Займ под материнский капитал деньги на целевой микрозайм под строительство дома, как взять, получить

Займ денег под материнский капитал — законно ли это в 2019 году?

Оформить срочный целевой займ под материнский капитал решают многие современные семьи, стремящиеся улучшить жилищные условия. Назначением займа может послужить строительство дома, покупка новой квартиры или жилья в многоквартирной новостройке. В качестве основного финансового аргумента используется сертификат материнского капитала.

Привлекательные стороны ссуды под материнский капитал

Условия займа денег под материнский капитал весьма выгодны для обеих сторон сделки. Пополнение семьи детьми требует увеличения жилой площади. Располагая сертификатом материнского капитала, можно рассчитывать на получение крупного займа. Некоторые семьи весьма озабочены такой возможностью и несмелы в решении воспользоваться, полагая, что можно лишиться всего. В данном вопросе стоит тщательно изучить предложения компаний, ознакомиться с клиентскими отзывами , постараться выяснить как можно больше информации, касательной репутации компании-кредитора. Вы можете получить займ под материнский капитал наличными в 2017 году в комплексе со следующими достоинствами:

• Справка о доходах не требуется
• Поручительство не требуется
• Комиссии и платежи, являющиеся дополнительными, отсутствуют
• Лояльные процентные ставки
• Возможность воспользоваться кредитным займом под любые потребности (типы недвижимости: квартира, дом, квартира в новостройке или комната)
• Не надо ожидать, пока ребенку исполнится 3 года
• Срок рассмотрения заявки составляет в пределах 1 дня
• Нестандартные ситуации по заемщикам рассматриваются
• Юридическое сопровождение сделки

Выбирайте компанию-кредитора крайне ответственно, не жалея времени! Разумеется, условия получения займа под материнский капитал и привилегии для клиента могут отличаться в зависимости от организации, обеспечивающей кредит. Оформляя договор займа под материнский капитал, стоит проявить внимание на кажущиеся мелочи. Оформить микрозайм под материнский капитал окажется совсем несложно, ведь многим микрофинансовых организациям наличия сертификата достаточно, чтобы гарантировать платежеспособность клиента. Ознакомьтесь с условиями МФО предельно внимательно, не пропуская ни одного пункта.

Кредитный займ в банке под материнский капитал вы можете получить на определенных условиях. Рассмотрим основные требования относительно услуги и кандидатуры заемщика:

• Процентная ставка – 10% за период займа
• Сумма займа – до 453 026 рублей
• Комиссии за выдачу отсутствуют
• Оплата суммы кредита, начисление процентов выполняются одновременно

Обналичивать материнский капитал через займ и пользоваться другими привилегиями сегодня стало намного удобнее. Что для этого понадобится? Потребуются документы:

• Паспорт заемщика и супруги
• Свидетельство о браке
• СНИЛС
• ИНН заемщика
• Сертификат
• Свидетельство о рождении ребенка
• Реквизиты банковского счета
• Справка из ПФР
• Документы на квартиру (копии) – кадастровый паспорт, документы основания, свидетельство о праве собственности, технический паспорт и др.

За полным перечнем документов для получения займа под МСК следует обращаться в организацию, где предусмотрена такая возможность.

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал

Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.

Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.

Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:

• как изначальный взнос;
• для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.

Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект. Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды. Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Реконструкция дома с использованием материнского капитала

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

• выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
• документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
• разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
• письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.

Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома

Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.

• сумма — от 300 тыс. рублей;
• срок — до 30 лет;
• изначальный взнос — от 25%;
• процентная ставка — от 10% годовых;
• порядок предоставления — частями.

На весь срок контракта требуется заключить договор страхования на строящийся объект и оформить в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До регистрации обременения обеспечением по договору может быть поручительство или иной объект недвижимости. Земельный участок, на котором будет возведена постройка, или права на его использования, также необходимо оформить как залог в пользу банка.

К базовой ставке будут применены следующие надбавки:

• +1% при отказе от защиты жизни и здоровья;
• +0,5% для клиентов, которые не получают через Сбербанк заработную плату;
• +1% до момента прохождения государственной регистрации.

Подать заявку может трудоустроенный гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть от года, а на текущем месте трудоустройства заявитель должен числиться не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия по стажу лояльнее.

Для рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов, включая подтверждение заявленному уровню доходов и трудовую книжку или контракт. После одобрения будет нужно разрешение на строительство, смета затрат и т.д.

Целевой программы, финансирующей возведение частных домов, в ВТБ нет. Но в банке можно оформить потребительский кредит, который будет направлен на постройку или реконструкцию жилого помещения.

ВТБ готов выдать от 100 тыс. рублей и до 3 млн (до 5 млн для держателей зарплатных карт) на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы:

• до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
• свыше 500 000 рублей — от 13,9% до 14,9%;
• свыше 500 000 рублей при оформленной ипотеке в любом банке — от 12,5% до 13,5%.

Ставка будет определена из указанного диапазона индивидуально каждому клиенту, на ее окончательный размер влияет кредитная репутация заявителя, уровень его доходов, финансовая нагрузка и прочие факторы.

Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке

Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.

Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.

Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:

• суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
• срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
• категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
• кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.

Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.

Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.

С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей.

Как известно, семья обладает только сертификатом, который подтверждает, что она имеет эти средства. На самом деле, все средства находятся в ПФР.

Обналичить материнский капитал нельзя, можно только использовать его на определённые цели:

• улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ипотеки;
• оплата обучения любому ребёнку в семье;
• будущая пенсия для мамы.

На приобретение или строительство жилого помещения для семьи, можно использовать как все средства материнского капитала, так и их часть. Также они используются на оплату основного долга по кредитам и займам, а также процентам по ним.

Но не все банки и микрофинансовые организации имеют право выдавать денежный займ под материнский капитал. В соответствии с пп, 7 ст. 10 Федерального закона от 29. 12. 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Для получения ипотечного займа под материнский капитал, потенциальный заёмщик должен представить займодателю следующие документы:

• заявление. Это может быть одновременно и анкета от потенциального заёмщика. Заявление пишется на ланке займодателя или в свободной форме;
• оригинал и копия паспорта заявителя;
• оригинал и копия ИНН;
• оригинал и копия СНИЛС;
• сам сертификат материнского (семейного) капитала;
• справка из ПФР об остатке средств материнского капитала;
• копии и оригиналы свидетельств о рождении детей. Если кому-то из детей уже есть 14 лет, то копию и оригинал его паспорта;
• копия и оригинал паспорта второго супруга;
• копия и оригинал свидетельства о браке или разводе;
• документы на приобретаемое жильё. Как правило, это:
  1. Свидетельство о регистрации права собственности.
  2. Документ, который подтверждает право собственника – договор дарения, купли – продажи, свидетельство о наследовании и другое.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Если квартира приобретается в строящемся доме, то необходим договор целевого участия.
  6. Другие документы, которые могут потребовать в банке или микрофинансовой организации.

Основные положения договора целевого займа под материнский капитал

Основные положения договора займа указаны в параграфе 1 главы 42 ГК РФ. Здесь сказано, что в договоре займа обязательно должны быть следующие положения:

• реквизиты для физического лица:
  1. Полностью ФИО.
  2. Дата рождения.
  3. Паспортные данные.
  4. Адрес места жительства и адрес места регистрации, если они отличаются.
• реквизит для юридического лица:
  1. Полностью наименование.
  2. ИНН и КПП.
  3. Полностью ФИО и должность руководителя.
  4. На основании какого документа действует организация.
  5. Юридический и фактический адрес организации, если они различаются.
• сумма займа. Она должна быть прописана сначала цифрами, а затем прописью;
• срок, на который выдаётся займ;
• проценты по займу. Если займ является беспроцентным, то в договоре так и нужно указать «займ беспроцентный». В противном случае, займодатель имеет право потребовать от заёмщика проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за весь период пользования займом;
• цель займа – покупка или строительство жилья;
• часть займа, которая гасится за счёт средств материнского капитала;
• реквизиты государственного сертификата материнского капитала;
• обязанности и права сторон;
• ответственность сторон за неисполнение условий договора;
• способы решения конфликтных и спорных ситуаций в досудебном порядке;
• положение о конфиденциальности;
• реквизиты сторон.

Составить договор займа под материнский капитал помогут сотрудники той организации, которая является заёмщиком.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, заимодавцами под материнский капитал могут являться:

• банки и кредитные организации, в соответствии с законом от 02. 12. 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
• кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом от 18. 07. 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Такие организации могут являться заёмщиками под материнский капитал после 3-ёх лет с момента государственной регистрации;
• иная организация, которая имеет право предоставлять займы и кредиты по ипотеке.

Как уже упоминалось, можно получить займ под материнский капитал на приобретение уже готового жилья. Это будет называться ипотечный займ под материнский капитал, то есть обеспечением займа является именно средства материнского капитала.

Для этого в договоре займа необходимо будет указать:

• что он используется на покупку готового жилья;
• описание объекта недвижимости, который приобретается:
  1. Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
  2. Сколько в ней комнат.
  3. Общий и жилой метраж.
  4. Адрес
  5. Реквизиты свидетельства о собственности.
  6. Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
  7. Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом;

После заключения договора займа, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате. Это обязательное условие, так как в договоре есть упоминание о переходе права собственности.

На основании договора займа заключается договор купли – продажи квартиры. Его также обязательно нужно регистрировать в регистрационной палате.

После регистрации договоров, необходимо направить документы в ПФР, который и распоряжается средствами.

В ПФР необходимо представить следующие документы:

• подлинник сертификата;
• паспорт заявителя;
• паспорт супруга;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей или их паспорта;
• копии договора купли – продажи и займа;
• другие документы, которые может потребовать Пенсионный фонд.

Теперь остаётся только ждать решения Пенсионного фонда.

Об оформлении займа в Яндекс деньги срочно узнайте со страницы.

Как уже упоминалось, можно взять займ под материнский капитал на строительство дома. Как сказано в пп. 1.1 п. 1 ст. 10 Закона № 256 – ФЗ, на строительство дома может быть потрачено не более 50% от всех средств материнского капитала на день написания заявления в ПФР о его использовании.

Остальная часть может быть также использована на строительство, но не раньше чем через полгода после первого направления средств на эти цели.

Получить материнский капитал на строительство дома можно при предъявлении в ПФР следующих документов:

• копию и оригинал документов, которые подтверждают право собственности (или другое право, кроме аренды) на земельный участок самого владельца сертификата или его супруга;
• если владельцем сертификата является один супруг, а собственником участка другой, то первый должен написать обязательственную расписку, в которой он обязуется оформить дом в равных долях со вторым супругом.

После того, как заявитель напишет письменное заявление в ПФР об использовании средств материнского капитала на строительство дома или приобретение готовой квартиры, необходимо дождаться решения ПФР.

Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В случае положительного решения, ПФР должен перечислить в ту организацию, которая является заёмщиком под материнский капитал средства в той сумме, которая указана в заявлении заёмщика.

Заявление рассматривается месяц с момента его подачи в ПФР. После рассмотрения и принятия решения, территориальный орган ПФР уведомляет заявителя о своём решении в форме письменного уведомления, которое высылается по почте.

Перевод средств осуществляется из Федерального казначейства в ПФР. а затем на кредитный счёт заёмщика.

Перечисление в ПФР происходит не позднее 3-ёх рабочих дней после окончания каждого квартала. В среднем, как показывает практика, погасить займ средствами из материнского капитала можно в течение 3- 5 месяцев.

Такие правила перечисления использования материнского капитала установлены Постановлением Правительства РФ от 20. 07. 2007 года № 457 «Об утверждении правил перевода средств материнского капитала из федерального бюджета в бюджет ПФР».

Возможно ли взять займ под материнский капитал на работе

В настоящее время не предусмотрено получение займа под обеспечение материнским капиталом у работодателя.

Если такой договор будет оформлен, он не будет иметь юридической силы для Пенсионного фонда, и он не перечислит средств из материнского капитала на счёт работодателя. Поэтому погашать такой займ работнику придётся из собственных средств.

При приобретении уже готового жилья или же при строительстве нового жилья за счёт средств материнского капитала, собственниками должны быть все члены семьи – то есть, оба супруга, а также дети до 18 лет.

В самом договоре займа необходимо подробно указывать, какое жильё приобретается, его метраж и этажность (если дом многоэтажный), точный адрес. Желательно, приложить фотографии объекта недвижимости. Чем больше их будет, тем лучше.

Стоит помнить, что использовать материнский капитал, на сегодняшний день, можно только:

• на улучшение жилищных условий – то есть покупку готового жилья или строительство нового;
• на обучение любого ребёнка из семьи;
• на накопительную, часть пенсии матери.

Договор займа под материнский капитал – это договор целевого займа под обеспечение материнским капиталом.

Поэтому обязательно нужно указывать цель. Она может быть одной из вышеперечисленных. Использовать средства маткапитала для других целей запрещено законом.

Перед заключением договора стоит проверить, имеет ли право эта организация заключать такие договоры. То есть, организация должна иметь разрешение от ПФР.

Использование средств материнского капитала чаще всего направляется именно на улучшение жилищных условий семьи, которая имеет на это право. Это наиболее популярный способ расходования дополнительной помощи от государства.

Но и здесь стоит быть внимательным – организация, к которой обратились потенциальные заёмщики, должна иметь разрешение на кредитование под обеспечение маткапиталом.

В противном случае, такой займ придётся погашать за счёт собственных средств заёмщиков.

Микрофинансовые организации, предоставляющие займы на карту до 100000 рублей, есть в таблице.

О займе под залог авто читайте здесь.

Займ под материнский капитал представляет собой средство поддержки для конкретной категории граждан и имеет принципиальные отличия в сравнении со стандартным кредитным договором. Предоставление такого варианта реализации мат. капитала родителям, получившим соответствующий Сертификат, позволяет использовать финансовую поддержку для улучшения жилищных условий, что необходимо в первую очередь детям. Займ денег под материнский капитал регламентируется законодательно, а порядок предоставления и оформления осуществляется посредством общих положений, установленных Гражданским кодексом РФ (статьи 809, 811, 819) ( “Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)” от 26.01.1996 N 14-ФЗ ).

Материнский капитал представляет собой средство государственной поддержки граждан, которое реализуется либо посредством выдачи родителям наличных средств, либо путем осуществления безналичного расчета со стороны ПФ РФ по сделке, осуществляемой гражданами в счет маткапитала и в соответствии с целевым назначением денег.

В 2019 году продолжают действовать те же правила, которые существовали ранее для субъектов, имеющих право на получение капитала. К таким лицам относят следующих граждан:

• мать, у которой появился (был усыновлен) второй или последующий ребенок;
• отец, который в одиночку воспитывает двух и более детей (тот же принцип действует при усыновлении).

Соответственно, только эти указанные лица могут претендовать на целевой займ под материнский капитал.

Данное средство материальной поддержки родителей предполагает целевое назначение, поскольку должно быть реализовано в пользу интересов ребенка в семье. Соответственно, можно потратить материнский капитал на обучение, строительство жилья или улучшение жилища. В некоторых ситуациях допускается даже приобретения автомобиля. Однако деньги под материнский капитал чаще всего выдаются только в том случае, когда решается вопрос жилья. Покупка дома под материнский капитал (кредит, ипотека и так далее) регулируется непосредственно ст. 10 ФЗ №256-ФЗ ( Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 07.03.2018) “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” ) .

Следует помнить, что получить займ под материнский капитал наличными нельзя. ПФ РФ обналичивание не предусматривает.

Возможность распоряжения и использования материальной помощи фиксируется специальным документом — Сертификатом, наличие которого обязательно при обращении в банки и иные кредитные организация для получения займа.

Получить деньги под материнский капитал имеют возможность лишь некоторые семьи. Связано это с тем, что к таким категориям населения предъявляются условия, связанные с составом семьи и целям, на которые граждане могут брать взаймы у банка деньги и возвращать под проценты, но используя при этом семейный капитал.

Такой вариант реализации права нередко применяется при ипотечном порядке кредитования. Ипотека под материнский капитал рассматривается, как льготная программа для семей, имеющих несколько детей. Суть в том, что мат. капитал может стать либо первоначальной выплатой по кредиту, либо пойти на то, чтобы погасить процентный долг. Указанные правила также выступают обязательным требованием для реализации такой возможности.

Также необходимо знать о том, какие условия выставляет выбранный банк. Для этого нужно сначала определиться, какая кредитная организация может выдавать займ под мат.капитал в 2019 году. Относят к таким структурам следующие организации:

• Сберегательный Банк России (Сбербанк);
• ВТБ;
• Банк Москвы.

Также возможно обращение к иным организациям, если те предполагают участие в государственных программах кредитования. При этом ни один банк не может обойти правила и передать деньги наличными под материнский капитал.

Обязательно изучайте условия, которые предлагают такие банки:

1. Во-первых, следует обращать внимание на ставку процентов. Именно она выступает составляющим элементом погашения кредита. Обычно такие показатели не превышают двенадцати процентов.
2. Во-вторых, сроки возврата денежных средств, от которых также может зависеть процентная ставка. Периоды могут доходить до пятидесяти лет.
3. В-третьих, сумма первоначального взноса, которая не всегда будет равна материнскому капиталу. Определяется размер взноса с учетом суммы кредита.

Взять деньги под материнский капитал могут малоимущие и молодые семьи, у которых родилось двое и больше детей. Однако соблюдения указанных требований недостаточно для реализации рассматриваемого права. Выдавать денежные средства в 2019 году могут только тем лицам, которые обязательно должны работать, причем с официальным трудоустройством, получать стабильный доход, размером, позволяющим вносить платежи по кредиту, иметь Сертификат на маткапитал и паспорт гражданина РФ.

Первым шагом к получению денег под залог материнского капитала выступает подготовка бумаг, список которых включает следующее:

• ксерокопия и оригинал паспорта;
• справка о доходах;
• информация о составе семьи;
• документ, подтверждающий факт рождения детей;
• сертификат;
• свидетельство о факте заключения брака;
• военный билет для мужчин;
• документы с места работы.

Иногда банк может истребовать дополнительные сведения, если это необходимо для принятия решения. Прилагаются указанные бумаги к заявлению, составляемому непосредственно в кредитной организации.

Все указанные документы направляются в банк, который предполагает реализацию такой программы, а также сотрудничает с Пенсионным фондом. Для ускорения процедуры можно обращаться к частным застройщиками, проводящим строительные работы, но при этом поддерживающие сотрудничество с соответствующими банками.

Если кредитная организация принимает отрицательное решение, то гражданин может исправить выявленные недочеты. Если же лицо просто не соответствует условиям, позволяющим использовать капитал подобным образом, то придется направить средства на другие цели, например, обеспечение образования для ребенка.

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Оцените статью: