Наказание за неуплату кредита

Чем грозит неуплата кредита – наказание, уголовная ответственность

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

• Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
• Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
• Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

• Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
• Арестовать другие банковские счета заемщика;
• Направить запрос в налоговую инспекцию;
• Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
• Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

• Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
• Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
• Арест сроком от одного месяца до полугода;
• Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

• Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
• Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы. Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком. Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

1. Имеется судебное постановление по данному факту.
2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

• сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
• предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
• изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
• попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
• неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
• нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

• штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
• обязательные работы на срок до 480 часов;
• принудительный труд — на период до 24 месяцев;
• арест — до полугода;
• конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

• ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
• не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
• не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
• представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.

Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Наказание за неуплату кредита — что грозит неплательщику в 2019 году

Оформляя кредит в банке, заёмщик подписывает договор, в котором четко установлен порядок и сроки погашения, а также ответственность сторон за несоблюдение договорных обязательств. В большинстве случаев, неуплата носит временный характер, т.к. особенно злостных неплательщиков и мошенников кредиторы отсеивают еще на стадии рассмотрения заявки. Однако, и у добросовестного должника могут возникнуть временные финансовые трудности, препятствующие своевременному выполнению пунктов кредитного договора.

Кредитные организации используют следующие санкции за неуплату кредита: финансовые (штрафы, пени, снижение кредитного лимита по кредитной карте и т.п.), имущественные (отчуждение недвижимого и движимого имущества, арест банковских счетов и т.п.) и уголовные (штраф, арест, принудительные работы и пр.).

С момента зачисления вас в разряд злостных неплательщиков, стоит подготовиться к тому, что события начнут развиваться по следующему сценарию.

1. Вначале кредитное дело направят в отдел взысканий банка, с которым заключен кредитный договор. Сотрудники банка начнут разыскивать должника всеми доступными способами — будут звонить, присылать письма, через Почту России и интернет, приходить домой и на работу.
2. Параллельно с этим, сведения о просрочке передают в Бюро кредитных историй, с которым сотрудничает банк. Следовательно, при следующей попытке взять деньги в долг, гражданин столкнется с трудностями.
3. Кредитор может продать долг коллекторам, которые, скорее всего, будут не столь вежливы и обходительны, как работники банковской сферы.
4. Другой вариант – банк незамедлительно направляет исковое заявление в суд.

В момент, когда человек затрудняется покрывать ежемесячный платёж по кредиту, увеличение долга может оказаться критичным. К слову, банки в таких ситуациях оказываются более лояльны, нежели микрокредитные организации, где долг растёт с каждым днем в «геометрической прогрессии».

Как правило, наказание за невыплату кредита в виде начисления фиксированных штрафов или пени (процент от основного долга), применяется в кратчайшие сроки (от 3-7 дней просрочки). Это обязательно указывается в бланке кредитного договора и фактически означает, что долг начнет ежедневно увеличиваться на некую сумму.

Коллекторские агентства, несмотря на ряд ограничений, внесенных в законодательные акты по регулированию их деятельности, и сегодня остаются крайне навязчивыми. Коллекторы не опасаются выйти за рамки закона в своих угрозах и наглости. Однако применение физического насилия и порчи имущества — повод обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Действия коллекторов в отношении должника правомерны, если они:

• звонят и/или пишут сообщения в определенное законом время (с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходные);
• совершают почтовые отправления по адресу, обозначенному в кредитном договоре;
• являются к вам домой с предложением погасить задолженность без угроз, шантажа, запугивания и оскорблений.

Обычно сотрудники начинают беседу с вопросов, типа: «Вам известно, что у вас возникла просроченная задолженность?», «По какой причине это произошло?», «Когда сможете внести платёж?» и пр. В этом случае лучше не избегать разговоров, а открыто и подробно разъяснить причины материальных затруднений и оговорить сроки погашения платежа.

На самом деле банки редко обращаются в суд. Вначале кредитор пытается урегулировать проблему без привлечения судебных инстанций. Если пришла повестка в суд, стоит сразу же проверить наличие документа на сайте суда. Часто коллекторы прибегают к таким мерам, чтобы с болей вероятностью повлиять на заёмщика.

Уточнив сведения о делопроизводстве, действуйте по ситуации – если банк действительно подал иск, не следует:

• грубить сотрудникам банка по телефону, скрываться и паниковать;
• пытаться скрыть имущество и/или срочно переписывать его на других лиц;
• затягивать с поиском опытного адвоката.

В зависимости от размера долга, могут быть реализованы недвижимость, авто, бытовая техника и другие ценности, за исключением запрещённых законном (государственные награды, продукты питания, единственное жилье и пр.).

Возможно ли уголовное наказание за неуплату кредита

Согласно 177 статье УК РФ, уголовное наказание за неуплату предусмотрено. Но могут ли посадить за неуплату кредита? Такой прецедент был лишь единожды, т.к. по закону сумма долга должна превысить размер в 1,5 млн рублей, а заёмщик – особенно злостно уклоняться.

Если банку удалось доказать в суде вашу недобросовестность при заключении договора, то меры пресечения могут быть такими:

• штраф в размере 5000-200000 либо удержание части денег из заработной платы за 18 месяцев;
• обязательные (60-480 часов) или принудительные работы (2-24 мес.);
• арест на 1-6 месяцев;
• лишение свободы на 2-24 мес (при обнаружении поддельных документов).

Несложно заметить, что перечень наказаний за неуплату кредита не так уж мал, а вот посадить в тюрьму за это деяние, скорее всего, не удастся. И всё же допускать невыплату должнику не рекомендуется.

Если гражданин не в состоянии погасить кредит, одним из действенных инструментов разрешения конфликта станет наложение ареста на имущество должника. Такая мера законна после вступления в силу судебного решения по конкретному кредитному делу.

Приставы могут арестовать имущество двумя способами.

1. Имущественные объекты могут оставаться на хранении у владельца без права ими распоряжаться. Например, продать, подарить, сдать в аренду квартиру под арестом нельзя.
2. Арестованные ценности изымают у лица, которому они принадлежали.

Соответственно, манипуляции документально подтверждаются. Есть некоторые ограничения в случае, если у должника единственное жилье — тогда суд может изъять часть недвижимости. Однако на ипотечные квартиры это ограничение не распространяется.

С недавних пор у неплательщиков появилась возможность признать себя банкротом, освободившись тем самым из «кредитных сетей». При сумме долга свыше полумиллиона рублей организация или физическое лицо могут объявить о банкротстве и передать имущество для продажи на аукционе в счет погашения долговых обязательств. Процедура не из приятных, но для многих она стала единственным спасением.

Как избежать проблем, если нет денег на оплату кредита

В дополнение к вышеуказанным мерам пресечения нарушение условий договора будет отражено в кредитной истории клиента, что в будущем принесет немало хлопот при попытке взять новый заём или кредит.

В России, как и во всех развитых странах, банки заинтересованы в добросовестном и ответственном сотрудничестве с заёмщиками. Чтобы не доводить до тяжелых последствий, гражданин может сам предотвратить возможные проблемы.

1. При оформлении кредита нелишне раскошелиться на страховку. Если наступит страховой случай, вследствие которого вы станете неплатежеспособны, долг будет возмещен из средств СК.
2. По возможности не затягивайте с перечислением платежей. Даже несколько дней просрочки могут принести дополнительные расходы на оплату штрафов и пени.
3. Если проблему нельзя решить за несколько дней, то лучше обратиться в банк с просьбой о рефинансировании или реструктуризации долга. Это позволит снизить кредитную нагрузку и не просрочить очередной платеж. Так, кредитор будет видеть, что человек готов идти на компромисс без нарушения условий кредитного договора.

Дополнительно можно направить заявление о невозможности платить за кредит и просьбу предоставить кредитные каникулы. Банковская сфера положительно смотрит на гражданина, который пытается предотвратить возможные просрочки.

К тому же при судебном разбирательстве эти документы станут надежным свидетельством того, что должник не уклонялся от уплаты, а действительно попал в сложную ситуацию.

Итак, что будет если не платить кредит? Договор для того и существует, чтобы урегулировать отношения сторон в сделке любого типа. Оформление кредита также является сделкой, ответственность за которую возложена на всех участников. Если человек становится неплатежеспособен по адекватной причине, то следует приложить максимум усилий для решения проблемы до того, как будут применены санкции.

Независимо от типа наказания за неуплату кредита, заёмщик понесет существенные моральные и материальные издержки. Потому с банком проще заблаговременно договориться о реструктуризации или рефинансировании, нежели о прекращении разбирательства по поводу просрочки.

Уголовная ответственность за неуплату кредита: какое наказание грозит

При оформлении кредитов в финансовом учреждении люди берут на себя обязанность по их возврату и выплате процентов за пользование заемными деньгами. Невыполнение каждого из обязательств чревато применением санкций, к которым прибегают кредиторы. И в этом случае важно, был ли умысел или невыплата случилась по уважительной причине. Какое наказание за неуплату кредита? Могут ли завести уголовное дело?

Если должник не выплачивает деньги, работники банка будут пытаться связаться с ним, чтобы выяснить причину. Когда тот не откликается и не платит на протяжении девяноста дней, банк может подать в суд. Какое существует наказание за неуплату кредита. Оно может быть:

1. Материальным. Это пени и штрафы по невыплаченным суммам, которые растут с течением времени.
2. Имущественным. Кредиты будут выплачены за счет средств с других счетов должника, а также продажи имущества.
3. Уголовная. Согласно УК РФ это могут быть штрафы, обязательные работы и лишение свободы.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Последствия невыплаты кредита можно избежать. С банком можно договориться в случае, когда проблема временная, и связана с потерей работы, болезнью или отъездом. Банк может предложить изменение ставки по кредиту, а также создать новый график платежей, сделать отсрочку.

Если эти условия не принять и злостно уклоняться от выплаты обязательства, то в силу вступит ст. 177 УК РФ. Уклонение от уплаты кредита может закончиться уголовной ответственностью.

Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита

С увеличением суммы задолженность увеличивается и вероятность того, что банк подаст в суд. Заемщик узнает об этом, когда ему вручат повестку из суда. Что делать в такой ситуации? Проверить, подлинный ли документ, зайдя на сайт суда. На сайте нужно ввести поиск по фамилии. Если документ не найден, вероятно бумага не настоящая.

Также сообщить о заседании суда могут и по телефону, но подобные звонки совершают и коллекторы, стремясь получить деньги как можно быстрее. Если существует неуплата кредита, последствия могут быть и такие как продажа долга коллекторским агентствам. В этом случае также стоит проверить информацию, зайдя на сайт суда.

Когда должник хотел договориться о реструктуризации или рефинансировании, а также решить проблему другим способом, но банк отказался, также стоит ожидать судебного заседания.

Если банк подал иск, нельзя:

— паниковать, грубить работникам банка, пытаться скрыть имущество.

— скрываться от суда и кредитной организации.

— оттягивать поиск хорошего юриста, который сможет изучить документы и посоветовать, что делать дальше.

Если есть решение, вынесенное в пользу банка, судебные приставы будут выполнять свою работу: взыскивать деньги со счетов и продавать имущество должника, чтобы погасить долг. Определенные категории имущества не могут быть реализованы. К ним относятся единственное жилье, государственные награды, продукты питания, одежда.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

Если кредит не выплачивается длительное время, банки подают сведения о заемщике в бюро кредитной истории, и гражданин становится неблагонадежным. Это значит, что следующий займ взять будет сложно. Это относится к любому банковскому учреждению, так как доступ к кредитной истории для кредитных организаций открыт.

Даже если не наступит уголовная ответственность за долги, передача дела коллекторам может оказаться неприятной.

Коллектор органичен законом о коллекторах в общении с должниками. Он должен показать копии документов о передаче долга и доверенность от своей компании. Переговоры должны проводиться лишь в том месте и в то время, которое выбирает должник.

Нельзя впускать в дом коллекторов, а, если те настаивают и стучат в дверь, нужно вызвать полицию. Коллекторская компания является коммерческой организацией и законодательство ограничивает ее действия.

Чем грозит, если не платить кредит? При неплатежеспособности заемщика арест имущества может быть одной из мер воздействия, но такое возможно лишь по решению суда. Имущество будет арестовано после того, как кредитор подаст в суд заявление и будет признана его правота. Здесь есть два варианта:

— арестованное имущества может оставаться на хранении у владельца, и тогда он сможет им пользоваться, но не будет иметь право его продавать, дарить, сдавать в аренду.

— арестованные объекты могут храниться не у лица, которому они принадлежали и в этом случае ими нельзя будет пользоваться.

Арест имущества подтверждается документами.

Согласно закону, у человека не могут отобрать жилье, если оно единственное, но суд может вынести решение по отчуждению части недвижимости. Также при подаче ипотечного иска квартира может быть изъята, даже если она единственная. Арестовывать единственное жилье не запрещается.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России? Да, она прописана в статье 177 УК РФ. Однако в судебной практике применяется лишь в случае, когда размер займа составляет более полутора миллиона рублей, а уклонение от неуплаты умышленное.

При таких условиях должнику грозит штраф до двухсот тысяч рублей или его удержание из прибыли за полтора года. Также ему могут быть назначены обязательные работы до 480 часов или до двух лет принудительного труда. В этом случае предусмотрено и содержание в колонии до двух лет. Что будет применено, решает суд.

То есть за неуплату кредита могут посадить, но это исключительная мера.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Если нет возможности выплачивать долг, стоит попробовать договориться банком о рефинансировании или реструктуризации. Так нагрузка на заемщика уменьшается, он сможет решить свои проблемы, и не заработать штрафы и пени.

Также существует понятие «кредитные каникулы», когда на определенное время разрешают не выплачивать проценты или основную сумму долга.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками

Если к вам обращаются по вопросу погашения кредита, взятого родственником и вы не являетесь поручителем в договоре, ничего выплачивать вы не должны. Это незаконная манипуляция со стороны банка или коллекторов.

Даже в случае, когда кредит взят супругом, другой не будет отвечать за него, если суд не принял такое решение.

Чем грозит невыплата кредита банку? Принятые меры зависят от размера долга и просрочки. Кроме повестки в суд, могут арестовать зарплатную карту и снимать деньги с нее до полного погашения долга, а также по решению суда запретят покидать пределы страны.

Конфискация имущества – еще одно возможное последствие.

Самый большой страх среди должников – уголовное дело за неуплату кредита. Такая ответственность наступает, если:

1. Кредит был получен незаконно.
2. Он был взят без намерения вернуть деньги.
3. Заемщик уклоняется от уплаты, что подтверждает решение суда.

Избежать такой ответственности можно при условии, что размер ущерба не превышает пяти тысяч рублей. Но она наступит, если деньги были получены по поддельным документам, а долг не выплачен.

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Все больше граждан попадают в долговую яму по независящим от них причинам. Иногда банки идут навстречу и помогают решить возникшие трудности с выплатой в пользу заемщика. А как быть, если кредитор не идет на уступки и подает иск в суд о взыскании задолженности? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Главные принципы кредита – срочность, возвратность и платность. Сегодня речь пойдет о возвратности, ведь не все заемщики выплачивают взятые денежные средства вовремя. Не стоит говорить о том, что неоплата долга влечет за собой испорченную кредитную историю и дополнительные штрафы, об этом итак все знают. Но, что делать, если банк решил обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с должника? Ответ на этот вопрос будет дан ниже.

Большинство клиентов финансовых компаний не могут рационально рассчитывать семейный бюджет и тратить деньги, поэтому они «утопают» в кредитах и долгах. Такой образ жизни для них становится нормой, а люди зависимыми от кредитов. Когда задолженность накопится в большом количестве, банковские учреждения обращаются в суд с требованием взыскать полную сумму долга с должника.

Как правило, все должники делятся на две категории:

Совет! Если клиент не может оплачивать полную сумму ежемесячного платежа, следует вносить хотя бы какой-то минимум. Таким образом банк будет видеть, что заемщик не отказывается платить, у него просто нет сейчас финансовой возможности.

Меры, которые может принять банк в случае неоплаты долга

У кредитора есть несколько рычагов воздействия на должника, к которым он может прибегнуть при взыскании задолженности. Каким вариантом воспользуется банк, зависит от длительности и суммы просроченного долга. Рассмотрим основные меры, которые могут быть предприняты:

1. Совершение звонка должнику или отправка письменного уведомления с целью оповещения о размере долга. Звонят обычно самому клиенту, контактным лицам и, в последнюю очередь, на работу.
2. Уступка прав третьи лицам. Иными словами – это передача долга коллекторскому агентству. Такое развитие событий возможно в том случае, если данный пункт прописан в договоре.
3. Подача искового заявления в суд с целью взыскания полной суммы долга.
4. Если требование будет удовлетворено судом, с должника могут снимать по 50% с заработной платы до полного погашения обязательств.
5. Также по решению суда может быть принято решение о конфискации имущества (недвижимость, автомобиль, техника и т.д.).

Не стоит надеяться, что задолженность погасится сама или кредитор забудет о долге. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет начислено процентов и неустойка.

Самым оптимальным вариантом для заемщика является исковое производство. Если банк обратился в суд, у должника есть возможность обжаловать решение, озвучить свои возражения или выразить свое несогласие с вынесенным решением. К тому же, заемщик получит дополнительное время пока будет рассматриваться дело. Возможно за это время он сможет решить свои финансовые вопросы и дело будет закрыто.

Если кредитор подал иск в суд, заемщику необходимо подготовить к суду следующие документы:

• оригиналы и ксерокопии всех квитанций об оплате ежемесячных платежей, которые были совершены ранее;
• заключенный кредитный договор;
• документальное обоснование невыплаты долга (лист нетрудоспособности, трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении, справку об инвалидности и т.д.)

Если заемщик не оплачивает долг по уважительной причине, рекомендуется нанять адвоката, который представит интересы ответчика в суде. Юрист поможет уменьшить штрафные санкции, а возможно и добьется отсрочки платежа без последствий.

Судебное заседание обычно проходит по месту регистрации должника. Чтобы избежать лишних негативных моментов, лучше всего присутствовать на каждом заседании. Так суд будет видеть, что клиент не скрывается и не уклоняется от оплаты. Если какое-то заседание было пропущено, рекомендуется предоставить документальное подтверждение причины пропуска слушания.

Оцените статью: