Застраховать квартиру для ипотеки

Информация на тему: "застраховать квартиру для ипотеки" в доступном виде. Если вы хотите задать вопрос, то вы можете это сделать в специальном окне дежурного юриста.

Условия страхования квартиры по ипотеке в 2019 году: калькулятор, цена полиса, расчет и пошаговая инструкция по оформлению

Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fstrahovka

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fimage001-5

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

  • временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
  • получение одной из группы инвалидности;
  • потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
  • смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fimage003-2

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании. Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Сколько стоит застраховать квартиру для ипотеки и где дешевле это сделать? Обзор компаний и их условий

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FStrahovanie_kvartiry_1_23191454-400x230

Страхование квартиры – это одно из обязательных требований, которое выдвигают банки при ипотечном кредитовании.

Наличие страховки является гарантией того, что ипотека будет выплачена даже, если жильё будет утрачено или повреждено либо клиент будет лишён прав собственника.

Читайте так же:  Можно ли сократить работника в декретном отпуске

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !

Итак, сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке? В среднем, расход на страховку составит примерно половину процента от общей суммы (эта сумма может варьироваться в различных случаях).

Рассчитать сумму взноса, который нужно будет вносить по страховке, можно с помощью онлайн-калькулятора платежей, он есть на сайте каждого банка, который выдаёт ипотечные кредиты. Также этот расчет можно выполнить самостоятельно.

Вычисляется по такой формуле:

  • P — сумма, которую нужно будет оплатить.
  • S — сумма денег, выданная на ипотеку.
  • С — кредитная ставка в процентах.

Для примера сделаем расчет с такими цифрами:

  • Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FRasschitat_summu_1_23191607-400x268S = 2500000 рублей.
  • С= 11 % (для расчетов используем 0,11).
  • Необходимый ежегодный страховой взнос = 0,5 %.
  • P = 2500000+0,11*2500000 = 2775000 рублей.

Вычислим теперь размер выплат:

Здесь следует учесть, что страховая сумма будет становиться меньше ежегодно, так как сам основной долг будет уменьшаться.

Есть три вида страхования по ипотеке:

  • Конструктива (залогового имущества).
  • Жизни и здоровья.
  • Титула.

В обязательном порядке должен оформляться первый тип, но многие банки требуют комплексную страховку.

Следует учесть, что на величину ставки могут влиять различные факторы, такие, как:

  • общая сумма выданного займа;
  • цена приобретаемого жилья;
  • где находится покупаемая квартира;
  • какие риски включены в договор;
  • в каком состоянии находится приобретаемая недвижимость;
  • размер первоначального взноса и др.

В Сбербанке процент страховки залогового имущества – 0,25 от суммы кредита. Лимит стоимости имущества – не выше 15 млн. руб. Страхование жизни и здоровья – 1%, обязательным оно не является, но при его оформлении этот один процент отнимается от ставки по ипотеке.

При желании клиента сменить страховую компанию, в случае полного погашения кредита ему вернут страховую премию, в противном случае страховая премия не возвращается (за исключением отказа до начала действия договора о страховании, тогда выплатят всё полностью).

Подробнее о страховании квартиры и дома по ипотеке Сбербанка можно узнать тут.

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvtb_bank_1_23192155-400x267

Предлагается комплексное страхование (все три типа). Договор заключается на год для сторонних банков, для ВТБ – полностью на весь период ипотеки с ежегодной пролонгацией. При заключении договора и оплаты суммы на несколько лет вперёд, даётся существенная скидка (25%). В среднем, размер страховки будет равным одному проценту от займа и будет начисляться на остаток по ипотеке. Если клиент решает сменить компанию, то здесь условия будут идентичны условиям в Сбербанке.

В этой компании условия немного разняться для Сбербанка и всех остальных банков. Для Сбербанка: размер страховки имущества – 0,18%, жизни и здоровья – до 1%. Для других – комплексное, где имущество – 0,1%, титул – 0,25%, жизнь и здоровье – также до одного процента. В случае досрочного расторжения по требованию клиента, РЕСО возвращает взносы за неистёкший период договора за вычетом понесенных расходов (если в договоре не указано по-другому).

У них нет комплексного страхования, а страхуется только имущество и жизнь. Ставка по конструктиву порядка 0,43% (может быть выше в зависимости от таких факторов, как газифицированность дома, на каком этаже квартира и прочее).

Страховка жизни и здоровья составит порядка полпроцента (может меняться в зависимости от данных по здоровью), при сумме выше 4 миллионов потребуется медицинская декларация. Если человек захочет перейти в другую фирму, и с начала действия договора прошло не более пяти дней, премия будет выплачена пропорционально неистёкшему периоду.

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FRosgosstrah_1_23192637-400x225

Эта компания также предлагает разные условия для Сбербанка и прочих банков. Для Сбербанка: конструктив – от 0,2%, жизнь и здоровье: 0,3% для женщин и 0,6% для мужчин. Для других банков: имущество – 0,17%, титульное – 0,15%, страхование жизни – 0,56% для мужчин и 0,28% для женщин. Если гражданин проявляет инициативу разорвать договор, то возврат средств также возможен только в случае, если он полностью погасит займ досрочно.

Этот страховщик работает со всеми банками, кроме Сбербанка (не имеет аккредитации для работы с ним). Страхование имущества – 0,16%, жизни и здоровья – 0,87%, титул – от 0,18%. Есть льготные расценки на дополнительные риски.

Данная компания предлагает такие расценки: Имущество – 0,1%, жизнь и здоровье – 0,17%, титульное – 0,08%. Страхование от невозврата займа — 1,17%. При отказе клиента от услуг компании при досрочном погашении выплачивается часть суммы неистёкший период действия договора.

Рассмотрим, где дешевле застраховать ипотечную недвижимость: проанализировав ставки вышеперечисленных компаний для страхования, можно сделать вывод, что тарифы компании СОГАЗ являются одними из самых доступных. Однако в каждой компании, есть свои преимущества и недостатки, выбирать следует индивидуально.

Читайте так же:  Как оформить землю в собственность, если она самозахват - порядок действий

Подробнее про особенности при страховании квартиры и дома по ипотеке, можно узнать в этом материале.

На российском страховом рынке работает множество компаний, условия в каждой из них отличаются и зависят от очень многих факторов. Принимать решение о выборе фирмы-страховщика следует, исходя из конкретных обстоятельств клиента при получении ипотечного кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

Когда человек впервые сталкивается с оформлением ипотеки, у него возникает множество вопросов. При этом иногда очень трудно доверять финансовым организациям, потому что они тоже хотят получить выгоду от сделки. Часто они предлагают заемщикам оформить страховку квартиры за дополнительную плату. Поэтому перед заключением договора стоит разобраться, зачем нужна эта услуга и сколько она будет стоить.

Поскольку ипотечный договор предполагает низкую процентную ставку и длительное сотрудничество заемщика и кредитора, последний старается минимизировать риски, связанные со здоровьем и состоянием залогового имущества клиентов. Для этого они предлагают оформить страховку на квартиру, находящуюся в ипотеке. Помимо этого заемщикам предлагаются услуги по страхованию жизни и здоровья. Чаще всего эти процедуры являются обязательными для человека, желающего взять ипотеку.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Finfonovostroyki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fblobid1537977071996

Интересно! Если клиент выбирает жилье на вторичном рынке, он должен застраховать его минимум на 3 года. В течение этого времени считается действительной сделка с недвижимостью и ее можно оспорить.

Иногда банки дают своим клиентам возможность выбрать, нужна ли им страховка жилья или нет. Однако в этом случае при отсутствии страхования ипотека предоставляется под более высокий процент.

Каждая финансовая организация вправе самостоятельно выбирать, какие именно ситуации будут покрываться страховкой. Чаще всего в услугу включены следующие риски:

  • потеря заемщиком собственности на жилье;
  • возможный ущерб имуществу, причиненный собственником или другими лицами;
  • последствия, возникающие при совершении деликта;
  • порча недвижимости вследствие природного катаклизма или теракта.

Банки сотрудничают с различными страховыми компаниями, поэтому договор может заключаться либо в самой финансовой организации, в одной из подобных фирм. Первый вариант гораздо удобнее для клиента, поэтому банки стараются размещать в своих филиалах представительства компаний-страховщиков.

Важным моментом является наличие аккредитации у таких компаний. Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховую фирму, но если она не будет аккредитована в банке, где он оформляет ипотеку, наличие такой страховки не будет учтено.

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Finfonovostroyki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fblobid1537977104873

Каждая компания может самостоятельно решает, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке. Также в разных страховых требуют подготовить различные документы для оформления услуги. Чаще всего список бумаг выглядит следующим образом:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • оригинал и копия военного билета, если имеется;
  • заявление на оформление страховки;
  • аналогичные бумаги и сведения от созаемщиков;
  • справка, подтверждающая право собственности на жилье;
  • документ об оценке квартиры;
  • договор об ипотечном кредитовании;
  • справка из банка о стоимости кредита.

Стоит знать! Компания выдает клиентам страховой полис после поступления на счет первой выплаты. Обычно она равна сумме, насчитанной за год.

Стоимость данной услуги зависит от пакета услуг, который предлагают страховые компании. Обычно, если страхование включает в себя все основные риски, то его цена варьируется от 0,5 до 2,5% от стоимости ипотеки.

Отличается от других финансовых организаций страхование жилья при ипотеке в Сбербанке. Здесь цена страхового полиса будет в первую очередь зависеть от остатка долга по ипотечному кредиту, если он был выдан в данном банке.

Также существуют страховые, которые предлагают клиентам самостоятельно выбрать возможные риски, от которых они хотели бы застраховать свою недвижимость. Однако в этом случае данная услуга будет стоить дороже, чем приобретение одного пакета, включающего сразу несколько страховых случаев.

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Finfonovostroyki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fblobid1537977146902

Помимо этого итоговая стоимость будет зависеть от данных заемщика. Молодые клиенты, имеющие постоянную и официальную работу и внушающие доверие, имеют преимущества в данном вопросе, по сравнению с людьми предпенсионного возраста с нестабильным заработком.

Для заемщиков существует несколько вариантов, благодаря которым они получают возможность потратить на страхование меньшую сумму денег:

  1. Тщательное исследование рынка страхования недвижимости и выбор наиболее дешевого варианта.
  2. Покупка минимального пакета услуг, который необходим по условиям кредитования в выбранном банке.
  3. Некоторые страховые фирмы предусматривают систему скидок для постоянных и положительных клиентов. В этом случае полис страхования будет дешеветь с каждым годом пользования.
Читайте так же:  Свидетельство индивидуального предпринимателя

Рекомендация! Не стоит верить любой рекламе страховых фирм, предлагающих выгодные цены. При выборе компании необходимо ориентироваться на ее надежность.

Потенциальным заемщикам, которые планируют покупку квартиры в ипотеку, стоит заранее разобраться во всех тонкостях и нюансах страхования имущества. Каждый случай уникален и индивидуален, поэтому за помощью и ответами на интересующие вопросы можно обратиться к специалистам.

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

Страхование ипотеки – обязательное условие получения банковской помощи. Каждое кредитное учреждение, выдающее деньги на покупку жилплощади, требует от клиентов оформить полис. Даже в тех случаях, когда на сайте банка нет информации об обязательном страховании, заёмщикам придётся побеспокоиться о заключении договора со страховщиком и обезопасить залог от возможного повреждения.

Учитывая обязательный статус страхования, будущим новосёлам следует заранее задуматься, как оплатить полис, в какую организацию обратиться и как сэкономить на получении дополнительных услуг. Тем более, подобная услуга не одна, заёмщикам дополнительно придётся проводить экспертизу недвижимости и платить нотариусу за оформление договора купли-продажи. В подобных условиях приходится считать каждый потраченный рубль, а потому обойтись без детального изучения темы не получится.

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekyn.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fstrahovka-pri-ipoteke

А первым делом требуется разобраться, что представляет собою страховка квартиры при ипотеке в 2019 году. Обычно под подобной фразой понимается страхование недвижимости от рисков возможной утраты или повреждения.

При этом заключённое соглашение имеет несколько важных особенностей:

  • выгодополучателем по условиям договора оказывается банк, которому будут перечислены средства при повреждении залогового имущества;
  • положительной стороной указанного выше пункта станет тот факт, что средства поступят в счёт погашения задолженности;
  • заключать договор разрешается только с аккредитованными банком страховыми организациями;
  • клиенты способны предложить собственный вариант, но выбранная им компания обязана соответствовать предъявляемым кредитором требованиям;
  • учитывая последнее, перед принятием окончательного решения следует согласовать сделанный выбор с представителем банка.

Если заёмщик учтёт сказанное, никаких проблем во взаимоотношениях с кредитной компанией у него не возникнет.

Если заглянуть в закон, регулирующий оформление ипотечного займа, то окажется, что страхование риска случайной гибели недвижимости обязательно. Обойтись без него не получится, поскольку кредитор идёт на огромный риск, выдавая клиенту столь солидную сумму. Полис станет своеобразной гарантией того, что все отданные деньги удастся вернуть обратно. Это важно ещё и потому, что банки дают в долг деньги вкладчиков, а потому их последующий своевременный возврат необходим для существования кредитного учреждения.

А вот иные виды страховок оформляются добровольно. Никто не вправе навязывать подобные услуги клиентам, а отказ в обслуживании из-за неоформленного полиса является незаконным. Правда, современные банки пошли максимально простым путём – они связали наличие страхования с размером ставки, а потому отказаться от дополнительных расходов практически невозможно.

Существует 3 типа страховых полисов, которые предлагается оформлять клиентам при получении кредита:

  • риска утраты или повреждения недвижимости;
  • риск потери трудоспособности, здоровья и жизни;
  • титульное страхование, связанное с возможной полной или частичной потерей права собственности (в случае появления новых претендентов на жилплощадь или нарушений чьих-то прав при продаже жилья).

Дополнительно существует вариант, в котором все 3 описанных типа объединяются в один. Подобная комплексная страховка призвана для упрощения взаимоотношений страховщиков и клиентов и снижения расходов.

Никаких рисков, на которые придётся идти заёмщикам или банкам, не существует. Заключённое соглашение окажется предельно прозрачным, поэтому всё, что останется клиентам – внимательно читать условия.

При этом следует учесть:

  • что иногда соглашение заключается на весь срок погашения, иногда на год;
  • на стоимость полиса влияет оценка недвижимости, объём долга и состояние здоровья застраховавшегося человека;
  • замена страховщика возможна в любое время, но только после согласования с кредитором (или без согласования, но только на аккредитованную компанию).

Стоит повторно подчеркнуть – основное спасение от всех неприятных неожиданностей – внимательное прочтение договора.

Как оформить страховку при ипотеке – пошаговая инструкция

Процесс оформления полиса комплексного ипотечного страхования (или иной страховки) предельно прост:

  1. первым делом придётся собрать полный пакет документов, включающий паспорт, кредитный договор и экспертизу залога (полный перечень следует уточнять на сайте организации);
  2. затем подаётся заявка (онлайн или при личном визите в отделение);
  3. после чего заёмщик производит оплату полиса и получает готовый документ;
  4. следующим шагом станет посещение банка, где ответственный за работу с должниками менеджер убедится в наличии страховки.

Важно добавить, что обычно у солидных компаний имеется бесплатный телефон контактного центра, поэтому, если у клиента останутся вопросы, которые он хотел бы уточнить, стоит просто позвонить и получить информацию о тарифах, процессе оформления и особенностях обслуживания.

Читайте так же:  Как расторгнуть предварительный договор купли продажи

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekyn.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fstrahovanie-ipoteki-gde-deshevle

Выше уже упоминались документы, которые придётся подготовить.

К ним относятся:

  • паспорт, без которого невозможно заключить ни одно соглашение;
  • кредитный договор, необходимый для расчёта страховой компанией суммы, которую должен выплатить клиент;
  • экспертиза, позволяющая оценить состояние жилья и определить, насколько выгодной для страховщика окажется сделка.

Иногда требуются дополнительные бумаги, содержащие, например, сведения о здоровье заёмщика, но подобное происходит редко. Обычно перечисленных документов оказывается достаточно, чтобы подписать договор.

Назвать несколько компаний, которые заведомо превосходят конкурентов, практически невозможно. Сложность в составлении рейтинга вызывают различные требования банков и нежелание отдельных кредиторов работать с партнёрами конкурентов, а также регион проживания должника. В различных регионах может быть крайне отличающаяся друг от друга стоимость страховки квартиры при ипотеке, даже когда речь идёт об одном заведении.

Но, если выбрать ТОП лучших, в него войдут:

  1. Росгосстрах;
  2. Ресо;
  3. Дочерние филиалы банков (объединены в один пункт);
  4. Росно;
  5. Ингосстрах.

При этом, чтобы не переплачивать, лучше заранее запастись онлайн-калькулятором и рассчитать, куда обращаться выгоднее всего.

Семье Ивановых исполнилось 7 лет. На данный момент у них родился второй ребенок. Живут Ивановы в однокомнатном помещении малосемейного общежития.

Выбор жилья был продиктован прагматическими соображениями – дешевизной, наличием автобусной остановки неподалеку. Увы, было много минусов – общежитие не то место, где удобно растить детей – общая кухня, туалет и душевая. Близость автобусной остановки не означает близкого расположения места работы.

Но тут семья получает долгожданный подарок от государства – материнский капитал за рождение второго ребенка и заслуженное повышение в должности главы семьи на работе. У Ивановых появляются деньги, назревает закономерное решение о приобретении жилья.

Появившихся средств не хватает на покупку квартиры, но хватает на обслуживание ипотеки. Банк требует страховку. Застраховать квартиру по ипотеке – нюанс, влияющий на расход скромных сбережений героев нашей выдуманной, но вполне реальной истории. Рассмотрим внимательно вопрос о расходах, связанных с ипотечным страхованием в нашей статье.

Среди множества различных кредитов, которые выдаются российскими банками, ипотека – самая популярная. У ипотечного кредитования нет плохой славы – этот вид займа приходится по душе многим россиянам. Однако, везде, где существует оборот больших денег, находятся желающие получить свою возможную часть прибыли. Иногда это приводит к взаимовыгодному сотрудничеству, а иногда нет.

Банки тесно кооперируются со страховыми компаниями (СК), страховыми организациями (СО). Страховщики желают получить всю возможную маржу из этого предприятия, создавая условия страхования, не всегда выгодные страхователям. Хорошо, когда страхователь подкован в знании своих прав и обязанностей – он сможет избежать лишних трат. Если страхователь доверчив, слабоволен, не желает прикладывать усилий для экономии средств – его ждет вся полнота бремени ипотечного страхования.

На рисунке — доля ипотечного страхования среди услуг, оказываемых СК:

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Finfostrahovanie.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fdolya-ipotechnogo-strakhovaniya-sredi-uslug-okazyvaemykh-SK

Ипотечное страхование – это страховка специфических рисков, связанных с ипотечным кредитом. Всего выделяют три направления ипотечного страхования, одно из них основное (условно обязательное), два других – дополнительные (необязательные). Это:

  • Конструктив. Понятие «конструктив» в страховании означает базовый договор, основной объект страхования. Под этим термином в нашем случае подразумевается сама квартира – двери, стены, окна, балконы, отделка, инженерные коммуникации.
  • Страхование жизни. Страхователь застраховывает свою жизнь на всю сумму кредита включая проценты к нему.
  • Титул. Понятие «титул» в юридическом деле означает документ, дающий физическому или юридическому лицу право собственности на тот или иной объект.

Многие банки практикуют страхование, основанное на сотрудничестве с СО из банковского списка. Это может быть дочерняя компания самого банка, например, у банка ВТБ-24 – это СК «ВТБ-страхование», у Сбербанка – СК «Сбербанк-страхование», у Альфа-Банка – СК «Альфа-страхование». Наличие дочерних к банку СК обусловлено желанием банка заработать на страховке. В банковском списке присутствуют многие признанные международные гиганты в сфере страховых услуг, например, РЕСО-Гарантия (Нидерланды), Альянс (Федеративная Республика Германия), Ингосстрах (Российская Федерация). В банковские страховые списки всех банков включают государственную компанию «Росгосстрах». Что характерно, дочерние страховые компании банковских гигантов редко встречаются у конкурентов, а вот международные и государственные есть всегда.

ТОП-10 наиболее крупных страховых компаний российской федерации по итогам 2-го десятилетия 21 века:

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Finfostrahovanie.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FTOP-10-naibolee-krupnykh-strakhovykh-kompaniy-rossiyskoy-federatsii

Внимание! Помимо банковского списка СК, есть множество различных СО, страхующих ипотеку. Надо знать, что у человека, взявшего ипотеку, есть право отказаться от СК, предлагаемых банком, и выбрать СО по своему вкусу.

Ипотека – кредит с большой продолжительностью во времени. Такие кредиты выдаются на покупку чего-то значительного – квартиры, машины, дома. Поэтому сумма ипотечного кредита тоже значительная. Эти два фактора – длительность выплат по ипотеке и величина суммы – увеличивают вероятность риска для кредитной организации.

Читайте так же:  Исковая давность по наследству по закону

За срок в 7, 10, 15, 20, 25 лет может случиться многое – смерть клиента, утеря документов, потеря приобретенной собственности. Чем больше сумма ипотеки, тем болезненнее будет ее утрата для банка. Естественным решением в этой ситуации становится страхование рисков. Когда наступит время страхового случая, заемщик будет иметь деньги для возврата долга банку. Даже если заемщик умрет, страхование жизни сможет перекрыть финансовые потери кредитного учреждения.

Нельзя сказать, что страховка – бесполезное предприятие для Страхователя, что она нужна только банку. Такое утверждение было бы в корне неверным. Ситуация с невыплатой кредита неприятна не только кредитной организации. Если пропали документы на квартиру, она физически пострадала – что делать Заемщику? Вопрос риторический, но становится понятным требование банка по оформлению страховки для обратной стороны займа.

Страхование ипотеки выгодно обеим сторонам. Отсутствие страховки было бы проблемой не только банка, но и Заемщика. По этой причине важно выбирать проверенного Страхователя на рынке страховых услуг. Никому бы не хотелось остаться без страховых выплат, случись наступление страхового случая.

Общие принципы экономии при расчете стоимости ипотечной страховки

Ипотечное страхование относится к добровольным видам страхования. Эту информацию подтвердит текст закона №102 Российской Федерации «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 года. Ипотека – тоже добровольное предприятие, которое становится возможным не только по воле заемщика, но и банка.

Кредитная организация, предоставляя заём, вправе требовать от заемщика выполнения определенных условий. Для этого у них есть правовые основания. Среди этих требований – страховка ипотеки. Почему именно банки требуют страховки, мы разобрались раньше, теперь нужно разобраться, как сэкономить при получении ипотеки.

Интересно! Раньше банки не заморачивались предоставлением клиенту страхового списка, предлагая одну-единственную СК – свою. С недавних пор ситуация изменилась и у банковских клиентов появился больший простор для осуществления выбора.

Ситуация на рынке предоставления страховых услуг по ипотеке

Ниже мы публикуем таблицу с информацией, в которой можно будет сравнить цены популярных в этой сфере СК на страховые услуги по ипотеке. Также мы включили в таблицу графу отличительных особенностей страховых программ, предлагаемых этими СК.

  • Компания редко практикует частичное страхование, предпочитая делать все в комплексе.
  • Застраховать здоровье и жизнь – минимально 0,19 %, максимально – 3%.
  • Конструктив (полный и частичный) – от 0,12%.
  • Страхование титула – начиная с 0,12-0,13%.
  • Возможно возвращение части денег, если Страхователь досрочно погашает кредит.
  • Возможна рассрочка по платежам. Страховщик, в случае активации этой услуги, не начисляет пеню, не увеличивает стоимость страхования.
  • Выплаты по страховому случаю начисляются, спустя 5 дней после подачи соответствующих документов.
  • Страховая компания оказывает юридическую помощь во время судебного разбирательства.
  • Страховка покрывает незначительные убытки полностью.
  • Только комплексная страховка без вариантов – начиная с 0,18%
  • Незначительная цена услуг страхования.
  • Не нужно посещать офис страховой компании для того, чтобы заключить договор.
  • Нет необходимости в обязательном медицинском обследовании.
  • Квартиру можно застраховать без осмотра представителем СК.
  • Стоимость каждого страхового полиса рассчитывается отдельно.
  • Компания практикует индивидуальный подход к клиенту, учитывая социальные нюансы, связанные со страхователем.
  • Можно оформить рассрочку без повышения стоимости страховки.
  • В случае досрочного погашения кредита компания возвращает страховую премию.
  • Страховой полис подписывается во время процедуры оформления кредитного договора.
  • Компания страхует только обязательную часть ипотечной страховки — конструктив (полный и частичный) – от 0,18%
  • Компания практикует индивидуальный подход к клиенту, учитывая социальные нюансы, связанные со страхователем.
  • Компания практикует страхование рисков порчи, утраты предмета интерьера квартиры отдельно от страхового полиса по ипотеке.
  • Можно выбрать валюту, в которой будут начислены страховые выплаты независимо от валюты страховых премий (денег, вносимых Страхователем).
  • Страховых выплат следует ожидать в течение 10 дней после регистрации документов о наступлении страхового случая.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Мы не стали давать в таблице информацию по страховым компаниям, созданным при участии банков. Их реальная выгода может раскрыться только, если страховка оформляется в родительском банке такой СК. Информация в таблице подана верно на 1.09.2017 года – это нужно учитывать по истечению определенного времени.

Изображение - Застраховать квартиру для ипотеки 457334143346008
Автор статьи: Екатерина Павлова

Позвольте представиться. Меня зовут Екатерина. Я уже более 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here