Страховое возмещение выплачивается

Как получить выплату страхового возмещения — пошаговая инструкция + что делать, если в выплате отказали

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об особенностях выплаты страхового возмещения.

Сегодня вы узнаете:

1. Каким образом осуществляются выплаты;
2. Как получить страховое возмещение;
3. Как самостоятельно рассчитать размер возмещения;
4. При каких обстоятельствах страховая вправе отказать в выплатах;
5. Куда обращаться, если страховщик отказал в выплатах.

Система страхования построена таким образом, что при наступлении обстоятельств, обозначенных в полисе, пострадавшему полагается некоторая сумма. Эта сумма и называется страховым возмещением. Она может выплачиваться разным лицам исходя из условий страхового договора.

Получателями средств являются:

• Страхователь. Тот, кто застраховал риски. Это не обязательно собственник имущества, возможно и другое лицо, если страхование необходимо в его интересах;
• Выгодоприобретатель. Человек, в пользу которого составлен страховой полис. При наступлении страхового события плата производится не страхователю, а обозначенному в полисе третьему лицу. Им может быть родственник или любой другой человек;
• Наследники страхователя. Ближайшие родственники (супруг(-а), дети, сестры, братья и т. д.).

Страховое возмещение – это выплата, которая может быть осуществлена в двух формах:

1. Денежной. На счёт страхователя переводится сумма, рассчитанная исходя из ущерба, нанесённого по результатам наступившего риска;
2. Натуральной. Возмещаются работы, лечение и другие услуги. К примеру, если при участии в ДТП повреждён автомобиль, страховая компания перечисляет автосервису средства, на которые и будет выполнен ремонт. Нередко в подобных случаях у страховых компаний имеются партнёры, у которых и осуществляется оказание восстановительных услуг. Причём в договоре ясно оговорено натуральное возмещение у конкретного партнёра. Если клиент нарушит данное условие и обратится, например, в иной автосервис, в возмещении ему будет отказано.

Все условия получения возмещения всегда расписаны в заключаемом договоре. Чтобы компания выплатила средства на покрытие ущерба, необходимо своевременно уведомить о наступлении страхового события.

Главное при этом – не принимать каких-либо самостоятельных действий для ликвидации последствий. Это значительно сократит сумму выплат, а иногда может стать причиной отказа в таковой.

В какую бы страховую фирму вы ни отправились, везде существуют особенности в выплате компенсации. Их наличие пресекает действия мошенников. Примерный перечень принципов, на которых происходит оплата ущерба одинаковый.

Основными из них считаются:

Данные принципы составляют ядро страхования, а потому их должен знать каждый страхователь или выгодоприобретатель. Нередки случаи, когда лица, имеющие полис, при наступлении страхового случая получают возмещение значительно меньше того, на которое они рассчитывали.

Составляется судебный иск, по итогам которого в выплате страхователю всё равно отказывают. Результат – потерянное время и деньги. Чтобы этого избежать, внимательно изучите условия страхового договора, а также учитывайте принципы, описанные нами выше.

Способ оплаты страхового возмещения – важное условие договора. На него стоит обратить первое внимание, так как от него зависит, каким образом вы получите средства.

В РФ существует три основных варианта выплат:

1. Пропорциональное. В этом случае возмещение высчитывается в процентах от суммы страхования. Например, стоимость автомобиля 360 000 рублей. Застрахован он на 290 000 рублей. В результате ДТП оценщик определил, что транспортное средство понесло ущерб на 30% от его цены. Сумма выплаты составит 30%*290000 = 87 000 рублей;
2. По первому риску. Тогда выплачивается из расчета реального ущерба без учёта процентов от суммы страхования.

Пример. То же транспортное средство, застрахованное на 290 000 рублей, после ДТП понесло ущерб. Стоимость восстановительных работ оценщиком посчитана на 72 000 рублей. Эта сумма и будет страховым возмещением. В последующих страховых ситуациях в течение действия полиса размер потенциального возмещения будет уменьшен на 72 000 рублей до полного его израсходования. Если к концу действия страхового договора остаток возмещения составит 2000 рублей, а вновь полученный ущерб приравнен к 56 000 рублям, то выплачено будет только 2000 рублей;

1. На основе франшизы. Такой договор означает, что часть убытков вы будете восстанавливать за свой счёт. К примеру, в полисе указано, что ущерб, равный или менее 15 000 рублей, оплачивается собственником объекта, а всё, что свыше – берёт на себя страховая фирма. При оформлении подобного договора страховщики нередко предлагают пониженные тарифы по сравнению с двумя предыдущими типами возмещения. В этом случае при оценённом ущербе в 35 000 рублей, 15 000 рублей вы оплачиваете из собственного кармана, а оставшиеся 20 000 рублей возмещает вам страховщик.

Способы возмещения обычно зависят от объекта страхования и прописываются в полисе.

Также существует два вида выплат на основе условий договора страхования:

• Единовременные. В пределах границ действия договора. Выплачиваются при наступлении страхового события одним платежом. Сюда относят, например, страхование жилья или транспорта;
• Периодические. Например, раз в месяц. Такой порядок выплаты характерен при страховании жизни. Дожитие до определённого возраста гарантирует выплату ежемесячной ренты страховой компанией.

Чтобы страховщик оплатил положенную сумму, необходимо выполнить несколько простых действий. Их последовательность важна, так как от этого напрямую зависит сумма компенсации.

При наступлении страхового события потребуется:

С наступлением страхового события не стоит впадать в панику. Если же вы растерялись и не понимаете, как лучше поступить – звоните по телефону горячей линии, указанному в бланке страхового полиса.

Всегда держите договор со страховой фирмой на видном месте, это позволит ускорить процесс нахождения необходимого номера телефона. Консультант пояснит вам последовательность действий и ответит на любые вопросы.

Существует процедура получения выплат, именуемая как прямое возмещение. Она означает, что вы в качестве пострадавшего имеете право обратиться за компенсацией в свою страховую компанию. Это значительно упрощает задачу и освобождает вас от дополнительных хлопот.

Мы уже с вами говорили, что существует три основных варианта выплаты возмещения. Давайте разберём на их основе, как потерпевшему самостоятельно рассчитать сумму возмещения. Самые простые расчёты будут в двух случаях: по первому риску и франшизе.

В первом случае риск рассчитывается исходя из суммы, на которую застрахован объект и суммы ущерба. Если ущерб меньше страховой суммы, то выплачивается полная сумма ущерба. Если же нанесённый убыток превышает сумму страховки по полису, выплачивается только эта сумма. Остальные восстановительные работы осуществляются за счёт страхователя.

При франшизе в полисе оговаривается некая сумма, ущерб ниже которой оплачивается собственником объекта. Всё, что выше заявленной в договоре суммы, выплачивается из фонда страховщика.

Пропорциональная система выплат наиболее сложная.

Для расчёта размера возмещения используется формула: страховая сумма/стоимость объекта*стоимость ущерба.

Результатом расчётов и будет сумма, которую заплатит страховая компания.

Важно учитывать, что сумма возмещения зависит от условий договора. Если это стандартный полис (его ещё называют коробочным), который предлагает готовую программу и определённый набор рисков, то выплаты по нему часто гораздо ниже реального ущерба.

Если же вы оформляете полис на индивидуальных условиях, при которых оценивается конкретно ваш объект по всем параметрам, то можно получить возмещение, которое будет соответствовать его стоимости.

Нередко бывают ситуации в результате которых страховые компании отказывают в возмещении. Причины для таких действий примерно одинаковы среди большинства страховщиков. Знать их нужно заранее, чтобы потом не разочароваться в системе страхования.

Основания для отказа в выплатах могут быть следующими:

Бывают и такие ситуации, когда по наступлении страхового случая вы выполнили всё строго по рекомендациям страховщика, а в выплатах всё же отказали. Такие ситуации характерны для страховых компаний, которые хотят нажиться на добросовестных клиентах, оставив последних без положенных по закону выплат. Однако, есть способы их наказать.

При любой сложной ситуации вы вправе обратиться с заявлением в суд. Нужно составить иск со ссылками на законодательные акты или строки договора, которые были нарушены страховой компанией. Судебная практика по действиям страховых компаний на сегодняшний день имеет богатый опыт, а потому не стоит оставлять это дело просто так.

Если страховщик отказал в возмещении по причине несвоевременной подачи заявления, докажите в суде, что это было вынужденной мерой. Однако, судебная практика показала, что даже при отсутствии уважительных причин, судьи восстанавливают право на возмещение.

При нежелании страховой фирмы выплачивать компенсацию по причине отсутствия некоторых документов, вы также вправе заявить об этом в суд. И в этом случае представители закона, скорее всего, будут на вашей стороне и продлят вам срок на выполнение требований страховщика.

Подача заявления в суд – сложная задача, которая для новичка в этом деле может быть непосильной. В этом деле нужно иметь опыт и некоторые навыки. В связи с этим лучше за взысканием средств обращаться к юридическим фирмам, которые выступят посредником между вами и судебными органами.

Подобные фирмы имеют большой опыт решения проблем клиентов, связанных с отказом в выплатах от страховых. Они составят за вас исковой акт, подадут его в судебный орган и будут сопровождать вас в течение всего периода разбирательств.

Обращение в подобные фирмы рекомендуется ещё и по той причине, что в страховых компаниях имеется база своих юристов, которые грамотно составляют договоры и имеют опыт решения судебных вопросов. Самостоятельно с ними справиться весьма сложно, особенно если вы никогда ранее не подавали иск, и тем более не сильны в законодательных вопросах.

Чтобы вам стало более понятно, каким образом рассчитывается итоговая сумма возмещения, мы рассмотрим его на примерах. Возьмём за основу квартиру стоимостью 3 400 000 рублей. Она застрахована на 2 800 000 рублей. Сумма ущерба составила 3 000 000 рублей.

При возмещении исходя из процентного соотношения, страхователю будет положена следующая сумма:

• 2800000/3400000 = 0,82 (коэффициент, на который умножается сумма ущерба);
• 0,82*3000000 = 2 460 000 рублей.

Если в полисе указана система выплат по первому риску, то страхователь получит 2 800 000 рублей, так как сумма ущерба больше предельной суммы страхования (3000000>2800000).

При обозначении в договоре франшизы на 100 000 рублей, собственник квартиры получит: 2800000-100000 = 2 700 000 рублей.

Страхование в России развивается с каждым годом. Это развитие происходит не только благодаря обязательному страхованию, но и благодаря осознанию людей, что страховка может оказать важную помощь в тяжелый момент.

Государством постоянно вводятся все новые сферы жизнедеятельности людей, обязательные для страхования. Так, в свое время было введено обязательное страхование ответственности всех автовладельцев и водителей. Также обязательно страхуются банковские вклады физических лиц на случай невозможности банка отвечать по своим обязательствам.

Сама отрасль страхования представляет собой сферу отношений между субъектами: страховщиком и страхователем, заключившими между собой страховой договор, которым регулируются их правоотношения.

Страхователем может выступать как физическое, так и юридическое. Кроме этого страхователь имеет право указать выгодоприобретателем третье лицо, которое будет получать компенсацию при наступлении определенного события.

Во время заключения договора страхователь выплачивает страховщику страховую премию, которая рассчитывается страховой компанией исходя из возможных рисков наступления страхового события. Чем выше риск его происшествия и чем больше сумма компенсации, тем больше сумма страховой премии страховщику.

Страховщиками в России признаются страховые компании, имеющие соответствующее разрешение на свою деятельность и зарегистрированные как юридические лица.

Страховой договор определяет объект страхования, им может выступать:

• имущество и материальные ценности;
• ответственность;
• финансы;
• жизнь и здоровье;
• иные значимые для страхователя объекты.

Во время заключения страхового договора определяется страховая сумма, которая будет обязательна к выплате при наступлении страхового события, либо ее часть.

Под страховой выплатой понимается компенсация ущерба страхователя по договору со страховой организацией. Ущерб может быть компенсирован в натуральном и финансовом эквиваленте.

Страховая выплата компенсируется страхователю только в страховом случае, указанном в договоре. Она может быть выплачена следующим лицам:

• страхователю;
• его наследникам, в случае гибели страхователя;
• выгодоприобретателю.

Размер выплаты определяется специальными экспертными компаниями, которые проводят оценку причиненного ущерба, либо медицинскими учреждениями, если ущерб связан с причинением вреда здоровью. Максимальный размер ограничивается законодательством РФ и определяется договором страхования.

Страховые выплаты осуществляются из резервного фонда страховщика, который формируется из страховых премий страхователей и первоначального взноса учредителей, а также других инвестиций.

Компенсация ущерба может быть 4 видов:

• страховая выплата в денежном эквиваленте (может осуществляться разово или с периодичностью);
• оплата расходов на восстановление здоровья или ущерба;
• пособие по временной нетрудоспособности;
• дополнительные расходы.

Порядок компенсации страховой выплаты определяется договором. Его условия не могут противоречить установленным законодательством условиям, при наличии таковых.

Любая выплата происходит после получения страховщиком извещения о причинении ущерба. Он назначает проведение оценки ущерба, либо запрашивает медицинское заключение. И на основании представленных данных эксперта и условий договора обязанное лицо компенсирует ущерб.

При задержке страховщиком положенной выплаты, он обязан выплатить неустойку или пени, в расчете от невыплаченной вовремя компенсации.

Условия договора страхования должны определять полный перечень случаев, когда страховая организация становится обязанной компенсировать ущерб, причиненный объекту страхования. Если объекту причинен ущерб вследствие других обстоятельств, не указанных в полисе, и они косвенно не подразумеваются, как разумеющиеся, страховая компания имеет право отказать в компенсации.

Под страховыми случаями подразумеваются такие обстоятельства, при наступлении которых причиняется вред объекту страхования.

К ним относятся:

• болезнь;
• смерть человека;
• причинение материального вреда при ДТП;
• банкротство;
• кража;
• пожар;
• стихийные бедствия и иные случаи.

Виды страхования различаются по типам объекта страхования и по предусмотренным договорами страховым случаям.

В России выделяют основные сферы страхования, от которых зависят условия и порядок страховых выплат:

Основными критериями для данной классификации являются различия в:

• объекте страхования;
• страховых случаях.

Исходя из этого, страховыми договорами установлен различный порядок компенсации ущерба.

Что положено в основу классификации страхования читайте по ссылке.

В этом случае заключается договор действующий между страховой компанией и любым физическим лицом по поводу состояния его здоровья, либо другого лица. В этом случае оговаривается момент, до которого получателем премии является страхователь. Условием может быть наступление совершеннолетнего возраста или другого события.

Объектом данного страхования выступает жизнь и здоровье застрахованного человека.

При оформлении договора этого страхования выплата бывает в виде постоянного обеспечения или разовой страховой суммы.

Ситуации, когда выплата назначается в форме постоянного временного обеспечения человека финансовыми средствами, регулируются договором страхования, а также законодательством России. К такому виду страховых выплат относятся в определенных случаях:

Страховые случаи при личном страховании могут быть 2 основных видов:

1. Связанные с причинением вреда здоровью.
2. В связи с наступлением определенного возраста, либо наступлением смерти.

Самые распространенные виды страховых случаев, при которых наступает обязанность страховщика производить страховую выплату, являются:

• достижения определенного возраста;
• при смерти кормильца;
• при смерти застрахованного;
• при текущих выплатах во время действия договора;
• выплаты пенсии, ренты;
• при окончании срока договора.

В личном страховании есть понятие накопительного страхования. То есть страховая компания обеспечит выплаты в течение обусловленного периода или разово установленной договором денежной суммой при наступлении определенных событий. К таким может относиться смерть человека или достижение им конкретного возраста.

До окончания договора или наступления обусловленных условий страхователь обязан делать взносы в установленном порядке. Если страхователь не успел выплатить всю сумму денежных средств, на которую был застрахован, независимо от этого страховщик обязан компенсировать ее полностью.

Сроки накопления при таком виде страхования определяются страхователем. Выплата страхователю будет производиться с учетом процентов, установленных договором за пользование страховщиком денежными взносами страхователя.

В этом виде договоров страховая выплата называется возмещением, так как она выплачивается после того, как страхователь понес имущественные убытки. Чтобы получить страховое возмещение страхователь должен вовремя поставить в известность страхователя о произошедшем. При несоблюдении сроков извещения страховщик имеет право отказать в компенсации.

После извещения необходимо написать соответствующее заявление с требованием выплаты компенсации, приложить страховой полис и акт экспертизы, в которой указана сумма ущерба.

Далее страховщик обязан компенсировать страхователю убытки. Сроки компенсации могут быть установлены договором или законодательством. Сумма компенсации может быть ограничена максимально установленным договором размером. При полной гибели имущества компенсируется полная сумма договора. При частичном ущербе страховщик компенсирует сумму реального ущерба, ограниченную максимальной.

Договор имущественного страхования может предусматривать компенсацию заменой страхователю подобного имущества. Страхователь имеет возможность отказаться от частичной компенсации и потребовать полную замену на аналогичное имущество. Но при этом он должен будет передать свое поврежденное имущество страховщику.

Этот вид страхования предусматривает компенсацию пострадавшему человеку при наступлении несчастных случаев, которые признаны договором таковыми. Обычно к таким ситуациям относят случайные травмы, заболевания.

Для получения страховой выплаты необходимо получить медицинское заключение о состоянии здоровья с указанием причины, повлекшей за собой его ухудшение. Размер будет зависеть от суммы страхования и тарифа, согласно которому производится расчет страховых выплат.

Тариф устанавливает определенные виды несчастных случаев и сумму в процентном соотношении от общей суммы договора. Стопроцентная выплата, как правило, устанавливается при гибели человека или получением им инвалидности 1 группы.

К этому виду страхования относятся договора, в которых наступление страховых случаев связано с участием эксплуатации автотранспорта.

При происшествии ДТП вред может быть нанесен:

• транспортному средству и иному имуществу в автотранспорте;
• жизни и здоровью людей.

Рекомендуем вам подробно прочитать о том как оформить страховку на машину в данном материале.

При ДТП может быть один виновник и один потерпевший, либо оба автомобиля могут быть признаны виновными. В связи с частыми авариями на дорогах правительством России был принят федеральный закон об ОСАГО – обязательном страховании ответственности водителей.

На основании данного закона страховая компания страхует ответственность каждого водителя перед другими участниками дорожного движения и компенсирует ущерб в установленных законом пределах.

Кроме этого вида существует договор имущественного страхования КАСКО. В этом случае страхуется автотранспорт страхователя. В случае ДТП водителю компенсируется ремонт его автомобиля.

Виновнику ДТП по договору обязательного страхования ОСАГО компенсация не положена. Единственный случай, когда он может претендовать на компенсацию ему половины его ущерба – случай, когда второй участник ДТП также признан виновным. Во всех остальных случаях по данному договору компенсация будет произведена только пострадавшему.

Подробнее о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП читайте здесь.

При этом компенсация ущерба автомобиля производится в максимально установленном размере до 400 тысяч рублей, а при причинении вреда здоровью водителя или его пассажиров до 500 тысяч рублей. Все остальные сумму ущерба взыскиваются пострадавшим непосредственно с виновника ДТП.

Но по договору имущественного страхования КАСКО виновник ДТП имеет право на компенсацию ему ущерба в установленных страховым договором размерах. При полной гибели автомобиля выплачивается полная сумма страхового договора.

Пострадавший в ДТП участник движения имеет право при наличии у него страхования ответственности ОСАГО обратиться в свою страховую компанию для компенсации ему ущерба в установленных законодательством размерах.

Также при наличии страховки КАСКО он может воспользоваться ей. В этом случае пострадавший может выбрать наиболее выгодный для него вариант.

Для договоров страхования, заключенных до весны текущего года еще предусмотрена возможность получения денежной компенсации ущерба на руки автовладельца. Договора, заключенные позже предусматривают только восстановительный ремонт, если автомобиль признан подлежащим восстановлению.

В случае, если транспортное средство восстановлению не подлежит, то страховая компания по одному из двух видов договоров компенсирует денежными средствами.

Виды страховых выплат напрямую зависят от формы заключенного страхового договора. А он в свою очередь зависит от объекта страхования и вида предусмотренных страховых случаев.

Страховая выплата будет компенсирована при соблюдении порядка подачи заявления на соответствующую выплату и при подаче необходимой документации.

Максимальная сумма выплаты устанавливается договором страхования и может регулироваться законодательными актами страны. С порядком заключения договора страхования можно ознакомиться тут.

В определенных случаях законодательством предусмотрено обязательное страхование для определенных сфер жизнедеятельности общества.

При наступлении страхового события страхователь, полностью выплативший страховые взносы (единовременные или текущие), вправе обратиться к страховщику за компенсацией ущерба. Страховые компании, независимо от вида страховки, тщательно следят за порядком оформления документов, подтверждающих страховое событие, и процедурой выплаты страхового возмещения. Нарушение установленного порядка может стать причиной отказа в выплатах или существенного уменьшения суммы.

Есть ли разница между страховой выплатой и возмещением?

Понятие «страховой выплаты» четко регламентируется действующим Федеральным законом № 4015-1«Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г. (последние изменения действительны с начала 2018 г.). Согласно статье 10 (п.3) страховой выплатой считается определенная договором или законодательством сумма денежных средств, которая выплачивается клиенту СК при наступлении страхового события.

Понятие «страховое возмещение» упоминается в вышеуказанном законе как тождественное «страховой выплате». При этом гражданское законодательство (в статье 929 Гражданского кодекса) отдает предпочтение формулировке «страховое возмещение», не употребляя тождественных или аналогичных терминов. Согласно указанной статье страховым возмещением является компенсация страхователю (выгодоприобретателю) убытков, возникших вследствие рискового события. Однако возмещение или выплата не могут превышать страховой суммы, указанной в договоре. От ее значения, как правило, зависит цена страховки и величина страховой премии.

Часто страхователь, невнимательно изучив договор, теряет право на возмещение из-за несоблюдения обязательных условий, определяемых страховщиком и законом. СК перед расчетом выплат в обязательном порядке проконтролирует своевременное продление договора страхования, выплату взносов, правильность оформления документов. Претендуя на возмещение, клиент страховщика должен выполнить ряд условий:

• Выплатить премию (взнос) либо регулярно погашать ежемесячный платеж;
• Предоставить страховщику требуемые данные, на основании которых возможен расчет возмещения;
• Соблюдать форму и сроки оповещения о наступлении страхового события (от 1 до 3 суток без учета нерабочих дней);
• Представить документы, подтверждающие страховое событие (медицинские справки, протокол аварии, копию постановления о возбуждении уголовного дела при краже, порче имущества и др.);
• Не причинять вред объекту страхования намеренно или осознанно идти на риск.

Страховщик, в свою очередь, обязан информировать клиента обо всех непредвиденных ситуациях, связанных со страховкой, самостоятельно или по согласованию с пострадавшей стороной организовать осмотр места происшествия. Если принимается решение об отказе в выплате, то оно направляется страхователю в письменном виде с обоснованием причин. Сумма компенсации выплачивается полностью (в рамках договора) в установленный срок.

Обращаться к страховщику следует после наступления страхового события, упомянутого в договоре. СК сможет компенсировать убытки только после подтверждения страхового события и оформления соответствующих документов, перечень которых содержится в тексте договора страхования. Закон предусматривает конкретные сроки для совершения всех выплат или оповещении клиента СК об отказе. Действия, которые обязан совершить страхователь для получения возмещения по страховому договору, содержат:

1. Информирование страховщика о наступлении рискового случая в установленные сроки.
2. Посещение страховой компании и оформление заявления на получение выплат.
3. Сбор и передача страховщику прописанного в договоре пакета документов. Требовать дополнительные справки, не предусмотренные в договоре, СК не вправе.
4. Получение положительного решения о возмещении. При отрицательном ответе рассмотрение причины и устранение (по возможности) или обращение в суд, если права страхователя нарушены.

При ухудшении здоровья или увеличении размера ущерба из-за страхового случая страхователь имеет право в заявительном порядке просить о пересмотре страхового возмещения. Закон обязывает страховщика в течение 30 дней (включая нерабочие) выплатить клиенту компенсацию либо известить об отказе, указав причины такого решения. Если СК просрочила выплату, то за каждые сутки сверх установленного срока взимается пеня.

Сумма возмещения во многом зависит от вида страховки. Если страхователь требует компенсацию за причинение вреда здоровью, то учитываются расходы на медицинские услуги и потерянный за время болезни (нетрудоспособности) заработок. При порче имущества размер компенсации зависит от состояния объекта страхования (машины, квартиры) и его стоимости, прописанной в договоре. Страхователь представляет страховщику документы, в соответствии с которыми рассчитывается размер причиненного вреда.

Учитываются и расходы страхователя, обусловленные страховым событием (например, транспортировка транспортного средства на эвакуаторе). В любом случае размер страхового возмещения не превысит указанной в договоре страховой суммы. При нарушении сроков выплат начисляется ежедневная пеня в размере ставки рефинансирования Центробанка. Согласно закону выплаты производятся в национальной валюте наличными или по перечислению на банковский счет.

Возмещение от страховой компании зависит от соблюдения требований, прописанных в договоре. Часть из них касается порядка информирования страховщика о наступлении страхового события, перечня документов, которые должна представить потерпевшая сторона. Несоблюдение указанных требований приводит к отказу от выплат или затягиванию дела. Если страховая компания без объективных причин не выплачивает компенсацию, то страхователь может обратиться в суд, чтобы взыскать всю сумму возмещения и пени за неуплату.

Главная » Страхование » Как получить страховку после ДТП?

Уведомление страховщика о наступившем страховом случае в 2019

Согласно п. 3 ст. 11 ФЗ «Об ОСАГО» потерпевший обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Однако данная статья не указывает способ уведомления (телефонный звонок, телеграмма, направление заказного письма или личный визит).

Также закон возлагает обязанность по уведомлению страховой компании при наличии возможности, то есть как можно скорее, после ДТП.

В связи с тем, что не все водители знаю, в какую страховую все-таки следует обращаться, возникает вопрос: какому страховщику следует направлять уведомление?

В настоящее время действует правило прямого возмещения убытков, в соответствии с которым в случае, когда в ДТП участвовало не более двух транспортных средств, водители которых имеют при себе полисы страхования автогражданской ответственности, лица обладают возможностью направлять уведомления в свою страховую компанию.

Обязательные условия для обращения в страховую компанию, которая выдала полис ОСАГО потерпевшему:

• Вред в результате ДТП причинен только имуществу, то есть автомобилям;
• Участниками ДТП являлись две машины, водители которых застраховали в установленном порядке свою ответственность.

Итак, в случае соблюдения следующих условий потерпевший должен обратиться именно к своему страховщику.

При иных обстоятельствах уведомление о наступлении страхового случая направляется в страховую компанию, которая выдала страховой полис виновнику ДТП.

Обратите внимание на то, что возможность прямого возмещения не влияет на возможность потерпевшего обратиться с заявлением о возмещении вреда, который был причинен его жизни или здоровью.

При наличии вреда здоровью лицо вправе обратиться в страховую компанию, которая выдала полис ОСАГО виновнику.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о страховой выплате:

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Внимание! В случае обращения к страховщику потерпевший обязан подготовить перечень документов, который установлен на основании п. 3.10 Правил:

• Копия документа, который удостоверяет личность заявителя;
• При обращении представителя – заверенная копия доверенности;
• Банковские реквизиты, на которые может быть перечислена выплата;
• Справка или извещение о ДТП, которая подтверждают факт дорожного происшествия;
• Когда ДТП оформлялось с участием ГАИ, то представляется копия протокола об административном правонарушении (определение), копия постановления по делу об административном правонарушении.

В исключительных случаях, зависящих от вида причиненного вреда, страховщик вправе потребовать иной пакет документов. Помните, что требовать документы, которые не установлены Правилами, страховщик не может.

При обращении к страховщику с требованиями о необходимости возмещения вреда, который причинен здоровью, потерпевшему следует ознакомиться с Правилами, которые действуют в связи с Постановлением Правительства РФ от 21.02.2019 г. N150 «О внесении изменений в Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

Как подать иск в суд на страховую компанию по ОСАГО, читайте тут.

Какие положены выплаты по ДТП со смертельным исходом, читайте по ссылке: minjust-irk.ru

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Предоставление документов в страховую компанию в 2019

Все необходимые документальные сведения могут быть поданы в ходе личного визита к страховщику или путем направления ценного письма с описью в адрес страховой компании.

Полученные документы страховой компании подлежат регистрации. В связи с этим в том случае, когда документы подаются лично, необходимо, чтобы сотрудник компании поставил подпись и дату принятия всего перечня документальных сведений.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Прежде чем требовать выплатить денежные средства в связи с наступлением страхового случая, потерпевший обязан представить поврежденное авто на осмотр в страховую компанию в согласованную дату.

Согласование даты происходит путем вызова на осмотр либо посредством направления в адрес потерпевшего заказного письма или телеграммы.

Учтите! Осмотр поврежденного транспортного средства и проведение экспертизы являются обязательным этапом, необходимым для получения страхового возмещения.

Обратите внимание на то, что непредставление автомобиля страховщику для осмотра является основанием для оставления поданного заявления без рассмотрения.

В случае, когда потерпевший не показал транспортное средство в назначенный день, страховщик обязан направить повторный вызов на осмотр.

В случае непредставления транспортного средства вторично страховщик направляет полученные документы назад потерпевшему с указанием на то, что в случае осмотра авто страховщик вернется к рассмотрению страхового случая.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Максимальный период, в течение которого страховщик обязан и осмотреть транспортное средство, и выплатить страховую премию, составляет не более 20 дней.

Результатом рассмотрения представленных документов и осмотра автомобиля является выплаченное денежное страховое возмещение или направление в адрес потерпевшего мотивированного отказа.

В настоящее время действующий закон допускает замену страховой выплаты ремонтом, он может быть произведен на станции технического обслуживания, которая выбирается на основании согласования потерпевшего и страховщика.

Как и с перечислением выплаты, страховщик выдает направление на ремонт не позднее 20 дней со дня получения всего перечня документов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Для получения выплаты потерпевшему стоит в кратчайшие сроки после ДТП обратиться к страховщику с требуемыми документальными сведениями.

Также потерпевшему не стоит затягивать с предоставлением транспортного средства на осмотр. Когда требования закона исполнены в установленные сроки, максимальный срок для перечисления выплаты составляет всего 20 дней.

В случае, когда потерпевший представил авто с опозданием, срок увеличивается на такое количество дней, на которое задержал предоставление авто потерпевший.

Также для скорейшего получения выплаты юристы рекомендуют представлять документы лично, а не почтовым отправлением, поскольку в этом случае, возможно, страховщик осмотрит автомобиль сразу в день передачи сведений.

Посмотрите видео. Что делать для получения 100% выплаты по ОСАГО без суда и без юриста в течение 10 дней:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Ранее указанный алгоритм действий актуален только для тех случаев, когда поврежденный автомобиль подлежит восстановительному ремонту.

Однако законом определены случаи, когда такой ремонт произведен быть не может, то есть при конструктивной гибели автомобиля.

Конструктивно погибшим автомобиль может быть признан только в том случае, когда стоимость восстановительного ремонта после ДТП равна стоимости автомобиля на день ДТП или более этой стоимости.

Однако это не значит, что потерпевший не получит ничего. В этом случае законодатель обязывает страховую компанию выплатить потерпевшему разницу между стоимостью восстановительного ремонта, а также стоимостью годных остатков автомобиля, которые потерпевшим могут быть реализованы самостоятельно.

Стоимость автомобиля на день дорожного происшествия определяется на основании данных, расположенных на информационных рекомендованных сайтах.

Когда потерпевший не согласен с выводами страховщика о том, что автомобиль является погибшим, он вправе обратиться к независимому специалисту, который проведет оценку причиненного ущерба.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Не всегда страховая компания готова перечислить денежное возмещение потерпевшему по страховому случаю. Связано это может быть как с действиями самого потерпевшего, так и с иными обстоятельствами.

Внимание! Закон выделят следующие случаи правомерного отказа в осуществлении страховой выплаты:

• Участником ДТП является автомобиль, не внесенный в страховой полис;
• Обращение за компенсацией морального ущерба или упущенной выгоды;
• Участие в ДТП водителя, который осуществляет обучение езде на автомобиле;
• Причиной ДТП явилась перевозка опасного груза;
• Получение ущерба иным имуществом при ДТП;
• У виновника отсутствовал страховой полис на момент дорожного происшествия;
• Водитель, признанный виновником, не внесен в страховой полис.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Что делать, если отказали в страховке при дорожно-транспортном происшествии в 2019

Страховые компании вопреки велению закона не только зачастую безосновательно отказывают в выплате страховой премии, но и, бывает, целенаправленно ее занижают.

В связи с этим потерпевший имеет право обратиться с исковым заявлением о выплате или доплате страхового возмещения.

В этом случае прежде, чем подавать исковое требование, необходимо обратиться к независимому оценщику, который рассчитает сумму восстановительного ремонта и определит, сколько же страховщиком не было доплачено.

Далее потерпевший обязан направить в страховую компанию претензию, максимальный срок рассмотрения которой составляет 10 дней.

В случае, когда по истечении этого срока страховщик не доплатил или не перечислил сумму, потерпевший получает право обращаться в суд.

С такими требованиями обращаются в суд общей юрисдикции, либо по месту нахождения страховой компании, либо по месту жительства истца.

Когда сумма ущерба не более 50 000 рублей, иск подается в мировой суд.

Рассматривается заявление в такой инстанции в течение 1 месяца.

Когда размер требований превышает эту сумму, иск подается либо в районный, либо в городской суд.

Срок рассмотрения иска здесь составляет 2 месяца.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о взыскании страхового возмещения:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Когда в дорожном происшествии пострадали физические люди, в первую очередь следует позаботиться о том, чтобы их доставили в больницу.

Если собственнику автомобиля выплачивают страховую премию для проведения восстановительного ремонта, то физическим лицам предусмотрена возможность выплаты компенсации на физическое восстановление.

Внимание! Максимальная сумма выплаты при нанесении вреда здоровью в ДТП составляет 500 000 рублей. Однако страховщик в связи с каждой категорией вреда здоровью выплачивает различную сумму.

Оцените статью: