Максимальный размер страхового возмещения по вкладам

На какую сумму в 2019 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2019 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2019 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
• текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
• средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
• средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

• размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
• размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
• переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
• средства на обезличенных металлических счетах.

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

• Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
• Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
• Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

• Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
• После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании “Вестник Банка России ” информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

• Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
• Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
• Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

• Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
• Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
• Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

1. Специальные вклады “до востребования”, срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
5. Вклады в виде электронной валюты.
6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов “измеряется” в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Максимальная сумма страховых выплат для вкладчиков

Вклады граждан Российской Федерации застрахованы, но сумма страхового обеспечения ограничена. Рассмотрим размеры максимальных страховых выплат для вкладчиков и особенности системы страхования вкладов.

Система страхования вкладов (ССВ) действует с 2003 года и распространяется на депозиты, открытые в это время или позднее. Юридически возмещение средств регулируется законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

Важно! Не все кредитные учреждения являются участниками системы страхования вкладов, хотя участников подавляющее большинство. Перед оформлением депозита нужно убедиться, что выбранный банк гарантирует сохранность средств. Обычно имеется специальный логотип ССВ, размещённый на печатных материалах/сайте учреждения. Можно посетить сайт Агентства Страхования Вкладов, информация о банках-участниках там будет наиболее актуальной.

Учреждение может также выдавать себя за банк, не являясь по факту таковым. Потому поинтересоваться о наличии лицензии Центрального Банка Российской Федерации также нужно.

Занимается обеспечением работоспособности системы Агентство Страхования Вкладов (АСВ). Подробнее узнать о работе АСВ можно из приведённого видеоролика:

Рассмотрим предельные размеры страховых выплат, актуальные для действующей ССВ. Недавно размер выплат был увеличен, произошло увеличение в декабре 2014, когда обвал национальной валюты вынудил подстроиться, изменив компенсации согласно действующим реалиям.

Сумма является общей для всех вкладов, находящихся в банке. Если клиент учреждения имеет несколько вкладов, их общая сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей. Правило не распространяется на депозиты, разнесённые по разным кредитным учреждениям – каждого из них страхует деньги клиентов обособленно. Потому рекомендуют не держать все сбережения в одном месте, распределять их по разным учреждениям в пределах максимальной страховой компенсации.

Факт: Страховка распространяется не только на депозит, но и на проценты по депозиту (только капитализированные, остальные теряются).

Шли разговоры о дополнительном законодательном ограничении компенсаций, введении следующих правил:

• однократное возмещение утерянных денег для одного человека;
• возмещение утерянных денег не чаще чем единожды в пять лет;
• возмещение одному человеку денег всего не более 3 миллионов рублей.

Такие меры гипотетически могли быть полезны для экономической системы, но нарушают Конституцию Российской Федерации, потому принятие указанных мер невозможно.

Рассмотренные выше суммы применимы к физическим лицам. Ранее юридические лица находились в опасной ситуации – их вложения не подлежали компенсации. При отзыве лицензии банка они лишались денег и не могли претендовать на их возвращение любым образом. Сейчас ситуация изменилась – юрлица наравне с физлицами участвуют в ССВ.

Общие размеры компенсации, правда, не отличаются. Учитывая факт, что юрлица вынуждены оперировать большими денежными суммами, риски юрлиц в разы выше. Но это лучше предшествующей ситуации, когда даже выплаты в 1,4 миллиона рублей не выдавались.

Важно! Наравне с юрлицами находятся индивидуальные предприниматели. Исключения – адвокаты и юристы, в отличие от ИП на них не распространяется ССВ в описанном виде.

Под ССВ попадают почти все категории депозитов за несколькими исключениями. Не возмещаются в любом объёме:

• средства на обезличенных металлических счетах;
• деньги, находящиеся у кредитного учреждения в доверительном управлении;
• электронные деньги;
• сертификаты сберегательного типа;
• деньги на депозите зарубежных отделений российских банков.

За другие типы компенсации беспокоиться не стоит.

Финансируется система страхования вкладов не лично вкладчиками. За них взносы осуществляются банками, регулярно перечисляющими средства определённого размера в специальный фонд. В случае кризисных ситуаций данный фонд помогает пострадавшим вкладчикам, используя внесённые ранее финансы.

Факт! Взносы осуществляются банками-участниками системы каждые три месяца и на текущий момент составляют 0,1% от суммы всех имеющихся на счетах депозитов вкладчиков.

Случаи, требующие страхового возмещения вкладчикам, являются следующими:

1. банк лишился лицензии на проведение деятельности (любая причина – банкротство, проведение учреждением нелегитимных операций, иная причина).
2. наложен мораторий Центрального Банка Российской Федерации на удовлетворение требований клиентов.

Отзыв лицензии банка – громкое событие, в новостях обязательно о нём напишут. Чтобы узнать наверняка, стоит зайти на сайт АСВ, где указаны учреждения, находящиеся в процессе активного отзыва лицензии. Это значит, в течение 2 недель начнётся процесс возмещения компенсации их вкладчикам.

Гражданин-клиент учреждения, лишившегося лицензии, имеет право обратится в АСВ/назначенный агентством банк-агент (указывается в письме, присланном клиенту в течение пары недель после страхового инцидента) и потребовать возмещение компенсации в пределах максимальной суммы, предусмотренной законодательством. Осуществляются следующие действия:

1. Гражданин заявляет бланк заявления на возврат суммы, эквивалентной размеру депозита.
2. Гражданин заполняет требование на аналогичную сумму.
3. Гражданин предъявляет АСВ/банку-агенту удостоверение личности, использовавшееся при открытии счёта в банке.

При малой сумме возможна подача заявления по почте. При требовании более 1000 рублей также возможно возмещение по почте, но требуется обязательное нотариальное заверение подписи, потому личное обращение в некоторых ситуациях может быть удобнее.

Место предъявления документов, время, порядок и форма их приёма, помимо личного письма, указывается в специализированном издании «Вестник Банка России». Если письмо не пришло, данный вестник поможет разобраться в порядке получения компенсации в конкретном случае. После внесения документов, гражданину выдаётся выписка с указанием размера компенсации. Если вклад попадает в максимальный компенсационный лимит, сумма вклада/размер компенсации будут равны.

Факт! Выплата совершается АСВ в течении 3 дней с факта предоставления нужных документов, но обычно не ранее 14 дней с момента страхового инцидента, ставшего причиной совершения выплаты. Вместо АСВ могут действовать банки-агенты.

Хотя большинство граждан стремятся вернуть деньги в кратчайшие сроки, выплаты производятся в течение 1-1,5 лет вплоть до завершения процедуры несостоятельности. Потому если момент банкротства банка был упущен, гражданин способен наверстать всё и подать заявление в удобном для него темпе.

Рассматриваемая сумма выплат относится к дебетовым депозитам. Если гражданин дополнительно имеет в банке кредит, последний не подлежит компенсации/списанию. Если банковское учреждение перестаёт существовать, кредит со временем переходит другому кредитному учреждению, которое должно оповестить заемщика об этом и проинформировать о новых платёжных координатах возмещения занятых денег.

Важно! Условия кредита не должны измениться, гражданин сохранит процентную ставку.

При возврате утерянных денежных средств имеются нюансы:

• Обособленно возмещаются деньги на счетах эскроу, предназначенных для операций с недвижимостью. Их возмещают в стопроцентном размере, но не более 10 миллионов рублей. Ограничения традиционных депозитов не применяются для счетов эскроу.
• Валютные депозиты предварительно конвертируются по актуальному курсу Центрального Банка Российской Федерации, действующему на момент осуществления компенсации.
• Банк может являться одновременно держателем депозита и кредитором клиента. Тогда размер выплат устанавливается на основании предварительного вычитания долга из суммы депозита. Разница становится объектом возмещения.
• Учёт капитализированных процентов по вкладу насчитывается вплоть до принятия решения АСВ о прекращении начисления (день прекращения банком официальной деятельности).
• Актуальной суммой возмещения является таковая на момент официального признания страхового инцидента.

Максимальная сумма страхования вкладов была относительно недавно увеличена, потому покрывает потребности большинства вкладчиков физических лиц. Не стоит волноваться, что банковское учреждение лишится лицензии, несмотря на то, что это становится частым явлением. Компенсация в 1,4 миллиона будет выплачена в любом случае. Если есть опасение за свои деньги, стоит разбивать вклады по нескольким разным кредитным учреждениям.

Помните, некоторые виды вложений не компенсируются, но со стандартными депозитами не должно возникнуть проблем. Торопиться обращаться за возмещением также необязательно, деньги не исчезнут/не сгорят минимум в течение года.

При возникновении вопросов, не разрешённых в данном материале и при появлении нестандартных ситуаций, касающихся возмещения депозитов, обратитесь в АСВ, где дадут наиболее детальную информацию по вашему случаю и опишут возможный сценарий дальнейших действий.

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Страхование вкладов государством в текущем 2019 году будет осуществляться по тому же принципу, что и ранее. В связи с последними событиями в экономической жизни нашей страны, а именно – с лишением лицензий нескольких десятков банков, многих вкладчиков интересует точная сумма гарантированного возврата денежных средств.

Напоминаем, что по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при лишении банковской организацией лицензии на осуществление кредитных операций, вкладчикам будут возвращены их вложения в 100% размере, но не более застрахованной суммы, т.е. 1.400.000 рубл.

В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.

Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.

Есть несколько изменений, которые произошли с 2016 года:

• В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
• Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
• В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;
• Если вы оформляли вклад, сумма которого превышала 1,4 млн. рубл., то вы сможете сначала получить гарантированную государством сумму, а затем в порядке очередности претендовать на остаток после реализации имущества банка.

Важно понимать, что начисляются проценты по договору. Если оно было ежемесячным, то вы получите первоначальный взнос + % за время действия вклада. Если же начисление предполагалось в конце срока, который еще не подошел, то ставка будет использоваться «До востребования».

Если банк, в котором вы оформляли депозит потерял лицензию, не стоит паниковать. В течение 14 дней там назначается временное руководство, а также банк-агент, который будет заниматься возвратом средств.

Сообщение о том, к кому перешли обязательства организации, в которой вы обслуживались ранее, появится на её официальном сайте, а также на сайте АСВ. После этого вам нужно будет обратиться в ближайшее отделение укаанной компании с документом, удостоверяющим личность и банковским договором на открытие.

Если вы в этом же банковском учреждении оформляли кредит, то ваши обязательства будут уменьшены на размер вашего депозита, и также перейдут к банку-агенту. При этом вам могут предложить погасить задолженность досрочно на льготных условиях, например, под сниженную ставку.

Для заемщиков: важно, что пока вы не получите новые реквизиты, следует воздержаться от выплат, потому как деньги могут уйти «в никуда». Если вы все же хотите сделать очередной платеж по вашему займу, обязательно сохраняйте чек, подтверждающий данную операцию.

Все ли вклады подлежат страхованию?

К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.

Что не будет страховаться государством:

• депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
• обезличенные металлические счета (ОМС);
• электронные деньги;
• депозиты, переданные банку на доверительное управление;
• инвестиционные вклады;
• счета, которые находятся в заграничных филиалах.

Также следует помнить, что далеко не все банковские организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Поэтому если вы планируете в 2019 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.

Оцените статью: