Ипотека для молодых специалистов, работников ржд корпоративная поддержка сотрудников, условия кредит

Железнодорожная ипотека ВТБ 24 – условия в 2019 году, требования

Ипотека ВТБ РЖД представляет собой выгодную программу кредитования, в рамках которой сотрудники железной дороги оформляют кредиты под покупку квартир на максимально выгодных условиях.

Железнодорожная ипотека ВТБ 24 – условия в 2019 году, требования:

1. Размер займа: при предоставлении субсидии – не меньше 30% от цены покупки. Если субсидии нет – от 30% до 90% от стоимости жилья.
2. Ставка по кредиту: – 2%.
3. Первоначальный платеж: отсутствует.
4. Выплаты: ежемесячные аннуитетные.
5. Сроки возврата кредита: от 1 года до 25 лет.

Банк выдает займы исключительно тем клиентам, которые отвечают всем требованиям банка. К примеру, заемщик должен быть официально оформлен на РЖД. Ипотечное кредитование для работников российской железной дороги доступно на следующих условиях:

• заемщик должен быть гражданином РФ;
• стаж работы в организации должен составлять не менее 3 лет (кроме молодых специалистов);
• возрастные ограничения: не менее 21 года и не более 65 лет;
• заработная плата должна быть в два раза выше ежемесячного платежа;
• не пользоваться ранее льготным кредитованием РЖД;
• обязательно иметь конкретную денежную сумму для внесения первоначального платежа.

Для получения льготного ипотечного кредита с субсидированием от РЖД, следует:

• встать в очередь нуждающихся в жилье в местной администрации;
• по месту работы (в РЖД) обратится в отдел кадров, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования;
• обратиться в Желдорипотеку для поиска подходящего жилья.

Итак, ипотека ВТБ 24 для работников РЖД – условия в 2019 году, отзывы, калькулятор – крайне привлекательны, но оформление доступно не для каждого работника.к содержанию ↑

Ипотечная программа субсидирования РЖД – условия, правила, регламенты

Несмотря на привлекательность услуги, не каждый работник РЖД может взять кредит на таких условиях.

Здесь важную роль играют следующие факторы:

• занимаемая должность заемщика;
• возраст работника;
• стаж работы в организации.

При увольнении из компании, придется выплачивать остаток долга на общих основаниях. В этом случае, условия существенно изменятся.

Способы получения ипотеки для сотрудников Российской железной дороги (РЖД)

Всем не понаслышке известно, что в нашей стране приобрести собственное жилье без сторонней помощи становится все менее реалистично. Непрекращающийся рост цен на недвижимость, затяжной кризис, из которого выход происходит медленными темпами, развитие инфляционных процессов приводят к отдалению реализации разрешения жилищного вопроса. В среднем стоимость однокомнатной квартиры составляет не меньше полутора млн. С нынешним уровнем зарплат в России быстро скопить такую сумму не представляется возможным. Поэтому все чаще люди прибегают к выдаче ипотеки для молодых специалистов (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”).

Получить такого рода поддержку возможно не только по государственным программам, но и субсидированием от нанимателя. Так, компания ОАО РЖД заботится о своих сотрудниках и оказывает им различные виды социальной помощи, среди которой и льготы работникам РЖД по обретению жилплощади.

В 2006 году начала функционировать программа корпоративной поддержки ОАО РЖД ипотека (Концепция жилищной политики ОАО “РЖД” на 2005-2007 годы и на период до 2020 г. (в ред. Распоряжений ОАО “РЖД” от 18.01.2016 № 57р, от 21.11.2016 № 2345р, от 7.09.2018 № 1993р)). По этому проекту железнодорожник обладает привилегиями предоставления ему ипотеки на жилье на льготных условиях:

1. Сниженная норма по процентам.
2. Невысокий изначальный взнос.
3. Отсутствие взноса на первом этапе для молодого специалиста.
4. Компенсирование большей части процентной суммы за счет ежемесячных платежей заемщику.
5. Позволяет купить как отдельный жилой дом, квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке.

Строительный способ действия заключается в постройке и продаже жилья для работников железной дороги, написав Заявление работника ОАО “РЖД” о принятии на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения в корпоративную организацию. Данные жилые площади продаются следующим категориям сотрудников на нижеописанных основаниях:

1. 20% возведенных жилищ дефицитным и востребованным трудящимся – первый взнос не меньше половины цены помещения, продолжительность погашения оставшейся суммы не превышает пятилетия, низкие проценты – 2% в год.
2. 10% из построек предоставляются для людей, признанных в официальном порядке в муниципалитете, как испытывающими необходимость в усовершенствовании жилусловий – отсутствует взнос вначале, длительность ликвидирования составляет 15 лет, 1% годовых.
3. 5% жилых помещений предназначено для молодых специалистов, которые были вынуждены переехать в другую местность по требованию работы. Условия кредитного займа таковы: минимальный объем выплаты на первом этапе от 5% (можно и больше), срок кредита не превышает 15 лет, 1% годовых.

Субсидия назначается сотрудникам, проработавшим не меньше 3 лет, признанным малоимущими и испытывающими нужду в изменении жилусловий, а также молодым специалистам. Величина предоставляемой дотации зависит от метража помещения, количества человек в семье, стоимости жилья в регионе. Норма жилплощади для 1 – 33 кв.м, для 2 – 42 кв.м., для 3 и более человек – 18 кв.м на каждого.

Единовременную выплату определяют:

Расчет данного вида субсидии для каждого индивидуален, может составить от 5 до 70% покрытия всего долга. Ипотека РЖД действует посредством двух основных способов, которые предоставляются на выбор сотрудникам.

Условия программы для работников РЖД и процентные ставки

Условия программы и размеры ставок варьируются в зависимости от категории работника, его стажа:

1. Молодые сотрудники вправе получить ипотеку без первого взноса и по сниженным процентам – 10,5%.
2. Набравшиеся опыта получат жилищный кредит под 12%, но получают возможность компенсировать некоторые затраты посредством субсидии.

1. При стаже больше 3-х лет – 7,5%.
2. Только окончившему учебное заведение сотруднику льготирование в объеме 8,5%.

Ипотечный займ возможно оформить на сумму от 300 тыс. до 95 млн. со сроком погашения не более 15 лет. Крайний платеж по кредиту должен быть осуществлен в 65 лет.

1. Минимальный авансовый платеж от 10%.
2. Промежуток возврата до 15 лет.
3. Банковская норма 10,5%, субсидия от организации 8,5%.
4. 2% годовых в итоге.

Как получить корпоративную поддержку от РЖД на приобретение льготной жилплощади. Этапы оформления ипотеки РЖД

При отсутствии или противоречии хотя бы одному из пунктов в льготировании будет, скорее всего, отказано.

Чтобы получить заветный займ, и приобрести уже свое жилище надобно пройти ряд этапов:

1. Обратиться с целью постановки в очередность для обретения корпоративной поддержки, написав Заявление работника ОАО “РЖД” о принятии на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения.
2. Посетить «Желдорипотека» и выбрать понравившееся вам жилище.
3. Собрать и предоставить всю необходимую документацию.
4. Получить в банковском учреждении, с которым осуществляется сотрудничество, подтверждение об одобрении ипотеки.
5. Оформить все бумаги по жилищу, и предоставить отчет по месту труда.

Вопросами предоставления и определения нужды в жилпомещениях занимается отдельно созданная комиссия, в которую претендент изначально обращается.

При оформлении надобно предоставить:

• удостоверение личности подлинник и дубликат;
• факт бракосочетания (если не холостые);
• свидетельство появления потомства (при наличии);
• трудовая книжка с пометкой из отдела кадров;
• справка о доходности вашей и семейства за крайние полгода;
• дубликат военного билета;
• выписной лист о составе семьи;
• доказательства нужды в усовершенствовании жительства (отсутствие собственности вообще или ваше владение не отвечает нормативам метража, проживаете безраздельно с человеком, недуг которого несет риск заражения для окружающих, ваше жилище определено как аварийное).

1. Предоставление возможности пусть не для всех, но хотя бы для некоторых по действительному разрешению жилищной проблемы.
2. Доступные условия кредитования.
3. Развитие кадрового потенциала компании.
4. Решение обеспеченности кадрами в регионах.

1. Небольшой уровень финансирования.
2. Малое количество банковских организаций, решившихся на сотрудничество.
3. Нехватка жилплощади.
4. Недостаточная доходность семей.

Банки, работающие с социальной ипотекой РЖД. Какой выбрать

Одним из банков-сотрудников по ипотечному кредитованию железнодорожников выступает ВТБ24 (Анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ24). Он предлагает довольно выгодные условия выдачи ссуды. Непосредственно сумма кредита определяется по следующим факторам:

1. Если предприятие не назначает сотруднику субсидию, то она составляет 30-90% от цены приобретаемой недвижимости.
2. Если дотация назначена человеку, то расчетная сумма ссуды начинается с 30%.
3. Под 2% в год.
4. Отсутствие авансовой платы.
5. Продолжительность ликвидации от года до 25 лет.

Банковская организация выдвигает дополнительные требования к кредитуемым:

Основным партнером по ипотечной ссуде для железнодорожников является вышеозначенная банковская организация. Чуть ранее такие ссуды предоставлял ТрансКредитБанк, который на нынешний день вошел в состав ВТБ. Остальные кредитные организации не предусматривают отдельных продуктов и программ для кредитования работников железной дороги.

Жилищная ипотечная программа реализуется в ОАО “РЖД” при кооперации потенциала трех отраслей:

• строительной (строительные и проектные организации);
• финансовой (ВТБ (ПАО), АКБ “Абсолют Банк (ПАО), ПАО “Сбербанк России”);
• ипотечной:
  • на вторичном рынке;
  • на первичном рынке недвижимости в объектах, инвесторами-застройщиками которых является АО “Желдорипотека” или иные юрилические лица, аккредитованные уполномоченным банком ВТБ (ПАО) с рисками 1 и 2 группы банка и первоначальным взносом в размере 10%, в населенных пунктах, где АО “Желдорипотека” не ведет и не планирует строительство жилых помещений по ипотечной программе ОАО “РЖД”.

Компанией разработаны Правила предоставления работникам ОАО “РЖД” корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) ими жилых помещений в собственность. Начиная с 2006 года ОАО “РЖД” введена ипотечная субсидия, компенсирующая часть затрат на уплату начисленных процентов по ипотечным кредитам.

Порядок предоставления ипотечной субсидии определяется Регламентом взаимодействия сторон, участвующих в программе ипотечного субсидирования работников ОАО “РЖД”.

АКБ “Абсолют Банк” (ПАО)

ПАО “Сбербанк России”*

Многие крупные компании практикуют корпоративную поддержку своих сотрудников в социальной сфере при решении вопросов с проживанием. Ипотека РЖД – отличный тому пример. Рассмотрим, в каких направления действует работодатель для реализации своей концептуальной идеи.

Акционерное общество обеспечивает работой более миллиона человек по всей стране, владеет собственной компанией-застройщиком и реализует жилищную политику в трех направлениях:

• Формирует корпоративный жилой фонд;
• Выдает безвозмездные субсидии при покупке жилплощади;
• Совместно с банком ВТБ 24 оформляет льготную ипотеку своим сотрудникам.

РЖД готово обеспечить временной недвижимостью работников, которым по характеру трудовой деятельности важно проживать недалеко от работы. Таким правом обладают сотрудники, чья профессия в 2018 году занесена в специальный Перечень.

Помещение передается работнику в пользование, но распоряжается и владеет им РЖД, а значит право собственности принадлежит работодателю.

По условиям РЖД, работник, проживающий в специализированном фонде, не теряет права участвовать в корпоративной поддержке по другим программам. Более того, он имеет право выкупить конкретное помещение в собственность при выполнении условий:

• Трудовая деятельность в любом подразделении работодателя – не менее 20 лет;
• Срок проживания в выделенном помещении – 10 лет и более;
• Участие в программе для получения корпоративной поддержки (субсидия или льготная ипотека).

В 2018 году в первую очередь жилплощадь предоставляется сотрудникам, трудящимся в удаленных регионах, они так же могут рассчитывать на денежную компенсации при самостоятельном найме помещения.

По условиям, единовременные выплаты в счет компенсации части стоимости приобретаемого жилья гарантируются:

• Трудовым инвалидам 1 и 2 групп, а так же участникам ВОВ;
• Одиноким родителям или многодетным семьям (обратите внимание – 4 и более несовершеннолетних детей);
• Сотрудникам, выплачивающим льготную ипотеку по корпоративной поддержке, если в этот период у них появились дети. В этом случае размер компенсация дается на каждого рожденного ребенка, но в общей сложности не может превышать сумму остаточного долга по ипотеке.
• Работникам, которые длительное время работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов.

Размер субсидии рассчитывается индивидуально в диапазоне от 5 до 70% рыночной стоимости приобретаемого помещения с учетом нормативов по метражу. При рождении ребенка сумма фиксированная – 200 тыс. руб.

При расчете суммы в 2018 году учитываются следующие факторы:

• Состав семьи, доход, срок ожидания в очереди.
• Нормативы жилплощади (33 кв.м. для одиноко проживающих, 42 кв.м. на 2 человек, или по 18 кв.м. на каждого, если в семье три и более человека).
• Среднерыночная цена квадратного метра, утвержденная Минстроем для конкретного региона на момент выделения компенсации.

Выделенная субсидия может использоваться как на приобретение жилья у официального застройщика – Желдорипотека, так и на вторичном рынке.

Срок действия выделенной субсидии – полгода. РЖД вправе затребовать подтверждение целевого использования одобренных финансовых средств.

Обратите внимание на зависимость размера субсидии от длительности ожидания в очереди и дохода семьи

РЖД совместно с ВТБ 24 оказывает помощь работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и молодым специалистам через льготную ипотеку – за счет компенсации с помощью субсидии части уплаченных процентов. Это третье направление реализации социальной программы компании. В 2018 году приобрести жилье в кредит можно у официального застройщика – Желдорипотека или на вторичном рынке.

Правом на получение льготной ипотеки, так же как и на получение субсидии, обладают сотрудники (и их семьи), вставшие на учет по программе корпоративной поддержки, в том числе, молодые специалисты. Заявление рассматрвиает Жилищная комиссия работодателя.

По условиям работодателя, в 2018 году основанием для участия в программе является особый статус работника. Он должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания по действующему законодательству (ст. 51 ЖК) исходя из расчетной нормы метража (см. выше – по аналогии с расчетом субсидии). Это значит, такой статус придется подтвердить документами, это, как минимум:

• Паспорта всех зарегистрированных;
• Документы о недвижимости, в которой семья проживает на момент постановки на очередь – выписка ЕГРН, технический паспорт (запрашивается в БТИ), справка о регистрации по форме 9 (или выписка из домовой книги).
• Документы о доходах для определения совокупного дохода семьи – справки с места работы, из органов социальной защиты (о пенсиях и пособиях), из ЦЗ о пособии по безработице (если необходимо).
• Документы, подтверждающие степень родства – свидетельство о браке, о рождении ребенка и т.п.

Для молодых специалистов дополнительно предъявляется документ об образовании.

Обратите внимание, когда подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно, чтобы актуализировать данные.

Если вы желаете оформить ипотеку на новостройку, порядок действий после постановки на учет таков:

• Дождаться своей очереди (финансирования) – жилищная комиссия уведомляет работника письменно или через отделы кадров о том, что он включен в реестр, а реестр передан в ВТБ 24.
• Выбрать помещение в строящемся объекте Желдорипотеки, подать в отдел кадров весь пакет документов: на ипотеку для ВТБ 24 + подписанное Соглашение – для РЖД.
• Дождаться решения по заявке от банка (около 5 рабочих дней).
• Внести первоначальный взнос, оплатить страхование жизни и здоровья, получить договор поручительства от Желдорипотеки – предоставить все подтверждения в банк. После этого средства от ВТБ 24 перечисляются застройщику.
• Подписать договор купли-продажи с застройщиком и обременение.

При покупке квартиры или дома на вторичном рынке работник может провести весь процесс самостоятельно, или воспользоваться услугами Желдорипотеки, как агента. В этом случае субсидия, компенсирующая проценты, перечисляется на зарплатный счет после оформления ипотеки, подтверждения реестра и подписания Соглашения с РЖД.

Ипотека оформляется в банке ВТБ 24. Вместе с банковским договором, сотрудник подписывает соглашение с работодателем.

В 2018 году условия кредитования таковы:

• Кредитный лимит – от 30 до 85% стоимости жилья, для молодых специалистов – до 95%, только в национальной валюте;
• Срок – от года до 15 лет;
• Номинальная ставка – 12%, часть из которой компенсируется со стороны РЖД;
• Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 возможно после полугода с момента оформления в сумме, не меньшей, чем 50 тыс. руб.
• Платежи аннуитетные;
• Обязательно страхование жизни и здоровья (в том числе, созаемщиков) и самого объекта недвижимости (если построен);
• Квартира подлежит оценке в ВТБ 24, уполномоченным специалистом банка (если в ипотеку оформляется объект вторичного рынка).

Ипотечные ставки ВТБ 24 субсидируются со стороны РЖД, итоговая разница выплачивается заемщиком

Требования к заемщику:

• Гражданство только российское.
• Ипотека доступна только совершеннолетним, последняя выплата проводится до достижения пенсионного возраста.
• Ежемесячный доход – в два раза больше, чем платеж по кредиту (за вычетом прожиточного минимума на каждого члена семьи);
• Сотрудник должен располагать собственными деньгами для уплаты первоначального взноса (от 15%) и комиссий.

С перечнем документов, необходимых для оформления ипотеки в 2018 году и формой Соглашения с РЖД можно ознакомиться по ссылкам:

Помните, если за пять лет до обращения к работодателю с заявлением на включение в очередь вы намеренно ухудшили своими действиями условия проживания, в постановке на учет будет отказано. В частности, к таким действиям по условиям РЖД относятся:

• Обмен жилья на другое;
• Изменение порядка пользования помещением;
• Изменение состава собственников недвижимости (выдел, перераспределение или отчуждение доли или всей собственности и т.п.);
• Нарушение прав пользования объектом недвижимости, которое повлекло выселение в судебном порядке (вас или вашей семьи).

Жилищная комиссия может принять во внимание и другие манипуляции с недвижимостью, если обнаружит в них подозрительный умысел.

На момент 2018 года непрерывный стаж работы для постановки на очередь составляет не менее 3 лет. Молодым специалистам таких требований не предъявляется.

Обратите внимание, работникам, купившим в собственность жилье с помощью иных видов корпоративной поддержки, в постановке на учет за льготной ипотекой будет отказано.

Если в течение года с момента, как подошла очередь, сотрудник или молодой специалист не оформил ипотеку по причине отсутствия денег для внесения первоначального взноса и уплаты комиссий, он исключается из программы. Встать в очередь повторно можно подтвердив свою платежеспособность и получив решение жилищной комиссии РЖД.

В 2018 году молодой специалист может воспользоваться любой из перечисленных видов жилищной поддержки РЖД. По условиям ему полагается безвозмездная субсидия при рождении детей в момент выплаты льготной ипотеки. Молодой специалист пользуется дополнительными мерами социальной поддержки (например, дополнительные пособия, оплата расходов на обустройство жилья, компенсация затрат на садик и т.п.)

Не каждый сотрудник признается молодым специалистом:

Молодые специалисты обладают рядом привилегий по сравнению с обычными работниками

Чтобы оформить льготную ипотеку РЖД в 2018 году, сотруднику необходимо встать в очередь по программе корпоративной поддержки, написав заявление и приложив пакет документов. При оформлении кредита работник подписывает два соглашения – с ВТБ 24 (ипотечный договор) и работодателем (Соглашение). По условиям работодателя, молодые специалисты пользуются одинаковыми правами на льготную ипотеку, но им положен расширенный социальный пакет. У каждого сотрудника РЖД есть право выбрать из мер жилищной поддержки те, которые подходят ему больше всего.

5 лучших займов для железнодорожников и работников РЖД в 2019 году

Работники железной дороги кроме классических программ кредитования могут пользоваться специальными предложениями, которые разработаны ОАО «РЖД» совместно с кредитными организациями. Какие условия предлагаются, кто может рассчитывать на льготное кредитование? Условия выдачи потребительских кредитов железнодорожникам.

Банки, которые дают льготные кредиты и имеют специальные программы для железнодорожников ⇓

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн !
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд !
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн !
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
процентаня ставка 10,9%
только паспорт
Сумма от 50000 до 3000000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ»
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 500000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Суть программы состоит в возможности оформить ипотеку без первоначального взноса или при его минимальной величине, кроме того, работодатель компенсирует работнику процентную ставку по кредиту, в результате чего снижается стоимость сделки. При рождении в семье второго и последующего детей работник может рассчитывать на безвозмездное субсидирование средств в определенном объеме.

Кто может оформить:

• Молодые специалисты компании, возрастом до 30 лет;
• Сотрудники с минимальным стажем работы 3 года;
• Работники, которые стоят на очереди на улучшение жилищных условий;
• Возраст от 21 года до 65 лет;
• Российское гражданство;
• Сумма ежемесячного взноса не может быть более 50% ежемесячного дохода заемщика.

Допускается привлечение созаемщиков. Дополнительно у заемщика должна быть положительная кредитная история. Оформить льготный кредит можно только один раз.

• Срок от 1 года до 25 лет;
• Сумма зависит от платежеспособности заемщика и стоимости приобретаемого жилья:
• Процентная ставка для молодых специалистов 2% годовых (банк предоставляет кредит под 10,5%, превышение компенсируется работодателем), для остальных работников 4,5% годовых.

В рамках программы можно приобрести готовое жилье, объект незавершенного строительства, жилье, которое реализовывается через компанию «Желдроипотека».

Микрокредитная компания предоставляет займы железнодорожникам в сумме от 10 до 50 тыс. р., сроком от 2 до 8 месяцев. Процентная ставка от 8 до 16% в месяц в зависимости от срока, суммы и статуса клиента в компании.

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ, наличие постоянной регистрации;
• Работа в компании – резиденте РФ;
• Возраст от 18 до 65 лет;
• Наличие контактной информации.

Заявка на займ оформляется онлайн, выдача производится на карту ВТБ или Сбербанка. Получить займ могут работники железной дороги и сотрудники других компаний.

В кредитной организации железнодорожники могут оформить выгодный потребительский кредит со следующими параметрами:

Сегодня самостоятельно приобрести жилье в России могут не все граждане, ведь стоимость квартир достаточно высокая. В связи с этим получение жилья через ипотечное кредитование становится очень популярным. Банк ВТБ реализует множество кредитных программ. Поддерживает он и корпоративные программы, среди которых ипотека для работников ОАО «Российские железные дороги». Обо всех ее особенностях, преимуществах и на какие льготы можно рассчитывать, узнаете в этой статье.

Ипотека для железнодорожников, которую предоставляет ВТБ, появилась в 2006 году. Данная программа ВТБ позволяет работникам железных дорог получить ипотеку на льготных условиях, в качестве субсидии. Но при условии, что потенциальный клиент нуждается в улучшении жилищных условий, так как живет в непригодном для жизни помещении или площадь дома намного меньше установленной нормы.

Факт о проживании в непригодных условиях необходимо документально подтвердить. Получить соответствующий документ можно в местных органах самоуправления.

Железнодорожная ипотека от банка ВТБ подразумевает под собой очень выгодные условия кредитования. Они являются оптимальными для работников РЖД, которые получают средний стабильный доход:

Стоит отметить, что могут кредит получить не только работники со стажем, но и молодые специалисты. Правда, условия кредитования будут немного отличаться. В первом случае работник может взять в кредит сумму, составляющую, как минимум, 30% от рыночной стоимости квартиры. Во втором случае сумма займа может быть не более 90%, но не менее 30% от стоимости объекта недвижимости.В остальном размер первоначального взноса, условия погашения и процентная ставка по кредиту остаются одинаковыми.

Чтобы оформить железнодорожную ипотеку в ВТБ, работник РЖД должен удовлетворять в полной мере требования, которые выдвигает ВТБ:

• возраст заемщика от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно. При этом на момент внесения последнего платежа по ипотеке он не может превышать предельное значение;
• заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином Российской Федерации;
• общий стаж работы в железнодорожной отрасли должен быть не меньше 3-х лет (для молодых специалистов иметь стаж необязательно);
• заемщик должен иметь положительную кредитную историю и не быть обремененным займами в других кредитных организациях;
• заемщик должен быть платежеспособным, то есть его доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Прежде чем обращаться в отделение ВТБ, необходимо собрать полный пакет документов, который запрашивает банк. В него входят следующие документы:

• паспорт российского образца;
• трудовая книжка;
• военный билет;
• свидетельство о регистрации брака (если заемщик имеет супруга/супругу);
• свидетельство о рождении ребенка (если у заемщика есть дети).

Как правило, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не требуется. Банк самостоятельно запрашивает информацию о размере заработной платы у РЖД.

Важно, чтобы объект ипотечного кредитования вписывался в рамки, которые ставит ВТБ. Они достаточно жесткие, так как банк пытается максимально обезопасить себя от финансовых рисков. К примеру, если клиент окажется неплатежеспособным, то недвижимость можно будет быстро реализовать по рыночной стоимости.

Жилье может быть приобретено как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Требования к техническому состоянию квартиры следующие:

• степень износа инженерных коммуникаций и несущих конструкций не должна превышать 60%;
• в качестве материалов для перекрытий должны выступать армированный бетон или прочный металл;
• наличие разрешения на все перепланировки;
• дом, в котором расположена квартира, должен быть возведен не ранее 90-х годов.

Особые условия банк ВТБ выдвигает к недвижимости, которая на момент кредитования находится в процессе строительства. А именно:

• застройщик должен быть аккредитован ВТБ;
• квартира должна иметь отдельную кухню;
• должны быть проведены все необходимые для комфортной жизни инженерные коммуникации.

Важна также юридическая чистота квартиры. В особенности, это касается вторичного рынка недвижимости. На момент оформления ипотеки из квартиры должны быть выписаны все прежние владельцы, она не должна находится в залоге или под арестом.

Обязательно требуется страхование недвижимости. Кредитные компании менее расположены к заемщикам, которые не хотят делать эту процедуру. При этом в каждом конкретном случае оно может быть разным. Так, если квартира новая, то требуется страховка от потери трудоспособности и смерти заемщика на весь срок действия кредитного договора. Для квартир, уже бывших в использовании, требуется оформить комплексное страхование.

Процедура оформления ипотеки для сотрудников РЖД в ВТБ отличается от стандартной. В первую очередь, заемщику нужно обратиться в городскую администрацию в социальный отдел для документального подтверждения того факта, что он нуждается в новом жилье ввиду плохих условий проживания. Далее на работе необходимо встать на учет на получение ипотечной квартиры.

Помощь в поиске подходящей недвижимости оказывает ЗАО «Желдорипотека» — дочерние предприятие РЖД. Оно предлагает на выбор потенциальному заемщику несколько вариантов квартир. Здесь же можно произвести предварительный расчет ежемесячных платежей по кредиту, установить размер переплаты и узнать общую сумму выплат.

Завершающий этап — это обращение в ВТБ по месту прописки с полным пакетом документов. Банк рассматривает заявку на протяжении 3-х дней, после чего в телефонном режиме оповещает клиента о своем решении. Если ответ положительный, то подписывается договор.

В случае, когда отказали ввиду низкой платежеспособности, можно подать заявку в ВТБ спустя несколько лет. Возможно, к тому времени, заработная плата возрастет.

Как и любая другая программа кредитования, ипотека для железнодорожников в ВТБ имеет свои достоинства и недостатки. Среди главных достоинств стоит отметить следующие:

• в кредит выдается сумма, которая практически полностью покрывает стоимость приобретаемой недвижимости;
• процентная ставка по ипотеке достаточно низкая, поэтому переплата будет небольшой;
• срок кредитования длительный, что снижает финансовую нагрузку на заемщика;
• сумма ежемесячного платежа соизмерима со средней арендной платой.

Что касается недостатков ипотеки в ВТБ, то их всего два. Первый — это достаточно жесткие требования к заемщику и недвижимости. Второй заключается в том, что если заемщик увольняется с РЖД, то условия кредитования пересматриваются на стандартные. Те не менее, выгодное более предложение сложно найти на кредитном рынке.

Сотрудники компании «Российские железные дороги» могут оформить ипотеку в ВТБ на льготных и очень выгодных условиях. Главное требование, которое выдвигается к заемщикам — это потребность в новой квартире ввиду непригодных условий для проживания.

Оцените статью: