Что является страховым случаем при страховании жизни

Что является страховым случаем при страховании жизни

п. Как правило, не является страховым случаем причинение вреда здоровью в результате острого или хронического заболевания, а также смерть, явившаяся следствием самоубийства.

Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов личного страхования.

Страхователь же обязуется уплачивать за это в течение известного периода времени страховые взносы.

Возможные варианты страховки от несчастного случая и ваши действия при наступлении досадного происшествия

Хронические заболевания (включая инфаркт и инсульт), возникшие в результате наследственных и иных патологий организма, пищевые и инфекционные интоксикации не входят в категорию несчастных случаев. Следствием любого несчастного случая является причинение вреда здоровью, а это всегда сопровождается немалыми расходами.

Особенности программы Какие риски покрывает программа страхования при получении кредита? Программа «Базовая защита»: Смерть по любой причине; Постоянная утрата трудоспособности по любой причине.

Программа «Оптимальная защита»: В дополнение к рискам по программе «Базовая защита» в программу также включены риски; Телесные повреждения в результате несчастного случая.

Программа «Максимальная защита»: В дополнение к рискам по программе «Оптимальная» в программу также включены риски; Первичное диагностирование онкологического заболевания (рака). Кто является выгодоприобретателем? Выгодоприобретателем по договору страхования по рискам смерти и постоянной утраты трудоспособности по любой причине и первичного диагностирования онкологического заболевания является АО «Банк Русский Стандарт».

Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор

Страховой случай Страховой случай — это обращение застрахованного в медицинское учреждение при остром заболевании, обострении хронического заболевания, травме и других несчастных случаях за получением помощи в период действия договора страхования.

Что является страховым случаем при страховании жизни

Оказалось, что рак не входит в список страховых случаев, поэтому жене все-таки придется выплачивать и дальше этот кредит.

Возникает вопрос: правомерен ли отказ? Как выяснилось, в данной страховой компании онкологические заболевания не были включены в перечень заболеваний, относящихся к страховому случаю.

Заявителем на страховую выплату при наступлении страхового случая «Смерть застрахованного» является назначенный и указанный в Договоре страхования выгодоприобретатель/ законный представитель выгодоприобретателя.

Страхование жизни наряду со страхованием здоровья активно набирает популярность. Люди выбирают этот вид страховки, когда боятся, что их близкие столкнутся с крупными материальными затратами, связанными со смертью, и не хотят ставить их в сложное положение. Но для многих людей до сих остается неизвестным, как работает на практике такой вид страхования, что считается страховым случаем, каков порядок получения выплат и кто может на него претендовать. Эти вопросы мы рассмотрим в данной статье.

Чаще всего страхование жизни является накопительным (то есть, застрахованный регулярно вносит оговоренный ранее платеж) и предусматривает такие варианты страховых случаев:

• смерть;
• дожитие до определённого возраста;
• в некоторых случаях – инвалидность или другой ущерб здоровью в результате несчастного случая.

В зависимости от конкретного договора, могут быть нюансы – так, смерть вследствие ДТП или несчастного случая может повышать сумму страховых выплат, суицид может рассматриваться как страховой случай жизни или не рассматриваться, также могут быть ограничения по причинам смерти, утрате трудоспособности, инвалидности и т.д. Чаще всего чем больше возможных рисков включено в полис, тем меньшей будет компенсация при наступлении страхового случая.

Интересным вариантом является вид страхования, когда риском считается дожитие до оговоренного в полисе возраста (обычно 70 лет и больше). В этом случае застрахованное лицо получит всю накопленную сумму страховых выплат или будет получать пожизненную пенсию при достижении указанного возраста. Этот вид страхования жизни используется как гарантия финансового обеспечения на пенсии, чтобы меньше зависеть от государственных социальных выплат.

Отдельным видом страхования жизни является договор, который предусматривает выплату не только в случае смерти, но и при серьезных травмах или последствиях болезни застрахованного лица, ведущих к утрате трудоспособности или инвалидности. В этом случае наступление страхового случая, как и размер выплат, определяется тяжестью ущерба здоровью.

Если произошло происшествие, имеющее признаки страхового случая, нужно без промедления обратиться в страховую компанию за причитающимися выплатами. Для этого необходимо выполнить такие действия:

1. В течение 10 дней с момента наступления страхового случая обратиться в страховую компанию и проинформировать о случившемся;
2. Подготовить и передать представителям страховщика заявление на выплату страхового обеспечения.
3. Представить перечень дополнительных документов, подтверждающих наступление страхового случая:
   1. в случае смерти застрахованного – свидетельство о смерти, акт о причинах смерти, если причиной стал несчастный случай или смерть насильственная – выписки из органов МВД с подтверждением, документы, подтверждающие личность заявителя (в этой роли могут выступать наследники первой очереди, если их нет – второго и т.д.), копию свидетельства вступления в наследство (если в страховом договоре не указаны выгодополучатели);
   2. в случае несчастного случая – выписку из медицинского учреждения с подтверждением наступления инвалидности/потери трудоспособности и причинами, акт о несчастном случае, выписку из реестра МВД о происшествии, если причиной стало ДТП или преступные действия.

В каких случаях страховая имеет право отказать в выплатах?

если действия застрахованного лица были явно направлены на наступление страхового случая (например, суицид, если он не предусмотрен как вариант страхового случая);

совершение застрахованным лицом преступления, которое и стало причиной наступления страхового случая;

если представлены заведомо неверные сведения о факте наступления страхового случая, в том числе, если такие сведения указаны в предоставляемых документах;

Страховые случаи при страховании жизни и здоровья в ипотеку

Страхование жизни и здоровья входит в комплексное страхование при ипотеке, но может быть предложено вам и отдельно. Для того, чтобы понять нужен ли вам этот продукт, необходимо узнать о рисках, которые он покрывает, ведь ипотека может длиться десятилетиями и возможны различные ситуации. Кроме того, при оформлении дополнительной страховки, банк может ощутимо снизить ставку по ипотеке.

При оформлении полиса обязательно читайте все пункты договора о страховых случаях и особенностям выплат по ним. Данная статья имеет ознакомительный характер, в раельности каждая страховая может предложить вам свои уникальные условия.

Что входит в страховой случай при страховании жизни и здоровья?

Страховые компании полностью или частично покрывают задолженность заемщика по кредиту при наступлении следующих обстоятельств;

госпитализация и хирургические вмешательства вследствие несчастного случая;

серьезное заболевание, о существовании которого не знал страхователь;

совершенная потеря трудоспособности с оформлением инвалидности в результате НС;

травма и временная потеря трудоспособности из-за НС, зафиксированная документально;

смерть в результате НС.

Страховые случаи при личном страховании включают в себя смерть в результате болезни, не диагностированной у клиента ранее или указанной в анкете застрахованного лица, а также впоследствии несчастного случая. При страховании от потери трудоспособности статус страхового случая, как правило, имеет только присвоение 1-й или 2-й группы инвалидности (например, при обнаружении межпозвоночной грыжи).

Не является основанием для выплаты наступление страхового случая по умыслу страхователя и заинтересованных лиц, смерть и утрата трудоспособности из-за заболевания, о котором застрахованный умолчал при заполнении анкеты, суицид в первые два года страхования, летальный исход вследствие опьянения или отравления лекарствами. После наступления страхового случая с заложенной квартиры снимаются обременения и она переходит в неограниченную собственность пострадавшего или, в случае смерти, его наследников.
.

Оформление инвалидности, как правило, занимает несколько месяцев после выписки из больницы. При этом необходимо аккуратно вносить платежи – как по кредиту, так и по страховке. Просрочка ежемесячного платежа может рассматриваться страховиком как повод для отказа в выплате.

Поскольку предугадать решение страховой компании по каждому конкретному случаю довольно сложно, вносить проценты по кредиту стоит до вынесения вердикта страховиком. В противном случае можно оказаться и без выплаты по страховому случаю, и с пеней по ипотеке.

Сроки и сумма выплат по страховому случаю всегда прописываются в страховом договоре. При этом нужно иметь в виду, что страховик может произвольно увеличить срок, если выяснение обстоятельств будет усложнено или к выплате будет запрашиваться крупная сумма.

Правильная оценка нанесенного ущерба – второй нюанс, влияющий на успешность заявки и скорость выплат. Если страховик сочтет сумму необоснованно высокой, он с высокой вероятностью отклонит просьбу о возмещении, даже если она покреплена полным пакетом документов.

Но даже в том случае, когда страховой случай признан страховиком, отказ от выплат может основываться на следующих обстоятельствах:

НС произошел во время вооруженного конфликта, ядерного взрыва или вследствие выброса радиации;

убытки вызваны грубой неосторожностью застрахованного лица;

ущерб нанесен правомерными действиями государственных органов и служб.

Вред, полученный вследствие участия клиента в экспериментальных клинических испытаниях, по причине нарушения правил безопасности на рабочем месте или правил нахождения в лечебном учреждении также не покрывается страховкой.

При наступлении страхового случая заемщик обязательно должен как можно раньше уведомить страховика и кредитора в письменном виде – в идеале, заказным письмом или обычным письмом, переданным через канцелярию.

Если страховая компания отказывает в выплате средств, заемщик может обратиться для защиты своих интересов в банк или в суд. На этом этапе требуется собрать документы, подтверждающие наступление страхового случая (например, официальную медицинскую справку, свидетельство о смерти и заключение морга о ее причинах).

Если страхователь утаил от страховика болезнь, прямо или косвенно приведшую к наступлению страхового случая, ни суд, ни банк не помогут ему получить деньги.

Иногда полученная выплата не устраивает заемщика. В этом случае будет уместно обратиться в суд. На руках необходимо иметь результаты независимой медицинской экспертизы, в которых зафиксирован нанесенный здоровью ущерб и степень потери трудоспособности (с процентным показателем). Предварительная консультация у юриста поможем понять на какую сумму можно надеяться и стоит ли затевать судебную волокиту для получения разницы.

Страховые случаи и исключения по страхованию ипотеки

В данной статье мы подробно рассмотрим список страховых случай и исключений по полису комплексного ипотечного страхования . Информации будет достаточно много, так как фактически при ипотечном кредитовании будет предусмотрена обязанность заемщика оформить три вида страхования в одном: жизни, жилья, титула (то есть права собственности). Хотя, конечно, же есть такие условия получения ипотеки, при которых достаточно будет только застраховать недвижимость. Данная статья будет полезна юристам из сферы страхового права, а также тем, у кого произошел ущерб по полису ипотечного страхования.

Советуем вам обратить внимание на другие материалы на нашем сайте по данной тематике. В блоге выложены реальные примеры страховых выплат по договорам ипотечного страхования. Также есть раздел “Судебная практика по ипотечному страхованию”, где рассказано о решениях суда по спорам между заемщиками и страховыми компаниями по случая отказа в выплате страхового возмещения по полису страхования ипотеки.

Мы проанализировали Правила ипотечного страхования крупнейших страховых компаний в России и выделили из этих документов самые распространенные страховые случаи и исключения. Обращаем ваше внимание, что пункты Правил страхования конкретного страховщика могут немного отличаться от изложенных ниже.

В большинстве случаев банк требует застраховать жизнь и здоровья заемщика, т.е. личное страхование. Но что подразумевается под этим? Что именно должно случится с жизнью заемщика, чтобы страховая компания осуществила выплату. Ошибочно думать, что если просто заболел или поранился сразу же компания погасит долг банку.

Также обратите внимание на требования самого банка к содержанию договора. Внимательно изучите все требования банка и следите, чтобы страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год соответствовала им (или другого банка, где у вас кредит).

В основном, страхуются риск смерти заемщика или получение инвалидности 1 или 2 группы , которые наступили в результате:

Внимательно читайте текст полиса или договора страхования. Именно в нем перечислены застрахованные риски. В тексте “Правил страхования” содержится перечисление всех возможных случаев, но не факт, что все они включены в вашу страховку. Понятно, что все хотят застраховать жизнь для ипотеки дешевле. В итоге получают полис только с одним риском – несчастного случая. Надо ли говорить, что более распространенной причиной смерти является все-таки заболевание. И судится из-за отказа в выплате из-за того, что болезнь не застрахована бесперспективно.

Под болезнью в рамках ипотечного страхования понимают нарушение здоровья лица, которое произошло внутри организма и привело к смерти или утрате трудоспособности I или II группы. Соответственно, страховыми случаями будут, например, онкология, инфаркт, инсульт, пневмония и т.п.

Под несчастным случаем понимается телесное повреждение в результате внешнего воздействия. Причем дату и место этого внешнего воздействия можно установить. Примеры: смерть в результате ДТП, удара молнии, пожара, отравления. Травмы в результате падения с высоты, производственные травмы.

Размер страховой выплаты по кредиту в случае смерти и инвалидности 1 и 2 группы составит 100% страховой суммы. Вот главный ответ на вопрос, зачем нужно страхование жизни при взятии ипотеки .

Риски, по которым страховщик откажет в выплате:

Страховые случаи по страхованию недвижимости для ипотеки

Объектом страховки недвижимости при ипотеке являются: квартира, жилой дом, таунхаус, коттедж, земельный участок, то есть имущество, которое будет находится в залоге у банка при ипотеке.

В соответствии с требованиям банка должны быть застрахованы только конструктивные элементы жилья . К ним относятся: стены, перекрытия, лестница, окна, входная дверь, крыша, фундамент. То есть компания заплатит, только если будут повреждены эти элементы. Ремонт, сантехника, инженерное оборудование, кондиционеры, трубы, встроенная мебель – не страхуются по стандартному полису ипотечного страхования. Хотя мы прекрасно с вами понимаем, что именно это чаще всего страдает при, например, затоплении соседями. Также это и есть причина того, что выплата при подобном случае будет меньше фактического ущерба.

По договору страхования объекта залога при ипотеке страховым случаем будет являться гибель, утрата, повреждение конструктивных элементов жилья в результате следующих событий:

1. Пожар, удар молнии. Это самый актуальный риск при страховании коттеджей, жилых домов. Реже случается в квартирах.
2. Взрыв. Например, для владельцев квартир самый распространенный риск – взрыв бытового газа.
3. Залив. Это соседи затопили. Сюда также относится повреждения вследствие аварии водопроводных систем. Но обращаем ваше внимание, что при заливе страдает отделка, домашнее имущество, а по полису ипотеченого страхования застрахованными являются только конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия).
4. Стихийные бедствия, а именно: ураган, тайфун, буря, смерчь, цунами, землятресение, извержение вулкана, сель, оползни и т.п.
5. Противоправные действия третьих лиц: вандализм, грабеж, разбой, поджог, кража и т.п.
6. Падение других предметов, летательных аппаратов, наезд транспортных средств.
7. Иногда включается за доплату риск конструктивных дефектов, т.е. непредвиденное разрушение конструктивных элементов, не связанное с естественным износом. Это очень актуально для новостроек.

Исключения по страхованию недвижимости для ипотеки

Не будет считаться страховым случаем, если имущество пострадало в результате:

1. Военных действий, народных волнений, воздействии ядерного взрыва, атомной энергии.
2. Обвал строение из-за его ветхости и естественного износа
3. Ущерб во время проведения строительно-ремонтных работ.
4. Ущерб в результате замерзания труб и других инженерных систем.
5. Хранение взрывчатых веществ страхователем
6. Умышленное уничтожение имущества страхователем или другим заинтересованным лицом.

Еще больше о страховании квартиры по ипотеке вы можете прочитать в статье “10 фактов о страховании жилья для ипотеки” .

На рынке недвижимости существует огромное количество мошенников, а также проблемных сделок по купле-продаже недвижимости. По оценкам экспертов, число юридически нечистых операций с жильем достигает 10-11% от общего числа. В итоге у добросовестного покупателя такой квартиры есть немалая опасность лишиться и квартиры, и денег. А в итоге остаться с обязательствами по ипотечным платежам. Распространено мнение, что этот вид страхования у нас в стране не работает, что страховка бесполезна. Это не так. В этой статье вы можете посмотреть примеры реальных выплат по титульному страхованию .

Страховым случаем по титульному страхованию является прекращение или ограничение права собственности по решению суда, в результате:

1. Совершения сделки под влияние обмана, угрозы, насилия.
2. Введения в заблуждения.
3. Признания сделки недействительной из-за совершения ее несовершеннолетним без согласия опекунов, законных представителей.
4. Признания сделки недействительной из-за совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности из-за злоупотребления наркотических и алкогольных веществ.
5. Сделка была совершена лицом, не понимающим значение своих действий из-за психического или умственного заболевания.
6. Отсутствия полномочий у одного из собственников продавать совместную недвижимость.
7. Истребования добросовестно купленного жилья в пользу собственника жилья, которое выбыло у него ранее вследствие утраты или хищения

Страховая компания имеет право отказать в выплате по титульному страхованию, если:

1. Снос, ликвидация застрахованного имущества.
2. Действия страхователя в состоянии опьянения.
3. Решение суда вступило в силу не в момент срока действия договора страхования.
4. Если страхователь был признан судом недобросовестным покупателем.
5. Спорные факты, были известны на момент заключения договора страхования. Это распространенная ситуация при отказе в выплате по титульному страхованию .
6. Нарушение закона самим Страхователем.
7. Изьятие собственности для целей государственных нужд.

Страховка жизни и здоровья — в каком случае можно получить возмещение

В отличие от страхования автомобиля, страховка жизни и здоровья является сравнительно непопулярным в нашей стране – зачастую оно предоставляется определёнными компаниями либо требуется при трудоустройстве на опасные места работы. Однако добровольное страхование жизни и здоровья – это гарантия того, что при наступлении несчастного случая человек не останется без финансов для существования.

Глава 48 ГК РФ предусматривает основные особенности страхования, в том числе –жизни и здоровья. Оно относится к добровольному личному страхованию.

ГК РФ указывает, что данная страховка может заключаться на факт страхования:

При страховании дожития страховым случаем является наступление определённого возраста гражданином, указанным в договоре со страховщиком.

Страхование жизни означает, что момент выплат наступает исключительно в случае смерти застрахованного лица.

Договор страхования жизни может быть срочным. То есть, если смерть застрахованного лица наступит на протяжении определённого периода, установленного данным договором.

Страхование здоровья – наиболее распространённый тип личной страховки. Зачастую она именуется как страхование жизни и здоровья, поскольку страховым случаем согласно договору, является определённая утрата здоровья либо же наступление смерти следствие несчастного случая, тяжёлого заболевания либо иной причины, непосредственно установленной договором.

Помимо личного страхования жизни и здоровья может быть заключён договор корпоративного (группового) страхования. В данном случае страхователем выступает определённая организация, которая вносит взносы на счёт страховой компании за своих сотрудников.

При групповом страховании довольно популярной является страховка не круглосуточная, а действующая исключительно в период исполнения работником трудовых обязанностей.

Если при таком страховании гражданин получит бытовую травму, например, в свой выходной попадёт в ДТП, страховые выплаты в данном случае оплачиваться не будут.

В указанном договоре могут участвовать следующие лица:

• Страхователь – лицо, заключившее договор со страховой компанией и обязывающееся вносить соответствующие страховые суммы.
• Страховщик – страховая компания, выступающая исключительно юридическим лицом.
• Застрахованное лицо – гражданин, в чью пользу заключён договор страхования.
• Выгодоприобретатель – лицо, имеющее право на получение страховых выплат в случае наступления страхового случая.

Зачастую, договор личного страхования заключается между двумя сторонами – страховой компанией и гражданином, выступающим одновременно страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Реже, выгодоприобретателем может назначаться иное лицо. Например, такой случай популярен при заключении договора страхования жизни.

На практике, зачастую страхователь и застрахованное лицо являются отдельными сторонами договора при заключении группового договора страхования или индивидуального, заключаемого работодателем в пользу своего сотрудника.

Кто может получить выплату по страховке жизни и здоровья?

Согласно общим правилам, получить выплаты (компенсации) вправе застрахованное лицо в случае наступления страхового случая. Однако, ст.934 ГК РФ устанавливает, что помимо самого застрахованного лица получить выплату может третье лицо (выгодоприобретатель), если он указан в качестве такового в договоре.

Даже если в договоре не указано третье лицо в качестве выгодоприобретателя, в случае смерти застрахованного лица, когда причина и наступление смерти является страховым случаем, выплаты по страховке получают наследники в виде наследства, наследуемого по закону.

Как получить компенсацию по страховке жизни и здоровья, образец

При наступлении страхового случая, установленного договором, для получения соответствующих выплат необходимо произвести целый ряд определённых действий.

Первое – это необходимо подготовить заявление в страховую на получение страховой выплаты. Зачастую, при заключении договора страховая компания предоставляет соответствующий бланк. Если же такого бланка нет, то следует самостоятельно составить документ или заполнить типовой образец.

Далее, к заявлению необходимо подготовить пакет документов:

• Паспорт либо иной документ удостоверения личности застрахованного лица
• Копия либо оригинал договора
• ИНН
• При наличии выгодоприобретателя – документы, подтверждающие данное право. В случае смерти при отсутствии выгодоприобретателя необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство его наследников, обращающихся за выплатой.
• Документ, подтверждающий момент наступления страхового случая

Последний документ является наиболее важным и может различаться в зависимости от типа наступившего случая и вида договора личного страхования. К наиболее популярным документам в случае страхования здоровья на практике относятся:

• Заключение или справка лечащего врача;
• Справка об установлении инвалидности
• Заключение комиссии о несчастном случае на производстве
• Протокол ГАИ о наступлении ДТП.
• Если гражданин погиб в результате страхового случая, установленного договором, к документам, указанным выше, необходимо предоставить свидетельство о смерти.

Часто, помимо бланка заявления, страховые компании при заключении договора выдают соответствующие памятки о том, что необходимо предпринять в случае наступления страхового случая

После сбора всех необходимых документов необходимо обратиться непосредственно в саму страховую компанию и уведомить о наступлении страхового случая. По общему правилу, срок уведомления составляет не более 30 календарных дней.

Указанный срок не является окончательным. Зачастую, в договоре страхования указывается возможность его продления, например, если заявитель не в состоянии подать документы вследствие тяжёлой болезни или другой непреодолимой силы. Однако, чтобы избежать возможных разногласий, о продлении срока лучше заранее уведомит представителя страховой компании.

Однако процесс рассмотрения может затянуться, если у страховой возникнут подозрения, например, в том, что поданные документы являются не подделкой или если по факту страхового случая возбуждено уголовное дело и по нему ещё не вынесено окончательное решение.

Выплаты обычно производятся в срок не более 15 дней с момента признания страховщиком наступления страхового случая.

Что является страховым случаем при страховании жизни

В большинстве операций по страхованию страхователь и застрахованный обычно являются одним и тем же лицом. В тех случаях, когда совпадения не происходит, застрахованный также должен подписать полис при на случай смерти, подтверждая, таким образом, письменно свое согласие на заключение договора о его собственной жизни.

Обязательное страхование от несчастных случаев – это часть более обширной отрасли социального и подразумевает риски, связанные с получением травм различной степени на производстве и с профзаболеваниями (страхование от несчастных случаев на производстве). По правилам такого страхования, оно включает только те случаи, которые происходят непосредственно на производстве и по пути на работу (с работы).

Как оформить страховой случай по страхованию жизни

Договор обычно оформляется на выгодополучателя – человека, который получит выплату в случае гибели застрахованного лица по той или причине.

Выплаты в рамках данной программы оформляются в двух случаях: При завершении срока действия полиса — в этом случае застрахованное лицо получает накопленную сумму в полном объеме.

Необходимо ли страхование жизни при ипотеке: учитываем все риски

Страхование жизни представляет собой одно из необходимых условий приобретения недвижимости по ипотечному кредитованию. На основании закона, залог обязательно подвергают страхованию от повреждений или уничтожения.

Возможные варианты страховки от несчастного случая и ваши действия при наступлении досадного происшествия

Жизнь и здоровье – определяющие человеческие ценности.

Понимая это, многие люди пытаются предусмотреть различные обстоятельства, которые могут встретиться на их пути, в том числе и несчастные случаи.

В этом смысле страхование жизни от несчастных случаев служит определённой финансовой поддержкой, с помощью которой человек сможет легче преодолеть внезапно возникшие затруднения и препятствия и восстановить своё здоровье на средства, выплаченные страховой компанией.

Несчастным случаем считается непредвиденное событие, внезапное внешнее воздействие, не зависящее от желания и воли человека и повлёкшее за собой телесные повреждения или смерть.

• стихийные бедствия, взрыв, тепловой удар, молнию, воздействие электротока;
• сильные ожоги, обморожение и утопление;
• нападение животных или злоумышленников;
• падение, внезапное удушье, попадание инородных предметов в дыхательные пути;
• случайные отравления ядовитыми растениями, бытовой химией, лекарствами, назначенными медиком;
• ДТП и другие транспортные происшествия, повлекшие за собой травмы или смерть.

Хронические заболевания (включая инфаркт и инсульт), возникшие в результате наследственных и иных патологий организма, пищевые и инфекционные интоксикации не входят в категорию несчастных случаев.

Следствием любого несчастного случая является причинение вреда здоровью, а это всегда сопровождается немалыми расходами. Зачастую люди, попавшие в такую неприятную ситуацию, вынуждены долго восстанавливаться после травмы, поэтому страховые выплаты будут весьма кстати.

Обязательное страхование. Законодательство РФ предусматривает обязательное страхование от несчастных случаев для отдельных категорий граждан, к которым относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС.

При наступлении страхового случая государство гарантирует для них денежное возмещение из Фонда соцстрахования РФ в виде единовременных или ежемесячных выплат. Размеры выплат определяются на законодательном уровне и зависят от категорий застрахованных граждан и региона покрытия.

Обязательное страхование вступает в силу в случае временной или полной потери трудоспособности, а также при смертельном исходе.
Добровольное страхование. Этот вид страхования предусматривает свободу выбора для страхователя, заключающего договор со страховой компанией, относительно рисков, которые он желает застраховать.

Договор между обеими сторонами заключается на базе письменного заявления страхователя, в качестве которого могут выступать физические и юридические лица. В этом случае страховые тарифы определяются не законом, а рынком и экономикой страхования.

Добровольное страхование может осуществляться в двух формах: коллективной (групповой) и индивидуальной.

Коллективное страхование обеспечивают работодатели (частные или юридические лица) своим сотрудникам. Как правило, оно осуществляется в крупных российских и западных организациях, для которых оформление страховки сотрудников традиционно является частью соцпакета, а также на предприятиях, работники которых подвержены большим рискам (опасные производства).

Дети-особая группа риска, какие услуги по страхованию от несчастных случаев школьников и детей предлагают страховые фирмы сегодня.

Все о страховании от несчастных случаев на производстве ЗДЕСЬ.

Страховые взносы производятся за счёт организации (страхователя), а страховка оформляется на коллектив сотрудников (застрахованных) в виде покрытия на 24 часа или на период рабочего времени.

Групповое страхование служит серьёзной материальной поддержкой работнику, получившему производственную травму, а также семье в случае его инвалидности или смерти.

Организация (страхователь) в этом случае обеспечивается защитой от незапланированных расходов. Кроме того, государство предусматривает налоговые льготы для таких работодателей, да и тарифы на коллективное страхование существенно ниже, чем на индивидуальное.

При индивидуальном страховании физическое или юрлицо заключает договор и выплачивает взносы самостоятельно.

Обе формы страховки от несчастного случая предусматривают право страхователя назначить определённых выгодоприобретателей на случай его смерти.

Данное право позволяет ему обеспечить финансовую безопасность конкретного человека при потере кормильца и поддержать материальный уровень семьи.

По периоду действия добровольное страхование от несчастных случаев может быть:

• полным (гарантия предоставляется на любой период частной и профессиональной жизни в течение действия договора);
• частичным (договор составляется на определённый период, например на время зарубежной поездки);
• дополнительным (страхование от несчастных случаев используется как часть комбинированного полиса, например, в автомобильном страховании).

Несчастный случай может привести к следующим последствиям:

1. Инвалидности с полной или частичной, временной или постоянной нетрудоспособностью.
2. Смерти.

Инвалидность может иметь разную степень в зависимости от уровня потери или снижения трудоспособности пострадавшего. Условия страхового договора могут предусматривать все последствия несчастных случаев и включать их в объём страховой ответственности в разных комбинациях или вместе.

Страховой случай наступает в период действия договора и должен быть подтверждён справкой, выданной лечебно-профилактическим учреждением.

• травмы, полученные в результате несчастного случая;
• различные виды случайных отравлений (кроме токсикоинфекций);
• клещевой энцефалит и полиомиелит;
• патологии при родах и внематочная беременность, приведшие к удалению органов;
• случайные переломы, ожоги, вывихи, ранения органов;
• смерть страхователя, произошедшая вследствие вышеперечисленных причин, а также в результате попадания инородного тела в дыхательные органы или анафилактического шока, обморожения.

• травмы, полученные страхователем в результате совершения преступных действий;
• травмы, полученные в алкогольном или наркотическом состоянии от любого транспортного средства;
• травмы, полученные вследствие суицида или умышленного нанесения себе телесных повреждений;
• смерть по причине вышеперечисленных обстоятельств.

1. Сразу же обратитесь за медицинской помощью.
2. Сообщите страховщику в указанный договором срок (обычно в течение 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) случае.
3. Направьте в страховую компанию заявление на страховое возмещение, приложив к нему все подтверждающие документы (свидетельство о смерти, справки из медучреждений, протокол ГБДД, справку об инвалидности и т. д.).
4. Если вы являетесь наследником или выгодоприобретателем, предоставьте страховщику документ, подтверждающий ваше право на получение страховой компенсации (свидетельство о наследстве или распоряжение о назначении вас выгодоприобретателем).

При себе необходимо иметь удостоверение личности и соответствующий полис. Заявление рассматривается в течение 10–60 дней.

Страховая сумма оговаривается между обеими сторонами. Страхователь (при добровольном страховании) может сам выбрать размер страхового возмещения, учитывая свои финансовые возможности.

Размер страхового взноса составляет определённый процент от всей страховой суммы.

Чем больше рисков будет включено в страховой полис, тем выше будет итоговый тариф.

В целом страхование от несчастных случаев (обязательное или добровольное) является очень нужным мероприятием. К сожалению, многие задумываются об этом только после случившегося с ним несчастья.

И зря. Намного комфортнее жить, зная о том, что в случае непредвиденных обстоятельств у вас имеется неплохая финансовая гарантия, которая поможет восстановить силы и здоровье либо поддержать семью, оказавшуюся в трудном положении.

Зачем же ждать, когда грянет гром?

Оцените статью: