Порядок оформления закладной по ипотеке на недвижимое имущество в 2019 году

Сбербанк отменил оформление закладной при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку

Сбербанк упразднил необходимость оформления закладной при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку. Упрощенная процедура действует при покупке строящегося жилья, строительстве жилого дома и загородной недвижимости, кроме случаев, когда кредит выдан в рамках программы «Военная ипотека». Изменение упрощает процесс регистрации права собственности и снятия обременения.

Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка:

Нововведение очень удобно для наших клиентов. Больше не нужно оформлять закладную в банке и регистрировать ее в Росреестре. И после выплаты кредита для снятия обременения клиенту делать ничего не нужно — банк сам отправит в Росреестр данные о погашении. Мы подсчитали, что благодаря отмене закладных срок снятия обременения в среднем сократится с 30 до 14 дней.
Теперь вместо оформления закладной менеджер Сбербанка готовит дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописано, что закладная не оформляется. Для этого нужно предоставить банку экземпляр кредитного договора заемщика. Если в договоре нет отметки об оформлении закладной, то дополнительное соглашение оформлять не нужно.

Напомним, что с октября также не оформляется закладная при покупке в ипотеку готового жилья, также за исключением кредита в рамках «Военной ипотеки».

Порядок оформления закладной по ипотеке на недвижимое имущество в 2019 году

Покупка жилплощади в кредит – ответственное решение. Ссуда выплачивается 10-30 лет, и за это время с заемщиком могут случиться разные неприятности: утрата трудоспособности, потеря высокооплачиваемой работы, скоропостижная кончина и т.д. Банку нужны гарантии, что в перечисленных ситуациях он сможет вернуть собственные деньги. Документ, подтверждающий его правомочия – закладная на квартиру по ипотеке, которая оформляется одновременно с подписанием кредитного договора.

Ипотека стала популярной в России сравнительно недавно, но сегодня она помогает тысячам семей приобрести собственную жилплощадь без длительных накоплений. Этот вид кредитования имеет следующие особенности:

• Обязательный первоначальный взнос, стартующий от 10% от стоимости выбранной недвижимости. Чем больший платеж сможет внести заемщик, тем более выгодную ставку ему предложит банк.
• Наличие обременения на купленное жилье. Ограничения подтверждает закладная на квартиру по ипотеке. В документе указывается, что собственник не вправе определять юридическую судьбу недвижимости, не получив одобрения кредитной организации, что в случае финансовых проблем у владельца жилье отходит банку.
• Целевой характер использования средств. Ипотека выдается исключительно под покупку жилья, полученную сумму нельзя потратить на соболиную шубу или шикарный отпуск.

Банки предлагают широкое разнообразие ипотечных программ. Клиент может выбрать ставку, сумму и сроки, которые подходят для его ситуации. Для отдельных категорий населения (молодожены, бюджетники и т.д.) банки разрабатывают льготные условия.

Что такое закладная при ипотеке? Это документ, подтверждающий право банка стать собственником недвижимости, если заемщик своевременно не возвратит сумму полученной ссуды и проценты по ней. Ценная бумага – гарантия соблюдения интересов кредитной организации, ее оформление происходит в момент подписания ипотечного договора.

Закладная составляется в единственном экземпляре, который хранится в финансовом учреждении. Страницы документа обязательно нумеруются и прошиваются.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882
Это быстро и бесплатно!

Что такое закладная на квартиру заемщика при ипотеке? Это документ, в котором указаны:

• название ценной бумаги – «Закладная»;
• паспортные данные и ФИО гражданина-заемщика;
• полное название финансового учреждения-кредитора, юридический адрес;
• № и дата кредитного договора, заключенного с гражданином, дата и место подписания, сведения о госрегистрации;
• сумма тела кредита и процентов, подлежащих возврату;
• сроки погашения основного долга и процентов;
• место нахождения и данные о квартире (метраж, иные характеристики);
• оценочная стоимость недвижимого имущества;
• описание типа собственности на жилплощадь: единоличный, долевой и т.д.

Составленная закладная обязательно заверяется подписью заемщика.

Во избежание проблем и спорных моментов клиенту следует сразу позаботиться об оформлении дубликата, который будет храниться у него.

Закладная по ипотеке подтверждает права банка получить квартиру в случае неуплаты долгов. Чтобы защитить собственные интересы, он вправе подать подписанный документ в Росреестр, и на недвижимость наложат обременение.

Это означает, что на каждой выписке из ЕГРП будет присутствовать пометка, что квартира находится в залоге у кредитной организации. Это станет «тревожным звоночком» для покупателя, если владелец решит продать жилье втайне от финансового учреждения. Сведения об обременении можно снять после полного погашения кредита и процентов по нему.

Стоимость регистрации закладной составляет:

• для физлица – 1 тыс. руб.;
• для юрлица – 4 тыс. руб.

Как правило, банк и клиент заранее оговаривают, на кого из них будет возложено погашение этих расходов.

Когда оформление закладной по ипотеке закончено, сотрудник банка посещает Росреестр и совершает регистрационные действия с документом. Государственный орган ставит свои отметки, после чего возвращает бумагу залогодержателю. Ее кладут в сейф финансового учреждения и хранят до момента, пока обязательства заемщика не будут погашены на 100%.

Если у кредитной организации отзовут лицензию, она обанкротится, закладную передадут другому банку в рамках преемственности, определенной ЦБ РФ и судом.

Банк вправе продать закладную другому финансовому учреждению. В этом случае существенные условия по ссуде не поменяются, станут новыми лишь реквизиты, на которые нужно перечислять очередные взносы.

Банк обязан возвратить клиенту закладную в следующих ситуациях:

• кредит полностью выплачен согласно графику погашения;
• произведен полный расчет досрочно.

Перед возвратом закладной банк должен сделать в ней отметку, что обязательства погашены. На документе обязательно ставится печать и подпись должностного лица.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882
Это быстро и бесплатно!

Забрать закладную – интерес добросовестного клиента. С этим документом нужно направиться в Росреестр, чтобы снять существовавшее ранее обременение. Когда регистрирующий орган сделает нужные отметки в своих базах, с недвижимостью можно будет совершать сделки без каких-либо ограничений.

Сбербанк России долгое время оказывает банковские услуги, как частным, так и корпоративным клиентам. Но больше всего вопросов возникает по ипотечному кредитованию – что нужно для оформления ипотеки в Сбербанк?

Ипотеку предоставляют гражданам России в отделениях банка, расположенных по адресу регистрации заемщик или расположения объекта недвижимости, который кредитуется.

Кредитную заявку рассматривают на протяжении 5 дней. Первый этап, прохождение которого зависит от заемщика в большей степени. Эта информация предоставлена на официальном сайте банка, но как показывает практика, в тоже время, порядок рассмотрения заявки длится до 7 рабочих дней.

Денежные средства могут быть предоставлены единовременно, то есть, вся сумма сразу, или же частями, что указывается в договоре и оговаривается с заемщиком

На основании банковских положений принято, что минимальная сумма, на которую могут оформить ипотеку, составляет 300 тысяч рублей. Однако сумма предоставляемого кредита не должна превышать 85% от стоимости кредитуемой недвижимости. Срок кредитования – до 30 лет.

Основные положения ипотечного кредита – понятны. Но что делать, когда получено одобрение на оформление квартиры в ипотеку, или когда вы только собираетесь посетить Сбербанк?

Начинаем с первого этапа – подготовка и сбор документов для подачи заявки о желании приобрести квартиру в ипотеку.

На первом этапе для оформления ипотеки в Сбербанке, следует подать заявку и представить определенные документы, в частности:

• Анкету на жилищный кредит.pdf, здесь не лишним будет ознакомиться с заполненным образцом анкеты.pdf, чтобы исключить ошибки заемщика в заполнении личных данных.
• Паспорт, где обязательно должна быть отметка с местом регистрации.
• Документы по залогу.pdf для оформления ипотеки (если под залог).

Если банк требует подтверждение доходов или трудовой деятельности на этом этапе, тогда представляются соответствующие документы, которые подтвердят указанную ранее в анкете информацию.

Документы для ипотеки в Сбербанке варианта “По двум документам”

Также можно, при оформлении ипотеки, использовать программу «Молодая семья», для этого потребуется такой пакет документов:

• Свидетельство о браке. Когда речь идет о неполной семье, свидетельство не нужно предоставлять.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Документы, подтверждающие родство с родителями, если они выступают в качестве гаранта выплаты кредита.

Этот пакет документов будет нужен Сбербанку при стандартном обращении с подтверждением дохода заемщика

Также запустили программу, на основании которой можно воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты первого взноса или суммы ипотеки. Для этого потребуется предоставить сертификат о наличии материнского капитала и выписку с Пенсионного фонда по остатку средств капитала.

Чуть позже (после одобрения заявки) могут быть предоставлены:

• Документ о существовании первоначального взноса.pdf.
• Документ по кредитуемому жилому помещению.pdf

Сбербанк может внести коррективы в перечень документов для оформления ипотеки. Тогда вы об этом будете уведомлены дополнительно.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку и какое количество дней проведет заемщик на этом этапе – зависит от правильности заполненных документов и полного их комплекта.

Переходим на следующий этап. Что также потребуется для оформления ипотеки, какие пункты стоит учесть? Оформляя ипотеку в Сбербанке, нужно последовательно соблюдать этапы и порядок процесса, в частности:

1. Чтобы рассмотреть заявку, готовят и передают полный пакет документов.
2. На протяжении указанного банком времени, заявку рассматривают и выносят решение.
3. В случае положительного решения, нужно определиться, какой объект недвижимости вы хотели бы приобрести, подписать Предварительный договор купли-продажи квартиры.pdf.
4. Сотруднику банка, который занимается вашим кредитом, нужно передать пакет документов.
5. Зарегистрировать право собственности на объект недвижимости.
6. Оформить ипотеку и оплатить недостающую сумму за недвижимость.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке по этим основным этапам.

Хотите знать, чем отличается Предварительный договор купли-продажи от Основного, тогда читайте: Предварительный договор купли-продажи квартиры Сбербанка.

Очередным этапом получения ипотеки в Сбербанке станет оформление собственности на квартиру. Это можно осуществить через электронную регистрацию сделки. Это сервис разработали для удобства при оформлении, а также для того, чтобы уменьшить «бумажную волокиту» при ипотечном кредитовании и оформлении собственности.

Какой порядок оформления собственности, что включает данный сервис?

• выпускается защищенная подпись для участников сделки;
• документы отправляют в реестр;
• банк взаимодействуйте с Росреестром и контролирует проведение данного мероприятия;
• сделку сопровождает банковский менеджер.

Из видео понятно, какие этапы оформления собственности проведены через электронную регистрацию Сбербанком:

1. Представитель банка готовит документы и отправляет его в Росреестр.
2. Документы поступают в Росреестр, начинают регистрацию.
3. В конце данной операции, на вашу почту приходят документы с отметкой о проведении государственной регистрации.

Закладная по ипотеке выступает в качестве именной ценной бумагой. Поэтому важным этапом будет ее оформление. Если есть данный документ, его владелец может присвоить себе обеспеченное ипотекой имущество.

Если есть закладная, банк сможет подтвердить свои права завладеть залоговым имуществом, если не сможет обеспечить свой долг и появится необходимость поиска других путей для возврата кредитных средств.

Чтобы оформить закладную по ипотеке, нужны такие документы:

• паспорт;
• подтверждение права собственности на залоговое имущество.

Оформление закладной по времени совпадает с тем, когда подписывают кредитный договор

Этот документ нужно сверить, перепроверить правильность внесения всех данных, чтобы не было ни слова противоречий, поскольку, в случае возникновения спорной ситуации, приоритетным значением обладает закладная, а не кредитный договор.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2019 году – отлична возможность купить недвижимость и расплачиваться за нее частями, на протяжении определенного периода времени. Сбербанк предлагает отличные условия и невысокие процентные ставки на оформление кредита на недвижимость.

Кредиты, выдаваемые на приобретение жилья, подразумевают, что сумма, предоставляемая банком, внушительна, а срок ее возврата исчисляется десятками лет. Эти обстоятельства влекут с собой довольно высокие риски для кредитных организаций. Ни один заемщик не сможет с уверенностью гарантировать, что на протяжении следующих 10-30 лет он будет иметь заявленный уровень платежеспособности. Банки хотят получить серьезное обеспечение выданным деньгам, которое позволит вернуть вложения в случае несостоятельности кредитуемого. Для этих целей была разработана система залога имущества.

Покупатель подписывает закладную, которая позволяет банку в случае невозврата займа реализовать имущество заемщика. Это очень нужный документ, он имеет несложную структуру, но зачастую пугает неосведомленных граждан. Чтобы понять суть и назначение закладной, необходимо разобраться в нюансах ее составления.

Закладная на ипотечную недвижимость – это ценный документ, который обеспечивает заключенный кредитный договор с банком. Она выдается заемщиком, который является залогодателем и позволяет кредитору – залогодержателю предъявлять права на указанное имущество. Закладная может быть использована против залогодателя только в том случае, если он не выполняет взятые на себя обязательства. Этот документ гарантирует, что интересы банковской организации будут соблюдены.

Сущность закладной регламентируется Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке» вступившим в действие 16 июля 1998 года. Кредиторы выдают займы гражданам для приобретения имущества. Заемщики обязуются вернуть выданную сумму вместе с процентами за пользование деньгами. При возникновении ситуации, когда человек не может далее выполнять взятые им обязательства – был признан банкротом, разорился, не имеет финансовой возможности выплачивать кредит, банк имеет право воспользоваться закладной. При этом интересы самого заемщика также учитываются, хотя и не являются первостепенными.

Закладная может быть на:

При покупке недвижимости на вторичном рынке ипотека оформляется с подписанием закладной. А вот при участии в долевом строительстве этот документ не используется, хотя обеспечение все равно оформляется, но иным путем.

Залоговым имуществом может выступать та недвижимость, которая уже есть в собственности у заемщика на момент получения кредита. Но чаще закладная составляется на жилплощадь, которая приобретается гражданином. И в том, и в другом случае кредитор соблюдает одно правило – сумма займа не должна превышать 80% установленной рыночной стоимости закладываемого объекта.

Закладная составляется в одном экземпляре и не предполагает внесения каких-либо поправок и изменений в составленный текст. Даже неверно указанные сведения принимают законную силу и не могут быть оспорены, поэтому при оформлении этого бланка необходимо быть предельно внимательным. Изменить первоначальные условия фактически возможно, но при условии, что обе стороны согласны на данный шаг.

При оформлении бланка важно заранее уточнить, каким образом, и при каких обстоятельствах кредитная организация может воспользоваться своим правом на его реализацию. По законодательным нормам закладная позволяет:

• Частичную продажу залога.
• Переуступку прав.
• Обмен аналогичными документами от одного держателя к другому.

При оформлении ипотеки кредитор получает право на реализацию заложенного имущества для компенсации своих финансовых затрат.

Закладную по закону нужно оформлять в соответствии с установленными требованиями. При составлении закладной по ипотеке необходимо ориентироваться на нормы, изложенные в ФЗ № 102. Глава 3 этого документа освещает основные требования к бумаге, ее форму и содержание.

Бланк о залоге имущества удостоверяет, что залогодержатель имеет следующие права:

1. Обременять залоговое имущество.
2. Получать исполнение по финансовым обязательствам, обеспеченным ипотечным договором.

Примечательно, что залогодержатель не должен доказывать существенность установленных обязательств. Важно учитывать, что залогом не может быть признано то имущество, которое не может быть оценено.

Залоговый документ – это ценная бумага, которая предъявляется в суде и является основанием для реализации чужого имущества, поэтому составлена она должна быть очень грамотно. Даже мелкая ошибка может привести к осложнениям для обеих сторон. Подписывая закладную, важно тщательно изучить изложенные в ней условия.

Федеральный закон №102 не предусматривает одной унифицированной формы для описания залогового имущества. По этой причине форма закладной может отличаться. Каждая финансовая организация разрабатывает свой бланк, при этом его содержание остается неизменным. Узнавать обо всех особенностях ее заполнения надо заранее в своем банке.

Заемщику обычно предоставляется пустая форма документа, которую он должен заполнить вручную. Но чаще все сведения вносятся через компьютер банковским специалистом, а залогодатель лишь должен проверить изложенную информацию и подписать форму.

Искать самому форму закладной в интернете можно для ознакомления с ее содержимым, но скачивать бланк и заполнять его нет смысла, так как залогодержатели подходят к этому вопросу крайне жестко.

Закладная, вне зависимости от того в каком финансовом учреждении она оформляется, составляется по общим нормам и требованиям. Она должна содержать в себе следующую информацию:

1. Сведения о залогодателе.
2. Исчерпывающую информацию о залогодержателе.
3. Данные о предмете залога – недвижимости, которая становится обеспечением по ипотечному займу.
4. Цена залогового объекта. Она определяется по письменному экспертному заключению аккредитованного оценщика. Указывается в той валюте, в которой выдается кредит.
5. Данные оценщика, сделавшего экспертизу.
6. Условия, на которых был выдан ипотечный заём – сумма кредита, применяемая процентная ставка, периодичность платежей, размер взносов и конечный срок погашения долга.
7. Дата подписания бумаги.
8. Номер документа.

Заполненный бланк заверяется залогодателем и представителем государственного учреждения Росреестра.

Закладная бумага содержит реквизиты:

1. Залогодателя.
2. Залогодержателя.
3. Залогового имущества.

Заемщик может быть физическим или юридическим лицом. Если речь идет о физлице, то данные о нем берутся с паспорта гражданина. В закладную вносят:

1. Фамилию, имя и отчество залогодателя.
2. Номер и серию его паспорта.
3. Дату выдачи документа.
4. Наименование органа, выдавшего удостоверение личности.

Если заемщик – это юридическое лицо, то указываются полные его реквизиты.

О залогодержателе должны быть внесены следующие сведения:

1. Название финансовой организации и точные данные о филиале, где оформляется ипотека и залог.
2. Сведения о лицензии, дате ее выдачи и органе ее выдавшем.
3. Юридический адрес кредитора и банковские реквизиты.

Информация о недвижимости должна быть настолько полной, чтобы по ней можно было однозначно идентифицировать объект:

1. Точный адрес жилья.
2. Количество жилых комнат в помещении.
3. Общая и жилая площадь квартиры или дома.
4. Реквизиты правоустанавливающих бумаг.

Не допускается наличие обременения со стороны третьих лиц.

Регистрация закладной – прерогатива Росреестра. После того как сделка купли-продажи недвижимости была фактически совершена, заемщик собирает пакет документов, состоящий из:

1. Паспорта заемщика.
2. Кредитного соглашения.
3. Экспертной оценки стоимости недвижимости.
4. Кадастрового паспорта.
5. Поэтажного плана здания.
6. Договора купли-продажи.
7. Документов на жилплощадь.
8. Закладной.

Весь комплект бумаг подается в Росреестр для государственной регистрации. Сама процедура производится после заполнения заявки на регистрационные работы и оплаты госпошлины.

Регистрирующий орган присваивает порядковый номер закладной и проставляет на ней отметки о проведенной процедуре. В базу данных владельцев недвижимости вносятся сведения о наложенном обременении на жилплощадь.

Размер пошлины за регистрацию закладной определен Налоговым кодексом РФ. В статье 333.24 НК РФ установлено, что при оформлении сделки по регистрации ипотеки взимается сумма равная 200 рублям. Если в залог передается иное имущество, то придется уплатить 0,3% от стоимости объекта, но не более 3 000 рублей.

Точная сумма госпошлины озвучивается при сдаче закладной на регистрацию. Специалист Росреестра дает квитанцию, для оплаты налога за регистрационные услуги. Оплатить пошлину можно на месте в электронных терминалах при наличии банковской карты. Если такой возможности нет, то квитанция оплачивается в отделении банка. Заявитель обязан представить чек о перечисленной на указанный расчетный счет сумме. Действия по регистрации начинаются только после подтверждения оплаты.

Регистрационные действия по отношению к ипотечной недвижимости в целом и закладной в частности производятся в строго установленные сроки. Для регистрации закладной Росреестру отводится не более пяти дней. Этот срок увеличивается на два-три дня, если документация передается не напрямую, а через отделения многофункциональных центров.

Процедура может длиться максимум месяц, если при обработке документов были выявлены ошибки, нестыковки или есть вероятность подлога. В этом случае сотрудники Росреестра могут инициировать процесс юридического освидетельствования. Произведение этих действий в совокупности не должно превышать 60 дней.

Исходя из этого, многих интересует, где будет сберегаться этот документ. Залогодателя из списка возможных кандидатов для хранения бланка исключается сразу, как лицо незаинтересованное в сбережении документа. Росреестр также не берет на себя данную обязанность и сразу после регистрации бланка передает его в ту кредитную организацию, которая является залогодержателем.

Документ сохраняется у кредитора до момента его полного погашения или возникновения оснований для реализации залогового имущества и возврата заемных средств.

Оформленный и зарегистрированный бланк закладной хранится у кредитора до тех пор, пока заемщик не выполнит взятые на себя ипотечные обязательства в полном объеме. После внесения последнего взноса владелец собственности пишет заявление в банк о выдаче ему погашенной закладной. Хотя считается, что этот документ аннулируется автоматически с внесением последней части денег, но на практике процедура выглядит так:

1. В течение месяца после внесения последнего взноса банк проставляет отметку о снятии обязательств на ранее составленную закладную.
2. Этот документ вместе с заявлением и иными обязательными документами на недвижимость подается в Росреестр.
3. Регистрационный орган снимает обременение с жилплощади.

Для подтверждения проведенной процедуры заказывается выписка из ЕГРН, которая содержит сведения о том, что данный объект недвижимости не находится в залоге.

При оформлении военной ипотеки в сделке участвует не только кредитор и заемщик, но еще и Росвоенипотека, которая перечисляет деньги на счет финансовой организации. Ипотека для военнослужащих представляет собой безвозмездное субсидирование из бюджетных средств. Заемщик имеет право к сумме, выданной государством, брать дополнительный заём, который будет гаситься из собственного дохода.

Закладная при военной ипотеке также подразумевает залог ипотечной недвижимости. Но залогодержателями становятся сразу две организации: финансовое учреждение, выдавшее кредит, и Минобороны, которое и оплачивает приобретенную жилплощадь.

После полного погашения взятого ипотечного займа, отметка о снятии обязательств должна ставиться как банком, так и Минобороны. Снятие обременения производится в том же порядке через Росреестр.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в 2019 году? Как оформить?

Что такое закладная на квартиру при ипотеке?

Не все ипотечные заявки одобряются кредитными учреждениями. Ипотека сопряжена с высокими рисками, которые банки стараются всячески минимизировать, отчего и выдвигают высокие требования для потенциальных заемщиков.

Помимо детальной проверки своих клиентов, которые в обязательном порядке должны иметь работу и постоянный доход, банк страхует свои активы документальными гарантиями. Жилищный заем выдается на основании заключенного между сторонами ипотечного договора и зарегистрированной закладной.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке? Это официальный документ, который до полного выкупа заемщиком своей квартиры, находится в распоряжении у банка.

В случае невозможности дальнейшего погашения ипотеки, банк на основании этого документа может перевести недвижимость в личное и полное владение.

Закладная – это официальный документ, который передается от одной стороны сделке второй стороне – от заемщика кредитному учреждению.

Выступает закладная в качестве обеспечения ипотечного займа. Все-таки банк выдает в долг большую сумму на довольно длительный срок, в течение которого с заемщиком может произойти, что угодно.

Чаще всего изменения в его жизни связаны с потерей работы или снижением дохода. В результате этого заемщик перестает справляться со своим долговым обязательством.

После этого на руках у коммерческого банка остается закладная, с помощью которой он вправе будет распоряжаться данным имуществом по личному усмотрению. Как правило, объект недвижимости просто реализуется с целью возврата выданных заемщику денежных средств.

Закладная может быть оформлена на следующие виды ипотечной недвижимости:

• Квартиры на вторичном или первичном рынке;
• Частные дома, коттеджи или таунхаусы;
• Земельные участки;
• Объекты коммерческой недвижимости;
• Дачные участки и др.

Важно: Согласно ФЗ «Об ипотеке» оформление закладной не является обязательным условием получения ипотеки.

Это лишь добровольное право кредитного учреждения, которым оно довольно часто пользуется ради собственной финансовой безопасности.

Очевидно, что в большей степени этот документ необходим банку, чем самому заемщику. Банк может при наличии закладной взыскивать деньги или имущество с недобросовестного заемщика.

Кроме того, закладными банк формирует надежный финансовый портфель и привлекает сторонние инвестиции. Выгода от закладной для заемщика ограничивается только более выгодными условиями кредитования.

Внешний вид документа не имеет по действующему законодательству одинаковых требований. ФЗ «Об ипотеке» выдвигает лишь содержательные требования, касающиеся тех сведений, которые должны в обязательном порядке содержаться в закладной. При этом каждый банк вправе самостоятельно создавать бланки для документа.

Итак, в закладной должна присутствовать информация следующего характера:

• Название и идентификационный номер. Где указывается номер закладной по ипотеке, четко не прописано в законе. Как правило, кредитные учреждения располагают его в шапке документа.
• Сведения о заемщике и о банке. В отношении первого указывается ФИО, дата рождения, паспортные данные, в отношении второго – полные реквизиты.
• Информация об ипотечном договоре и самих условиях предоставления займа (процент, срок, размер платежа, дата заключения сделки, номер договора).
• Сведения о залоге (оценка квартиры для закладной, адрес объекта недвижимости и номер его кадастрового паспорта, свидетельство о регистрации собственности на квартиру).
• Дата и подписи сторон сделки.

Важно: Предпочтение, в случае противоречия данных закладной данным договора, отдается закладной.

Именно поэтому важно тщательно проверять соответствие тех сведений, которые указываются в закладной, тому, что уже ранее было отражено в ипотечном договоре.

Как только банк зафиксирует регулярные просрочки по ипотеке и невозможность договориться с клиентом по возврату долга, он начнет распоряжаться находящейся у него на руках закладной.

Существует несколько способов ее использования, в частности:

• Передача прав по закладной – переуступка или цессия;
• Частичная продажа;
• Обмен закладных;
• Выпуск эмиссионных ценных бумаг.

Далее рассмотрим подробно эти варианты. Но следует отметить, что любые сделки с закладной, а также ее последующие изменения, должны быть обязательно зарегистрированы в Росреестре.

При этом новые владельцы закладных не могут вносить какие-либо изменения в ипотечный договор без разрешения плательщика ипотеки.

С помощью данного способа банк полностью реализует права на пользование ипотечным объектом недвижимости. Такая смена для самого плательщика не имеет никакой разницы. Он лишь начинает перечислять деньги на другие реквизиты.

Важно: Заемщик может быть уведомлен о перемене владельца закладной письмом по почте или через менеджера банка.

Банки, которые получили право пользования закладной, часто злоупотребляют своим положением и незнанием нового клиента. Они могут отказывать в проведении ряда операций плательщику, ссылаясь на то, что не заключали с ним договор на этих условиях.

Частично реализуя часть закладной по ипотеке, банк получает единоразово необходимую для него в данный момент сумму денежных средств. После этого поступление платежей от заемщика, как правило, происходит в обычном режиме.

Чаще всего заемщик так и продолжает вносить средства на счет своего банка, который после этого частично расплачивается с новым владельцем закладной. Иногда клиент сам несколько раз платит на реквизиты нового владельца, после чего возвращается к обычному графику платежей.

Это обычная реализация полной суммы закладной на другую закладную другого кредитного учреждения.

Банк могут обменять между собой объекты одинаковой стоимости, могут – разной.

Если суммы закладных не соответствуют друг другу, со стороны одного банка происходит денежная доплата.

Как правило, таким способом пользуются банки, желающие получить реальные денежные средства в качестве доплаты, и при этом сохранить залоговое имущество, но уже более дешевое.

Банк имеет право выпускать эмиссионные ценные бумаги, которые будут обеспечены закладной. Бумаги могут дробить сумму закладной не множество частей, которые впоследствии банком реализуются на рынке.

Причем стать покупателем такой бумаги может как другое кредитное учреждение, так и обычное частное лицо.

Следует отметить, что до июля 2018 года закладная оформлялась по стандартному алгоритму регистрации. Она и сейчас может быть оформлена таким образом.

Но, кроме того, с июля этого года появилась возможность регистрации электронной закладной. Для ее постановки на учет в Росреестре требуется заполнение специальной формы на сайте и заверение документа электронными подписями сторон сделки и государственного регистратора.

Стандартная же процедура того, как получить закладную по ипотеке, выглядит следующим образом:

Важно: Обязательно следует получить от банка дубликат закладной. Он выдается совершенно бесплатно.

Это своеобразная гарантия сохранности документа, который, к слову, многие банки часто теряют.

Не обязательно для регистрации закладной по ипотеке обращаться непосредственно в Росреестр.

Если клиенту банка удобно, он может подать все необходимые документы через отделение МФЦ.

МФЦ в этом случае будет выступать лишь посредником между Вашим общением с Росреестром.

Росреестр выдает закладные обычно через 1-5 рабочих дней.

В случае с привлечением многофункциональной службы этот срок может быть увеличен до 7-10 дней.

Многих интересует, где хранится закладная все то время, пока кредит выплачивается заемщиком. Она хранится в банке, а плательщик получает на руки только ее дубликат. Однако, при возникновении некоторых обстоятельств, банк может передать закладную на хранение третьему лицу.

После того, как в полной мере долг заемщиком погашается, закладная автоматически аннулируется. То есть, даже если Вы еще не успели снять обременение с жилья, банк уже не сможет каким-либо образом воспользоваться закладной и распорядиться Вашим имуществом.

Важно: Законодательством установлен срок в течение одного месяца, когда банк обязан вернуть заемщику закладную.

Часто этот срок прописывается в кредитном договоре и составляет всего несколько дней.

Но процедуру снятия обременения все равно нужно будет пройти, даже не смотря на автоматическое аннулирование закладной. Происходит она в несколько этапов:

• Получение в банке справки о полном погашении по действующему ипотечному долгу.
• Получение в банке закладной на имущество.
• Подача заявления о снятии обременения с жилья через МФЦ или непосредственно через Росреестр.
• Получение выписки из реестра о праве собственности без обременения.

Для снятия обременения в Росреестр нужно будет представить закладную и справку из банка. После получения выписки, Росреестр вернет Вам и закладную. Несмотря на то, что она уже не будет иметь никакой юридической силы, лучше ее все же сохранить.

Закладная – это официальный документ, козырь в рукаве банка, который позволяет ему в случае наступления кризисных отношений с заемщиком, получить свои деньги обратно и даже их преумножить.

Все время действия ипотечного договора закладная хранится в банке возвращается только в аннулированном виде после полного погашения ипотечного займа. Чем быстрее Вы расплатитесь по ипотечному долгу, тем быстрее сможете снять обременение с квартиры.

Оцените статью: