Выкуп страхового случая дтп

Далеко не всегда при наступлении страхового случая автовладельцы получают причитающиеся выплаты в предусмотренный законодательством 20-дневный срок. Для тех страхователей, которые не хотят или не могут ждать возмещения по страховке, есть услуга — выкуп страхового случая ДТП.

Оказывают ее специализированные компании, которые получают неплохое вознаграждение, но за счет страховой, а не пострадавшей стороны.

Итак, вначале совершается ДТП, попадающее в разряд страховых случаев. Проводится обязательная техническая экспертиза, определяющая сумму возмещения по полису. СК по какой-то причине отказывает в выплате, оттягивает ее или выплачивает сумму меньшую, нежели определена комиссией. Что делать дальше? Один из выходов — продать возникший долг.

Продажа долгов страховых компаний возможна при следующих обстоятельствах:

• выплаченной страховщиком суммы недостаточно для восстановления авто после аварии;
• СК через 20 дней после подачи клиентом документов по ДТП не дала отказ, но и компенсацию не перечислила, а также не выполнила ремонт ТС;
• страховая отказывается выплачивать компенсацию;
• СК признана банкротом;
• деньги нужны срочно, и сумма, предложенная автоюристами, устраивает автовладельца;
• СК умышленно затягивает сроки рассмотрения дела, требуя все новых документов или внесения исправлений в документы с недочетами;
• участвовать в судебных разбирательствах автовладелец не может или просто не хочет;
• если СК не торопится выполнять судебное решение.

Какими документами оформляется уступка права требования?

Подобного рода сделки в настоящее время не редкость. Они осуществляются на законной основе и регулируются Законом «Об организации страхового дела».

Выкуп страховых дел оформляется на выбор одной из правовых конструкций.

Этим документом страхователь уполномочивает любое юридическое или физическое лицо:

• представлять свои интересы в страховой, суде или иных уполномоченных органах;
• получать деньги;
• обращаться к контролирующим органам.

Чтобы доверенность получила законную силу, необходимо заверить ее нотариально. Недостаток данного способа – многие аспекты остаются за пределами документа. Они находят отражение в устных договоренностях между доверителем и поверенным. В большей степени это относится к денежным вопросам. В доверенности, к примеру, не указывается, что поверенный получает деньги не для себя, а для доверителя. Факт последующей передачи страхового возмещения также ничем не регламентируется.

Этот способ оформления отношений уместен главным образом при наделении прав требования физическим лицам, к примеру, индивидуальному юристу или грамотному человеку, не имеющему юридического образования (возможно, знакомому страхователя). В остальных случаях оформляется специализированный договор.

Процедура передачи права требования страхового возмещения третьей стороне называется цессией. При этом должник остается тем же (СК), изменяется только правообладатель: вместо автовладельца — компания-перекупщик.

Запретить страхователю заключить соглашение на цессию страховщик не имеет права.

Исключение только составляют ситуации, когда автогражданская ответственность страхуется полисом КАСКО. Во многих подобных соглашениях прописывается запрет на реализацию страховых случаев. Во всех остальных ситуациях СК достаточно поставить в известность. Сделать это в кратчайший срок обязан цессионарий (приобретатель права требования), а не цедент (страхователь).

Договор цессии заключается в двух экземплярах в письменной форме и не требует нотариального удостоверения. Заключение подобного соглашения возможно при соблюдении следующих обстоятельств:

1. Цедент — пострадавшее в дорожном происшествии лицо, его представитель или страхователь, владеющий полисом.
2. Право требования ранее не передавалось третьей стороне.
3. Цедент обязуется передать цессионарию всю документацию, относящуюся к делу (извещение, справка и протокол ДТП, постановление о возбуждении или отказе по административному делу и др.). Все эти документы и составляют страховое дело, которое приобретает цессионарий.
4. Требования к СК действительны.

При нарушении хотя бы одного из перечисленных условий цедент обязан вернуть полученные от цессионария деньги.

Выкуп страховых случаев происходит в такой очередности:

1. После дорожно-транспортного происшествия страхователь собирает необходимый пакет документов и вместе с заявлением подает его в СК.
2. Страховщик отказывает в выплате или перечисляет деньги для ремонта в недостаточном объеме.
3. Автовладелец направляется в организацию, которая производит выкуп долгов по ОСАГО.
4. Назначается повторная независимая экспертиза.
5. Если специалисты компании сочтут дело перспективным для выигрыша в гражданском суде и смогут договориться с клиентом о сумме отступных, составляется договор цессии. В нем отражаются все нюансы сделки.
6. Автовладелец получает компенсацию в оговоренном размере, а компания – право требовать возмещения от страховщика от имени продавца права требования.

Большинство автовладельцев решаются продавать страховые дела по следующим причинам:

1. Быстрота решения вопроса. Получить деньги после подписания договора цессии можно в течение нескольких часов. Подобные ситуации со страховой решаются месяцами.
2. Уменьшение риска. Клиент сразу же получает деньги наличными, то есть сумма отступных не может быть уменьшена. Чего не скажешь о самостоятельной «схватке» с СК — по результатам экспертизы выплата по страховке может уменьшиться. К тому же, благодаря скорости решения вопроса, отсутствует риск роста цен на запчасти, необходимых для ремонта машины.
3. Гарантия выплаты. Клиент 100% получает деньги. Получить такую гарантию от страховщика нереально.
4. Нет дополнительных расходов. Если подавать иск в суд, надо быть готовым к оплате независимой экспертизы, юридических и нотариальных услуг. В случае выигрыша дела, эти расходы будут компенсированы за счет проигравшей стороны, но изначально нужно вложить свои средства. К тому же всегда существует риск дело проиграть.

Выкуп страховых случаев имеет один, но огромный недостаток – это «упущенная выгода».

Если страхователь решает вести дело до конца самостоятельно, он может получить гораздо больше денег, нежели ему уплатит компания-перекупщик. Как правило, такие организации уплачивают только 70-80% (максимум 90%) от положенной суммы компенсации.

Пример. Размер страхового возмещения составил 100 тысяч рублей. Страхователь получил от СК только 20 тысяч. Остаток долга никак не получается забрать. Автовладелец решает продать страховое дело за 50 тысяч рублей. То есть, он уже недополучит 30 тысяч (100-20-50).

Кроме того, если бы человек пошел в суд самостоятельно, то получил бы еще штраф в размере 50% от неуплаченной суммы страхового возмещения.

В нашем примере это 40 тысяч рублей (50% от 80 тысяч). Сумма упущенной выгоды уже 70 тысяч. Считаем дальше. За каждый день просрочки насчитывается пеня в размере 1% от неуплаченной суммы. Допустим, СК просрочила выплату на 1 месяц. Размер пени в этом случае составит 24 тысячи (30% от 80 тысяч). А если период просрочки больше? В итоге, страхователь, пожелавший продать страховой случай недополучит 94 тысячи рублей (30+40+24).

Естественно, всегда существует вероятность, что по результатам экспертизы размер страховых выплат будет уменьшен. Но, как показывает судебная практика, это происходит в исключительных ситуациях. Даже если сумма выплаты и уменьшится, то не на много.

Еще один негативный момент. Поскольку компания-перекупщик действует от имени клиента, то после окончания суда в адрес страхователя придет извещение из налоговой. В нем будет содержаться требование уплатить подоходный налог. Объект для налогообложения — штраф и неустойка. Относительно нашего примера ситуация такова: компания уплачивает вам 50 тысяч, по суду забирает себе 94 тысяч рублей. А вы еще оплачиваете налог 8320 рублей (13% с 40 и 24 тысяч). То есть реальная ваша выгода не 50, а всего 41680 рублей. Но почему-то не все перекупщики спешат оповестить об этом своих клиентов.

Если вы решили продать долг страховой, придерживайтесь следующих рекомендаций:

1. При выборе перекупщика помните, что надежные компании не заключают договора в день обращения клиентов. Оценить ущерб можно только после технической экспертизы и проведения расчетов.
2. Опасайтесь перекупщиков, которые обещают уплатить страховое вознаграждение в полном объеме.
3. Перед подписанием договора цессии убедитесь, что в нем содержится фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Вероятно, это убережет вас от необходимости уплаты подоходного налога.
4. Нельзя одновременно оформлять доверенность и заключать договор цессии. Должно быть что-то одно.
5. Не стоит сразу после дорожного инцидента продавать страховое дело. Лучше постараться урегулировать вопрос со страховой компанией в досудебном порядке. Если размер или сроки выплат вас не устраивают, то обязательно сообщите СК, что пойдете до конца и будете отстаивать свои интересы в суде, если не лично, то через компанию-перекупщика.

Когда мы покупаем страховой полис, мы считаем себя защищенными на случай непредвиденных дорожных ситуаций. Но стоит столкнуться с бюрократическими проволочками, умышленным затягиванием решения вопроса, руки просто опускаются. Особенно если автомобиль жизненно необходим, к примеру, для выполнения служебных обязанностей. Все это заставляет задуматься о продаже страхового дела. Конечно, размер недополученной компенсации иногда весьма внушителен. Но для кого время – тоже деньги, лучше быстро и просто забрать деньги и самоустраниться от судебной волокиты.

После ДТП автовладелец обычно обращается в страховую компанию, надеясь возместить хоть часть своих убытков. Но надежды не всегда оправдываются: страховщики могут выплатить лишь часть суммы либо вообще отказать в возмещении.

В этом случае можно долго вести судебные тяжбы со страховой компанией. Но есть и другое решение – продать страховое дело специальным компаниям, которые занимаются выкупом страховых случаев.

Далее мы рассмотрим все нюансы и порядок выкупа дел по ДТП в 2019 году.

Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.

Выкуп страхового дела по ДТП – относительно новая услуга, в некоторых случаях облегчающая жизнь автовладельцев.

Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.

При совершении подобных сделок необходимо опираться на законодательство. Выкуп страховых дел регулируется ст. 382 ГК РФ.

Практика продажи страховых дел приобретает всё большую распространённость среди автовладельцев, поскольку, судя по отзывам, позволяет попавшим в ДТП водителям быстро получить деньги на восстановление повреждённой машины.

Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.

Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.

Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.

Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.

Между автовладельцем и коллекторской организацией заключается письменный договор цессии, в котором прописываются все нюансы сотрудничества.

Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.

Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:

• намеренно уменьшает размер выплат;
• вообще отказывает в выдаче компенсации;
• затягивает процесс решения вопроса;
• объявлена банкротом.

Выкуп страховых случаев по ДТП может осуществляться двумя законными способами:

• заключение договора цессии (полная продажа);
• оформление доверенности на организацию (представление интересов).

Наиболее часто осуществляется полная покупка посредством договора цессии. Данный способ даёт возможность получить до 30% от причитающейся автовладельцу страховой выплаты.

Сделка оформляется путём оформления договора купли-продажи между цедентом и цессионарием. Водителю договор уступки выгоден тем, что освобождает его от налоговой выплаты.

Продажа страхового дела происходит быстро: иногда достаточно одного посещения офиса фирмы и нотариуса, чтобы оформить документы.

Оформление доверенности не передаёт права покупателю, а лишь позволяет фирме распоряжаться от имени клиента. Данный способ ещё называют фиктивным выкупом.

Выкуп долга по доверенности хорош для автовладельца тем, что он вправе претендовать на 90% страхового возмещения. Покупатель же заинтересован в том, чтобы взыскать побольше денег, поэтому самостоятельно договаривается с экспертами.

Подобное «сотрудничество» приводит к тому, что сумма компенсации завышается иногда в 2 раза.

Доверенность не освобождает автовладельца от уплаты налога (13%). Кроме того, все действия уполномоченного сотрудника фирмы осуществляются от его лица, поэтому возникшие в дальнейшем проблемы по страховой могут коснуться его вновь.

Автовладельцу, продающему своё дело по ДТП, следует знать, что страховая компания обязана выплатить штраф в размере 20% , а также другие неустойки, которые обычно не доходят до клиента. При подобном раскладе автоюрист получит намного больше того, что вложил в выкуп.

Приведем стандартный список документов, который обычно бывает необходим для совершения сделки выкупа страхового случая по ДТП.

В пакет входят:

• справка о ДТП;
• протокол административного правонарушения;
• отчёт независимого эксперта;
• паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
• удостоверение водителя, который управлял машиной на момент аварии;
• свидетельство о регистрации ТС;
• полис ОСАГО (или КАСКО).

В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.

Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.

Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.

Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.

Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.

Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.

При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.

После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.

В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.

Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.

Выкуп страховых дел по ДТП — избавляем Вас от «общения» со страховыми

Достаточно часто приходится слышать одну и туже историю – Я попал в ДТП. Сдал документы в страховую компания. Получил очень мало денег. Их не хватает даже на ремонт в обычном гараже. А кому-то вообще отказали в страховой выплате. Далее человек ищет, где сделать независимую экспертизу и обращается через представителей в с суд. Месяцев через 6 получает деньги по страховке. При этом потерпевшему надо понести расходы на проведение независимой экспертизы (оценки), оплатить услуги автоюриста, доверенность и т.д. Что выливается в весьма кругленькую сумму. А Вы знаете про выкуп страховых дел по ДТП?

Сегодня на рынке много компаний, и мы одна из них, которые осуществляют выкуп страховых дел по ДТП по ОСАГО и КАСКО. Да, да, мы не оговорились. Вы получаете деньги от нас, а не от страховщика. Потерпевший получает от нас деньги в день обращения, а не ждет 20 дней, как сказано в Законе об ОСАГО. После выкупа страхового дела по ДТП мы самостоятельно (от своего имени) решаем вопрос с той или иной страховой компанией. При этом Вы не переживаете за результат судебного процесса, не тратите деньги на экспертизу и юристов, не теряете свое драгоценное время. Кратко Ваши преимущества описываются представленной ниже инфограммой.

В основном мы работаем с недоплатами и отказами страховщиков в рамках обязательного вида страхования – ОСАГО. Соответственно мы можем предложить Вам:

1. Выкуп страховых дел по недоплате по ОСАГО.
2. Выкуп страховых дел по отказу в получении страховки по ОСАГО.
3. Выкуп страховых дел в связи с невыплатой УТС по ОСАГО.

Вышеуказанные услуги могут быть предложены Вам и в рамках добровольного вида страхования – КАСКО, но условия выкупа во многом будут зависеть от страховой компании. Объяснить это просто. В случае ликвидации страховщика, ответственность по ОСАГО за него будет нести РСА, а КАСКО – это договор между Вами и страховщиком. Соответственно, если страховая “сольется”, то получить деньги по КАСКО уже не удастся.

На каких условиях мы мы осуществляет выкуп страховых дел по ДТП?

Условия выкупа по ОСАГО и КАСКО зависят от страховых компаний. Если у компании высокий рейтинг надежности и она уверенно себя чувствует на рынке автострахования, то и процент выплаты будет выше. Соответственно, если страховая мелкая и ее финансовое благополучие оставляет желать лучшего, то процент будет ниже, т.к. возрастают риски при получении присужденных денег. Стоит отметить, что многие страховые сегодня пускают пыль в глаза, говоря, что у них все хорошо, а на самой деле у них нулевые счета. Инфограмма ставок по выкупу страховых дел по ДТП представлена ниже.

Если Вас не устраивают вышепредставленные условия по выкупу страховых дел по ДТП, то мы всегда можем обсудить предлагаемый Вами вариант, т.к. основная цель нашей компании — полное удовлетворение Ваших потребностей.

Чем Вы рискуете при продаже страхового дела по ДТП?

Ничем. Вся процедура сводится к подписанию договора, в котором прописываются конкретные условия: дата и место ДТП, виновник, наименования страховых компаний и номера полисов ОСАГО. С таким договором Вы можете заблаговременно ознакомиться сами и/или показать его юристам. Пример представлен здесь. В договоре также прописывается штраф за Вашу “нечистоплотность”. Если Вы, например, переступили одно и тоже право требования к страховой компании нескольким лицам, то Вам грозит штраф в десятикратном размере от переданной по договору суммы. Если все “чисто”, тогда Вам нечего опасаться.

Выкуп страховых дел при дорожно-транспортном происшествии

Для возмещения ущерба после ДТП, водитель обращается в страховую компанию. Однако не всегда организации выполняют взятые на себя обязательства. Иногда компания соглашается предоставить лишь часть суммы или отказывает в возмещении страховки вовсе. Чтобы добиться справедливости, предстоит обратиться в суд. Однако тяжбы с организацией занимают длительный промежуток времени. Существует альтернативный способ.

Гражданин может продать страховое дело при ДТП. Его выкупом занимаются специальные организации. Они предоставят гражданину чуть меньшую сумму, а затем самостоятельно попытаются взыскать с учреждения задолженность.

Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:

• заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
• протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
• отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.

Ранее в перечень бумаг включалась справка о ДТП. Сейчас документ не предоставляется.

Выкуп страховых дел при ДТП может быть осуществлён в соответствии с нормами статьи 382 ГК РФ. Популярность в услуге увеличивается. Это связано с ростом отказов на предоставление компенсации и выплаты неполной суммы. Выкуп страховых дел при ДТП — услуга, предполагающая продажу долга компании при наступлении страхового случая, третьим лицам. Учреждения, готовые купить обязательства, представляют собой коллекторские фирмы. Работа осуществляется по той же системе, что и истребование задолженности по кредитам.

Компания сразу же предоставляет водителю, продавшему страховое дело при ДТП, компенсацию. Средства изымаются из активов учреждения. Цена ниже, чем общий размер задолженности. Но после этого водитель перестаёт принимать участие в разбирательстве. Остальные вопросы решаются со страховой компанией. Обычно учреждения предоставляют сопутствующие юридические и экспертные услуги. Они требуются, если страховщик намеренно снижает величину компенсации для экономии на выплате. Проведение независимой экспертизы позволит разобраться в реальном положении дел.

Возможность осуществления выкупа страховых дел при ДТП обозначена в статье 382 ГК РФ. Процесс не противоречит нормам ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ”. Выкуп страховых дел обозначен в законодательстве, как процедура цессии или уступки. Право на истребование страхового возмещения переходит третьим лицам.

Коллекторы и автовладелец, пострадавший в ДТП, но не получивший полагающуюся сумму выплаты, заключают письменный договор. В соглашении фиксируются все особенности взаимодействия. В законе не обозначена потребность привлечения к осуществлению действия страховых компаний. Поэтому соглашение оформляется без их участия.

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим процедуру выкупа страховых дел при ДТП, выступает статья 382 ГК РФ. Нормативно-правовой акт фиксирует особенности перехода прав на истребование задолженности от одного лица к другому. Здесь обозначено, что согласие должника на выполнение действий не требуется.

Дополнительно рекомендуется ознакомиться с нормами ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ” и положениями ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об ОСАГО”. Правила предоставления возмещения и перечень страховых рисков, при которых компания обязана выплачивать возмещение, указываются в договоре, заключаемом в момент покупки полиса. Бумагу также советуют изучить повторно перед попыткой продажи страхового дела.

Продажа страховых дел при ДТП возможна не всегда. Организация, предоставляющая услуги, согласится предоставить выплату, если в последующем сумеет извлечь прибыль. Заработок организации состоит в разнице между суммой, которую они выплатили владельцу транспортного средства, и количеством денежных средств, которые удастся взыскать с организации. Представители учреждения осуществят выкуп страховых дел при ДТП в следующих ситуациях:

1. Страховщик не имеет возможности предоставить компенсацию ущерба, который был нанесен страхователю в результате произошедшей аварии. Такая проблема может возникнуть, если организация только недавно начала предоставлять услуги или оказалась на грани банкротства.
2. Страховщик необоснованно отказывается предоставлять возмещение, или размер компенсации существенно занижен. В результате средств объективно не хватает на восстановление машины после ДТП.
3. Организация, продавшая полис, специально тянет время с предоставлением денежных средств. Рассмотрение ситуации может занять несколько недель или месяцев. Владелец транспортного средства из-за отсутствия выплаты не может приступить к ремонту автомобиля. В результате приходится постоянно обращаться в компанию, требовать выплату и постоянно ждать.
4. Решить сложившуюся ситуацию удастся только при помощи обращения в суд. Разбирательство требует дополнительных затрат и ожидания.

Во всех вышеперечисленных ситуациях страхователь может попытаться самостоятельно доказать правоту. Однако в виду отсутствия времени или знаний он может продать задолженность вместе со страховых делом при ДТП. Коллекторские агентства предоставят большую часть средств клиенту и возьмутся за истребование задолженности самостоятельно. К делу подключается опытный автоюрист. Он подготовит пакет документов и доказательную базу. Обычно страховщики стремятся не доводить дело до суда. Выиграть в этой ситуации проблематично.

Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.

Что собой представляет выкуп страховых дел по ДТП и как проводится

Многие слышали о коллекторах – это такие специалисты, обязанностями которых является взыскание долгов. Чаще всего к их услугам обращаются банки, чтобы заставить людей погасить просрочку по кредитам. Но мало кто знает, что с недавних пор подобные услуги стали предоставляться и физическим лицам, чтобы получить задержанную выплату от страховой компании (СК) после аварии, например. Данная услуга так и называется, выкуп страховых дел по ДТП. Но как именно проходит процедура, сколько занимает времени, а главное, действительно ли помогает решить вопрос?

Прежде чем разбираться с тем, кто и как выкупает долг, важно понять что же именно выкупается. Страховое дело – перечень документов, которые собираются для того, чтобы при наступлении страхового случая получить материальное возмещение ущерба. После ДТП пострадавший обязан предоставить страховой компании кроме прочих материалов по делу еще и документальное подтверждение аварии с указанием обстоятельств. Компания, в свою очередь, должна оценить ущерб и компенсировать его согласно договору.

К сожалению, все чаще встречаются случаи, когда страховики затягивают с выплатами, нарушая договор, сильно их занижают или вовсе не выплачивают. Поэтому возникли организации, которые обещают пострадавшей стороне в аварии отдать компенсацию за ущерб. Именно им вы и можете продать страховое дело.

Учитывая число пользователей подобных фирм, несложно понять, что они дествительно способны помочь в сложных ситуациях. Главное – найти квалифицированных специалистов и точно знать, чего вы хотите. Имеется в виду хорошее понимание дела и страхового договора, ведь ваш случай может быть нестраховым по соглашению со страховой компанией.

Многие люди при словосочетании «выкупить дело» подразумевают какие-то коррупционные действия. Спешим вас заверить, что это не так. Это полностью законная операция, регулируемая статьей 382 гражданского кодекса Российской Федерации. Более того, вам ничто не мешает не только продать дело, но и подарить его, передать в наследство и даже заложить. Это такой же актив, как и деньги, только операции с ним осуществляются немного сложнее. При этом вовсе не обязательно запрашивать разрешение у должника, разве что в случае, когда это предусматривается договором. Чаще всего такое бывает при оформленном договоре КАСКО.

Продать страховое дело можно двумя путями:

• Полностью (после выкупа предыдущий владелец никак в нем не фигурирует).
• Частично (дело не выкупается, оформляется лишь доверенность на него).

Полная продажа страховых дел по ДТП встречается гораздо чаще, так как данный вид сделки более выгодный покупателю. Прежде всего потому, что максимальный размер выплаты предыдущему владельцу в таком случае будет всего 10-30% от той суммы, которую задолжали страховщики. Продающему же выгодно это потому, что дальнейшие возможные проблемы по данному делу его не затронут. Осуществляется полная продажа посредством оформления договора цессии. После этого водитель получает от компании оговоренную по соглашению сумму и забывает о своем должнике. Нет никаких комиссий и налогов.

Частичная продажа используется немного реже, но это не значит, что она невыгодна. Просто случаев, когда она выгодна обеим сторонам меньше. При такой сделке права на долг не передаются покупателю, передается право на распоряжение им. Но действовать он будет от имени водителя. Такая продажа может помочь автовладельцу вернуть до 90% положенной страховой выплаты, но не снимает с него налог и не исключает из дела. Иными словами, водитель получает почти полную страховую выплату, из которой высчитывается 13% налога государству и в дальнейшем, если возникнут какие-то дополнительные проблемы по этому делу – дополнительные судебные тяжбы.

Чтобы полностью выкупить страховой случай, вам понадобятся:

• Водительское удостоверение (если за рулем были не вы, нужно ВУ того, кто управлял автомобилем).
• Полис ОСАГО.
• Полис КАСКО (если имеется).
• Свидетельство о регистрации (СТС).
• Копии паспорта всех сторон ДТП.
• Протокол о ДТП.
• Извещение о страховом случае.
• Постановление об административном правонарушении или отказ в возбуждении подобного дела.
• Договор цессии.

Для частичного выкупа нужны те же документы, за исключением последнего договора. Вместо него оформляется доверенность.

Если в процесс продажи включить еще подготовку к ней, порядок действий будет следующим:

1. Сбор необходимых документов (список в предыдущем разделе).
2. Подбор надежной юридической фирмы для проведения сделки.
3. Оформление, изучение и подпись соглашения о выкупе страховых случаев по ДТП.

Заверять договор у нотариуса не нужно, достаточно поставить подпись. Далее, если страховой случай произойдет, пострадавшее в результате ДТП лицо будет вправе продать страховое дело. Делается это с помощью договора цессии (полная передача прав на требование долга в соответствии с текущим законодательством РФ, регламентированная статьей 382 ГК РФ).

Стоит также учесть, что при заключении договора должны соблюдаться определенные условия:

• Право требовать компенсацию передается впервые.
• После подписания продающая сторона обязана передать все документы, которые могут понадобиться для получения страховой выплаты покупателю.
• Требование компенсации от страховой компании должно быть юридически действительным до момента выкупа.
• Продавать страховое дело имеет право только потерпевший в аварии.

Также необходимо известить страховую компанию о проведении выкупа. Делает это покупатель, но иногда в договоре есть оговорка, обязывающая оповестить СК водителя. После этого клиент получает оговоренную в соглашении сумму страховой выплаты и может больше не беспокоиться о проблемах со страховой компанией по этому делу.

Но это только в случае полного выкупа (цессии). Если же оформлена доверенность – страховое дело по-прежнему остается у цедента (потерпевшего), только его интересы представляет юрист. Выплата осуществляется страхователю.

В соответсятвии с Гражданским кодексом (статья 185) доверенностью является письменный документ, уполномачивающий другого человека или организацию обращаться к должнику за взысканиями от имени доверителя. Доверенность позволяет представлять чужие интересы на правах правообладателя страхового дела. Но письменно заверяются не все аспекты. Например, гарантия возврата средств доверителю – она никем не контролируется и остается на уровне устной договоренности. Хотя клиентам не стоит беспокоиться, так как доверенность легко отозвать в любой момент.

Водителю выгодно оформлять доверенность так, как он вправе требовать до 90% от долга. Минус в том, что после завершения дела возможные неприятности, если оно вновь поднимется, придется исправлять самостоятельно.

Чтобы не ошибиться с выбором компании, нужно прежде всего не делать поспешных решений. Помните, что покупатель страхового случая сделает все, чтобы получить максимальную выгоду. Так что не бегите к подобным фирмам сразу же, сначала нужно попробовать уладить все напрямую со страховой компанией. Вполне возможно, что никаких задержек или других проблем не будет.

Но если проблемы все же есть, подбирайте специалистов по выкупу страховых дел по таким параметрам:

• Гарантия возврата средств – 90% и менее. Если компания гарантирует больше – должны быть какие-то подвохи в договоре.
• Возврат средств проходит в течение нескольких дней. Выдающие в тот же день средства компании также имеют свои подводные камни.
• В договоре купли-продажи нет подозрительных моментов. Не всегда при наличии мелкого шрифта и сносок вас хотят обмануть. Задуматься стоит, когда есть сложные предложения с несколькими отрицаниями, нечеткие условия, двузначность и так далее, чтобы запутать клиента. Тогда лучше отказаться от услуг такой фирмы.

Это три основных правила, которые нужно придерживаться при выборе компании, покупающей страховые дела.

Согласно Гражданскому кодексу покупать/продавать страховое дело можно лишь после досудебных разбирательств. То есть следует постараться договориться с компанией. Если же страховщик не согласится на выплату, не обосновав должным образом свое решение, можно переходить к передаче прав на долг. Следует внимательно изучить договор – в нем не должно быть других требований, кроме как выплатить компенсацию и все судебные издержки.

Лучше воздержаться от подписания договора, если в нем идет речь только о предоставлении покупателю права представлять интересы пострадавшей стороны в суде и получать все страховые выплаты за него. Это не является переуступкой права, поэтому таким способом чаще всего пользуются мошенники. Они получают деньги от страховой и попросту не выплачивают их водителю.

Но даже если фирма подходит, вы все равно не застрахованы от мошенников. Конечно, это маловероятно, но возможно. Поэтому стоит всегда проверять выбранную компанию и по отзывам в независимых источниках в интернете.

Как и любая другая сделка, выкуп страхового случая имеет плюсы и минусы. Причем не всегда ясно, кто получает максимальную выгоду. Чтобы лучше разобраться что когда и кому выгодно оформим данные в в виде таблицы:

Оцените статью: