Страхование арендованного помещения

Комплексная помощь по оформлению
полиса страхования арендатора

При заключении договора аренды нежилого помещения арендаторы сталкиваются с необходимостью страхования ответственности арендатора. Также арендодатель может дополнительно потребовать оформить договор страхования переданного в аренду недвижимого имущества в пользу собственника. Таким способом обе стороны минимизируют возможные убытки при наступлении страхового события.

Внимание! Если вы уже застраховали свою ответственность или имущество, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования – сравните тарифы действующего полиса с тарифами других страховых компаний, наш сервис вам в помощь!

Мы работаем с 10 самыми надежными страховыми компаниями России

Выбирая партнеров, мы очень внимательно относимся к их репутации. Сотрудничаем только с аккредитованными страховыми компаниями, которые имеют высокие рейтинги надежности и финансовой стабильности.

гражданская ответственность за вред причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Выгодоприобретатели – третьи лица, которым может быть причинен вред, в том числе др. арендаторы, посетители, клиенты и прочие

• конструктивные элементы помещения;
• инженерные коммуникации;
• внутренняя отделка помещения.

Выгодоприобретатель – собственник помещения

• мебель, оргтехника, оборудование, товарные запасы и иное имущество, размещаемое в арендованном помещении;
• внутренняя отделка (если произведена за счет арендатора).

Выгодоприобретатель – Арендатор

Сколько стоит застраховать ответственность арендатора

Ответственность арендатора за вред, причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, может быть застрахована как на определенных условиях (в соответствии с требованиями договора аренды), так и по условиям страхования, предлагаемым страховыми компаниями.

Основные факторы, влияющие на стоимость договора страхования:

• Вид деятельности, осуществляемой арендатором;
• Характеристики здания (сооружения), в котором осуществляет свою деятельность арендатор;
• Наличие средств противопожарной защиты и систем безопасности;

Подбираем предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня и сопровождаем заключение договора страхования

Вы получаете договор страхования удобным для вас способом: у нас в офисе или курьерской доставкой

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Договор страхования имущества, заключенный в соответствии с условиями договора аренды, не является обязательным видом страхования. Однако неисполнение обязательства по страхованию арендованного имущества может быть основанием для расторжения договора аренды или уплаты неустойки (штрафа, пени). Таким способом собственники объектов нежилого фонда (здания, сооружения, нежилые помещения) обеспечивают страховой защитой свою недвижимость на случай гибели или повреждения.

С целью защитить себя от всех опасностей, возникающих при эксплуатации арендованных помещений, мы рекомендуем дополнительно заключить договор страхования в отношении имущества, находящегося в арендованном помещении и принадлежащее арендатору на праве собственности.

Стоимость договора страхования имущества зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально по каждому клиенту

• Подберем оптимальные предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня;
• Индивидуальный подход по заключению договоров страхования, с учетом особенностей Вашего бизнеса;
• Оформим необходимый пакет документов для арендодателя, в соответствии с требованиями договора аренды;
• Бесплатно доставим полис страхования в пределах МКАД/КАД, а также осуществим доставку в любой регион РФ;
• Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;

Страхование арендованного имущества в настоящее время может осуществляться только в виде добровольного страхования, так как в соответствии с п.2 ст.927 и ст.935 ГК РФ обязательным является только страхование, обязанность которого предусмотрена федеральным законом. В настоящее время не имеется ни одного федерального закона, обязывающего арендатора страховать свою ответственность и/или арендованное имущество. Однако необходимо учитывать, что, хотя страхование, предусмотренное договором аренды, не является обязательным страхованием, лицо, на которое договором аренды возложена такая обязанность, не освобождается от ответственности за неисполнение данного обязательства.

Как правило, страховая сумма при страховании имущества определяется собственником имущества (арендодателем или арендатором) и устанавливается в размере его полной восстановительной стоимости на момент заключения договора страхования.
Лимит ответственности арендатора по договору страхования может быть установлен арендодателем в соответствии с условиями договора аренды. Формулировка договора в этом случае может быть следующей: «Арендатор обязан за свой счет застраховать арендованный объект недвижимости от следующих рисков ………». Арендатор также может самостоятельно определить лимит ответственности по всем рискам, исходя из возможного размера нанесенного ущерба третьим лицам при осуществлении своей деятельности.

Размер франшизы по договору страхования устанавливается в размере, согласованном Страхователем и Страховщиком. В договоре страхования может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза. Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме, размеру причиненного вреда или в абсолютной величине.

Уплата страховой премии по полисам страхования имущества и ответственности может производиться единовременным платежом или в рассрочку, при заключении договоров страхования на срок от 1 года и более. При сроке действия договора страхования меньше года, уплата страхового взноса производиться единовременно.

В соответствии со Статьей 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.

Страхование арендуемого помещения является добровольным т.к. в ГК РФ Глава 34. Аренда (ст.ст. 606 – 670) не содержится обязательного пункта по страхованию помещения или ответственности арендатора. Но в то же время арендодатель предоставляет в аренду помещение по договору, в котором обычно присутствует условие страхования арендуемого помещения в его пользу, это не противоречит закону т.к. собственник вправе включать любые условия в договор. Если вы обладаете достаточным обаянием, то можно попробовать договориться об изменении условия в вашу пользу. Но не торопитесь отказываться от страховки т.к. тарифы на данный вид приемлемые, а ответственность, которую вы понесете измеряется в миллионах рублей!

Ознакомиться с условиями по страхованию вы можете в договоре аренды. Обычно арендодатель включает 2 объекта:

1. Имущественный : конструктив, если помещение сдается с отделкой и движимым имуществом, то и его нужно включить в договор страхования. Тут очень советую заранее составить опись имущества и отделки помещения, это ускорит урегулирование убытка.
2. Гражданскую ответственность: причинение ущерба третьим лицам (другим арендаторам например) связанного с вашей деятельностью.

Требуемые лимиты ответственности то же обычно указываются в договоре, но бывает так, что они не прописаны, тогда вы проговариваете их отдельно с арендодателем или просчитываются самостоятельно, исходя из рыночной стоимости.

Страхователем обычно выступает сам арендатор или субарендатор, а вот выгодоприобретателем должен выступать арендодатель.

Страхуется помещение от: пожара, взрыва, действий воды (залив например), стихийных бедствий, навала чего-либо, наезда, противоправных действий третьих лиц. Отдельно можно добавить риск терроризм. Если у вас например стеклянные витрины, панорамное остекление или перегородки из стекла, то лучше добавить риск бой стекол т.к. во многих компаниях он страхуется отдельно от стандартного пакета. Мы не имеем ввиду окна т.к. окна, часть конструктива и по ним разумеется не возникает лишних вопросов.
Так же отдельно можно застраховать убытки от перерыва в производстве, или повреждение дорогостоящего оборудование; сюда же можно отнести и электротехнический риск (когда оборудование выходит из строя из-за короткого замыкания например).

Обычно договор заключается на год с возможностью дальнейшей пролонгации. Но некоторое арендодатели требуют предоставить договор на весь срок аренды, сразу хочу сказать, что данное условие почти у всех страховщиков согласовывается отдельно.

Что бы застраховать ТМЦ «в обороте» или «на складе/ на хранении» нужно определить ассортиментный перечень, территорию. Как вы уже поняли существует разделение ТМЦ на 2 типа:

• «в обороте» т.е. площадь хранения не превышает площади торгового зала, осуществляется розничная реализация товара и нет штата сотрудников для складских операций.
• «на складе/на хранении» т.е. помещение выполняет функцию склада, не осуществляется розничная реализация, ну и отдельный штат сотрудников (кладовщики, грузчики и.т.д.)

Страхование гражданской ответственности арендаторов
коммерческой недвижимости

Продукт доступен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Метраж помещения дан в качестве рекомендации. Вы также можете выбрать размер страхового покрытия на Ваше усмотрение или согласно требованию арендодателя

Возгорание, произошедшее в процессе эксплуатации страхователем застрахованного помещения

Короткое замыкание в результате неосторожных действий Страхователя (его сотрудников)

Залив в Вашем офисе с повреждением имущества других арендаторов.

Полис избавит Вас от финансовых расходов при возникновении непредвиденной ситуации в результате:

• Аварии в инженерных системах и водопроводах
• Травмирования, неосторожного обслуживания посетителей
• Пожара, произошедшего в соседних помещениях по Вашей вине

«АльфаОФИС» гарантирует выплаты компенсаций и квалифицированную помощь наших специалистов на всех стадиях урегулирования претензий

Вы можете ознакомиться с подробным описанием страховых случаев,
изложенным в условиях по настоящему договору страхования

Чтобы использовать все возможности сайта, рекомендуем выбрать и установить любой из современных браузеров. Это бесплатно и займет всего несколько минут.

Как застраховать арендованное помещение?
30.01.2018 &nbsp | Вернуться в список

Обязательство арендатора застраховать помещение, вверенное ему во временное пользование, уже становится нормой на российском поле коммерческой деятельности. Это условие все чаще находит отражение в договорах аренды. Что логично, поскольку такой подход обеспечивает защиту обеих сторон от возможных финансовых рисков.

Как правильно застраховать коммерческую недвижимость , получаемую во временное пользование и на каких условиях выгоднее заключать договор со страховщиком? Данные отношения трех сторон (владельца, пользователя объектом и страховой компании) регламентируются несколькими нормами.

1. ГК в части регламента договорных отношений и аренды.
2. Законом о страховании.
3. НК РФ.

Порядок действий при намерении застраховать арендованное помещение

Алгоритм действий страхователя, которым, согласно арендному соглашению, обычно выступает именно арендатор, таков.

• Необходимо выбрать страховщика.
• Рассмотреть финансовые условия страхования помещения по договору аренды. Сюда относится размер покрытия (способ оценки недвижимости), франшизы (части потенциального ущерба, который пользователь готов возместить из собственных средств) и программа компенсации (полная выплата, пропорциональный расчет и т. д.).
• Выбрать вариант покрытия (от каких рисков будет застраховано имущество).
• Определиться со сроками: договор страхования при аренде нежилого помещения может быть заключен на стандартный год, весь срок пользования или согласованный период (до года, больше года).
• Оговорить с арендодателем (если это не описано в арендном соглашении) перечень объектов страхования недвижимости.
• Согласовать со страховщиком тариф, предоставить документы для оформления полиса и подписать страховой контракт.

Страхование при аренде помещения начнет действовать на следующий день после внесения страхового сбора. Порядок действий при наступлении аварийной ситуации страховщик обсудит со страхователем отдельно.

Есть три основных момента, которые важно рассмотреть самым детальным образом на этапе выбора конкретного партнера по страхованию арендуемого помещения и программы покрытия. Первый – тариф и условия, которые его определяют.

Второй момент – стороны договора. Третий касается способа передачи документов, проведений конкурса, если он нужен, и алгоритма документального оформления сотрудничества.

В качестве объектов страхования коммерческой недвижимости могут выступать:

• капитальные строения;
• выборочные помещения или весь комплекс объектов, входящий в сооружение;
• отделка офиса – внешняя и внутренняя;
• мебель и электроника, находящиеся в помещениях;
• инженерные коммуникации.

Как правило, страховые компании по умолчанию исключают из покрытия дополнительные элементы комплекса (вывески, витрины, стойки и стенды с наружной рекламой). Сюда же относятся объекты, легко поддающиеся деконструкции: витражные и зеркальные стены, козырьки и навесы, рекламные щиты, открытые сети проводки.

Рисковое наполнение программы может отличаться. Страхователь может застраховать нежилое помещение от всех рисков или включить только актуальные угрозы. Обычно в список последних входят пожар, затопление, хулиганство и другие противоправные действия сторонних лиц, взрывы в системах коммуникаций, стихийные бедствия.

Стоимость арендованной недвижимости может рассчитываться одним из трех способов.

1. Метод установления фактической стоимости. Предполагает оценку действующей стоимости аналогичных новых объектов и корректировку этой суммы на коэффициенты износа.
2. По документам купли.
3. Согласно результатам независимой оценки (чаще) на основании текущих цен рынка.

Еще один важный вопрос касается сторон контракта страхования помещения по договору аренды. Здесь у страхователя выбор из двух вариантов.

1. Две стороны – классическое соглашение между страхователем и страховщиком. Арендодатель при этом не получает 100% гарантии того, что его ущерб при серьезной аварии будет полностью возмещен. Потому такой формат отношений не всегда приемлем.
2. Три стороны – страхователь-арендатор, страховщик и выгодополучатель-арендодатель.

Чтобы застраховать арендуемое помещение (после выбора страховщика и программы, согласования франшизы и тарифы), от плательщика страхового сбора потребуются следующие документы:

• удостоверение личности плательщика (руководитель компании-арендатора);
• заявление на страхование арендованного помещения (может заполняться в электронной форме);
• договор аренды;
• оценка объекта;
• другие документы, которые может запросить страховщик.

На стоимость страхования коммерческой недвижимости более всего влияет материал постройки и ее год, площадь объекта, наличие коммуникаций, их состояние. Точный список факторов влияния на стоимость страховки помещений вы можете изучить у нас на сайте.

Мы создали интеллектуальный продукт – калькулятор для расчета тарифа страховки помещений, с которым вы можете подобрать оптимальное решение для арендатора от проверенного страховщика. В списке наших партнеров – только исполнительные надежные компании. Их тарифы снижены для наших клиентов благодаря эффективной программе сотрудничества.

Чтобы застраховать помещение через СА «GALAXY страхование» достаточно определиться с ключевыми условиями программы и подать заявку, сравнив цены СК в нашем калькуляторе. Мы сами свяжемся с вами при необходимости, чтобы согласовать способ передачи страховщику документов. На выходе вы получаете почтой действующий договор страховки по оптимальной цене с гарантиями эффективной защиты, подтвержденными высоким рейтингом наших партнеров-страховщиков.

Из нашей статьи вы узнаете, как происходит страхование помещений? Какие документы необходимо подготовить? И в чём же преимущества страхования арендованного офиса?

К нежилому фонду можно отнести все офисы, склады, цеха и другие помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан. Они, так же как и квартиры, подвержены различным непредвиденным ситуациям:

• ограблению, разбою, хищению;
• стихийным бедствиям;
• пожару;
• авариям инженерных конструкций;
• наступлению ответственности перед третьими лицами в процессе эксплуатации помещения и т. д.

Если страхователь не может самостоятельно выбрать наиболее важные и существенные для своего нежилого помещения угрозы, то следует проконсультироваться со страховщиком. Желательно совместно рассмотреть и утвердить список страховых случаев. Это может быть как стандартный набор рисков, так и индивидуальное решение. И первый, и второй варианты имеют ряд достоинств и недостатков.

В первом случае оформление происходит быстрее, однако может включать и не столь актуальные для клиента страховые случаи, а за них следует платить.

Во втором варианте страхования можно выбрать только существенные риски и тем самым уменьшить сумму взноса, но в то же время для оформления полиса могут потребоваться дополнительные документы и время.

Во время оформления договора страхования недвижимости, например, офиса, под действие полиса подпадает:

1. Само здание, если это отдельно стоящее строение;
2. Внешняя и внутренняя отделка;
3. Инженерные коммуникации;
4. Оборудование, техника, мебель и другое имущество.

Страхователь может также выбрать отдельные объекты для страхования на своё усмотрение, например, лифты, электропроводку и т. п.

В зависимости от предмета страхования, для оформления сделки нужны такие документы:

• заявление;
• документы, подтверждающие право собственности на объект;
• договора аренды (лизинга);
• выписка о балансовой стоимости объекта;
• другие документы для проведения оценки имущества.

Сотрудник СК проведёт осмотр и оценку арендованного помещения, после чего будет определена страховая сумма и премия (стоимость услуг страховщика).

Арендуемое помещение может страховать как арендодатель, так и арендатор. Страхование носит добровольный характер, однако бывает, что и сам договор аренды помещения предусматривает обязательное оформление арендатором полиса.

Страхование арендуемого помещения несёт множество преимуществ для арендатора:

1. Защищает имущество собственника;
2. Защищает гражданскую ответственность страхователя перед владельцем помещения и третьими лицами;
3. Обеспечивает быстрое восстановление рабочего процесса после непредвиденного происшествия.

Большинство полисов страхования зданий (цехов, промышленных сооружений, нежилых помещений) учитывают балансовую, а не рыночную стоимость объекта. При этом страховая сумма учитывает также износ строения.

Во время проведения оценки анализируются характеристики строения. Его:

• хозяйственное назначение;
• год постройки;
• тип;
• стройматериалы;
• безопасность.

Поначалу определяется стоимость нового здания, а затем износ недвижимости. Разница между двумя суммами и будет действительной стоимостью строения.

Страхование предусматривает практически все значимые угрозы для собственной или арендованной недвижимости. Оформление полиса страхования, как правило, не занимает много времени, а различные формы оплаты услуг (единым платежом или в рассрочку) позволят фирмам даже с небольшим бюджетом позаботиться о сохранности недвижимого имущества.

Это интересно: А знаете ли вы, что помещения: лофт (в переводе с англ. loft – «чердак») и апартаменты также считаются нежилыми помещениями, хотя и пригодны для проживания. Разница состоит лишь в отсутствии прописки. Страхование такого объекта происходит подобно страхованию квартиры, например, или дачи – тот же предмет страхования и риски, за некоторыми исключениями. Тарифная ставка по таким объектам колеблется в пределах от 0,09% (элементы конструкций) до 0,25% (имущество).

Страхование арендованного помещения и разграничение ответственности

Оформление арендных отношений производится в письменной форме путем заключения договора. Если он действителен больше года, в таком случае данный документ следует зарегистрировать. Договор будет считаться недействительным при отсутствии в нем обязательных пунктов. Стороны, согласовавшие это, могут также внести и другие пункты, которые имеют отношение к предмету и не нарушают норм законодательства.

К дополнительным условиям, вносимым в договор, относится страхование ответственности арендатора. К списку наиболее популярных т

ипов можно причислить страхование:

• различной собственности, в том числе отделки внутри помещения, взятого в аренду;
• помещения от возможного пожара;
• имущества от возможных потерь, которые связаны с осуществлением строительных и ремонтных работ, включающих замену оборудования в арендуемом помещении.

Выгодополучателем в данных типах договоров страхования будет считаться арендодатель.

Кроме страхования собственности происходит оформление полиса гражданской ответственности лица, арендующего помещение. Страхование на добровольной основе заключается в том, что он соглашается компенсировать нанесенный вред третьим лицам, если это связано с использованием взятой в аренду собственности. Когда наступит страховой случай, определение суммы причиненного вреда будет заключаться в его оценке в диапазоне суммы, прописанной в договоре.

В процессе заключения договора возможно рассмотрение случаев ответственности:

• Нанесение непоправимого вреда собственности иных лиц; сумма компенсации определяется стоимость утерянной собственности, которое имелось на момент подписания договора в пределах указанной в нем суммы.
• Частичная потеря собственности; компенсация используется на ремонт собственности иных лиц в диапазоне страховой суммы.
• Если сумма нанесенного вреда выше страховой суммы, тогда данная разница должна быть покрыта за счет выплат виновных лиц.

Хоть и кажется, что вопрос достаточно прост, но страхование ответственности лица, арендующего помещение, обладает некоторыми особенностями.

Проблемы, возникающие при согласовании гарантий защиты от рисков:

• при заключении договора страхования лицом, арендующим помещение, арендодателю нужно следить за актуальностью полисов, так как на законодательном уровне отсутствуют требования в отношении ответственности сторон;
• даже после внесения пункта о страховании в договор аренды, он не будет обязывать стороны оформить полис.

Вопросом, вызывающим споры, считается договор страхования по ответственности за вред, который может быть нанесен в процессе изменения отделки помещения, так как смена оборудования не может считаться имуществом арендатора и происходит с согласия арендодателя.

Решить данный вопрос можно путем страхования рисков, оформление которых происходит арендодателем, после чего осуществляется переведение суммы страховой премии арендатору. При этом сумма страховки будет включена в арендные платежи. Но этот договор будет иметь силу в отношении лишь собственности арендодателя, риски же ответственности перед иными лицами страхуются лишь арендаторами.

Страхование гражданской ответственности арендатора

Покрываются риски нанесения ущерба жизни и собственности иных лиц при использовании страхователем взятого в аренду помещения. Страхование гражданской ответственности арендодателя. Подлежат компенсации убытки, которые нанесены жизни либо собственности прочих лиц в процессе использования сдаваемых в аренду страхователем помещений.

В договоре аренды содержится условие: В течение 14 календарных дней с момента вступления настоящего договора в силу Арендатор обязан произвести страхование арендованных помещений, а также имущества, находящегося в нем (с указанием в качестве выгодоприобретателя – Арендодателя) от возможных пожаров, наводнений, протечек, других обстоятельств, которые могут повлечь повреждение/утрату арендуемого имущества не по вине Сторон. В случае не заключения подобного договора страхования Арендатор обязуется возместить все причиненные указанными событиями убытки. Вопрос: 1. Как арендатору правильно заключить договор страхования? 2. Какие риски возникают у арендодателя, если арендатор: а) заключит договор страхования; б; не заключит договор страхования

По умолчанию страхование выступает в качестве дополнительного обеспечения интересов арендодателя в части возмещения убытку в виду утраты или повреждения имущества. Рисков данное страхование не прибавляет, только дает дополнительную возможность обратиться с страховой компании при наступлении страхового случая.

Неисполнение данного условия ничего в отношения не меняет, т.к. статья 622 ГК и так обязывает арендатор вернуть имущество в нормальном состоянии. То есть арендатор в любом случае должен будет возместить убытки. Теряет от незаключения договора только арендодатель.

Остались вопросы по аренде недвижимости? Ответ найдется в Системе Юрист

Отдельная рекомендация Что нужно проверить при заключении договора страхования имущества детально раскрывает порядок заключения договора страхования.

Арендодатель может предложить включить в договор пункт о страховании объекта аренды. Арендатору выгоднее, чтобы расходы по страхованию объекта аренды нес арендодатель. Это лучше прописать в договоре.

Пример условия договора аренды о страховании недвижимого имущества

«Страхование Помещения осуществляется Арендодателем. На момент заключения настоящего Договора помещение застраховано на срок по 1 января 2020 года, полис страхования № 12345».»

Самые популярные рекомендации в Системе Юрист в этом месяце

Восемь опасных условий договоров аренды, услуг и подряда
Смотрите, какие условия суды чаще всего оценивают по-разному. Возьмите в договор безопасные формулировки таких условий. Используйте позитивную практику, чтобы убедить контрагента включить условие в договор, а негативную – чтобы убедить отказаться от условия.

Как судиться с приставами: алгоритм работы
Оспаривайте постановления, действия и бездействие пристава. Освобождайте имущество от ареста. Взыскивайте убытки. В этой рекомендации все, что нужно: четкий алгоритм, подборка судебной практики и готовые образцы жалоб.

Как налоговая на самом деле проверяет сведения в ЕГРЮЛ
Читайте восемь негласных правил регистрации. Основано на показаниях инспекторов и регистраторов. Подойдет для компаний, которым ИФНС поставила метку о недостоверности.

20 новых правовых позиций судов о взыскании судебных расходов
Свежие позиции судов по неоднозначным вопросам взыскания судебных расходов в одном обзоре. Проблема в том, что множество деталей до сих пор не прописано в законе. Поэтому в спорных случаях ориентируйтесь на судебную практику.

Обзор практики по уведомлению контрагентов
Отправляйте уведомление на сотовый, по e-mail или бандеролью.

Страхование арендованного имущества от возможных рисков

При заключении договора аренды часто арендодатель предъявляет требование, заключающееся в страховании объекта недвижимости со всеми переданными материальными ценностями. В подобных ситуациях у арендаторов часто возникает вопрос о том, насколько такие требования являются правомерными. С другой стороны при заключении договора, на основании которого физические или юридические лица принимают в пользование объект недвижимости, может возникать самостоятельное желание минимизировать риски нанесения ущерба. В обеих ситуациях лица, намеренные застраховать имущество, нуждаются в получении информации о том, насколько обязателен такой вид страхования, каковы правила его заключения, а также каким образом при наступлении страхового случая выплачивается сумма возмещения понесенного ущерба.

Порядок страхования и дальнейших взаимоотношений съемщика помещения и страховой компании имеет несколько особенностей, о каких лицо, подписывающее договор, должно иметь предварительную информацию. В первую очередь стоит отметить, что возмещение имеющих место убытков может относиться исключительно к тому имуществу, какое отражено в страховом договоре. Таким образом, прочие материальные ценности, даже аналогичные с застрахованными, а также тот убыток, который будет выражаться в форме недополученной прибыли (дохода) не возмещается. В связи с таким фактором многие арендаторы неохотно соглашаются на заключение договора страхования, поскольку при наступлении страхового случая интерес в получении возмещения будет иметь именно арендодатель, а не тот, кто пользуется помещением.

С другой стороны, если при заключении договора аренды по предварительному соглашению сторон будет внесен пункт, указывающий несение ответственности арендатором, ему даже выгодно застраховать объект недвижимости со всем полученным имуществом. Данный факт связан с тем, что при значительной порче или гибели материальных ценностей при отсутствии страхового полиса кроме того, что он понесет убытки, потребуется еще и выплатить сумму убытка собственнику (арендодателю). При финансовой аренде (получении объекта в лизинг) согласно статье 669 ГК РФ даже при отсутствии пункта об ответственности арендатора он автоматически несет ответственность за все возможные риски и заключение договора страхования в таких случаях целесообразно.

Согласно статье 650 ГК РФ при заключении соглашения аренды лицо, выступающее арендодателем, обязуется передать во временное пользование арендатору объект недвижимости с прилагаемыми к нему материальными ценностями, отдельно отражаемыми в акте приема-передачи. С другой стороны, положениями ГК РФ определяется, что страхование имущества арендатором не является обязательным условием. Арендодатель может страховать снимаемое помещение в добровольном порядке. Основные положения порядка страхования отражаются в статье 929 ГК РФ и согласно им страхованию могут подвергаться следующие интересы:

• Риск потери, недостачи или частичного повреждения арендуемого имущества;
• Риск ответственности, которая может возникнуть в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (к каким, в частности, может относиться и сам арендодатель);
• Риск убытков, наступающих в период осуществления деятельности, а также риск от неполученных доходов, который произошел по независящим от лица обстоятельствам.

Законом допускается страховать имущество в пользу лица, непосредственно заключающего договор со страховой компанией при этом без отдельного указания имени или в случае юридического лица наименования выгодоприобретателя — в таких случаях действует формулировка «за счет кого следует». Наряду с таким фактором многие арендодатели, желающие, чтобы страхование арендованного имущества имело место, включают в договор аренды имущества (объекта недвижимости) пункт об обязанности арендатора выполнить такое действие. В подобных ситуациях хоть получение полиса и является добровольным, страховку потребуется приобрести в обязательном порядке.

Оформление договора страхования имущества должно осуществляться согласно статье 432 ГК РФ при условии достижения между его сторонами (арендатором и страховой компанией) обоюдного согласия. Под данным выражением понимается согласие обеих сторон со всеми пунктами договора, которое подтверждается подписями и печатями сторон (при их наличии). В договор страхования обязательно включают как общие условия его заключения, так и особенные, которые могут иметь место при некоторых отличных критериях арендуемого объекта или связанные со спецификой деятельности страхователя. Отдельно также оговаривается момент получения страхового полиса после подписания договора — в большинстве случаев такое действие происходит в течение 5 дней с момента того, как страхователь перечислит первый взнос в компанию по условиям соглашения.

Отдельно определяется также перечень документов, которые необходимо предоставить для возможности заключения договора страхования. В первую очередь, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность заявителя на оформление страхового полиса. В том случае, если страхователем выступает гражданское лицо, то необходим будет паспорт. Если арендатор выступает в роли предпринимателя, необходимо предоставить свидетельство о государственной регистрации юридического лица. Также потребуется договор аренды и документ, подтверждающий право собственности лица или организации, предоставившей объект недвижимости во временное пользование. Кроме этого страховые компании требуют справку о кадастровой стоимости страхуемого объекта, заполненную анкету от имени страхователя, а также оценку и опись страхуемого имущества, которая осуществляется лицом, имеющим на это право.

Чтобы соглашение считалось действительным, оно должно составляться по требованиям, отраженным в ГК РФ. В документе должны содержаться такие пункты, как наименование сторон, определенное имущество, которое подлежит страхованию, характер событий, при наступлении которых будет иметь место страхование. Также в нем указывается величина страховой суммы — размера выплаты в ее максимально возможных размерах и срок действия договора, на протяжении которого арендованное имущество будет застраховано.

Отдельно стоит отметить обстоятельства и условия, при которых договор будет признан недействительным. К ним относят отсутствие письменной формы соглашения — любые устные договоренности или документы в электронной форме не будут являться обстоятельством к получению выплаты в результате порчи или частичного повреждения имущества. Кроме того, при наличии в заключенном договоре пунктов, противоречащих положениям ГК РФ или прочим законодательным актам, он также может считаться недействительным. При этом страхованию может подлежать следующее имущество:

• Конструктивные элементы здания;
• Коммуникации инженерного характера;
• Отделка помещения в части, принадлежащей арендатору;
• Отделка помещения, выполненная за счет арендодателя;
• Мебель и оргтехника;
• Оборудование в производственных и складских помещениях;
• Товарные запасы.

При страховании компании внимательно рассматривают все предметы и объекты, которые вписаны в договор и определенные обстоятельства. В первую очередь причиной отказа могут стать условия, не обеспечивающие надлежащей безопасности от фактора, который отражается в перечне страховых случаев. К примеру, компания может отказать в страховании от пожара в случае отсутствия пожарной сигнализации или акта соответствия помещения нормам противопожарной безопасности. Аналогично с таким случаем страхование от возможной кражи в большинстве случаев может осуществляться только при наличии определенных мер безопасности, предупреждающих противозаконные действия злоумышленников (охранная сигнализация, видеонаблюдение и т.д.).

Особенности выплаты взносов и получения компенсаций

При подписании договора относительно снятого имущества плательщиком взносов будет являться то лицо, которое выступает заявителем на получение полиса. При определенных обстоятельствах плательщиком может выступать арендодатель, но такое положение обязательно прописывается в договоре страхования. При гибели или повреждении объекта выплата должна осуществиться в указанный в договоре срок, причем за нарушение таких сроков страховая компания должны будет выплатить штраф за каждый день не менее 1% от общей суммы возмещения ущерба. Получателем суммы страхования будет являться то лицо, которое непосредственно понесло убытки — в данном случае им будет являться собственник арендуемого имущества.

Итак, страхование имущества, переданного на временное пользование (арендуемое) является добровольным в том случае, если такое требование не отражено в договоре аренды. Порядок страхования предполагает отражение определенной информации в заключаемом со страховой компанией соглашении, предоставление необходимого пакета документации, а также перечня имущества, в результате порчи или повреждения которого выгодополучателю будет начислено возмещение.

Оцените статью: