Реструктуризация долга по кредитной карте

Можно ли реструктуризировать долг по кредитной карте?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Реструктуризация займа – пересмотр условий обслуживания долга, в частности, процента, периода возврата суммы, лимита и пр. Большая задолженность на счете и отсутствие возможности к ее погашению, приводит к судебным искам. И в данном случае реанимировать заем по кредитке поможет реструктурирование договора между банком и плательщиком.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Особенности процедуры

Кредитная карточка предлагает пользователям возобновляемый лимит, возможность снятия наличных в банкоматах и оплату покупок по терминалу. По поводу возврата всей суммы в договоре говорится вскользь, упоминаются форс-мажорные ситуации, когда банкиры могут заставить человека погасить долг полностью.

Обычно устанавливается минимальный платёж в размере 3-10% от использованного лимита, который погашается в установленную банком дату. А на весь остаток после начисляются проценты

Конечно, есть льготный период, но если им не пользоваться разумно, то долг будет планомерно расти.

При реструктуризации задолженность просто суммируется, разбивается на единые части, создается новый график оплаты. В итоге у заемщика новый классический заем, но с особенностями. Допустим, ставка будет фиксированной, что позволит ссуде расти постепенно и прогнозируемо.

При обычных условиях по кредитке все происходит следующим образом: при наличии текущей неоплаты, кредитный ком растет вместе с пеней, штрафами и прочими санкциями на всю задолженность. И это приводит к просрочке, увеличивающейся в геометрической прогрессии.

Что предлагают банки

Общая схема получения нового графика идентична во всех учреждениях. Но при этом различают такие варианты:

1. Уменьшение текущего платежа, если не наступила просрочка.
2. Составление графика по итоговой сумме долга.
3. Установление новой даты для внесения платежа.

Все это позволит провести реструктуризацию. Она выгодна еще и тогда, если плательщик снял внушительную сумму рублей, а внести минимальный платеж не успел либо нет финансовой возможности.

Такая ситуация может продолжаться долгое время, вылиться в бесконечные штрафные санкции, которые станут расти ежемесячно.

Как получить новый график

Для согласования реструктурирования договора следует выполнить ряд действий:

• Обратиться в отделение и написать заявление с просьбой разрешить вопрос с просрочкой. При этом клиент описывает причины, побудившие его обратиться к менеджеру, будущий выход из ситуации (чтобы банкиры понимали целесообразность пересмотра условий) и посильный размер платежа.
• Банкиры могут согласиться с предложением клиента или выдвинуть свою версию восстановления платежеспособности. Человеку останется только подписать или отказаться. После дело наверняка передадут в суд.
• Приложить все подтверждающие бумаги тяжелой финансовой ситуации, документы о наличии собственности и прочее.
• При положительном решении устанавливается дата подписания дополнительного соглашения.
• Человек получает новый график, его просрочка технически убирается, так как плюсуется к размеру нового долга. И фактически начнут поступать проценты на просроченную уже задолженность. Эти двойные оплаты никак не избежать, только если до сделки клиент не погасит штрафы полностью.

В некоторых случаях банкиры требует проявить некую лояльность по отношению к финансовой организации, и внести до 10% от суммы просрочки. Единую оплату следует провести до реструктуризирования ссуды по кредитной карточке, иначе банк откажет проводить сделку.

Реструктуризация долга по кредитным картам. Когда это может быть выгодно? Как осуществить реструктуризацию?

Кредитные карты дают возможность снимать наличные средства и/или расплачиваться по терминалу в рамках определенного банком лимита. При этом не оговаривается, в какой срок необходимо возвратить всю сумму. Есть лишь обязательный минимальный ежемесячный платеж (например, 10% от суммы долга). А на остаток задолженности (то есть снятой суммы) начисляется процент за пользование займом. Таким образом, сумма долга будет постоянно расти, если вы своевременно, в льготный период, не пополнили кредитную карту.

Если же оформляется реструктуризация кредитной карты, то долг (включающий начисленные проценты) разбивается на оговоренные с банком ежемесячные платежи.

При этом реструктуризация подразумевает фиксированный процент на остаток задолженности. Тогда как по кредитной карте (если имеют место просрочки платежа) начисляются штрафные проценты на всю сумму задолженности. Дополнительно может насчитываться пеня за просроченные дни платежа.

Реструктуризация по кредитным картам предусматривает
(на ваш выбор и/или по предложению банка):

• уменьшение ежемесячного платежа;
• увеличение срока кредитования;
• установление графика погашения займа.

Реструктуризация будет выгодна, если с кредитной карты вы сняли крупную сумму и довольно длительное время начисляются проценты и штрафы. В таком случае при пополнении кредитной карты в первую очередь будет погашаться задолженность по штрафам, просроченным комиссиям и процентам. И только в последнюю – задолженность по кредитному лимиту. Заемщику, даже при ежемесячном пополнении карты равными платежами, достаточно сложно будет погасить весь долг.

Процедура реструктуризации по кредитным картам схожа с реструктуризацией любого проблемного займа:

1. Вначале заемщик должен написать заявление с просьбой реструктуризировать задолженность (инициировать реструктуризацию может и банк).
2. Иногда к заявлению прикладываются документы, подтверждающие невозможность погасить долг в данный момент: справка о зарплате (если доходы уменьшились) или справка о прохождении дорогостоящего лечения.
3. Затем составляется договор реструктуризации, в котором вся задолженность по кредитной карте и начисленные проценты и пени перераспределяется (чаще всего вся сумма разбивается на равные платежи).

Банк может попросить заплатить, например, 10% от суммы кредита или же комиссию за оформление договора реструктуризации.

Сразу после подписания кредитного договора у клиента возникают определенные обязательства перед финансовым учреждением. Банк предоставляет ему на время свои денежные средства, за пользование которыми взимает процент. Заемщик в свою очередь обязан своевременно их вернуть на карточный счет вместе с начисленными процентами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если он нарушит платежный режим, то к нему будут применены штрафные санкции, а также внесена соответствующая запись в кредитное досье, что негативно отразится на дальнейшем сотрудничестве.

Чтобы предотвратить неприятные последствия физическое лицо, столкнувшееся с временными материальными затруднениями, может принять участие в программе реструктуризации.

Реструктуризация – программа, благодаря которой заемщику изменяется график и сумма обязательного платежа по действующей кредитной программе. Если физическое лицо решит принять в ней участие, то банковское учреждение сумму задолженности разобьет на равные части.

После этого заемщику придется в соответствии с новым графиком ежемесячно делать проплаты.

Также клиентам могут быть предложены другие варианты решения проблемы, которые устроят обе стороны.

В настоящее время существует несколько вариантов реструктуризации карточных займов:

1. Клиенту предоставляется отсрочка на выплату основного долга, при этом он не освобождается от обязанности уплачивать проценты, которые будут начисляться ежемесячно.
2. Устанавливается новый срок погашения долга. Благодаря пролонгации сумма ежемесячного платежа существенно снижается.
3. Изменяется график ежемесячных платежей. При его разработке финансовое учреждение учитывает материальное положение заемщика.
4. Может изменяться валюта, в которой оформлялась программа. Как правило, с просьбой о реструктуризации обращаются владельцы кредиток, оформленных в американских долларах или евро.

Из-за постоянных колебаний курса валют они не могут справиться со стремительно увеличивающейся кредитной нагрузкой.

Если финансовое учреждение согласится провести реструктуризацию, то валютная ссуда будет пересчитана в рублевом эквиваленте.

Некоторые финансовые учреждения предоставляют своим благонадежным клиентам кредитные каникулы, если они столкнулись с временными материальными затруднениями. Максимальный срок, на который они могут быть оформлены, составляет 6-ть месяцев. В течение этого срока физическое лицо должно будет оплачивать только начисленные проценты.

В некоторых случаях клиенты могут рассчитывать на перевод карточного займа в наличный.

Если банк согласится на такой способ реструктуризации, то заемщик будет погашать ссуду, по которой действует более низкая процентная ставка.

Может быть проведена реструктуризация, благодаря которой продлится срок действия договора и изменится валюта займа.

Чтобы принять участие в программе реструктуризации, физическому лицу необходимо действовать по стандартной схеме:

1. Держатель кредитной карты должен лично обратиться в ближайшее отделение своего банка и написать заявление на имя руководства с просьбой о реструктуризации задолженности.
2. В заявлении клиенту следует детально описать причину возникшего долга, которая должна подтверждаться документально.

Пакет документов передается на рассмотрение руководству, которое после их изучения примет решение.

Если физическому лицу будет озвучен положительный ответ, то ему придется подписать новое соглашение.

Выдается новый график обязательных платежей.

Держатель кредитного пластика, который планирует реструктуризировать свою задолженность, должен обратиться в финансовое учреждение, с которым подписывал договор.

В этом банке клиенты могут принять участие в программе реструктуризации при условии своевременного уведомления о возникших материальных затруднениях.

Заявки рассматриваются по кредитным картам, лимит которых превышает 20 000 рублей.

Если же вас интересуют самые выгодные предложения по кредитным картам с просрочками и черным списком, то вам просто необходимо перейти по ссылке.

Клиенту может быть уменьшен ежемесячный платеж, либо продлен срок действия кредитки.

Клиенты ОТП банка, которые являются держателями кредитных карт, не могут реструктуризировать по ним задолженность.

В этой программе могут принять участие только физические лица, оформившие:

• автокредит;
• ипотеку;
• потребительский займ.

Реструктуризация долга по кредитным картам в Сбербанке

В этом финансовом учреждении заявки на участие в программе реструктуризации рассматриваются от тех клиентов, у которых ухудшение материального положения произошло под воздействием независящих от него факторов.

Претенденты должны документально подтвердить причину, которая мешает выполнить взятые на себя обязательства.

Чтобы принять участие в реструктуризации, физические лица должны выполнить поставленные требования:

1. Как правило, банки принимают к рассмотрению заявления от клиентов, поданные впервые.
2. У претендента должна быть уважительная причина, по которой возникли финансовые затруднения.
3. Могут устанавливаться возрастные ограничения (не более 70 лет) для людей, решившихся реструктуризировать задолженность по кредитке.

Физическое лицо для участия в программе реструктуризации должно написать соответствующее заявление.

В нем следует указать помимо ФИО и другой личной информации данные о сумме задолженности, номер кредитного договора, причину возникших проблем материального плана.

К заявлению прикладываются следующие документы:

• копия паспорта и ИНН;
• копия трудовой книжки (должна стоять запись об увольнении, если причиной финансовых затруднений стала потеря работы);
• справка о ежемесячном заработке (если доход заемщика существенно снизился);

справка из медицинского учреждения, подтверждающая необходимость в дорогостоящем лечении или хирургическом вмешательстве;

свидетельство о смерти близкого родственника;

свидетельство о рождении ребенка и т. д.

При проведении реструктуризации задолженности по кредитному пластику финансовые учреждения для их держателей устанавливают процентные ставки, соответствующие их материальным возможностям.

Но, в конечном итоге общая сумма переплаты по действующему займу не уменьшается, так как для того, чтобы снизить размер обязательного платежа банк продлевает срок действия программы.

Каждое финансовое учреждение в индивидуальном порядке определяет условия по программам реструктуризации задолженности.

Максимальный срок, на который может быть проведена пролонгация кредитки, составляет 12 месяцев.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам кредитные каникулы, продолжительность которых, как правило, не превышает 6-ти месяцев.

В процессе погашения задолженности по кредитке финансовое учреждение проводит ее списание в следующей последовательности:

В первую очередь погашаются штрафные санкции и пени.

После этого списываются начисленные комиссионные и дополнительные платежи.

Погашается задолженность по начисленным процентам.

Уменьшается сумма просроченной задолженности.

Происходит погашение текущего долга по кредитке.

Чем отличаются кредитные карты от дебетовых Сбербанка, прочтете здесь.

А узнать, где получить моментальную кредитную карту в день обращения, вы сможете по ссылке.

Прежде чем подавать заявление на участие в программе реструктуризации каждый держатель кредитного пластика должен понять, какие он получит преимущества:

1. Существует возможность сохранить свою кредитную историю безупречной.
2. Удастся предотвратить судебные разбирательства и принудительного взыскания задолженности.

Можно максимально снизить обязательный платеж и в целом улучшить условия по кредитной программе.

К недостаткам реструктуризации задолженности по кредитному пластику можно отнести необходимость документального подтверждения финансовых затруднений.

Также следует отметить увеличение общего срока кредитования и установленные для клиентов возрастные ограничения.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
3. Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
4. Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
5. Регионы – 8 (800) 333-88-93

Как выгодно провести реструктуризацию кредитной карты в 2019

За последние годы резко возросло количество людей, обращающихся в банк с целью получить кредит. Однако, чтобы одалживать деньги у банка нужно не только умело планировать свои расходы, но и быть уверенным в стабильности будущего.

Особенно неприятно в случае с кредитом то, что если вы не можете погасить задолженность или внести ежемесячный платеж, то вам будут начисляться проценты.

Но что делать, если в жизни случаются непредвиденные обстоятельства и ваш доход уменьшается, а возможно вообще вы теряете место работы? В таких случаях банки предлагают процедуру, которая называется «реструктуризация долга по кредитной карте». Ей можно воспользоваться даже вы брали кредит на покупку чего-либо без кредитной карты.

Однако у этой процедуры есть множество нюансов, которые необходимо знать. Давайте разбираться.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Реструктуризация – это изменение финансовой нагрузки на того, кто выплачивает кредит. Однако следует помнить, что банк никогда не инициирует процедуру реструктуризации кредитной карты. Это должен делать ее владелец, обращаясь с заявлением в отделение банка.

Что касается времени рассмотрения вашего заявления и точные условия реструктуризации, то это напрямую зависит от банка, у которого вы брали кредит. Ниже рассмотрены ключевые нюансы реструктуризации в основных банках Российской Федерации.

Основными причинами запроса о реструктуризации долга могут быть: проблемы на работе (резкое уменьшение заработной платы, увольнение, ликвидация фирмы, ее банкротство), проблемы со здоровьем (как того, на кого оформлен кредит, так и членов его семьи), потеря трудоспособности, а также инвалидность. В общем, все то, что может помещать вам зарабатывать деньги, а, следовательно, вовремя выплачивать кредит.

Следует помнить, что обращаться в банк с просьбой провести реструктуризацию вашей кредитки нужно до того, как у вас начала оформляться просрочка по кредиту. В таком случае будет очень сложно договориться с банком. Если возникли проблемы – сразу же идем в банк, и пишем заявление.

В тексте указываем причину (или несколько), почему банк должен пойти вам на уступки. Также обязательно следует принести документ (и его копию), подтверждающий существование проблемы. Именно благодаря весомости причины и существованию документа банк согласится провести реструктуризацию долга.

Существует несколько видов реструктуризации долга:

Стоит помнить, что первые проблемы в пользовании кредитной картой могут возникнуть тогда, когда вы не успели выплатить деньги в льготный период, и вам начислили проценты. Если же эта ситуация повторяется систематически, а вызвана она проблема, описанными выше, стоит постараться по максимуму выплатить долг, а затем идти в банк с просьбой о реструктуризации кредитного счета.

Учтите, если вы понимаете, что трудности в вашей жизни скоро пройдут и вы через, например, месяц сможете вернуться к выплате кредиты, то лучше не реструктуризировать свой долг на кредитной карте.

Во-первых, вы понесете дополнительные финансовые потери. Во-вторых, измениться ваш первоначальный график выплаты средств. В-третьих, потеряете свободное время.

Кому выгодна реструктуризация? В первую очередь клиенту, поэтому он обязан выступать инициатором. Ведь подобная процедура позволяет по максимуму избежать ненужных выплат и процентов, и при этом не испортить отношения с банком, а также свою кредитную историю

Какие условия кредитной карты Кукуруза, которую выдают в Связном — читайте в другой статье.

У многих возникает вопрос: зачем банку идти вам на уступки, ведь вы не будет определенное время выплачивать кредит? На самом деле банку это также необходимо, ведь идя вам на уступки, банк получает гарантию, что он все равно получит деньги. Кроме того, очень часто на момент приостановки платежей вы все равно должны вносить проценты по кредиту.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Вам следует пройти через следующие стадии:

• Главное с чего следует начать – точно сформулируйте причину, почему банк должен предоставить вам реструктуризацию долга.
• Затем соберите справки, подтверждающие проблему.
• После этого идете в отделение банка. Если у вас в городе много отделений вашего банка-кредитора, то следует отправляться в главное, чтобы лишний раз не бегать по городу.
• После написания вами заявления и принятие банком вашей просьбы, необходимо подписать договор реструктуризации. Как правило, в нем указываются особенности реструктуризации для вас конкретно, а также указывается новый график выплаты кредитных средств.

• Выплата процентов по кредитке очень часто ниже, чем плата за пользование не целевым займом. А некоторые банки при проведении реструктуризации вашего долга могут изменить процентную ставку. Поэтому, для начала возьмите калькулятор и посчитайте все плюсы и потери в случае реструктуризации долга по кредитной карте.
• Если есть возможность заработать нужную сумму за несколько месяцев, то возможно лучше будет потом выплатить с процентами, чем в результате все равно дважды платить проценты.
• Тем людям, кто беспокоится о своей кредитной истории и планирует не раз обращаться в банк, вышеперечисленный вариант не сильно подойдет, так как из-за длительно просрочки вам позже могут не дать кредит.
• В некоторых магазинах техники существует договоренность с банком о покупке товара «в рассрочку». Магазин предоставляет вам график выплат. В таком случае проценты на остаток задолженности, в случае своевременной выплаты, не будут начисляться.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

• В крупнейшем банке России существуют свои особенности приостановления и изменения графика выплаты долга. Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке начинается с заполнения специальной анкеты. В ней вы указываете ваше место работы (возможно уже бывшее), имущество, историю получения кредита и на какие нужды требовались деньги.
• Только после рассмотрения анкеты необходимо приехать для собеседования с сотрудником, который должен назвать вам список документов. Их вы должны будете принести в банк в определенный день. В случае соответствия документов и весомости причины, банк проводит реструктуризацию кредитной карты.

• Этот банк предоставляет своим клиентам в случае финансовых трудностей пересмотреть договор по кредиту. Однако главными требованиями к лицу, которое подает запрос на реструктуризацию долга: чистая кредитная история и отсутствие сильно просроченных платежей.
• Процедура подачи заявки аналогична подобным процессам, описанным выше. Но в ВТБ24 необходимо обязательно предоставить справку с места работы. Однако последнее время клиентам достаточно принести паспорт и лично подписанное заявление.

• Банк предоставляет своим клиентам кредитные карты, но при этом в Русском Стандарте нет точной информации о том, что можно ли провести реструктуризацию счета. Но по отзывам клиентов выходи, что банк все же готов пойти на уступки и пересмотреть кредитный договор.
• Для этого необходимо заполнить анкету на имя председателя банка, где указываете необходимые личные данные, данные вашего счета в банке, информации с кредитного договора, а также причину, по которой вы не можете временно выплачивать кредит. Главное – чтобы не было просроченных платежей.

• Для клиентов Росбанка предоставляется множество видов реструктуризации долга, в том числе и по потребительским займам. Главное условие предоставления – весомая причина и хорошая кредитная история. Кроме того, обязательно также иметь постоянную регистрацию и гражданство РФ.
• По статистике банка, самый высокий процент предоставления реструктуризации у не льготных категорий, которые брали кредит под 19,5 % годовых. И еще одно, реструктуризация в Росбанке возможна только в национальной валюте.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Тем, кто собирается обратиться в банк для проведения реструктуризации кредитной карты следует прислушаться к следующим советам:

• Сама процедура действительно выгодна тем, кто явно не сможет платить длительное время. Если ваши трудности краткосрочны – не спешите бежать в банк.
• Внимательно читайте договор о реструктуризации. До этого вы должны досконально запомнить все нюансы старого, и сравнивая должны понять: а не оказываетесь вы теперь еще более сложной ситуации? Кроме того, задавайте сотруднику банка любые вопросы, не бойтесь показаться непросвещенным в финансовых вопросах. Лучше, пусть эти вопросы будут разъяснены вам на стадии подписания, чем тогда, когда уже ничего нельзя будет изменить.
• В целом, реструктуризация также негативно влияет на кредитную историю. Она, конечно же, лучше для банка, чем просроченные или невыплаченные кредиты, но если вы в будущем захотите получить от банка большую сумму в долг, то кредитор может вам отказать.

Отсюда вы сможете узнать, как закрыть кредитную карту Тинькофф, чтобы избежать проблем.

Чем опасна просрочка по кредитной карте Сбербанка — читайте здесь.

Очень часто реструктуризация кредитного счета – это единственный способ решить проблему с выплатой кредита в случае возникновения финансовых трудностей. Банк может предоставить ее только тем, у кого серьезные проблемы, подтвержденные документом.

Реструктуризация долга по кредитным картам. Когда это может быть выгодно?

Неоплата долга может быть зафиксирована по разным видам кредита, включая и кредитные карты. Значительный долг на пластике, а также невозможность его закрыть единоразовым платежом может привести к неприятным судебным тяжбам. И только качественная реструктуризация долга поможет в данной ситуации обеспечить плательщика померными платежами и погашением кредита без дополнительного начисления штрафов и пени. Ниже мы разберем, когда выгодно делать реструктуризацию задолженности по кредитной карте и как это лучше всего провести.

Кредитные карты – особенности реструктуризации

Такой вид кредита предоставляет пользователю, как правило, возобновляемый лимит кредита, благодаря которому заёмщик может снимать, или просто расплачиваться деньгами в любом терминале. Что касается возврата всей суммы займа, то об этом не говорится ни слова. Все банковские учреждения оговаривают ежемесячный платеж от 5 до 10%, который необходимо внести в определенный день – именно на этом строится платежная дисциплина по кредиткам. А уже на остаток всей задолженности и начисляется сумма процентов. И если вы не будете гасить свой долг, то размер займа будет расти день ото дня.

Если вам предстоит реструктуризация долга в банковском учреждении, то ваша задолженность просто суммируется и разбивается на одинаковые части, который вы обязаны погашать по определенному графику. Т.е. по итогу вы получаете стандартный кредит, но с некоторыми различиями. Ставка по реструктуризации будет фиксированная, поэтому и расти ваш остаток задолженности будет планомерно и прогнозируемо. А в обычных условиях по кредитной карте, если у вас есть текущая просрочка, задолженность начисляется наряду с пенёй и штрафными санкциями на общую сумму задолженности. И, как правило, это вырастает в большой снежный ком долга.

Варианты реструктуризации по кредитным картам

В зависимости от того, что согласует вам учреждение, или до чего вы самостоятельно договоритесь, выделяют:

• снижение ежемесячного платежа по займу;
• утверждение графика платежа по общей задолженности на кредитной карте;
• установление срока погашения долга.

Реструктуризация выгодна в том случае, когда вы сняли большую сумму денег с ней, а вовремя внести текущие платежи в виде 10% не смогли. И такая ситуация вылилась в длительное начисление штрафов и процентов на просроченную задолженность и новообразовавшуюся с каждым месяцем. Механика погашения задолженности по иерархии в таком случае выглядит следующим образом:

• задолженность по штрафным санкциям;
• погашение просроченной суммы комиссий;
• погашение просроченного размера процентов;
• уменьшение задолженности просроченной;
• погашение текущей задолженности.

Такой принцип работы вряд ли когда-нибудь позволит самому заёмщику вернуться в «график» платежей по кредитной карте.

Как исправить ситуацию

В данном случае практически все реструктуризации схожи в своих схемах:

1. Вы обращаетесь в банковское учреждение, где пишите заявление на согласование реструктуризации долга. При этом вы описываете причины его возникновения. Кстати, вариант реструктуризации вам может согласовать банк самостоятельно, а вам придется только согласиться и подписать дополнительные соглашения к основному договору.
2. Обязательно к заявлению приложите полный пакет документов, который состоит из текущих документально подтвержденных доходов, документов о собственности, копии трудовой книжки, паспорта и документов (если они есть в наличии) о причине возникновения такой ситуации – дорогостоящее лечение (справка), увольнение с работы (копия трудовой) и пр.
3. Отдаете документы менеджеру банка для согласования.
4. При положительном решении назначается день сделки.
5. В оговоренное время вы подписываете договор о реструктуризации своего долга по кредитной карте, возможный график погашения, в котором все ваши просрочки, пени и штрафы суммированы и разбиты на равные части, т.е. происходит перераспределение вашей задолженности.

В некоторых случаях, чтобы подтвердить свою лояльность по отношению к финансовому учреждению, банк может запросить погасить до 10% задолженности единым платежом до подписания самого договора о реструктуризации.

Советы заемщикам: на что обратить внимание

• Оплата процентов по кредитной карте зачастую ниже, чем это предлагают нецелевые займы, поэтому сравните выгоду от подписания договора о реструктуризации. Может так выйти, что вам проще вносить частично сумму на погашение вашего долга по карте, чем подписывать новые условия.
• Договор о реструктуризации долга выгоден тем людям, которые в течение долгого времени не погашали свой займ, но которые желают восстановить платежную дисциплину и в будущем планируют ещё получать кредиты от банка. Если вы можете закрыть свой долг, насобирав нужную сумму за месяц-другой, то писать заявление в банк не нужно, вам дешевле выйдет закрыть кредит самостоятельно. Вы сможете существенно сэкономить на выплате процентов.
• Иногда существует возможность в торговых центрах и магазинах быттехники оформить кредитную карту «в рассрочку», тогда вы сразу получаете график платежей на руки, но зато проценты ежемесячно при оплате долга на остаток задолженности начисляться не будут.

Реструктуризация кредита Тинькофф — договорное соглашение между заемщиком и финансовой компанией, согласно которому условия кредитования по действующему займу меняются на более выгодные. Возможно аннулирование старого и подписание нового договора.

Банк Тинькофф предоставляет возможность своим клиентам реструктурировать разные займы. Согласно предлагаемым программам реструктуризации кредита в Тинькофф банке, физическому лицу могут переоформить следующие типы займов:

• по кредитной карте;
• ипотечные программы кредитования;
• ссуды на авто;
• потребительские кредиты;
• микрозаймы.

Если задолженность образовалась на кредитке, заемщик может воспользоваться программой финучреждения, специально предназначенной для реструктуризации кредитной карты. В данном случае финансовая организация предлагает клиенту отсрочить обязательный ежемесячный платеж или понизить годовую ставку по кредитному соглашению.

Кредитор блокирует кредитку, устанавливает новый график погашения долга по кредиту, и заемщик снова может пользоваться кредитным лимитом по карте.

Финансовая компания Тинькофф реструктуризирует физическим лицам потребительские ссуды, оформленные в других банковских организациях. Для этого клиенту нужно подать требуемые документы и соответствующую заявку. В случае положительного решения Тинькофф погашает задолженность в другом банке, выпускает для клиента кредитную карту, на которую переносит оставшуюся задолженность.

Процедура реструктуризации потребительского займа, взятого заемщиком в другом финансовом учреждении:

• заемщик подает в Тинькофф банк заявку на выпуск кредитки, предоставляет пакет установленной документации;
• банковская карточка вместе с договорным соглашением доставляется клиенту на дом курьерской службой, являющейся партнером банковского учреждения;
• после подписания документов получатель активирует карту в личном кабинете интернет-банка;
• после получения кредитки клиент сообщает сотруднику банка Тинькофф в телефонном или онлайн режиме о желании перекрыть карточным кредитным лимитом действующий потребительский заем в другом банковском учреждении;
• кредитор погашает задолженность, списывает средства с кредитного лимита на пластиковой карточке;
• пользователь кредитки получает на 120 суток отсрочку платежа.

В результате заемщик погашает долг по старому договору за счет кредитки Тинькофф, бесплатно получает кредитные каникулы и уменьшает годовую ставку.

Финансовая компания также осуществляет реструктуризацию крупных жилищных займов. Для этого предлагается две программы перекредитования:

• с сохранением залогового имущества;
• со снятием обременения.

По второму варианту клиент получает вместо ипотеки стандартную потребительскую ссуду, при этом процентная ставка может остаться прежней или увеличиться на несколько пунктов. Поэтому, если по ипотечному кредиту действует низкий годовой процент, для реструктуризации долга рекомендуется использовать первый вариант.

Как оформить заявление на проведение реструктуризации

Заявка на реструктуризацию задолженности оформляется по банковской форме. Кроме личных сведений, заемщик должен указать в документе следующие сведения:

• номер кредитного договора;
• номер кредитной карты;
• причины возникновения трудностей выполнения финансовых обязательств;
• сведения по первому просроченному платежу (при наличии);
• даты внесения первой и последней выплаты по кредиту;
• способы погашения задолженности;
• сумма, которую заемщик может ежемесячно вносить в счет долга по ссуде.

Заполненное заявление отправляется онлайн на электронную почту Банка Тинькофф. Рекомендуется продублировать заявку, отправив документ в главный офис организации через почту России.

Заявитель вместе с заявкой должен обязательно отправить кредитору сканы документов, подтверждающих уважительные причины невозможности платить по кредиту. Такими бумагами являются:

• копия трудовой книжки, в которой стоит дата увольнения заемщика работодателем, но не по его вине;
• справка о регистрации безработного в центре занятости российского населения;
• копия документа, подтверждающего нетрудоспособность клиента;
• документы, которые подтверждают факт снижения ежемесячного дохода;
• справка о выходе заявителя в декретный отпуск;
• прочие бумаги.

Каждую заявку на реструктуризацию долга по кредиту специалисты Тинькофф рассматривают в индивидуальном порядке. Главная задача клиента — убедить кредитную организацию в том, что он не справляется со своими финансовыми обязательствами по действующему кредитному договору по уважительной причине.

Финансовая компания может и отказать заявителю в реструктуризации займа. В результате заемщику могут постоянно звонить или посылать сообщения на электронный адрес и мобильный банковские сотрудники с предложением оформить новый кредитный договор, условия которого будут выгодны только кредитору.

Часто по реструктуризации в Тинькофф банке принимают положительное решение.

Но необходимо понимать, что любой банк будет предлагать условия перекредитования, которые выгодны в первую очередь ему.

Поэтому такое решение подходит для клиентов, оказавшихся в сложном финансовом положении.

Банк пересматривает некоторые пункты старого кредитного соглашения, меняет график погашения задолженности за счет увеличения срока кредитования. В результате уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика.

Процентную ставку кредитор уменьшает в редких случаях, когда заемщик готов оформить в качестве залога недвижимое имущество.

Оцените статью: