Взять большой кредит на долгий срок

К долгосрочным кредитам относятся, как правило, займы, которые оформляются на 5 и более лет. Подобные кредиты имеют ряд особенностей:

• целью получения средств обычно является крупная покупка, например, недвижимости, или реализация каких-либо инвестиционных программ. Очевидно, что брать данный вид займа на приобретение мобильного телефона или подобных потребительских товаров нецелесообразно;
• условия долгосрочного кредита, действие договора по которому превышает пять лет, в большинстве случаев являются более выгодными, чем при кратко- и среднесрочном кредитовании. Это связано с тем, что банк гарантированно получает прибыль в течение длительного времени;
• получать долгосрочные займы могут как физические лица, так и юридические. Еще несколько лет назад данный вид ссуды был доступен только на межбанковском рынке, что серьезно сдерживало инвестиционную активность населения и бизнеса. Однако, в настоящее время ограничений стало заметно меньше.

Долгосрочное кредитование является эффективным средством увеличения оборотного капитала, который может быть направлен на различные цели. Наиболее популярными видами ссуд, выдаваемый на период, превышающий пять лет, выступают:

• ипотека. Нередко срок действия этого вида займа достигает 15 и даже 30 лет. Важная особенность ипотечного кредитования – низкая процентная ставка, на которую банк соглашается из-за наличия надежного залога в виде объекта недвижимости;
• автокредит. При покупке дорогих моделей транспортных средств договор может заключаться на срок до 10 лет;
• земельный или инвестиционный кредит. Выдается, как правило, физическому лицу на приобретение земельного участка или строительство частного дома. При этом заемщик берет на себя обязательства, связанные с началом выполнения работ и расписанные по годам действия договора;
• заем бизнесу. Используется для пополнения капитала путем приобретения активов, а также для расширения успешно работающего предприятия.

Далеко не все кредитные организации предлагают своим клиентам возможность оформить долгосрочную ссуду. Более того, к заемщику при этом предъявляются достаточно серьезные требования. Это вполне логично, особенно учитывая, как правило, серьезную сумму займа и длительный срок кредитования. Предприниматель для получения рассматриваемого вида ссуды должен доказать состоятельность и успешность своего бизнеса, предоставив исчерпывающие данные о результатах работы не за 1-2 года, а за последние несколько лет.

К физическому лицу предъявляются такие требования:

• ограничение по возрасту заемщика (обычно – от 22 до 50 лет);
• подтверждение получения стабильного дохода достаточного размера;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• надежное обеспечение займа (оформление в залог недвижимости, поручительство и т.д.)

Большинство отличий долгосрочных займов от краткосрочных достаточно очевидно. Во-первых, период действия кредитного договора. Для краткосрочных обязательств он составляет до одного года в отличие от 5 и более лет при долгосрочных ссудах. Из этого главного различия следуют и остальные.

Вторым важным нюансом выступает обеспечение. При оформлении долгосрочного кредита практически всегда банк в обязательном порядке требует залог или поручительство, а в некоторых случаях и то, и другое. Краткосрочные ссуды нередко оформляются не только без обеспечения, но даже без предоставления справок о заработной плате и сведений официальном месте работы. Зачастую от заемщика требуется только произвести первый платеж.

Третье отличие – виды оформляемых кредитов. Долгосрочные ссуды выдаются на ипотеку, строительство или автокредитование, в то время как краткосрочные займы в большинстве своем относятся к потребительским, причем речь идет, как правило, о небольшой покупке.

Следующее отличие долгосрочного и краткосрочного кредитования касается оформления займа юридическими лицами. В этом случае ссуда отражается на разных счетах бухгалтерского учета. Для краткосрочных кредитов используется счет 66, а при длительном кредитовании – счет 67.

При получении долгосрочной ссуды частным лицом банк обязательно открывает для него специальный кредитный счет, который используется только для операции по данному займу. Кроме того, одним из условий кредитной организации является перевод всех активно используемых счетов гражданина в этот банк. Выполнение данного требования предоставляет банку возможность четко отслеживать финансовое состояние заемщика, а также гарантировать своевременное направление средств на погашение кредита.

Что делать, если нужна внушительная сумма денег, но нет возможности вносить ежемесячные огромные платежи? Выход есть — взять деньги у финансовой организации на длительный срок. Но легко ли найти соответствующее предложение на рынке, на каких условиях им стоит воспользоваться и к кому обратиться — расскажет статья.

Средний период выплаты кредитного продукта составляет 5 лет. В 2016 году из-за кризисных явлений и нестабильной ситуации срок основной массы кредитов сократился до 3 лет. Но даже в таких условиях можно подобрать заем на срок до 10, 15 лет и выше.

При рассмотрении внушительных кредитов на длительное время в первую очередь взвесьте что вам больше подойдет: целевой или нецелевой заем. Нецелевые потребительские кредиты меньше по сумме, они быстрее возвращаются кредитору. Самый большой срок и размер у нецелевого потребительского кредита под залог имущества — до 20 лет, на этот срок реально получить 10 млн. р. Определяющий фактор здесь — стоимость залоговой собственности.

На конкретную цель можно получить меньший процент и более крупную сумму. В основном ситуацию меняет залог — автомобиль или недвижимость, приобретаемые за деньги кредитной организации.

1. Кредит на образование 10+ лет.
2. Автокредитование — до 5 лет.
3. Ипотека — до 50 лет. Но здесь стоит все тщательно обдумать — в определенный момент переплата за многогодовое обслуживание перевешивает целесообразность кредитования. По этой причине редко кто платит ссуду за жилье дольше 25 лет.

Внушительные суммы на долгий период готовы предоставить крупные кредитные организации. Альтернативным вариантом выступает частный займ. Но здесь сугубо индивидуальные условия, и в вопросе больших ссуд далеко не каждое физ. лицо в состоянии предоставить кредит.

Из крупных финучреждений страны готовы помочь:

Чем дольше возвращаются деньги банку, тем выше риски невозврата. За срок 10 и более лет случается много изменений, как в экономике страны, так и в жизни заемщика. Банк перестраховывается на случай неприятностей. Поэтому возникают дополнительные требования, так называемое обеспечение:

Так кредитная организация получит причитающееся, продав собственность неплательщика, или получив оплату от заручившихся лиц.

Не забывайте и о том, что косвенные расходы будут выше, чем в рядовом случае. Страховка — один из первых пунктов переплаты.

Для определения величины максимальной ссуды конкретному заемщику финучреждение высчитывает коэффициент «платеж/доход». Ежемесячная выплата не должна поглощать зарплату. Верхний порог показателя 70% — при уровне заработка от нескольких сотен тысяч. Для рядовых граждан 40-50% ограничивает выплаты.

Кредит наличными на большой срок: оформление и документы

В конкурентной борьбе кредитные организации прикладывают максимум усилий к сокращению времени на рассмотрение заявок и выдачу кредитов. Заполнение обращения онлайн позволяет существенно сэкономить время и силы.

1. Для оформления достаточно иметь на руках буквально два документа. Для более точного результата изначально лучше с паспортом предоставить справку о доходах.
2. Быть гражданином РФ с регистрацией в регионе присутствия банка.
3. Соответствовать возрастному цензу компании. Верхний порог не должен быть превышен на момент погашения задолженности.
4. Чтобы получить свыше 500 000 рублей, будьте готовы предоставить трудовую книгу, справку о доходах, СНИЛС и т.д.
5. Заранее обдумайте варианты с созаемщиком или залоговым имуществом.

Средняя процентная ставка кредита наличными около 25%, диапазон колебаний 13,5-69% годовых, при условии получения в банке.

Выгодными предложениями могут похвастаться:

Можно ли получить большой кредит на большой срок под маленький процент

Для получения наиболее выгодных условий в выбранном банке нужно:

1. Собрать и предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих благонадежность и стабильную платежеспособность.
2. Обеспечить ссуду залоговым имуществом — предпочтительно недвижимостью.
3. Найти положительных созаемщиков с устойчивым материальным положением.
4. Рассчитать оптимальный срок выплат.
5. Целевое кредитование, как правило, предоставляется с меньшей переплатой. Банку больше известно и меньший риск заложен в марже.
6. Следите за акциями и предложениями для постоянных клиентов.

10 банков, выдающих кредит на длительный срок до 20 лет

766 Просмотров

Взять большой кредит на долгий срок стоит по нескольким причинам. Во-первых, это реальная возможность полностью погасить задолженность без просрочек. Во-вторых, долгосрочный кредит — это самый выгодный способ получить деньги под самый низкий процент . Мы подготовили рейтинг лучших банков, в которых можно легко оформить кредит на 5 лет, 7, 10 и даже 20 лет.

Банки, дающие долгосрочный кредит на 7 лет и больше

Самые привлекательные условия кредитования на длительный период предлагает Банк Восточный Экспресс. Это единственный банк, предлагающий потребительский кредит на 20 лет без залога имущества и на большую сумму. Конечно, если вы хотите взять долгосрочный кредит на максимальную сумму, то как и во всех банках, предоставляющих кредиты свыше 5-10 миллионов рублей без залога, потребуется справка о доходах. Однако, если вам нужна значительно меньшая сумма, то в Восточном Банке можно оформить кредит по паспорту до 500 000 рублей.

Не менее выгодные условия предлагают банки ВУЗ, Альфа и Хоум, но их максимально долгий срок кредитования — 7 лет.

Что касается других банков, выдающих кредиты на длительный срок до 10-20 лет, то можно рассматривать Совкомбанк, Грин Финанс и Банк Жилищного Финансирования. Но взять деньги в кредит в этих банках можно только под залог недвижимости! Помните об этом, когда выбираете кредитора.

Большинство потребительских кредитов, содержащихся в арсеналах банков, имеют достаточно скромные размеры, но есть и такие, которые отличаются именно величиной предлагаемой суммы.

Например, Банк Москвы предлагает всем желающим взять большой кредит на долгий срок, сумма которого может составить 3000000 рублей. А в составе предложений Бинбанка имеется кредит «Отличная история», максимальная сумма которого тоже 3 млн. рублей. Такие суммы могут действительно помочь решить проблемы клиента, но что же нужно сделать, чтобы банк одобрил кредит на большую сумму?

Для получении большого кредита банки требуют от клиента приложить к заявке некоторый пакет документов. Чем обширнее сведения, которые получает банк о потенциальном заёмщике и чем положительней они его характеризуют, тем более защищенным чувствует себя банк. Его уверенность в финансовых возможностях и добросовестности клиента растет, а риски снижаются: банк готов предложить клиенту максимальную сумму кредита.

Например, Бинбанк, предлагая своим клиентам кредит «Отличная история» разделяет сумму, которую готов ссудить на категории: «до 500 тыс. рублей» и «свыше 500 тыс. рублей». В зависимости от того, на какой уровень займа претендует клиент, изменяется и перечень документов, требуемых банком.

Оставляя заявку для получения кредита до 500 тыс. рублей, будущий заёмщик должен к ней приложить:

1. копию паспорта соискателя (гражданина РФ);
2. оригинал справки, подтверждающей его доходы за истекшие 4 месяца (по форме 2-НДФЛ или по форме банка, или в свободной форме на бланке работодателя);
3. документ на право собственности заёмщика на жилую или коммерческую недвижимость;
4. документ, подтверждающий право собственности клиента на транспортное средство иностранного производства (допускается его сборка не территории России), возраст которого не превышает шести лет;
5. загранпаспорт с отметкой о выезде соискателя за рубеж в течение последнего календарного года.

Копия паспорта представляется в обязательном порядке, а из перечня №№ 2-5 право выбора прилагаемого документа остаётся за самим соискателем.

Если же клиент намерен получить кредит в категории свыше 500 тыс. рублей, то, помимо копии паспорта, он обязательно предоставляет одну из справок, перечисленных в пункте № 2. Какую именно, он должен решить сам.

Претендуя на высокую сумму кредита, он обязан раскрыть свой источник дохода. Гражданские лица могут передать в банк заверенную работодателем трудовую книжку или копию контракта, которые должны подтвердить факт работы клиента на дату подачи заявки. От военнослужащих, представителей силовых ведомств и прочих госслужащих потребуется справка с места службы с указанием должности и даты начала службы соискателя.

Особые требования предъявляются к лицам, имеющим более четверти доли в любой организации. Они должны предоставить выписку за последнее полугодие по депозитному счету, документы, подтверждающие собственность на квартиру и транспортное средство.

Очевидно, что перечень необходимых документов тем обширнее и строже, чем на большую сумму ссуды претендует клиент.

Банки не являются благотворительными организациями. Каждый выданный взаймы рубль должен приносить доход, прежде всего, кредитору. Исходя из этого, банки стимулируют более длительное использование клиентом заёмных средств. Если, разумеется, убедились в его надёжности.

По это причине Банк Москвы предоставляет «Кредит наличными» с разделением предлагаемых условий кредитования по срокам использования займа.

Если заёмщик намерен взять кредит на срок до трех лет включительно, то он может претендовать на сумму от 50 до 150 тыс. рублей. И то, только в том случае, если проживает в Москве, Санкт-Петербурге или соответствующей области. Для региональных отделений предложение ограничено 100 тыс. рублей. А сумму в 3 млн. рублей клиент может получить только на длительный срок, от 3 до 5 лет.

Не зря Бинбанк в сноске к перечню документов, нужных для оформления кредита «Отличная история», упоминает, что перечень необходимых документов может быть расширен. Если у банка остаются сомнения, цель соискателя в том, чтобы развеять их.

Например, на решение банка сильно влияет наличие поручителей с хорошим доходом или предоставление имеющегося в собственности имущества в качестве залога.

Банк Москвы, предлагая «Кредит наличными» в сумме до 150 тыс. рублей конкретно указывает, что созаёмщик для положительного решения банка не нужен. Когда же речь идёт о сумме, приближающейся к трем миллионам рублей, банк предлагает соискателю самостоятельно решить, нужен ему созаёмщик или нет.

Документы, подтверждающие наличие у соискателя в собственности недвижимости или ликвидного транспорта, являются положительным фактором. Но не стоит забывать, что, имея неограниченные права собственника по распоряжению имуществом, заёмщик может его продать, подарить и т.д. Передав имущество в залог, он подтвердит своё намерение вернуть заёмные средства и обеспечить банку необходимый по договору доход.

С одной стороны, банки приветствуют предоставление соискателем справки по форме 2-НДФЛ, в которой отражена его «белая» заработная плата за нужный период. С другой, учитывая реалии нашего времени, гарантии стабильного дохода на протяжении всего срока кредитования из одного места работы весьма сомнительны.

Осознавая, что часть доходов может быть получена и неофициально, банк даёт возможность соискателю сообщить свой реальный заработок, используя форму, предложенную банком, или оформить сведения на бланке предприятия.

Такие допущения содержит требование к перечню документации и Банка Москвы, и Бинбанка.

Страхование в пользу кредитора

Поспособствовать получению большого кредита сможет и добровольное страхование в пользу кредитора. В условиях кредитования Банк Москвы предлагает самому заёмщику решить вопрос, нужно ли ему страхование. Однако в том же разделе, который называется «Советуем ознакомиться», приведены программы страхования трудоспособности и жизни заёмщика, применяемые при оформлении кредита.

Банк Москвы конкретно указывает на то, что программа носит исключительно добровольный характер и не влияет на решение банка, но подключиться к программе предложено именно тем клиентам, которые оформляют «Кредит наличными». Конечно, банки заинтересованы в снижении своих рисков, а опасность потери работы, возникновения временной нетрудоспособности, инвалидности и даже смерти заёмщика реальны. Страхование на этот случай выручит банк, компенсирует его вероятные потери.

Поэтому страхование, хоть и является добровольным, весьма желательно для банка.

Заявка в несколько банков

Возможно, что получить желаемую сумму в одном банке соискателю будет не так просто. Слишком многим критериям необходимо соответствовать для того, чтобы достичь поставленной цели. Впрочем, существует альтернативный путь, который тоже может привести к нужному результату.

Приоритетной задачей заемщика является обеспечение комфортного графика исполнения обязательств и снижение риска возникновения просрочек платежей. Желающим получить крупный долгосрочный кредит необходимо точно определить сумму займа и позаботиться о максимальном уменьшении процентной ставки. Важно подобрать банковский продукт в соответствии с текущими обстоятельствами и финансовыми возможностями соискателя.

Собственных сбережений часто оказывается недостаточно для реализации серьезных потребительских проектов. Стоит взять солидный кредит на долгий срок наличными для приобретения дорогостоящих материальных благ, а затем постепенно погасить ссуду посильными регулярными платежами. К выбору кредитной программы стоит подойти с должной предусмотрительностью. На предстоящие выплаты оказывают влияние не только сумма заимствований и размер процентов, но и иные параметры ссуды:

• продолжительность займа;
• величина дополнительных комиссий;
• метод расчета графика погашения (аннуитет или дифференцированные взносы);
• стоимость полиса страхования;
• порядок досрочного возврата долга и пересчета процентов.

Специальные целевые программы отличаются от обычных потребительских заёмов сниженными на несколько пунктов процентными ставками и более крупными лимитами.

Подача заявки через интернет по паспорту на выдачу долгосрочного кредита обеспечивает ответ кредитора без посещения офиса. На самостоятельную подготовку заявления потребуется 10-15 минут. Определить оптимальные параметры кредитования помогает специальный калькулятор, предназначенный для моментальных расчетов регулярных взносов и итоговой переплаты. Важную часть запроса составляют ответы на вопросы анкеты о личности и материальном положении соискателя. Предоставляемая на рассмотрение информация должна соответствовать действительности. Ошибки и преднамеренные искажения сведений легко выявляются и становятся причиной отказа.

Оформление долгосрочного кредита без справок и поручителей

Заявители льготных категорий вправе рассчитывать на оформление долгосрочного кредита без предъявления справок о доходах и привлечения поручителей. Кредиторы владеют информацией о личных характеристиках и уровне финансового положения заявителей, уже являющихся клиентами учреждения:

• держателей зарплатных карт;
• владельцев депозитных вкладов;
• постоянных заемщиков, успевших заслужить безупречную репутацию.

Положительная кредитная история и высокий размер доходов претендента практически гарантируют одобрение запроса в сторонней организации. Однако в целях снижения стоимости заемных средств полезно подготовить стандартный пакет документов, включая справку 2-НДФЛ, копии договора с работодателем и трудовой книжки. Привлекательные параметры характерны для займов под залог имущества.

Повышенными шансами на успешное получение по онлайн заявке кредита на большой срок карту обладают претенденты, имеющие:

• гражданство России;
• регистрацию на территории действия кредитора;
• полную дееспособность;
• достойную кредитную историю;
• источник постоянных доходов;
• 3-6 месяцев стажа работы на текущем месте.

Возрастные ограничения самостоятельно устанавливаются каждой организацией. Обычно возраст клиента составляет 21-70 лет.

Оперативная выдача кредита на долгий срок с зачислением денег на счет в банке обеспечивает клиенту существенные преимущества:

• быстрое выполнение личных планов с помощью заемных ресурсов;
• внушительные денежные суммы;
• низкие процентные ставки;
• необременительные ежемесячные выплаты;
• адекватный уровень переплаты;
• экономию при досрочном закрытии ссуды.

Продуманный подход к принятию финансовых обязательств позволяет получить нужную сумму продолжительного займа на выгодных условиях.

На какой срок взять кредит? На длительный или короткий?

Когда вы берете займ, вы так или иначе делаете расчеты — каким будет платеж, через сколько я рассчитаюсь и сколько мне дадут денег в кредит?
Вы приходите в банк, делаете заявку на займ и по результатам банк говорит, что вашей зарплаты недостаточно для кредита на 1 год. Можно взять этот кредит на 3 года, при этом ежемесячный платеж будет меньше.
Круто — думаете вы. Но есть маленький нюанс — переплата по ссуде в случае если вы решили взять ссуду на 3 года будет больше.
Причем более чем в 3 раза. Попробую пояснить это на примере потребительского займа.
Рассмотрим ссуду на 100 тыс. рублей под 20%. Это типичный потребительский займ в HomeCredit банке.
На какой срок взять кредит? — спросите вы. На меньший срок лучше. Переплата будет меньше.
Если рассчитать данный займ с аннуитетными платежами на 1 год с помощью кредитного калькулятора

В случае если мы берем ссуду на 3 года, получаем

Как видно из вычислений, переплата по займу в случае 3х лет больше чем переплата за 1 год

Обратимся к математике: Брать займ на больший срок без досрочных погашений не выгодно. Процентов за 3 года набежит больше, чем за 1 год. При одинаковых ставках это правило действует всегда.
Но есть одно исключение. Это правило не действует в случае, если вы погашаете кредит досрочно полностью. При досрочном погашении вы закрываете договор займа и перестаете выплачивать проценты. Встает вопрос — когда лучше досрочно погашать кредит?

Рассмотрим случай, когда кредит на 3 года будет выгоднее чем, кредит на 1 год.

Для этого обратимся к графику платежей на 3 года

Нам нужно найти месяц, после котрого сумма выплаченных процентов по займу 1 будет меньше чем по займу 2.

А теперь по графику нужно посчитать месяц, после которого сумма процентов становится больше суммы переплаты по первому займу

Посчитаем платежи по займу за первые 7 месяцев

Таким образом, мы заплатим такую же сумму процентов по второму займу, что и за весь срок первого, но только за 7 месяцев.
Чтобы второй займ был выгоднее, нужно досрочно погасить займ до 7 месяца
Проиллюстрируем это на графике платежей. Допустим мы погасили после остаток долга 15 июня 2012 года. В результате получим следующий график погашения займа:

Как видно в данном случае переплата по 2му займу будет меньше, чем переплата по первому

Основная специализация микрофинансовых компаний — это быстрые микрозаймы «до зарплаты», которые ограничены небольшим лимитом и коротким сроком пользования — до 30 дней. Для большинства потенциальных клиентов МФО суммы до 10000 рублей бывает вполне достаточно для решения текущих финансовых проблем. Особенно это актуально для граждан, которые получают отказы в банках по причине плохой кредитной истории или отсутствия официальной работы.

Но нередко случаются такие ситуации, когда заемщику нужна более существенная сумма или он не имеет возможности погасить долг в течение стандартных 30 дней. В этом случае краткосрочное кредитование не подходит, и клиентам рекомендуется обратить внимание на другую, менее распространенную услугу МФО — долгосрочный займ онлайн на карту.

Все микрофинансовые компании, предлагающие услуги долгосрочного кредитования, можно условно поделить на две категории:

В этой группе представлены следующие услуги:

Такой вариант доступен всем совершеннолетним гражданам, на сегодняшний день офисы микрофинансовых компаний есть почти в каждом крупном населенном пункте. Заемщик может подать заявку через интернет или обратиться сразу в ближайший пункт обслуживания.

При личном общении с кредитным менеджером заявитель предоставляет паспорт и всю необходимую информацию. В перечень вопросов входят пункты о месте работы и уровне дохода, также необходимо указать телефон работодателя и несколько номеров контактных лиц.

Оформление осуществляется в рабочее время. Если запрашиваемая сумма выше 50 тысяч рублей, кредитор может позвонить по месту работы, чтобы убедиться в достоверности предоставленной информации.

Судя по количеству отзывов на авторитетных ресурсах, одной из самых популярных МФО, предлагающих долгосрочные займы, считается Центр Займов. Клиентам этой компании доступны суммы до 100 тысяч рублей на срок до 1 года с процентной ставкой от 0,45% в сутки.

Мигкредит — еще одна МФО, которая оформляет займы на длительный срок до 48 недель. Ссуды до 100 тысяч рублей предоставляются под 0,47% в сутки. Задолженность оплачивается равными аннуитетными платежами один раз в месяц.

Долгосрочный займ на дому предполагает несколько этапов:

• клиент подает заявку на сайте МФО и ожидает ответа оператора;
• специалист компании звонит по указанному номеру, назначает место и время встречи заемщика с персональным агентом;
• в назначенное время агент приезжает в офис или домой к клиенту, привозит кредитный договор и фирменную неименную карту, на которую в случае одобрения поступят деньги;
• заполненная анкета направляется в главный офис и рассматривается в течение 1-5 часов, после чего на телефон заявителя поступает СМС с ответом, а на карту зачисляются денежные средства.

В этом секторе достойное место занимают компании Домашние деньги, Финансовая помощь и Деньги на Дом. Минус этих МФО заключается в том, что кредитный лимит ограничивается 30000 рублей, при этом срок пользования средствами варьируется от 26 до 52 недель. Процентная ставка в ежедневном исчислении составляет от 0,3 до 0,6%.

МФО, предоставляющие долгосрочные займы наряду со стандартными краткосрочными продуктами

Ко второй категории относятся МФО, в которых можно получить долгосрочный займ на карту мгновенно круглосуточно и без отказа.

Основное преимущество услуг — возможность оформить заявку круглосуточно и получить деньги, не выходя из дома. Условия кредитования практически ничем не отличаются от краткосрочных продуктов. От клиента не требуют справок о доходах, нужен только паспорт, телефон и выход в Интернет с любого устройства.

В редких случаях онлайн сервис может запросить копию второго документа — СНИЛС, ИНН, пенсионное или водительское удостоверение. Единственный нюанс — пользователю придется зарегистрировать свою банковскую карту в личном кабинете.

Онлайн займ на длительный срок на карту можно получить в следующих МФО:

• LIME-Zaim. Наряду с классическими займами «до зарплаты», в этом сервисе можно взять долгосрочный займ онлайн в рамках программы LimeUp. Услуга доступна только для постоянных платежеспособных заемщиков МФО. Размер займа в зависимости от уровня кредитного рейтинга варьируется от 15 до 100 тысяч рублей, срок пользования не превышает 6 месяцев. Заявки обрабатываются скоринговой программой, поэтому ответ поступает в течение 5 минут.
• MoneyMan. Компания входит в рейтинг лучших МФО России по качеству обслуживания и условиям кредитования. Граждане, вовремя погашающие задолженность, получают выгодные бонусы и могут участвовать в различных программах лояльности. Тарифными планами «Турбо» и «Супертурбо» предусмотрены микроссуды до 70 тысяч рублей под 0,76% в день на срок не более 18 недель. Займы на длительный срок доступны только постоянным клиентам компании. Чтобы получить такой статус, необходимо взять не менее двух микрозаймов (Старт и Взлет).

• Viva Деньги. При первичном обращении в онлайн-сервис можно взять не более 15 тысяч рублей на полгода. При успешном погашении, второй долгосрочный займ составит до 80 тысяч, а период продлевается до 12 месяцев. Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, в случае одобрения деньги зачисляются на карточку, банковский счет, электронный кошелек Яндекс Деньги или Qiwi. Процентная ставка здесь одна из демократичных — не более 0,52% в сутки.

Долгосрочные займы под низкий процент по праву считаются альтернативой банковским кредитам. Эти финансовые продукты сопоставимы по условиям предоставления: длительный срок и большая сумма от 30 тысяч рублей.

Но процентная ставка для микрофинансовых услуг выше, чем для банковских кредитов: в ежедневном исчислении она варьируется от 0,2 до 1,5% (от 300% в год). Это обусловлено несколькими факторами.

Банковские учреждения выдают кредиты только тем гражданам, которые имеют стабильную работу с официальным доходом, подтвержденным справками 2-НДФЛ. Возраст кредитуемых граждан, как правило, ограничен рамками от 23 до 55 лет, всем остальным получить нужную сумму достаточно проблематично.

Жесткие требования предъявляются и к качеству кредитной истории — даже небольшие просрочки, допущенные клиентом в прошлом, могут выступить преградой к получению кредита.

В отличие от банков, микрофинансовые компании не требуют от потенциального заемщика справок о доходах и поручительства третьих лиц. В некоторых компаниях можно получить займы на длительный срок с плохой кредитной историей. Это говорит о том, что кредитный рейтинг заемщика не играет такой существенной роли, как при банковском кредитовании.

Отсутствие детальных проверок дохода и высокий уровень лояльности к клиентам — основные факторы риска для МФО. Большая процентная ставка выступает своеобразной компенсацией риска невозврата займа и систематических просрочек.

Основная доля организаций, сосредоточенных в микрофинансовом секторе, специализируется на выдаче краткосрочных микрозаймов в размере до 30000 рублей. В отличие от них, онлайн займы на карту на длительный срок предполагают суммы до 100 тысяч рублей и выше.

Такие продукты предоставляются на срок от 6 месяцев до 1 года и предполагают постепенное погашение равными платежами один или два раза в месяц. Выдавая крупные долгосрочные займы, МФО также несут большой риск, этим и обусловлена высокая процентная ставка по сравнению с банковскими кредитами.

Таким образом, долгосрочный займ — это дорогостоящий продукт, переплата по нему может превышать сумму самого кредита в 1,5 раза и более. Поэтому прибегать к таким услугам следует только в случае крайней необходимости, когда нужную сумму денег невозможно взять в банке или занять у частных лиц.

Современные микрофинансовые компании позиционируют свои услуги с точки зрения оперативности оформления и доступности широкой аудитории заемщиков. Но это вовсе не означает, что все желающие могут получать долгосрочные займы на карту срочно и без проверки кредитной истории.

Алгоритмы проверки и условия кредитования зависят от политики конкретной МФО, но если говорить в общем, то требования к заемщикам более жесткие, чем при получении стандартных микрозаймов «до зарплаты».

Основной фактор, который влияет на решение кредитора, — это уровень доверия к потенциальному клиенту. МФО не требуют справок о доходах, копий трудовой книжки и других документов. Платежеспособность клиента в этой ситуации можно проверить только небольшими микрозаймами.

На практике ни она компания не выдаст новому клиенту крупную сумму денежных средств, поэтому многие заемщики сталкиваются с большим разочарованием, когда вместо обещанных в рекламе 100 тысяч рублей им одобряют сумму в три раза меньше.

Если учесть, что минимальный лимит (например 30 тысяч рублей) оформляется на год, то в общей сложности заемщику придется заплатить порядка 90 тысяч рублей. Очевидно, что такие расходы могут привести к более весомым финансовым проблемам и вогнать заемщика в глубокую кредитную яму.

Если все же клиент воспользовался такой услугой и своевременно погасил задолженность, компания повышает для него лимит при вторичном и последующих обращениях.

Есть еще один нюанс — некоторые компании, которые выдают займы на долгий срок на карту, лишают заемщика возможности досрочного погашения. Действительно, выгода долгосрочных кредитов заключается именно в продолжительном сроке, и ни одна компания не захочет терять свою прибыль (если, например, клиент берет микроссуду под сравнительно низкий процент на 6 месяцев, а возвращает его спустя 1-2 месяца).

В некоторых МФО возможность досрочного погашения все же предусмотрена. Но кредиторы относятся к таким клиентам крайне негативно, и при последующем обращении могут отказать им в получении заемных средств.

Оцените статью: