Информация на тему: "страхование квартиры по военной ипотеке что будет если не платить ежегодную страховку за жилье" в доступном виде. Если вы хотите задать вопрос, то вы можете это сделать в специальном окне дежурного юриста.
Содержание
Основания для страхования квартиры по военной ипотеке
В 2019 году наконец-то будет произведена индексация накопительного взноса, офицерам разрешат использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита или первого взноса в ипотеку. Страхование квартиры по военной ипотеке – обязательное условие при заключении ипотечного договора.
- офицеры воинских образовательных учреждений, получившие звание после 2005 года;
- военнослужащие, заключившие контракт на службу после 2005 года;
- отслужившие не меньше 3 лет после 2005 года прапорщики и мичманы.
Что необходимо для получения квартиры:
- Иметь армейский стаж не меньше 20 лет.
- Иметь военный стаж не меньше 10 лет, а увольнение со службы должно быть по уважительной причине (возраст, заболевание, не позволяющее служить).
- С момента вступления в НИС прошло три года.
Список необходимых документов для оформления кредита на жилье:
Страховка квартиры по военной ипотеке – обязательное условие или выбор заемщика
- повреждение несущих конструкций жилища;
- титульное страхование (страхование права собственности).
Договор страхования заключается на всю сумму недвижимости и пролонгируется на весь срок погашения ипотеки.
Кредитуемые часто или просто забывают, или намеренно не платят страховые взносы. Что будет, если не платить страховку по военной ипотеке:
- страховщик может обратиться в суд;
- банк может увеличить проценты по кредиту;
- вероятно начисление пени и штрафных санкций.
Это не самые неприятные последствия отказа от оплаты страхования квартиры по военной ипотеке. В случае утраты или порчи недвижимости в результате несчастного случая, банк или страхователь не помогут возместить утерянное, а заемщик будет обязан выплатить кредит полностью.
Особенности и нюансы страхования квартиры по военной ипотеке
Сумма страхового платежа обычно равна 0,1% от стоимости страхуемого имущества, то есть около 3000 рублей в год.
Как выгодно застраховать военную ипотеку – условия банков России
- отказаться от неактуального для вас вида страховки, если это не повлечет увеличения процентной ставки кредита;
- титульное страхование имеет смысл только при покупке вторичного жилья; приобретая новострой, смело отказывайтесь от титула.
Российские банки при оформлении ипотеки предлагают разные виды страхования:
- Сбербанк – если оформляется военная ипотека, то банк предлагает страховать жизнь и здоровье, стоимость страховки 1%. В случае согласия на этот вид клиент получает скидку в 1% от суммы процентной ставки.
- «ВТБ» – предлагает комплексное страхование, аналогичное Сбербанку, однако в 2017 году «ВТБ» не прошел аккредитацию, поэтому при желании страховаться именно в этом банке информацию нужно уточнять;
- партнер «Газпромбанка», страховая компания «Согаз» – предлагает одни из самых выгодных условий страхования;
- «Ингосстрах» – предлагает как комплексное, так и раздельное страхование рисков. В отличие от остальных банков и страхователей, «Ингосстрах» рассматривает каждый случай индивидуально, также постоянно предоставляет различные скидки, точный размер которых устанавливает руководство в каждом отдельном случае.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
8 800 350 84 37
Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд. Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается. Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.
С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:
- ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
- утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
- утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).
При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.
Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!
Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.
Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.
Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год?
Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.
Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!
В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.
Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.
При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.
Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.
В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.
В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться. Рассмотрим более подробно, что произойдёт, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке.
Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.
Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.
Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.
Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств. Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.
Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:
- Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
- Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
- Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.
Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.
Вопросы и ответы
Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?
Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.
Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?
Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку. Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени. Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.
Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.
Страхование залоговой недвижимости – это обязанность заёмщика, купившего жилую недвижимость в ипотеку. И это не причуда банка-кредитора, а обязанность заёмщика, прописанная в законе об ипотеке.
Большинство военнослужащих, купивших квартиры или жилые дома по военной ипотеке, считают страхование средством выуживания денег и относятся к данной опции ипотеки весьма халатно.
Давайте начнём с того, что когда участник НИС подписывает договор об ипотеке, он становится заёмщиком. Именно военнослужащий вступает с банком в гражданско-правовые отношения. Не государство, не Росвоенипотека или военное ведомство, а именно сам участник военной ипотеки! Соответственно именно военнослужащий принимает на себя все обязательства по кредитному договору, в том числе законодательно прописанную обязанность осуществлять сохранность жилья, заложенного по договору об ипотеке, в том числе путем обязательного страхования заложенного имущества.
Страхование позволяет заёмщику снять с себя бремя оплаты остатка кредита перед банком, в случае если произойдёт потеря или утрата залога, т.е. с купленной квартирой или домом что-то случится, или жилью будет причинен какой-либо ущерб.
Страхование залоговой недвижимости распространяется на пожары, взрывы, заливы, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и прочие непредвиденные события, приносящие ущерб или приводящие к утрате предмета залога. У каждой страховой компании существуют правила, в которых учтён стандартный перечень страховых случаев, но страхователь имеет право оформить дополнительные риски по своему усмотрению. В страховку можно включить и страхование внутренней отделки квартиры, допустим, если произведен дизайнерский ремонт.
Стоимость страхования по ипотеке не требует «огромных» финансовых затрат от заёмщика-военнослужащего. Договор страхования заключается на весь срок кредитования, а оплата ежегодной премии может осуществляться с периодичностью раз в год, или например, раз в три-пять лет. Стандартный пакет страхования составляет в среднем по стране около 4000,00 рублей в год. Например, минимальный порог страховой премии в Москве составляет 2 000,00 рублей (расчет произведен в страховой компании, работающей с военной ипотекой), при параметрах:
- объект страхования – несущие конструкции,
- срок – 364 календарных дня,
- сумма кредитных средств – 2,3 млн. рублей.
У участников военной ипотеки существует возможность произвести страхование в режиме онлайн, т.е. куда-то ехать, стоять в очередях не нужно, всё можно сделать не выходя из дома. При этом оплату страховки можно произвести как за один год, так и сразу за несколько лет, что помогает сэкономить до 30% денежных средств.
При оформлении договора об ипотеке, у военнослужащих нет выхода, и они заключают договор страхования квартиры/дома, оплачивают премию за год, а потом успешно забывают производить оплату, кто-то намеренно, кто-то просто даже и не знает, что должен её оплачивать весь срок кредитования. В любом случае, кроме того, что участник военной ипотеки, не оплативший очередной взнос по договору страхования, нарушает закон об ипотеке и может попасть под санкции банка, так он ко всему прочему усугубляет своё собственное положение заёмщика.
Как бы ни прискорбно это звучало, но в нашей стране уже привыкли к новостям об очередном взрыве многоквартирного дома, пожарах, наводнениях и прочим происшествиям, приводящим к полному или частичному разрушению зданий, нанесению ущерба. И участники военной ипотеки, к сожалению, уже неоднократно оказывались пострадавшими в таких ситуациях.
Из обращений военнослужащих-участников военной ипотеки. «Помогите. Посоветуйте, что делать. По военной ипотеке в 2015 году купил 3-комнатную квартиру в городе-герое, не в центре города конечно, в спальном районе. При заключении договора с банком, подсунули договор страхования, куда деваться всё оплатил, около 3 000,00 рублей, а потом просто не стал оплачивать, даже и не думал, что может что-то случиться с квартирой.
А тут такое. В один день всё потерял. Взрыв газа. Весь подъезд разрушился, дом к сносу, полностью. Ничего не уцелело, все потерял, ладно там с утварью, но документы, теперь пока восстановишь… Но главное семья цела, никто не пострадал, благо дома никого не было. Пока от шока отходил, через пару недель, занялся восстановлением документов.
Обратился в банк, который мне выдал ипотеку. Сначала в банке все было хорошо, сказали, чтобы я не переживал, квартира застрахована, страховая компания полностью закроет весь долг по ипотеке, что в этом же доме у их заемщика тоже квартира пострадала и в страховую компанию уже направлен пакет документов на закрытие кредита.
Но я-то, не платил страховку два года, и договор уже расторгнут со стороны страховой компании, из-за невыполнения мною условий договора. И началось самое «интересное». Банк требует погашения ипотеки, а ещё есть Росвоенипотека, которая тоже требует своё. В общем, ситуация «патовая».
Платить или нет страховку по ипотеке? Что будет, если не сделать этого и когда начнутся начисления неустойки за просрочку платежа?
При получении ипотеки, согласно статье 31 ФЗ «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать имущество. Страхование жизни и здоровья не является обязательным по закону и не может быть навязано банком, но часто без данного документа получение ипотеки затрудняется.
Подписавшись на необходимую страховку, через некоторое время человек начинает задумываться, что будет если, не уплачу страховку по ипотеке.
Резюмируя всю дальнейшую информацию статьи – не платить страховку по ипотеке не удастся; рассмотрим, чем грозит неуплата, если не платить страховку за ипотеку.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Как правило, страховая компания за неделю до окончания страховки звонит клиенту с напоминанием о необходимости совершить взнос. Поэтому первым делом вы будете общаться со страховой службой. Если вы все же не заплатили страховой взнос, то разбираться будет банк, выдавший ипотечный кредит.
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Несмотря на то, что на форумах можно найти сотни рассказов от заемщиков о том, как не платить страховку по ипотеке, и что они перестали платить страховку, и ничего не случилось, на деле такие случаи редкость, и банк может игнорировать отсутствие страховых выплат при постоянных кредитных отчислениях только по недосмотру. Рассчитывать на то, что на ваш долг будут закрывать глаза, не стоит.
Худшим случаем является столкновение с коллекторами. Как это происходит? Банк может выбрать не суд с вами, как с должником, а продажу вашего долга коллекторскому агентству, которые применяют различные средства достижения своих целей – от постоянных писем, напоминающих о просроченном платеже, до криминальной активности и уголовных преступлений. Такие действия нечастые, но и небольшой их процент необходимо иметь в виду – стоит ли экономия спокойной жизни.
Если по объективным причинам или по собственному желанию вы просрочили страховку по ипотеке, то вам придется иметь дело с банком. Просрочив оплату на месяц, вы получите от банка оповещения в виде смс и звонков, не получив ответа на них, кредитная организация связывается с теми лицами, кто был указан в вашем договоре на ипотеку.
Так может происходить до полугода, после чего банк обратится в суд с требованием досрочно погасить всю сумму выданных вам средств.
Несмотря на то, что каждый случай индивидуален в силу различия в договорах, существуют основные сценарии развития событий при постоянном отказе от выплаты страховых обязательств.
Данный пункт является самым распространенным в кредитных договорах, при систематическом игнорировании страховых выплат банк с помощью суда обяжет вас целиком погасить всю сумму ипотеки.
Не все банки предпочитают радикальные средства в виде обязательств оплатить весь кредит – некоторые предпочитают повысить процентную ставку по сумме ипотеки. В данном случае очевидно, что заемщик переплачивает внушительную сумму и сэкономленные на страховке деньги не идут с ней ни в какое сравнение.
Неустойка за просрочку страховки по ипотеке устанавливается банком при просрочке платежа, начиная с первого дня. То есть банк в праве взыскать с вас пеню за каждый просроченный день. Начисляется эта сумма в зависимости от ипотечного кредита и ставки банка, и ее размер составляет 0,5-1% от просроченного платежа. Если вы платили 20000 в месяц, то помимо штрафа в виде 1500 вам начислят пеню, размер которой каждый день будет составлять до 200 рублей, соответственно месяц просрочки обойдется вам в лишние 6000.
Если банку не помогают ни звонки, ни смс, ни официальные оповещения и письма, в дело вступает суд. Кредитное заведение в праве подать иск по факту нарушение статьи 31 ФЗ «Об ипотеке» (об обязательном характере страховых выплат). По суду взыскивают сам долг, штраф и пени по нему, а также суммы, потраченные банком на судебные тяжбы.
- До страхования просмотреть весь список аккредитованных у банка страховых компаний, порой разница в суммах страховки доходит до двух раз.
- Если вы уже оформили ипотеку и подписали договор с определенной страховой компанией, обратитесь к договору с банком и найдите пункт, разрешающий или запрещающий переход в другую страховую организацию.
- Если переход в новую страховую компанию возможен, то вы можете связаться с банком или нынешней страховой службой и урегулировать этот вопрос.
Согласно 31 статье Федерального закона «Об ипотеке» страхование приобретаемого имущества является обязательным. Это процедура, позволяющая банку удостоверится в получении своих средств, а вам спокойно жить и знать, что что бы ни случилось с вашим имуществом, ваши выплаты не канут в Лету.
Другой вопрос – необходимость страхования жизни. Как правило, банки требуют и данный вид страховки, но законодательно это требование не является правомерным.
СПРАВКА. Согласно статье 935 ГК РФ заемщик не обязан страховать свою жизнь либо здоровье в случае ипотечного займа.
Статья 935. Обязательное страхование
- Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
- Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
- В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
- В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.
Платить страховой взнос необходимо в любом случае, так как это условие официального документа — ипотечного договора.
Перед подписанием договора с банком обязательно внимательно почтите все пункты документа, а лучше проконсультируйтесь с независимым юристом.
Даже суточный долг по страховым выплатам будет стоить вам денег, а длительные невыплаты могут закончиться судебным разбирательством или требованием погасить всю сумму займа. Задумайтесь, стоит ли тянуть с ежемесячным платежом.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Банк оштрафовал военнослужащего за отсутствие ипотечного страхования
Одному из военнослужащих Свердловской области Сбербанк увеличил ежемесячные платежи по военной ипотеке из-за отсутствия страхования залога. Mil.Press Estate разобрался, что входит в это понятие.
“Год назад покупал квартиру по военной ипотеке. Вчера зашёл в Сбербанк, чтобы распечатали график платежей, а там итоговая сумма каждый год больше и больше становится. Говорят, что я не оплатил страхование продолжения ипотеки. Я про это ничего не знал. Нормализуется ли график после покупки страховки?”, – задал вопрос военнослужащий.
При оформлении военной ипотеки в Сбербанке кредитная организация требует два вида страховки: жизни заемщика и ипотеки (залога). “Ипотечное страхование – это страхование конструктивных элементов здания: стен, потолка и дверей. Без него ипотеку не дают, и его необходимо продлевать каждый год до окончания выплаты кредита. Без продления банк может назначить штрафы, либо расторгнуть договор”, – объяснила Mil.Press Estate страховой брокер Марина Куликова.
Стоимость такой страховки составляет в среднем 0,15% от остатка по ипотечному кредиту.
Как рассказали в Сбербанке, если заемщик не продлевает ежегодное страхование недвижимости, по истечении 30 дней кредитная организация начисляет ежедневную неустойку в размере 0,5 процентной ставки по кредиту на остаток задолженности. Вернуть прежние ставки можно, направив в банк по электронной почте документы о наличии страховки, операция повторяется каждый год.
В Газпромбанке в дополнение к ипотечному страхованию требуют также оформление титульного страхования в случаях, если недвижимость приобретается не у первого собственника. Как отметили в Связь-Банке, при оформлении военной ипотеки страхование жизни и титульное страхование рекомендовано, но не обязательно, на процентную ставку по военной ипотеке это не влияет.
Чтобы не пропустить другую важную информацию о военной ипотеке, подпишитесь на Telegram , VK , Facebook , Instagram , Twitter или Одноклассники . Возникли проблемы с военной ипотекой? Пишите в группе VK , поможем.
Я военнослужащий. Приобрел квартиру по военной ипотеке. В кредитном договоре прописано,что я должен страховать личную жизнь и имущество. Также прописано,что я не имею право,что-то изменять в кредитном договоре без согласия кредитора. В настоящий момент я узнал,что при подписании договора были нарушены мои права,так как согласно ФЗ от 1998 года обязательному страхованию подвергается объект страхования, то есть квартира. Также об этом говорит ФЗ номер 152 с изменениями от 2006 года ” об ипотечных ценных бумагах”, также есть указания Центробанка о запрете навязывания услуг от 2015 года с изменениями от 1 июня 2016 года. АИЖК, которая в настоящий момент является владельцем моей закладной готова мне простить личное страхование,но при этом я должен согласится на увеличение процентной ставки за год на 0.7%. В договоре про подъем ставки при отказе от личного страхования ни чего не сказано. При этом все кто заключал договор после меня платят только страховку за имущество. Также как военнослужащий я застрахован на сумму большую,чем сумма осташегося кредита. Сама страховая компания предлагает мне отказаться от личного страхования и застраховать имущество. Правомерны ли действия АИЖК?
Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:
Сегодня мы уже ответили на 805 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.
Добрый день. Банк это частная организация, она может издавать свои порядки и правила, вам никто не навязывает услуги, так как у вас есть право отказаться от кредита. Банку не выгодно давать кредит без страхования вашей жизни, так как в случае смерти плательщика кто будет платить за кредит? если вы не хотите страховаться, то вы можете предоставить поручителя.
Законно ли рефинансирование военной ипотеки ВТБ 24?
Какова подробная процедура отказа от военной ипотеки? Как составить заявление и куда его подавать?
Купил авто в кредит в автосалоне, нет полиса личного страхования, как написать отказ от страховки?
Отказ заемщика от страхования предмета ипотеки
Отказы по военной ипотеке из-за плохой кредитной истории
Оформление страхового полиса при ипотеке – одно из важныхусловий договора с банком. В статье мы расскажем об особенностях страховки квартиры, приобретаемой по программе военной ипотеки. Читатели узнают о видах страхования и получат практические советы по экономии семейного бюджета.
Другие статьи по теме:
Страховка – обязательное условие или выбор заемщика?
Выдавая кредит, банк хочет гарантий его возврата. Несмотря на то, что ипотечные ссуды обеспечены залогом (приобретаемой недвижимостью), кредиторы требуют от заемщиков страховки различных рисков.
Сегодня все банки выдают ипотеку только при наличии полисов страхования имущества. И мы даем простой ответ на вопрос, обязательно ли оформление страховки по военной ипотеке: это закреплено законодательно и заемщик должен оплатить полис из личных средств. Страхование жизни и здоровья не является обязательным, но без него банки откажут в выдаче кредита .
Наличие у заемщика – военнослужащего договора государственного страхования не отменяет требование банка. Дело в том, что при наступлении страховых случаев выгодоприобретателем будет банк-кредитор, страховая сумма покроет остаток кредита.
Государственная же страховка оформляется за счет бюджетных средств и покрывает риски самого военнослужащего, средства выплачиваются застрахованному лицу либо его наследникам.
Платежи по страховке совершаются ежегодно, до погашения ипотечного взноса в банк. При заключении договора страхования, заемщик получает график платежей, который нужно неукоснительно соблюдать.
Стоимость страхования по военной ипотеке зависит от нескольких параметров. В страховой компании сделают индивидуальный расчет каждому заемщику, учитывающий: возраст и состояние здоровья военнослужащего, род войск, год постройки приобретаемого жилья и его техническое состояние. В 2017 году средняя стоимость страхования военной ипотеки составляет 0,1% от суммы кредита. Производится ежегодный пересчет, цена полиса снижается за счет погашенной суммы займа и уменьшения срока ипотеки.
Есть несколько видов страховок и оптимальный выбор полисов при военной ипотеке зависит от ряда условий.
Например, если жилье приобретается на средства государственной программы, без участия кредита банка, достаточно заключить договор на страхование имущества (приобретаемой квартиры).
Полис страхования недвижимости защищает от основных рисков: пожара, разрушения, затопления. Он обойдется сравнительно недорого: компании предлагают тарифы от 0,1% до 0,2%. Размер взноса зависит от типа жилья, года его постройки и общего состояния.
В некоторых случаях придется заплатить дороже: страховщики высоко оценивают риски для квартир в домах с деревянными перекрытиями, нестандартной планировкой и пр.
Обычно полис оформляется на сумму, равную сумме кредита. Финансовые консультанты рекомендуют страховать квартиру, исходя из ее оценочной стоимости. Это своеобразная подстраховка: в случае потери имущества, банк получит сумму для погашения кредита, а заемщику выплатят разницу между оценочной стоимостью и остатком ссуды .
В случае привлечения кредитных средств, кроме страховки квартиры, банк потребует титульного страхования. Особенно это актуально для покупателей квартир на вторичном рынке, где велик риск потери собственности.
Некоторые банки предлагают оформить полис на три года, с учетом срока исковой давности. Но в большинстве кредитных учреждений титульное страхование обязательно на весь срок ипотеки.
При заключении ипотечного договора, кредиторы включают одним из условий наличие страхования жизни и здоровья заемщиков, потери трудоспособности. Здесь банки используют простой прием: при отсутствии страховки повышают ставки или вовсе отказывают в выдаче ссуды.
Заемщик может столкнуться с дилеммой: купить страховой полис и получить относительно невысокую ставку по кредиту, либо отказаться от страхования жизни и платить банку больше.
Возможно это видео будет полезным:
Сделать выбор помогут расчеты: нужно сравнить суммы страховки и переплаты по кредиту. Возможно, отказ от полиса будет более выгоден заемщикам старшего возраста и при небольшом сроке кредитования.
Тарифы страховых компаний различаются, и рыночные условия позволяют заемщикам выбирать из нескольких предложений. При расчете суммы страховки, компании примут во внимание возраст, состояние здоровья, род войск, занимаемую должность заемщика.
Важно знать, что проценты по страховкам титула и имущества будут неизменны весь срок кредитования, а страхование жизни и здоровья с каждым годом будет дороже.
Для получения экономии мы рекомендуем читателям сравнить тарифы нескольких компаний. Обратите внимание на пакетные условия банков. Например, в ВТБ или Банке Москвы вам могут предложить оформить полис со скидкой в компании ВТБ-Страхование.
Получая военную ипотеку в Сбербанке можно рассмотреть выгодные предложения от нескольких страховщиков, и быстро оформить полисы в Росгосстрахе, ВСК, Ингосстрахе и пр.
Страховку нужно платить своевременно, не допуская просрочек. Банки-кредиторы следят за наличием полисов и их ежегодным обновлением. Страховые компании оповещают кредиторов о заключении или расторжении договора, поэтому просрочив платеж, заемщик окажется в неприятной ситуации.
При отсутствии страховки банк может в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредиту, или выставить неустойку – такие условия прописываются в договоре.
В худшем случае, банк может потребовать возврата кредита, обратившись в суд.
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
В заключении, мы напоминаем читателям о сути страхования: эта процедура защищает самого заемщика, гарантируя кредитору получение долга в непредвиденных случаях. Поэтому, оплачивая полис в страховой компании, нужно думать не только о суммах расходов, но и о возможности избежать более крупных потерь в будущем. Рассматривайте страховку как инвестицию в свой капитал, следите за тарифами страховщиков и выбирайте лучшие условия – вот стратегия ипотечного заемщика.
Позвольте представиться. Меня зовут Екатерина. Я уже более 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.