной задачей нововведений по реструктуризации ВИ, является замена ипотечного бремени, существующего в данный момент, другим вариантом кредитования, что позволит получить договор на условиях:

• снижения процентной ставки, что уменьшит затраты на выплату, при сохранении сроков;
• отсрочки платежей;
• увеличения срока погашения платежей за счет снижения суммы, если ухудшение финансового состояния заемщика не позволяет ему использовать другие условия кредитования;

Основные банки РФ (Сбербанк, ВТБ, Абсолют, УралСиб) готовы рассматривать вопросы рефинансирования военной ипотеки, принимая во внимание; положительную кредитную историю военнослужащего, возрастную категорию до 65 лет, платежеспособность.

Реструктуризация займа может быть оформлена в банке где был взят кредит, либо в другом банке, который в свою очередь произведет полную оплату долговых обязательств заемщика перед первым банком. Участник НИС продолжит выплачивать кредитные обязательства по сниженной процентной ставке в выбранном банке. Жилплощадь военнослужащего, которая находилась в залоге у первого кредитора, перейдет в обременение ко второму.

Перечень документов на согласование с «Росвоенипотекой»

Здесь важно учитывать один момент – необходимость согласования «РВИ» на рефинансирование военной ипотеки. Участнику потребуется собрать и предоставить уполномоченному органу следующие оригиналы и копии документов:

• подписанное дополнительное соглашение к договору ЦЖЗ, с указанием нового кредитора;
• кредитного документа от нового банка;
• бумаги на открытие банковского счета;
• паспорта заемщика;
• документа от кредитора, отражающего информацию о сроке предоставления займа.

В случае, когда военнослужащий использует ЦЖЗ (без ипотеки), при рефинансировании он предоставляет уполномоченному органу подписанный договор ЦЖЗ, договор купли-продажи квартиры, последующий договор об ипотеке, а также копии документов:

• кредитного соглашения с последующей кредитной организацией;
• банковского счета участника;
• паспорта военнослужащего;
• документа, подтверждающего дату начала выплат кредита;
• согласие кредитора на заключение последующего соглашения между уполномоченным органом и участником;
• выписку ЕГРН на приобретенное жилье;
• отчет об оценке рыночной стоимости жилплощади.

При долевом участии в строительстве военнослужащий отправляет на рассмотрение «Росвоенипотеке»: договор ДДУ, копию разрешения на строительство, страхование ГО застройщика, последующий договор залога прав требований.

Росвоенипотека принимает решение и подписывает представленные документы или размещает на официальном сайте информацию об отказе в подписании. Основной причиной неодобрения может послужить неполный комплект поданных документов или их несоответствие. В течение двадцати дней участник может предоставить уполномоченному органу недостающую информацию.

Рефинансирование военной ипотеки подразумевает также оценку недвижимости. Заемщик несет затраты по оформлению оценки и страхования.

При увольнении военнослужащего и в случае остаточного долга по выплате ипотеки, рефинансирование поможет избежать долговых обязательств.

Можно ли провести рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Всегда бесплатная юридическая помощь:

• Мск: 8 (499) 703-35-33 доб. 579
• СПб: 8 (812) 309-06-71 доб. 231
• Общий: 8 (800) 555-67-55 доб. 206

Рефинансирование военной ипотеки – возможность перевести ипотечный кредит, открытый на условиях накопительно-ипотечной системы (НИС), в гражданский банк. Зачем проводится данная процедура? Она стала актуальна с 2015 года, когда снизили процент индексации ипотечных накоплений военных, а в 2016 году индексацию и вовсе отменили. В итоге накопления военных, которые должны были погасить долг за квартиру, оказались недостаточными для погашения ипотеки. Рефинансирование военной ипотеки по программе НИС под меньший процент позволит снизить размер долга или даже полностью компенсировать его.

Программа рефинансирования доступна большинству военных. Однако есть некоторые условия, при которых банк вправе отказать обратившемуся:

• размер остатка задолженности меньше 0,4 млн. или больше 2,4 млн.;
• из-за сокращения срока ипотеки НИС не успеет погасить кредит, а у самого военнослужащего нет собственных средств для погашения;
• недавно произошло увольнение военного со службы;
• заемщик или обладает плохой кредитной историей.

Требования к физическому лицу почти такие же, как и при обычном кредите – хорошая история, наличие первого взноса, желательно наличие поручителей, высокая заработная плата. Только у военных сотрудников влияние зарплаты на сумму займа меньше, ведь они могут рефинансироваться за счет НИС.

Военнослужащих в увольнении интересует вопрос: можно ли рефинансировать военную ипотеку, если работа в госструктуре уже завершена? По заявлениям банков, они готовы предоставить ипотечный кредит таким гражданам. Главное – наличие средств, которыми можно будет погасить долг, и доказательства платежеспособности.

Однако на данный момент еще не известно ни одного случая предоставления рефинансирования уволенным. В то же время перекредитование для еще служащих проводят большинству обратившихся.

Главное назначение рефинансирования – это улучшение условий кредита, которые сильно ухудшились за последнее время для военнослужащих. Из-за кризиса в стране в 2015 году снизили индексирование начислений на счет НИС, а это привело к существенным потерям за последние два года: если бы платежи индексировались, то ипотечники в 2017 году получили бы 309 тысяч рублей. Однако платеж оказался равен лишь 268 тыс. рублей. Такое серьезное уменьшение платежей, учитывая инфляцию, приведет к большим долгам по итогам ипотеки. Уже сейчас военные, которые пытались погасить ипотеку после 2015 года, столкнулись с долгами вплоть до 1 млн. рублей.

Так как сотрудники российских военных сил были недовольны сложившейся ситуацией, была разработана система поддержки. Военный теперь получает платеж на НИС сразу за весь год. Он волен перевести его на доходный счет, где процентная ставка составляет около 7%. Этот доход позволяет перекрыть инфляцию, при этом такая ситуация выгодна и для государства, которое ничего не теряет – ставку платят уже коммерческие банки. Однако и этого оказывается недостаточно, из-за чего многие служащие сейчас переходят в другие банки.

Такая процедура позволяет достигнуть сразу нескольких целей:

• объединить источники финансирования, сосредоточив их в одном банке;
• снизить процентную ставку в месяц;
• уменьшить срок платежей, если нужно выплатить долг до сильных потерь из-за инфляции;
• увеличить срок платежей (если заемщику необходимо найти средства на новый кредит);
• получить льготный период, когда выплачивать проценты не нужно.

Все эти пункты позволяют решить проблему, появившуюся из-за отмены индексации. Служащий получает возможность либо досрочно погасить кредит на более выгодных условиях, либо растянуть его, чтобы найти средства для полной выплаты ипотеки.

Около десятка российских банка готовы предоставить свою поддержку военным, это и крупные банковские учреждения, и отраслевые. У разных организаций отличается ставка и условия кредитования:

• Сбербанк – 9.5 %;
• ВТБ24 – 9.7%;
• УРАЛСИБ, Асболют Банк, РНКБ, Банк Зенит, Связь Банк – 10,9%;
• Банк Россия – 10,4%;
• Россельхозбанк – 12%;
• Открытие – 10%.

При переходе в другой банк несколько отличается не только процентная ставка, но и срок кредитования. Точные условия можно узнать при обращении к менеджеру конкретного банка.

Чтобы узнать, насколько изменятся условия кредитования после перекредитования, следует воспользоваться расчетным калькулятором. Пользователь должен выбрать:

• остаточную сумму займа (до 2,4 млн. рублей, от 0,4 млн. рублей;
• банк, в который хочет перевести ипотечный займ;
• старый процент.

Калькулятор рассчитает, как долго клиент будет выплачивать новый кредит, а также какая сумма будет потрачена в ходе новой ипотеки и сколько останется. В большинстве случаев на счету НИС остается около 1 млн. рублей. Военные, которые не переведут ипотеку в другой банк, столкнутся в конце срока кредитования с задолженностью в 1 млн. Итого выгода, если перекредитовать воинский займ – примерно 2 млн. рублей.

Процедура рефинансирования для военных выгодна с любой точки зрения, поскольку платежи на счет НИС продолжают поступать, но ипотека становится гражданской и оплачивается на более выгодных условиях. Выгодно и то, что можно обратиться в крупнейшие российские банковские организации с низкой процентной ставкой.

Рефинансирование военной ипотеки: список банков предлагающих самый низкий процент

Когда ставки по кредитам снижаются, каждый действующий военнослужащий имеет право на рефинансирование военной ипотеки в одном из крупных банков страны. ВТБ 24, Сбербанк, Уралсиб и другие финансовые организации предлагают снизить долговую нагрузку, уменьшить ежемесячные платежи из накопительной ипотечной системы (НИС), воспользовавшись выгодной программой перекредитования с меньшими процентами.

Зачем нужна такая процедура? Когда в 2014-2015 гг. возник финансовый кризис, процентные ставки резко возросли, и служащим ничего не оставалось, как оформлять ипотечные ссуды на текущих условиях. К тому же, военные рассчитывали на обещанную ежегодную индексацию накоплений, которая проводилась медленными темпами или вовсе была заморожена.

В итоге у многих участников программы ежегодных накоплений, отчисляемых Минобороны в счет уплаты кредита, оказалось недостаточно для погашения долга за выкупленную недвижимость. Перекредитование под меньший процент может стать выходом из сложившейся ситуации.

С какой целью проводится рефинансирование военной ипотеки

Основная задача процедуры рефинансирования – создание комфортных условий для выплаты кредита в текущей экономической ситуации. Если бы средства со счета НИС индексировались согласно планам Минобороны, сегодня ежегодная сумма выплат была бы на 50 000 – 70 000 рублей выше.

Важно запомнить! В 2018 году размер ежегодного накопительного взноса для военнослужащих составит 268 465 – 60 коп. Именно на такую сумму выплат в течение года может рассчитывать военный при улучшении жилищных условий.

Помощь государства – ежегодный накопительный взнос НИС – постепенно растет, но не покрывает реальную инфляцию. Жителям больших городов для выплаты ипотеки перечислений в указанном размере недостаточно, что ведет задолженностям по займам и необходимости добавлять личные средства.

Действовавшая до 2015 года система вызывала массу недовольства у представителей ВС РФ. Теперь средства господдержки перечисляются в начале года на счет с действующей капитализацией в 7%, позволяющей частично перекрыть инфляцию. Однако даже такой поддержки часто оказывается недостаточно, поэтому военные вынуждены искать предложения по ипотеке с меньшим процентом и оформлять рефинансирование в других банках.

В чем выгода заемщика при запуске процедуры рефинансирования

Процесс перекредитования проводят для достижения следующих целей:

1. Объединить выплаты из нескольких разных источников (поддержка Минобороны, перечисление Материнского капитала, другие открытые кредиты) в одну ссуду;
2. Снизить действующую процентную ставку по ипотеке как минимум на 1,5-2%;
3. Уменьшить размер ежемесячного платежа;
4. Сократить/увеличить срок возврата заемных средств;
5. Снизить общую сумму переплаты по ипотеке.

Если заемщик будет платить меньше, он сможет вернуть долг за квартиру быстрее, продать ее и приобрести новое, более просторное жилье. Или же военному не придется вкладывать собственные деньги для погашения займа – для успешного погашения ему хватит помощи Минобороны.

Важно! Выгоду сотрудничества с тем или иным банком можно рассчитать на специальном калькуляторе, который кредитные организации размещают на своих сайтах. Однако процедура перекредитования, потраченное время и нервы оправдывают себя лишь в случаях, когда в новом банке удается взять ипотеку меньше как минимум на 1,5 -2 %.

Банки, которые рефинансируют ипотеку для военнослужащих

Процедура перекредитования действующей военной ипотеки возможна в банках, где поддерживается эта схема поддержки защитников отечества – мужчин и женщин, задействованных в ВС РФ. Крупные банки в России, особенно с долей государственного капитала, такую возможность предоставляют. Однако ставка и условия ипотечного перекредитования могут существенно отличаться. Рассмотрим условия выдачи займов подробнее.

Процедура рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке может занять 1-2 месяца. Проценты могут варьироваться от 9,5% до 12% при присоединении потребительских и автокредитов. Ставка до подтверждения выплаты ссуды у предыдущего кредитора также выше на 1-1,5%. Если клиент Сбербанка присоединит кредит на личные нужды, сумма рефинансирования не должна превышать 1 000 000 рублей.

Процедура переоформления возможна по 3 вариантам:

1. Ипотека + кредитка + ссуда на личные цели;
2. Ипотека + прочие займы + кредит на личные цели;
3. Только рефинансирование ипотеки.

Для расчета выгоды рефинансирования Сбербанк придумал удобный онлайн калькулятор .

Банк ВТБ 24, объединившийся в начале 2018 года с группой ВТБ, предлагает плательщикам ипотеки переоформить договор по меньшей ставке от 9,5%. Однако получить такой низкий процент могут лишь зарплатные клиенты финансового учреждения. Средний процент по рефинансированию ссуды для заемщиков «со стороны» находится на уровне 10% годовых.

Заявка заемщика рассматривается в течение 4-5 дней в любом из отделений ВТБ 24, где присутствуют менеджеры по ипотечному кредитованию. Предварительный расчет нового кредита можно сделать на сайте банка, используя ипотечный калькулятор .

Связьбанк рефинансирует под меньший процент одновременно до 5 кредитов сторонних банков. Обратиться в организацию может не только военнослужащий, но и любое гражданское лицо, ответственно выплачивающее ссуду.

Газпромбанк одним из первых проводит рекламные акции по рефинансированию для привлечения новых клиентов, предлагая 9,2% годовых, для сотрудников предприятий-партнеров 9%. Заявку можно подать онлайн. Срок действия положительного решения – 3 месяца.

Россельхозбанк объявил, что «срезает ипотечные ставки» и предоставляет меньший процент — 9,05% в год. Убедиться в этом можно на странице калькулятора, посетив официальный сайт банка. Однако если заемщик откажется от страхования жизни, ставка возрастает на 1%. Добавьте еще 2%, если ваша квартира еще строится, и вы не получили выписки из Росреестра.

Возможен ли отказ по заявке на рефинансирование займа

Программа перекредитования в Сбербанке, ВТБ 24 и других российских банках доступна подавляющему числу военных, прослуживших по контракту в ВС более 3 лет. Однако никто из них не застрахован от отказа кредитного учреждения. Причины могут быть следующие:

• Военнослужащему осталось выплатить небольшую задолженность, сумма которой меньше допустимого размера, установленного банком;
• Контрактник хочет сократить срок ипотеки, однако Минобороны не успеет вовремя погасить заем;
• У служащего нет личных средств для погашения разницы в сумме;
• Заемщик недавно уволился из ВС по личным причинам;
• У заявителя сформировалась плохая кредитная история, были просрочки платежей по личной вине.

Важно знать! Чтобы ВТБ, Сбербанк или другой кредитор утвердил положительное решение по рефинансированию ипотеки, военному также необходимо следить за своей кредитной историей и своевременно вносить платежи, если они превышают отчисления НИС.

Если вы решили рефинансировать кредит после увольнения из Вооруженных сил, скорее всего, государство больше не выполняет платежных обязательств. В этом случае можно переоформить ипотеку под меньший процент, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, получить отсрочку платежа или уменьшить сумму платежа.

Если оценивать ситуацию на рынке рефинансирования ипотечных кредитов для военнослужащих, ставки по займам стали меньше на 3-5% по сравнению с началом экономического кризиса и достигли своих минимальных значений. Поэтому каждому плательщику ипотечных займов, оформленных до 2015 года, стоит пересмотреть условия выплат и, при необходимости, оформить рефинансирование в Сбербанке, ВТБ 24 или другой финансовой компании.

Видео: Важные изменения в законодательстве военной ипотеки 2018 года

Оцените статью: