Отсрочка по ипотеке при рождении первого, второго, третьего ребенка списание, погашение платежа в сб

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2019 году: получение льгот и субсидий при рождении малыша

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка. Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента. А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

1. Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
2. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
3. Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Основания для отсрочки:

1. Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
2. Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны страховыми случаями, то компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
3. Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи. Причинами могут служить наличие:

• доходов выше уровня прожиточного минимума;
• дополнительной жилплощади;
• сбережений или иного имущества.

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

Если речь идет о льготах по программе «Молодая семья», необходимо обратиться в МФЦ или органы местного самоуправления. С привлечением материнского капитала поможет Пенсионный Фонд РФ. Для заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке Москвы, действует служба «одного окна» .

Получить отсрочку можно только в банке.

1. Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
2. Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
3. Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.

По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

1. Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
2. Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
3. По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

Получить отсрочку по ипотеке может только благонадежный клиент с положительной кредитной историей и отсутствием задолженностей по текущей ссуде.

На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373 . Актуальна редакция от 07.12.2015.

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
2. Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
3. Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
4. Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
5. Возраст соискателей до 35 лет.

До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

1. Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
2. Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
3. Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
4. Реструктуризация долга.

Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка

Рождение малыша в семье — это радостное событие, которого ждут все молодые пары. Вместе с появлением ребёнка у многих родителей возникают финансовые затруднения, связанные с увеличением нагрузки на семейный бюджет. Малышу нужно покупать одежду, еду, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаёмщиками по ипотеке, то им придётся искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Найти подработки удаётся не всем. В этом случае возникает вопрос об отсрочке по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

• Заявление;
• Паспорт гражданина РФ;
• Справка о размере заработной платы по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки;
• Свидетельство о рождении детей.

Каждая заявка рассматривается менеджерами Сбербанка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер. Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на поручение отсрочки по ипотеке при рождении ребёнка в Сбербанке.

Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

1. Увеличение срока ипотечного соглашения;
2. Снижение процентной ставки;
3. Рефинансирование займа в другом банке;
4. Отсрочка на внесение очередного платежа.

Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Сбербанк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотеке значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент Сбербанка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой«. Льготы по ипотеке дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых. Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год. После этого заёмщик может подать повторное заявление на предоставление отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

В Сбербанке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума. Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка. Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

Что делать, если Сбербанк не предоставляет отсрочку?

Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотеке. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

• Устроится на вторую работу;
• Найти дополнительный источник дохода;
• Взять кредит под низкий процент;
• Одолжить деньги у знакомых или родственников;
• Обратиться к частным кредиторам;
• Продать ценное имущество.

Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности. Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем. Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

Что ещё можно сделать в случае отказа в отсрочке по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке? Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия. Сотрудники Сбербанка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия Сбербанка. Если клиент не может внести очередной платёж по ипотеке, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

Ипотека в Сбербанке: как предотвратить появление финансовых неприятностей?

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.). После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает Сбербанк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника Сбербанка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно. Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте. Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

Последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

На языке фондового рынка отказ от оплаты задолженности называется техническим дефолтом. Если заёмщик просит кредитный комитет об отсрочке, то он фактически признаёт свою финансовую несостоятельность (причина дефолта не имеет особого значения для Сбербанка). Клиент, нарушивший условия договора, попадает в чёрный список банка.

Информация о задержке платежа уходит в бюро кредитных историй. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому решение о подаче заявления на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка должно быть взвешенным и обдуманным.

Если у вас возникли сложности с погашением займа, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику Сбербанка. Не следует уклоняться от погашения ссуды и отключать мобильный телефон. Это может привести к изъятию залога в принудительном порядке. Неблагонадёжному заёмщику придётся общаться с коллекторами и судебными приставами. Судебные процессы приводят к существенным психологическим и финансовым издержкам.

Условия и порядок оформления отсрочки при рождении ребенка по ипотеке в Сбербанке

Для помощи молодым семейным парам в решении жилищного вопроса государством был разработан способ субсидирования — программа «Молодая семья». (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) “О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”). Данные субсидии могут быть израсходованы на разные варианты приобретения жилья. С их помощью супруги могут оплатить до 30% его стоимости. В число наиболее крупных кредитных организаций, выдающих займы в рамках госпрограммы, входит Сбербанк (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”). На сегодня его условия признаются самыми приемлемыми для потенциальных заёмщиков. К тому же, кредитор предоставляет своим должникам льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и допускает возможность списания долга по ипотеке при рождении третьего ребенка в 2019 году. Так как именно предусмотрена отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке?

Суть ипотеки от Сбербанка для молодых семей в 2019 году

Известно, что к участникам программы «Молодая семья» государство выдвигает ряд требований:

Помимо этого, Сбербанк выдвигает собственные дополнительные условия, касающиеся льготной ипотеки. К ним относятся:

• обязательный 6-месячный стаж заемщиков на последнем рабочем месте;
• наличие официальной работы на момент обращения в банк;
• совместное проживание супругов.

Лишь при соответствии этим требованиям молодая семья может получить займ на льготных условиях. Таким образом, субсидия предоставляет владельцу свидетельства право социальной выплаты в безналичном виде, посредством перечисления денег на специальный счет.

Для этого банк и будущий заемщик заключают договор на создание банковского счета. В пределах срока его действия последний должен выбрать способ реализации субсидии. Это может быть:

• покупка вторичного или первичного жилья;
• оплата первоначального взноса по ипотеке;
• погашение последнего паевого взноса по договору долевого участия;
• оплата части основного долга по уже имеющемуся кредиту.

После заключения сделки по приобретению жилья заёмщик предоставляет в банк:

Средства субсидии и собственные накопления семьи, как правило, «не покрывают» всей стоимости приобретаемого жилья. Поэтому супруги чаще всего заключают с банком ипотечные договора, условия которых более лояльны, чем в случае с обычными заемщиками:

• процентная ставка – 10.75% годовых;
• срок – 30 лет;
• размер первоначального взноса – 15%;
• размер займа – 300 тысяч рублей;
• возможно досрочное погашение кредита.

Сбербанк предоставляет особую льготу своим должникам на время ухода за ребенком. Она заключается в том, что заемщики получают отсрочку по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке сроком на 3 года. В течение этого срока оплачиваться будут только проценты. Данное решение принято банком на основе государственной поддержки, за счет которой сформирован кредитный продукт «Молодая семья».

Помимо того, что супругам предоставляется отсрочка ипотеки при рождении ребенка, Сбербанк открывает для своих заемщиков и многие другие преимущества. Например:

• рождение второго ребенка дает право на повторную отсрочку платежей по основному долгу до 5 лет. Погашение процентов, как и в первом случае, обязательно;
• банк допускает, что сумма задолженности основному долгу будет составлять 90% стоимости жилья. При этом должник не подвергается никаким санкциям;
• семьи, имеющие ребенка, платят первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилища, в то время, как для бездетных пар этот показатель равен 15%;
• супруги с детьми имеют право досрочно выплатить долг без штрафных санкций. Семьям, не имеющим детей, такая возможность недоступна;
• при рождении третьего ребенка списывается ипотека Сбербанком.

Между Сбербанком и Правительством России имеется ряд соглашений, касающихся продуктов социального кредитования — программа «Жилище». Благодаря этим соглашениям, молодые семьи могут погашать ипотечные долги с меньшей денежной нагрузкой. Сотрудничество Сбербанка и Правительства дает и другие льготы при ипотеке, положенные при рождении ребенка.

Во-первых, с появлением первенца семьям полагается жилищная субсидия, размер которой «покрывает» 18 квадратных метров приобретаемого жилья. Это намного больше, чем получают бездетные участники программы. Региональные власти могут увеличивать данную сумму, исходя из состояния местных бюджетов.

Во-вторых, супругам, решившимся родить второго ребенка, государство оплачивает еще 18 квадратных метров жилой площади, что в совокупности будет составлять уже 36 квадратных метров.

Кроме этого, сотрудничество Сбербанка с Правительством России дало возможность использовать материнский капитал в совокупности с муниципальной субсидией. С его помощью можно оплатить часть основного долга либо направить в счет погашения процентов.

В-третьих, банк допускает погашение ипотеки при рождении третьего ребенка полностью за счет средств государства в 2019 году.

Как оформляется отсрочка при рождении ребенка в Сбербанке: процедура

Чтобы получить отсрочку по ипотеке при рождении первого или второго ребенка, должник должен направить в банк Заявление на отсрочку платежа по кредиту в банке. Передать его желательно лично, не прибегая к помощи представителя, поскольку решение об отсрочке принимается каждый раз индивидуально, после беседы с заемщиком.

Основанием для отсрочки служит не только рождение, первого или второго ребенка, но также и усыновление детей.

• паспорта обоих супругов (созаемщиков);
• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о заключении брака либо расторжении брака;
• ипотечный договор.

Закон не определяет четкой процедуры для оформления отсрочки. В каждом конкретном случае банк принимает индивидуальное решение. Это же можно сказать и списке документов. Он не является исчерпывающим. По своему усмотрению кредитор может истребовать и другие сведения.

Как правило, прошение об отсрочке рассматривается специальной комиссией в течение 14 дней. При положительном решении кредитор предложит заемщику подписать новый договор с измененными условиями.

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке не только облегчает финансовое бремя, но и позволит супругам сохранить статус добросовестных заёмщиков. Что в будущем позволит им при необходимости беспрепятственно получить кредит в этом или другом банке.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

Рождение ребенка – это безусловно счастье для любой семьи и с этим никто не будет спорить. Но при этом рождение ребенка накладывает на семью еще больше финансовых расходов. Памперсы, коляска, одежда, детское питание, детская косметика, игрушки, расходы на медицину, детская мебель и гаджеты – все это стоит денег и денег не маленьких. А если у семьи при этом есть ипотека и обязательства перед банком по ежемесячным платежам, то многим семьям с рождением ребенка действительно придется непросто в финансовом плане. В первый год жизни ребенка семейные траты могут увеличиться в среднем на 200-400 тысяч рублей в год. Не маленькая сумма, да?

Но к счастью для многих в Сбербанке есть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Данная отсрочка платежей – это один из видов реструктуризации долга. Это означает, что банк идет навстречу заемщику и меняет график платежей по ипотеке на период пока заемщик испытывает финансовые проблемы.

Сколько денег положено будущей маме по закону от государства?

Давайте рассмотрим такую ситуацию. Ипотеку брали супруги без ребенка и оба на момент подписания ипотечного договора работали. Через какое-то время супруги решили завести ребенка. Соответственно сначала жена уходит в отпуск по беременности и родам, который составляет 70 дней до родовых и 70 дней после родовых. В этом время супруга получает 100% заработную плату и эти 140 дней никак не сказывается на семейном бюджете. Но что же происходит потом? А потом 1,5 года выплачивается пособие по уходу за ребенком в размере 40% от заработной платы. Естественно речь идет от белой заработанной плате, а среднемесячный заработок рассчитывается за 2 предыдущих года. И тогда нагрузка на семейный бюджет существенно возрастает.

Есть еще один интересный момент. Даже если будущая мама хорошо зарабатывала на своей работе, то максимальная сумма выплат по ребенку составляет: 24 536 рублей 57 копеек. Поэтому многие мамы могут потерять и больше чем 60% от своей заработанной платы.

Также по закону маме положена единовременная выплата от государства. В 2018 году эта выплата равна: 16759 рублей 9 копеек.

Естественно всех этих выплат не хватит, чтобы компенсировать расходы по ипотеке.

Что такое отсрочка платежей при рождении ребенка в Сбербанке?

Сбербанк дает отсрочку платежей по ипотеке при рождении ребенка, которая действует до достижения ребенком 3-х лет. Данная программа в Сбербанке работает уже около десяти лет. Такая отсрочка позволяет вам не платить основной долг по кредиту, но проценты по кредиту вам все равно придется платить. Неоплаченные платежи по основному долгу ипотеки нужно будет оплатить потом, обычно для их погашения увеличивают срок кредитования.

Тут спорный вопрос. На самом деле информация о предоставлении отсрочки при рождении ребенка прописана в типовом договоре. Типовой договор можно посмотреть на сайте Сбербанка по ссылке .

Там черным по белому написано следующее:

Обязательно проверьте свой ипотечный договор на наличие данного пункта. В большинстве случаев никаких проблем с предоставлением отсрочки ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не возникает. В 99 случаях из 100 будет принято положительное решение. Но нужно понимать, что каждая заявка рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке. Поэтому требовать от банка в обязательном порядке, чтобы он пошел на изменение уже заключенного с вами договора – вы не можете.

Шансы на отсрочку ипотеки повышаются, если ваша кредитная история перед Сбербанком – чистая. Это означает, что вы зарекомендовали себя как порядочного заемщика, который всегда платит вовремя и не имеет штрафных санкций за неуплату ипотеки.

Как получить отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

Вам нужно прийти в отделение Сбербанка, где вы брали ипотечный кредит и подписывали договор. Обратиться к кредитному инспектору за консультацией, написать заявление и предоставить необходимые документы.

Идти нужно после рождения ребенка, когда у вас на руках уже будет свидетельство о рождении. Но еще до родов вы можете зайти в банк и проконсультироваться.

Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке вам нужно предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка. Не забудьте захватить в банк ваш ипотечный договор и паспорт. Возможно попросят еще и свидетельство о заключении брака, поэтому лучше перед походом в Сбербанк предварительно позвонить в банк и уточнить список необходимых документов, чтобы не ходить в банк несколько раз. Но скорее всего, те документы, которые мы перечислили будет достаточно. В договоре черным по белому написано, что условием предоставления отсрочки является предоставление свидетельства о рождении.

Как видите документов нужно немного. Почти никакой бюрократии и это огромный плюс данного вида реструктуризации ипотеки.

Почему отсрочка при рождении ребенка выгодна банку?

Любой банк, который выдает ипотечный кредит, ставит своей основной задачей – получение прибыли. Что же происходит, если заемщик не может оплачивать ежемесячные платежи? Банку придется выставлять купленную недвижимость на аукцион. Причем эта недвижимость может уйти с молотка за сумму, которая даже не покроет все издержки за выдачу кредита. Нужно ли это банку? Конечно же нет. Поэтому банк, а в данном случае Сбербанк, всегда идет на встречу клиентам, которые попадают в трудные жизненные ситуации. Банку выгоднее немного смягчить условия платежей, чем потерять клиента и понести убытки.

Сбербанк – лидер в России по ипотечным займам. Большинство людей сначала идут в Сбербанк и только после отказа в ипотеке идут уже в другие банки за кредитом на квартиру. И если раньше вы как заемщик не нарушали свои обязательства по платежам перед банком, то Сбербанк пойдет навстречу и “заморозит” выплату займов на срок до 3-х лет.

Попаду ли я в черный список банков, если воспользуюсь данной отсрочкой?

Нет, ни в какие черные списки банков вы не попадете. Вы заранее предупреждаете банк о том, что в вашей семье пополнение и подписываете с банком новое соглашение по графику платежей. В черный список вы попадаете только в том случае, если у вас есть задержки платежей перед банком и задержки эти должны быть неоднократные. Но на всякий случай уточните у менеджеров банка будет ли запись в БКИ.

Когда выгодно брать отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

Тут начинается самое интересное. Будет много цифр и математики.

Сейчас большинство платежей рассчитываются банками по аннуитетной системе. При таком расчете ежемесячный платеж одинаковый на весь период существования ипотечного займа. Такой подход удобен для заемщика тем, что каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму по ипотеке и не нужно ломать голову, какую сумму необходимо оплатить в банк. А банкам такая система удобнее, так как они больше зарабатывают на переплате по ипотеке, чем если бы система платежей была бы дифференцированная.

Ежемесячный платеж при любой системе подсчета складывается всегда из 2 частей: Погашение долга и Погашение процентов. При аннуитетной системе в первые годы ипотеки большая часть ежемесячного платежа уходит именно на погашение процентов. А ведь именно их нам нужно будет платить, если мы воспользуемся отсрочкой платежей от Сбербанка при рождении ребенка.

Давайте рассмотрим ситуацию на реальном примере:

• Берем в банке ипотеку на: 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка: 10.5%
• Срок ипотеки: 10 лет.

При аннуитетной системе платежей наш ежемесячный платеж составит: 39 645рублей.

А теперь давайте рассмотрим по годам, из чего состоит наш ежемесячный платеж:

Списывает ли Сбербанк ипотеку при рождении ребенка в 2019 году: отзывы и условия

Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми. Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.

Списание ипотеки в Сбербанке или погашение задолженности по кредиту частично/целиком возможно только в следующих случаях:

1. Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Если рождается второй ребенок, то размер компенсации составит уже стоимость 36 кв.м. При рождении третьего ребенка ипотечный кредит списывается полностью.

Компенсация предоставляется в форме целевого жилищного сертификата, который можно направить только на погашение задолженности перед банком. Ни в каких иных целях его использовать не получится.

ВАЖНО! Стоимость квадратных метров зависит от региона, в котором зарегистрирована и проживает молодая семья, и может существенно разниться в разрезе субъектов РФ.

1. Если заемщик оформил социальную ипотеку. Социальная ипотека в ряде регионов предусматривает выделение семьям при рождении детей субсидии из бюджета, которую можно направить на оплату долга по жилищному займу. В большинстве случаев льгота предоставляется при рождении третьего и последующего ребенка путем компенсации первого взноса или погашения части долга в объеме, не превышающем 20-40% от стоимости приобретенного жилья (условия отличаются по регионам).

1. Если заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Такая мера государственной поддержки предоставляется семьям, в которых после начала реализации программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. В большинстве случаев регионы сами определяют цели, на которые можно направить средства губернаторского капитала. Погашение ипотеки обязательно является одним из вариантов расходования средств.

Выделяемая регионами материальная помощь обычно существенно меньше федерального маткапитала (в среднем, 100 тысяч рублей).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.

В РФ семьи с детьми имеют право воспользоваться дополнительными государственными льготами в решении жилищного вопроса. Разберем их подробнее.

Семьи с двумя и более детьми могут снизить ипотеку Сбербанка путем перечисления средств материнского капитала на свой ссудный счет. По действующему законодательству госпомощь можно направить на погашение основного долга или начисленных процентов.

Сумма в 453 тысячи рублей для многих может стать посильной помощью в снижении кредитной нагрузки.

Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.

После рассмотрения заявления в течение одного месяца заемщику будет озвучено окончательное решение. Если ПФ РФ удовлетворит требования заявителя, то деньги будут перечислены в банк также через месяц после уведомления.

Подробнее про гашение ипотеки материнским капиталом читайте в специальном посте.

С начала 2018 года семьи, в которых до конца февраля 2023 года родится второй и/или третий ребенок, могут оформить льготную ипотеку в Сбербанке с пониженной ставкой 6% годовых, часть которой субсидируется за счет средств госбюджета.

Условия получения такого кредита заключаются в получении от Сбербанка кредитной части в размере от 300 тысяч до 8 миллионов рублей в Москве, СПб, Московской и Ленинградской областях и до 3 миллионов рублей в регионах. Срок кредитования составит от 1 до 30 лет, а ставка 6% на срок действия льготного периода (от 3 до 8 лет максимально).

По истечении обозначенного льготного срока будет применена ставка, рассчитанная как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться дополнительными льготами и программами, с помощью которых можно уменьшить итоговую стоимость ипотечного кредита. Рассмотрим их подробнее.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка на готовое жилье

Данный продукт Сбербанка предполагает предоставление молодым семьям специальных условий кредитования, а именно пониженные процентные ставки. В рамках такой акции заемщик может приобрести готовые объекты недвижимости стоимостью свыше 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с процентной ставкой от 9,2 до 9,3% в рамках акции «Витрина» (покупка объекта из базы Сбербанка) и от 9,5 до 9,6% без использования такой акции.

К молодым семьям стандартно относятся семьи, в которых один из супругов младше 35 лет, состоящие в очереди на нормализацию условий проживания.

Реструктуризацию ипотеки на период декретного отпуска

Период декретного отпуска сопряжен с дополнительными материальными тратами для любой семьи. Поэтому Сбербанк принимает заявления от действующих заемщиков на реструктуризацию текущей задолженности по ипотеке.

Данная программа по согласованию с кредитором может предусматривать:

• предоставление кредитных каникул или отсрочки ипотеки Сбербанка при рождении ребенка;
• увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

В большинстве случаев, реструктуризация ипотеки в Сбербанке – это оплата только процентов на разрешенный банком срок. По истечении такого срока клиент входит в обычный график и продолжает погашение в обычном режиме.

Как получить помощь государства для гашения части ипотеки при рождении ребенка

Определенные категории ипотечных заемщиков Сбербанка, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, имеют право получить помощь от государства. К таким категориям граждан, в том числе, относят родителей несовершеннолетних детей.

Помощь не освобождает полностью заемщика от своих обязательств перед Сбербанком, однако позволяет снизить текущую сумму долга по ипотеке на 30% от общего остатка. Предельная величина ограничивается суммой в 1,5 миллиона рублей.

Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.

Примеры отзывов граждан, списавших ипотеку Сбербанка:

• Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
• Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».

Списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка возможно для участников программы для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также для заемщиков с действующей социальной ипотекой в ряде российских регионов и для владельцев губернаторского материнского капитала при рождении третьего и последующего ребенка. Во всех остальных случаях клиенты могут воспользоваться маткапиталом, семейной ипотекой под 6% годовых и программой помощи заемщикам в трудной финансовой ситуации.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Оцените статью: