Помощь в возврате страховки по кредиту

Юристы: вернём страховку по кредиту. На что можно рассчитывать?

Сегодня практически во всех банках сотрудники обязательно будут предлагать, оформляющему кредит клиенту, услуги страхования. В случае согласия последнего, сумма, которую ему придется заплатить, существенно увеличится в обмен на тот или иной пакет страхового сервиса. Во многих банках заемщики даже не догадываются о том, что соглашаются на услуги страховки, автоматически подписывая документы к пакету бумаг по кредиту. Сложно самому разобраться, как вернуть деньги, тем более когда юристы повсюду заявляют: «вернём страховку по кредиту». Как поможет юрист, и нужна ли вам его помощь, давайте разбираться вместе.

Особенности возврата банковских комиссий и страховок по кредитам

В соответствии с Российскими Законами, клиент банка имеет полное право отказаться от услуг страхования. Навязывание тех или иных сервисов банком является административным правонарушением и карается. Однако, есть несколько нюансов, о которых каждый клиент обязательно должен знать.

Самое главное – какой конкретно договор заключает банк с клиентом. Речь в данном случае идет об индивидуальном или коллективном страховании. Если договор заключен индивидуально, клиент банка имеет право от него отказаться как до подписания, так и после (если только не произойдет страховой случай). Коллективное страхование сильнее ограничивает заемщика – после подписания бумаг, тот сможет отказаться от страховки лишь в том случае, если соответствующая возможность прописана в договоре.

Возврат страховок и банковских комиссий и страховок по кредитам возможен лишь в таких случаях:

• отказ от страховки произойдет в тот же день, в который под документами была поставлена подпись;
• в договоре были обнаружены ошибки, позволяющие признать его недействительным;
• был доказан факт навязывания страховых услуг сотрудниками банка (как показывает практика, доказать подобное очень сложно).

В последних двух случаях соответствующее решение может принять только судебная инстанция.

Если клиент решит отказаться позднее – будет возвращена лишь та часть средств, которая соответствует оставшемуся времени страхового периода

В 2018 году официально вступило в силу Распоряжение Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В нем прописано право заемщика отказаться от услуг страховки в течение 14 дней после подписания договора, а также прямая обязанность банка вернуть клиенту все причитающиеся средства в течение 10 дней после того, как соответствующее заявление было подано.

Однако, эта норма распространяется лишь на договоры об индивидуальном страховании

Запрет на навязывание клиентам банка страховых услуг прописан в нормативных актах РФ более развернуто и структурировано. В частности:

• согласно п.2 ст. 935 ГК РФ, ни на какого гражданина Российской Федерации не может быть возложено обязательство страховать свою жизнь и свое здоровье;
• согласно п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», покупка одной услуги не может автоматически повлечь за собой покупку другой услуги в принудительном порядке. Вне зависимости от того, какое количество субъектов принимает участие в оказании упомянутых услуг;
• согласно п.10 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поставщик той или иной услуги обязуется предоставить своему клиенту полную и всеобъемлющую информацию о ней. Излагать ее нужно в понятной и доступной форме.

Отметим, что если был доказан факт навязывания стразовых услуг банком, клиент получит свои деньги назад вне зависимости от того, был ли подписанный договор коллективным или индивидуальным.

Куда обращаться за помощью в возврате страховок по кредиту

Все зависит от того, когда конкретно клиент решил вернуть свою страховку по кредиту. Исходя из этого, возможны следующие варианты развития событий:

• клиент решил вернуть страховку в течение первых 14 дней после подписания документов. В таком случае вернуть деньги будет очень просто – нужно просто обратиться в сам банк со всеми необходимыми документами. Если страховых случаев не было, деньги должны быть возвращены клиенту;
• клиент решил вернуть страховку после того, как прошло 14 дней с момента подписания документов. Тут ситуация уже будет значительно более сложной. Тем не менее, для начала все равно нужно обратиться в банк. Вполне вероятно, была использована особая программа, в рамках которой срок возможного отказа был продлен, а клиент просто об этом не знает. Многие банки сегодня используют программы кредитования, в рамках которых отказаться от страховки можно в течение месяца. В некоторых случаях банк может перенаправить клиента непосредственно в офис страховой компании для выяснения обстоятельств. Если страховая компания отказала в выплате по страхованию жизни, вернуть деньги можно будет только через суд;
• клиент выплатил всю задолженность досрочно. При досрочном погашении кредита клиент может обратиться в банк и получить назад ту часть средств, которая соответствует оставшемуся времени. Если в банке ему отказали, вернуть деньги он также может в судебном порядке.

Обращаться в суд сразу же, если банк отказывается возвращать страховку, не рекомендуется. Лучше обратиться к юристам, которые оказывают юридическую помощь по возврату страховки по кредиту или ипотеке. Они значительно более подкованы в данном вопросе, чем любой рядовой клиент банка, а потому смогут существенно сэкономить ему время. В частности, специалист подскажет, как лучше выстроить линию взаимоотношения с банком и какие документы подготовить для подачи в суд.

Юристы вернут деньги за страховки и комиссии, которые навязал вам банк. Они, обычно, предоставляют такие типы услуг:

• сопровождение клиента в ходе судебного разбирательства и представление его интереса в судах любой инстанции;
• консультирование клиента по любым вопросам касательно возврата страховки по кредиту;
• сбор доказательств в пользу того, что страховые услуги были навязаны клиенту сотрудниками банка;
• сбор доказательств в пользу того, что договор о страховании должен быть признан недействительным по причине наличия в нем ошибок и несоответствий.

Кроме того, опытный юрист сможет подсказать своему клиенту, как лучше выстраивать переговоры с самим банком. Таким образом, существенно увеличится вероятность досудебного разрешения всех конфликтов. При услуге «Личный адвокат» вам не придется даже писать заявление на возврат страховки по кредиту, он все сделает за вас.

Никто не заинтересован в судебных разбирательствах и лишних тратах на ненужную страховку. Чтобы не попасться в капканы, выставляемые некоторыми не вполне честными банками, необходимо соблюдать несколько простых правил:

• внимательно изучить все нюансы кредитной программы;
• в обязательном порядке поинтересоваться у сотрудников банка, идут ли страховые услуги в комплекте. Если идут – выяснить их тип (коллективные или индивидуальные);
• быть готовым напомнить сотрудникам банка о своих правах. Согласно закону, банк не имеет права отказать клиенту в выдаче кредита только потому, что тот отказался от сопутствующих услуг страховки;
• внимательно прочитать все документы перед тем, как их подписывать. Если вдруг там обнаружилось упоминание о страховке – клиент имеет право потребовать переоформления документов так, чтобы данная услуга была исключена из единого пакета;
• не забыть забрать копии договоров и хранить их до тех пор, пока кредит не будет выплачен.

Если клиент банка будет выполнять все вышеперечисленные предписания, ему, скорее всего, не потребуются юристы по возврату страховки по кредиту.

Как показывает практика, доказать в судебном порядке факт навязывания услуг страхования удается очень немногим. Однако, такие случаи все же имеют место. Зато вероятность положительного исхода в случае обнаружения ошибок в документе – почти 100%. Тем не менее, эти ошибки еще нужно найти, а для договоров, составляемых крупными банками, такие оплошности – большая редкость.

Если клиент подписал договор о коллективном страховании, вероятность последующего возврата взноса исключительно мала. Так что очень важно, чтобы все документы были внимательно им прочитаны перед подписанием.

Клиент банка имеет значительно больше шансов вернуть деньги за страховку по кредиту, если обратится к профессиональным юристам. Однако наилучший вариант – не доводить ситуацию до необходимости расторгать договор и предусмотреть все еще на стадии его составления.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Система страхования, действующая в рамках кредитных обязательств, является своеобразной мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательств при наступлении страхового случая. Обычно объектами страхования выступают жизнь, здоровье заемщика, при определенных обстоятельствах (ипотека, автокредит) – залоговое имущество.

Исходя из такого понимания сущности применения института страхования в рамках кредитных правоотношений, очевидно – досрочное погашение кредита является юридически значимым фактом, позволяющим заявить свои требования о возврате страховки за период времени, начиная с момента полного расчета по кредиту и заканчивая сроком кредитования, указанным в договоре.

Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита. От этого напрямую зависит, обязан ли банк вернуть страховку при погашении кредита досрочно или данное требование необходимо предъявлять страховой компании.

Возможны две ситуации:

1. По страховке выгодоприобретателем является не банк, а страхователь, то есть в рассматриваемой ситуации – заемщик или указанное им лицо. Такое иной раз практикуется как в банках, которые в договоре страхования играют роль не более, чем посредника, так и при оформлении кредита в точках продаж, где в качестве посредника порой выступает сам магазин или его представитель. В данном случае требовать что-либо от посредника бесполезно. Необходимо обращаться непосредственно к страховщику.
2. Выгодоприобретателем выступает банк. Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг. При таких обстоятельствах банк действует в качестве страхователя и предъявлять требования о возврате страховки необходимо к кредитному учреждению.

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

В условиях договора может быть четко прописан порядок того, как вернуть страховку по кредиту в ситуации его досрочного погашения. Но нередко и банки, и страховые компании обходятся типовыми формами договоров, общими фразами, ссылками на нормы закона, а то и вовсе упускают этот момент. Если что-то непонятно, вызывает сомнения – не рискуйте. Покажите договор юристу, проконсультируйтесь. Это избавит от многих проблем.

Важным обстоятельством является формулирование и содержание услуг страхования в рамках кредитного договора. Иногда со стороны банков имеет место быть практика, при которой де-факто страховые выплаты с правовой точки зрения рассматриваются в качестве платы за дополнительные услуги или комиссионного дохода. Естественно, что возврат таких средств не будет рассматриваться как обязательный, если иное не указано в договоре. Правда, некоторые банки в определенной ситуации готовы пойти навстречу. Подобного рода практика есть у Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 и ряда других, но она не является распространенной, будучи продиктованной лишь собственными правилами работы с клиентами отдельных кредитных учреждений.

Самый простой вариант вернуть страховку – обратиться в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением или претензией. Как уже упоминалось выше, адресат обращения и конкретные требования определяются после анализа, с кем непосредственно был заключен договор страхования и каковы его условия.

При обращении в страховую компанию речь может идти:

• о досрочном расторжении договора (отказе от договора) страхования в силу прекращения существования страхового риска по обстоятельствам, не обусловленным страховым случаем;
• и о пересчете страховой премии с возвратом ее части.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором. Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

При обращении в банк требованиями могут быть:

1. Возмещение убытков, причиненных по договору, в размере суммы, уплаченной за страхование. Основание – нарушение прав потребителя при оказании финансовых услуг, связанное с предоставлением одних услуг (кредитование) под обязательным условием приобретения других (страхование).
2. О пересчете и возврате части страховых выплат.

Заявление (при пересчете/возврате) или претензия (возмещение убытков) составляются в письменной форме, желательно в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя. В заявлении или претензии обязательно следует:

• аргументировать свою позицию и сослаться на конкретные положения договора и законов, поэтому разумнее будет, если документ подготовит юрист;
• указать срок, в течение которого надлежит дать письменный ответ – 10-30 дней.

В организации, расположенные в других городах, документы можно направить почтой, обязательно заказным письмом и с описью вложений.

Если банк отказал в удовлетворении требований или не предоставил ответ, вопросами защиты прав потребителей занимается Роспотребнадзор. Обращение в эту инстанцию подразумевает подготовку и направление заявления (жалобы) на действия кредитного учреждения, нарушающие ваши права как потребителя услуг.

Независимо от того, обратились ли вы в Роспотребнадзор или нет, за вами сохраняется право на судебную защиту. Разумеется, предстоит сложная и достаточно длительная процедура. Возможно, что придется оспаривать не только сам факт отказа в удовлетворении требования о возврате страховки, но и условия кредитного и страхового договора. Вместе с тем, практика показывает, что в большинстве случае шансы на успех в суде достаточно высоки. Правда, многое зависит от того, что конкретно изложено в договоре, присутствуют ли в нем условия о порядке возврата страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств и каково их содержание.

Возврат страхования кредита.
За 28 дней в полном объёме.

Успейте законно вернуть страховку до истечения 14 дней с момента получения кредита!

• Возврат страховки не влияет на кредитную историю
• Банк не потребует вернуть кредит
• Банк не откажет в новых кредитах
• Банк не поднимет процентную ставку

По закону, страхование можно оспорить, и таким образом избавиться от навязанной услуги, в течение первых пяти, а в некоторых случаях 14 дней , после оформления кредитного договора.

Помните – чем раньше начать процедуру оспаривания страхования, как навязанной услуги, тем выше вероятность успеха, и тем меньше времени потребуется на возврат денежных средств.

Не отказывайтесь от страховки во время оформления кредитного договора!

На данный момент представители банка зачастую навязывают страхование жизни, здоровья или потери работы. Однако не стоит отказываться от страховки на этапе получения кредита. В этом случае вам могут отказать в выдаче средств или повысить процентную ставку.

Гораздо более правильным решением будет получение кредита, а затем законный возврат денежных средств, удержанных за услугу страхования. Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

По статистике, более 60% самостоятельных попыток возврата страховки приводят к отказу. Банки и страховые кампании намеренно затягивают с ответом, требуют дополнительные документы, предлагают к заполнению некорректные формы заявлений.

При этом неправильно заполненные либо не заверенные документы не принимаются к исполнению и в дальнейшем не имеют силы в суде.

Только квалифицированные специалисты смогут гарантировать возврат страховки. Мы досконально изучим договор страхования с учетом всех тонкостей существующего законодательства и исключим риск ошибок или неправильного поведения. Составим корректную претензию в банк, а при необходимости – исковое заявление, а также будем представлять ваши интересы на всех этапах работы во всех инстанциях, в том числе в суде.

По истечении 14 дней с момента взятия кредита, законный возврат страховки невозможен!

Вы оставляете заявку на сайте или звоните по телефону.

Зачастую нам достаточно телефонного разговора. При необходимости, мы обсуждаем перечень необходимых документов. Выслать их нам вы можете как по почте [email protected] так и по What’s app: +7 (962) 763-16-22 Viber: +7 (962) 763-16-22 Telegram: @Vernistrahovku

Юрист проводит анализ полученных документов. При наличии возможности возврата средств без риска применения санкций со стороны банка мы сообщаем об этом вам, заключаем договор об оказании услуг и начинаем работу.

Мы подготавливаем необходимый пакет документов и направляем обращение в банк и в страховую компанию.

Полная стоимость страхового полиса возвращается на ваш счет в любом банке.
Возврат страховки на счет третьим лицам невозможен.

Вы производите оплату наших услуг.

Сумма кредита: 428 200 руб.

Сумма страховки: 48 700 руб.

Описание: 28 ноября 2014г. Ирина Анатольевна взяла кредит в банке “Сбербанк” в размере 428 200 р., но на руки она получила 379 436 р., 48 700 р. составила комиссия банка за страхование жизни. 02 марта 2015г. она обратился в нашу компанию за помощью в возврате денег за страхование. Через 7 месяцев суд вынес решение в пользу клиента.

Результат: Наша компания отсудила у “Сбербанка” полную сумму навязанной страховки 48.700р., компенсацию морального вреда 500р., судебные расходы 2000р. и штраф (по Закону о защите прав потребителей) на банк в пользу клиента в размере 24.600р.

Всего клиент получил 75 800 р.

Сумма кредита: 428 200 руб.

Сумма страховки: 48 700 руб.

Описание: 28 ноября 2014г. Ирина Анатольевна взяла кредит в банке “Сбербанк” в размере 428 200 р., но на руки она получила 379 436 р., 48 700 р. составила комиссия банка за страхование жизни. 02 марта 2015г. она обратился в нашу компанию за помощью в возврате денег за страхование. Через 7 месяцев суд вынес решение в пользу клиента.

Результат: Наша компания отсудила у “Сбербанка” полную сумму навязанной страховки 48.700р., компенсацию морального вреда 500р., судебные расходы 2000р. и штраф (по Закону о защите прав потребителей) на банк в пользу клиента в размере 24.600р.

Всего клиент получил 75 800 р.

Сумма кредита: 428 200 руб.

Сумма страховки: 48 700 руб.

Описание: 28 ноября 2014г. Ирина Анатольевна взяла кредит в банке “Сбербанк” в размере 428 200 р., но на руки она получила 379 436 р., 48 700 р. составила комиссия банка за страхование жизни. 02 марта 2015г. она обратился в нашу компанию за помощью в возврате денег за страхование. Через 7 месяцев суд вынес решение в пользу клиента.

Результат: Наша компания отсудила у “Сбербанка” полную сумму навязанной страховки 48.700р., компенсацию морального вреда 500р., судебные расходы 2000р. и штраф (по Закону о защите прав потребителей) на банк в пользу клиента в размере 24.600р.

Всего клиент получил 75 800 р.

Сумма кредита: 428 200 руб.

Сумма страховки: 48 700 руб.

Описание: 28 ноября 2014г. Ирина Анатольевна взяла кредит в банке “Сбербанк” в размере 428 200 р., но на руки она получила 379 436 р., 48 700 р. составила комиссия банка за страхование жизни. 02 марта 2015г. она обратился в нашу компанию за помощью в возврате денег за страхование. Через 7 месяцев суд вынес решение в пользу клиента.

Результат: Наша компания отсудила у “Сбербанка” полную сумму навязанной страховки 48.700р., компенсацию морального вреда 500р., судебные расходы 2000р. и штраф (по Закону о защите прав потребителей) на банк в пользу клиента в размере 24.600р.

Как вернуть страховку по кредиту. Алгоритм действий.

Современный рынок финансовых услуг трансформируется и развивается, поэтому сегодня, обращаясь в одно финансовое учреждение, можно получить целый спектр разных смежных финансовых услуг. Ярким примером этого может служить оформление страхового полиса при получении банковского кредита.

Такой вид страхования может быть как обязательным, так и добровольным, однако про последнее банкиры зачастую умалчивают, ведь они получают комиссионное вознаграждение от страховщика за каждый проданный договор страхования и это их дополнительный способ преумножить прибыль. При этом для клиента это дополнительные расходы и нужно понимать, что их можно избежать вполне законным способом.

Следует учесть, что даже после покупки такого страхового полиса его можно вернуть, поэтому каждому гражданину нужно помнить о своих правах и знать как вернуть страховку по кредиту.

Как уже было сказано ранее, оформление страхового договора при кредитовании может быть как добровольным, так и обязательным. Такая градация не придумана банками или страховщиками с целью увеличить продажи и прибыль, а четко регламентирована законодательными актами. На то есть весомые основания и детальное изучение добровольных и обязательных страховок объясняет причины такой классификации.

Изучая обязательное страхование при оформлении кредитного продукта, следует, для начала, описать суть и принципы страхования в целом. Значение страхования заключается в разделении рисков между страхователем и страховщиком. Таким образом, страхователь может защитить себя от негативных последствий разного рода событий и получить финансовую поддержку в случае возникновения такого события.

При банковском кредитовании страхователем выступает непосредственно банк и актуальность оформления страховых договоров для последнего заключается в том, что он может защитить себя от риска невозврата долга заемщиком. Следовательно, оградить себя от возможных убытков. Если невозврат малых сумм задолженности является обычным негативным фактором, то при невозврате больших сумм долга может значительно пошатнуться функционирование всего банка в целом.

Поэтому заключение договора страхования является обязательным при оформлении следующих кредитов:

• Кредит на покупку автомобиля.
• Кредит на покупку недвижимого имущества.

В первом случае обязательно оформление договора страхования КАСКО. При этом даже при угоне или полном уничтожении кредитного автомобиля банк получит денежные средства для погашения суммы долга. Во втором случае, при оформлении ипотеки или ссуды под залог недвижимости на длительный срок, банк защищает себя от возможных денежных потерь в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика в столь долгосрочном периоде.

При этом следует учесть, что отказ от обязательного страхования в указанных случаях влечет за собой отказ банка в выдаче необходимой суммы средств.

При оформлении любого договора кредитования, кроме кредита на покупку автомобиля или недвижимого имущества, покупка страхового полиса является дополнительной опцией. Следовательно, клиент может самостоятельно и добровольно выбирать нужна ему страховка или нет. Такими кредитами являются потребительский, товарный и многие другие.

При этом страховые компании предлагают клиентам следующие варианты страховых полисов:

• Медицинское страхование;
• Страхование жизни;
• Страхование финансовых рисков;
• Страхование имущества и так далее.

Следует учесть, что все указанные виды страховых договоров являются законными и банк вправе предлагать своим клиентам их оформление, однако решение о том, принимать такое предложение или нет, остается целиком за клиентом.

Если отказаться от страховки не удалось одновременно при оформлении кредитного договора по разным причинам (например, клиент не обратил внимания, страховой полис был навязан клиенту консультантом в банке и так далее), то клиент имеет абсолютно законную возможность вернуть страховку даже после её подписания. Для этого стоит разобраться как вернуть страховку по кредиту в разных случаях.

Следует учесть, что возврат страховки при оформлении кредитного продукта имеет все законные основания, поэтому алгоритм действий при расторжении страхового договора четко регламентирован. Для этого нужно последовательно выполнить следующие этапы:

• В течение 14 дней после оформления страхового полиса написать заявление об отказе от страхования. В заявлении необходимо указать корректные реквизиты для возврата денежных средств.
• Обратиться с заявлением в страховую компанию. При этом стандартные условия требуют обращение с заявлением непосредственно в страховую компанию, однако иногда такую услугу предоставляет сам банк, в котором был заключен страховой полис. Если офис страховой компании, с которой заключен договор страхования, отсутствует в городе проживания клиента, то заявление можно отправить заказным письмом.

Внимание! Желательно отправлять заказное письмо с уведомлением и описью, чтобы в случае возникновения сложностей с возвратом денег за страховку иметь документальное подтверждение о заявлении на возврат страховой премии.

• Ожидать подтверждения и в течение 10 дней после получения подтверждения денежные средства должны быть возвращены на счет клиента.

Однако важно понимать, что если действие страхового полиса вступило в силу, то денежные средства будут возвращены не в полном объеме, поскольку услуги страхования уже были предоставлены клиенту до момента подачи последним заявления о возврате. При этом сумма к возврату будет пересчитана и из неё будет исключена оплата за каждый день действия договора страхования.

Закон о страховании регламентирует существование «периода охлаждения», в течение которого можно подать заявление о возврате страховки. С 1 июня 2016 года этот период был равен 5 дням, однако с 2018 года «период охлаждения» был продлен до 14 дней. До этого возможность возврата страховки при оформлении кредитного продукта была практически исключена.

Однако клиенту не стоит отчаиваться, если он не успел подать заявление в «период охлаждения» или заявка на отказ от страховки была отклонена страховщиком по какой-либо причине. В таком случае клиент может обратиться с иском в суд, однако при этом процесс возврата страховки значительно увеличивается и усложняется. Для того чтобы вернуть страховку через суд необходимо обязательно доказать, что страховка была навязана. Доказательством может служить, например, запись разговора с консультантом банка на диктофоне.

Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

Если заявление об отказе от страховки не было направлено страховщику в течение 14 дней со дня подписания страхового полиса, то действия закона о страховании на такой случай не распространяется. Естественно, при таких обстоятельствах можно обратиться с иском в суд, однако это не единственно возможный способ урегулировать вопрос о возврате.

Поэтому следует изучить и другие способы того, как вернуть страховку по кредиту. Современные финансовые учреждение, в том числе и банки, предлагают свои клиентам различные программы лояльности. Поэтому если обратиться в банк с претензией, то она вероятнее всего будет отклонена, а дружелюбное обращение может оказаться более плодотворным. Таким образом, при обращении в банк с просьбой вернуть страховку многие из них удовлетворят желания своего клиента.

Так, например, ПАО «Сбербанк» предлагает своим клиентам возможность вернуть страховку по кредиту в течение 30 дней. Многие другие банки также предоставляют подобные возможности, для этого необходимо обратиться с таким вопросом в обслуживающий банк.

Для понимания того, как вернуть страховку по кредиту, который был погашен досрочно, необходимо вернуться к сущности страхования. Таким образом, страховка при оформлении кредитного продукта позволяет защитить банк от возможного убытка вследствие невозврата суммы задолженности. При досрочном погашении кредита такой риск исчезает, поэтому необходимость в страховке пропадает.

В таком случае клиент обязан одновременно с заявлением о досрочном погашении кредита подать заявление о прекращении действия страхового полиса. Такое требование будет обязательно одобрено и остаток страховой премии будет возвращен клиенту.

Исходя из указанного ранее, заявление о возврате страховки может быть отклонено страховщиком на весьма законных основаниях. Отказать в требовании вернуть страховую премию могут в следующих случаях:

• Если страхование является обязательным. То есть если кредит был оформлен под залог автомобиля или недвижимого имущества.
• Если с момента подписания страхового полиса прошло более 14 суток. По истечении «периода охлаждения» возврат страховки возможен либо по решению суда, либо в случае одобрения банком такого заявления.

Юридическая помощь при возврате страховки по кредиту

Если клиент обращается в страховую компанию с требованием вернуть страховку в течение «периода охлаждения», то при первом обращении помощь квалифицированного специалиста –юриста –вряд ли понадобится. Однако при возникновении разного рода сложностей необходимо обратиться за специализированной юридической помощью, поскольку в дальнейшем это поможет урегулировать все возникшие вопросы в более короткие сроки и с меньшими потерями.

Если вы брали потребительский кредит, банк мог навязать вам страховку. Одну или несколько. Эти страховки можно вернуть. Мы разобрались, как это сделать.

При потребкредитовании можно вернуть следующие виды страховок:

• от несчастных случаев и болезней;
• жизни;
• добровольное медицинское страхование;
• за причинение вреда;
• страхование финансовых рисков;
• и даже коллективную страховку.

Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков. Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит. Это байки. Возврат страховки предусмотрен законом.

Александр Гуров, директор Академии личных финансов

Возврат страховки регламентирован п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму. Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения».

Пункт 1 в тексте — 14 календарных дней

После 14 дней вернуть страховку сложнее. Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии. После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой.

В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р. По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка. Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку. Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 000 рублей. 3000 рублей «съели» шесть месяцев пользования страховкой.

Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку. Например, со страховой ставка 10%, без — 15%. Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно. Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле.

Алексей занял в МФО 200 000 р. под 33% на 5 лет. Сотрудники навязали Алексею две страховки на 92 000 р. В итоге получилось 292 000 р. Алексей хотел вернуть страховку, но испугался строчки в договоре о повышении процентной ставки на 7 пунктов при возврате страховки. Алексей обратился за помощью к юристам. Они вернули две невыгодные страховки. А чтобы не увеличилась ставка, оформили новую страховку за 3800 р. в год. Алексей планирует выплатить кредит за два года, поэтому отдаст за страховку 7600 р., вместо навязанных 92 000 р.

Возврата страховки в «период охлаждения». Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую. В течение десяти дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги. Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании.

Пример заявления на возврат страховки

Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита.

Возврат страховки после «периода охлаждения». После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее. Все решает политика банка или страховой компании.

Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж. На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любой момент.

Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки.ру. Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки, и даже предлагают вернуть страховку после периода охлаждения.

Ответ Альфа-Банка на гневный комментарий клиента по поводу навязывания страховки

Если надумаете вернуть страховку, будьте готовы к психологическому давлению. Банки и страховые неохотно расстаются с деньгами. Поэтому постараются вас разубедить, припугнуть наступлением страхового случая, занесением в черный список или порчей кредитной истории. Помните, это только слова. На деле негативных последствий возврат страховки не несет.

Возврат коллективной страховки. Банки придумали коллективную страховку, чтобы усложнить процедуру возврата страховых денег. При коллективной страховке страхователем является сам банк, а не страховая компания. Заемщик просто присоединяется к коллективной страховке. Казалось бы, при такой схеме вернуть страховку невозможно. Но в деле 49-КГ17-24 за 2017 год Верховный суд сказал, что период охлаждения сохраняется и при коллективном страховании, даже если этому противоречит договор между банком и заемщиком.

Если не хотите тратить время на походы в банки и страховые, обратитесь к посредникам. Посредники — это юридические компании и кредитные брокеры. Они все сделают сами за комиссию от возвращенной страховки. Большинство компаний работают только по страховкам с «периодом охлаждения». Некоторые берутся за страховки, по которым прошло 14 дней.

Схема работы с посредником

Заходите на сайт фирмы-посредника.
Оставляете заявку на звонок.
Общаетесь со специалистом, объясняете ситуацию.
Приезжаете в офис с кредитным договором и страховым полисом или присылаете информацию по почте.
Специалист анализирует документы, говорит, какую сумму можно вернуть. Если сумма вас устраивает, заключаете договор.
Дальше всю работу делает посредник: пишет заявления в банк и в страховую, если нужно, обращается в суд. Вас эта процедура не затрагивает.
Добивается выплаты страховки. Деньги перечисляются на ваш счет.
С возвращенной суммы вы отдаете посреднику комиссию.

Если посредники убедят страховую вернуть деньги без суда, вы получите сумму на счет в течение десяти дней. Через суд процедура возврата затянется до 3-4 месяцев.

Помните, что вернуть страховку вам обязаны по закону. Игнорируйте угрозы банка про черные списки и испорченную кредитную историю. Возврат страховки никак не отразится на вашей кредитоспособности.

Проще всего вернуть страховку в «период охлаждения» — 14 дней после подписания договора страховки. В этот срок вам нужно написать заявление о расторжении договора страхования. После получения заявления страховая обязана вернуть страховку в течение 10 дней. Это же правило распространяется на коллективное страхование.

Гораздо сложнее вернуть страховку после «периода охлаждения». Сначала обратитесь с заявлением в банк и в страховую. В случае отказа опишите ситуацию на форумах и в соцсетях. Иногда банки реагируют на такие сообщения и для спасения репутации возвращают страховку. Если банк отказывает или игнорирует, обращайтесь в суд.

Если хотите минимизировать хлопоты по возврату страховки — обратитесь к посредникам. Они сделают все за вас за процент от возвращенной суммы.

Оцените статью: