Льготная ипотека с господдержкой кому дают ипотечный кредит с государственной поддержкой, условия дл

Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2018

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

• кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
• заемщик;
• государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

• перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
• снижение процентной ставки по оформляемому займу;
• предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

• состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
• приобретается только готовое жилье;
• имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Ипотека от Россельхозбанка. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

• не старше 35 лет;
• уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
• возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
2. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
3. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
4. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей, для городов федерального значения – 8 000 000 рублей.
5. Субсидирование предоставляется на срок до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет – при рождении 3-го малыша. Если в течение действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка осуществляется в течение 8 лет

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

• банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
• недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

С февраля 2019 года планируется изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Как заявила вице-премьер правительства Татьяна Голикова уже согласованы условия по которым льготная ставка 6% для семей, где родится второй и последующий ребенок будет действовать весь период займа. Также возможно введения субсидирования ипотечной ставки в размере ставки ЦБ + 4 п.п. Третий момент поддержки семей государством по этим изменениям — это возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Для потенциальных заемщиков общие условия ипотеки под 6 % будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

• на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
• на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

1. Первичное обращение в банк.
2. Заполнение анкеты заемщика.
3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
5. Предоставление документов на квартиру.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Регистрация сделки в Росреестре.

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

• жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
• ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
• отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

1. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
2. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
3. снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название «детская ипотека». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

• обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
• минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
• срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
• обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

1. На срок от 3 до 30 лет.
2. Под 6% в льготный период (от 3 до 8 лет), далее процент устанавливается по формуле: ключевая ставка Центробанка РФ + 2 %;
3. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
4. Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.

С начала 2018 года в России начала действовать «Семейная ипотека с господдержкой». По ее условиям, семья, в которой рождается второй или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, может получить льготный заём на покупку жилья под шесть процентов годовых. Фактически речь идет о том, что государство покрывает разницу между 6%-ной ставкой и рыночной ставкой.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми действует и в 2019 году.

• Заём может быть использован либо для покупки жилья в новостройке, либо для рефинансирования уже взятой ипотеки. Программа допускает получение одним человеком нескольких займов на покупку разных объектов недвижимости.
• Недвижимость можно купить только у юрлица.
• Максимальная сумма, которую можно взять на льготных условиях: 12 млн рублей – для двух столиц и их областей. Для прочих регионов – 6 млн рублей. При этом стоимость недвижимости может быть и выше указанных сумм.
• Первый взнос – от 20 %.
• Срок субсидирования – 3 года или 5 лет – зависит от того, какой по счету ребенок появляется в семье. Если во время действия госпрограммы рождается второй и последующий ребенок, то срок увеличивается до 8 лет.
• Срок ипотеки: 12 — 360 месяцев. После завершения срока субсидирования расчет идет по формуле: «Ключевая ставка Центробанка РФ плюс два процентных пункта».
• Можно воспользоваться маткапиталом для внесения 1-го взноса или оплаты части долга.

Ипотека 6 процентов в 2019 году: условия

Главное требование: у заемщика должен родиться 2-й, 3-й, 4-й, 5-й и т. д. ребенок в период действия госпрограммы. Не имеет значения, состоит ли заемщик в официальном браке и есть ли у детей второй родитель. При этом созаемщиком может быть любой человек (не обязательно второй родитель).

Второе требование предъявляется к возрасту заемщика: он должен быть старше 21 года, но моложе 65 лет. Гражданство заемщика и детей – РФ.

Третье условие касается трудового статуса: получатель семейной ипотеки обязан иметь официальное место работы и доход, достаточный для выплаты займа. С момента последнего трудоустройства должно пройти не менее полугода.

Процедура получения ипотечного займа начинается с выбора кредитного учреждения. Далее следует лично обратиться в банковскую организацию, заполнить анкету заемщика, предоставить копию паспортов и трудовых книжек, подтверждение дохода, копию свидетельств о рождении детей и о браке (для супругов).

Если банк одобряет кредит, то можно начинать поиски подходящего жилья. Далее заемщик должен предоставить документы на недвижимость, подписать кредитный договор, оформить страховку и зарегистрировать сделку в Росреестре.

В какие банки обращаться за ипотекой с господдержкой

На данный момент Минфином РФ аккредитованы почти 50 организаций. Среди них есть и небольшие региональные банки, и АИЖК, и такие крупные учреждения, как Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Уралсиб и др. Хотя в целом условия во всех кредитных организациях очень схожи, но в каждом банке предъявляются свои требования к финансовому положению заемщика.

К слову, банк может отказать в предоставлении льготной ипотеки в том случае, если заемщик не сможет подтвердить достаточный доход или в случае сомнительной репутации застройщика. Так что наличие детей – еще не стопроцентная гарантия выдачи ипотеки. Но если отказал один банк, можно смело обращаться в другой.

Как рефинансировать действующую ипотеку под семейную

Процедура рефинансирования кредита отличается относительной простотой. Достаточно обратиться в свой банк с соответствующим заявлением, подписать допсоглашение и получить обновленный расчет. Важно учесть, что остаток кредита при рефинансировании не может быть более 80% от стоимости жилья.
Рефинансировать кредит можно лишь при соблюдении трех условий:

• недвижимость куплена в новостройке,
• нет просрочек,
• раньше кредит не был реструктурирован.

Семейная ипотека под 6 % – реальная возможность улучшить жилищные условия для тех семей, которые в ближайшие четыре года планируют пополнение. Благодаря этой программе собственное комфортное жилье становится доступнее, чем когда-либо раньше!

Сразу несколько крупных банков обратились в Минфин с просьбой улучшить условия льготной ипотеки для семей с детьми, чтобы сделать ее более доступной. Об этом рассказали «Известиям» в крупнейших кредитных организациях страны.

Так, среди предлагаемых банками мер — выдавать так называемую детскую ипотеку не только на новостройки, но и на вторичное жилье, а также снизить первоначальный взнос по таким займам.

Однако в пресс-службе российского финансового ведомства «Известиям» сообщили, что распространение этой льготной программы на вторичное жилье сейчас не рассматривается.

Как отмечают эксперты, пока льготная ипотека, предоставляемая семьям с детьми, не повлияла ни на рынок жилищных ссуд, ни на демографию: в 2018 году было выдано всего 4,5 тыс. таких кредитов. Распространение программы на вторичный рынок приведет к дополнительным расходам для государства, добавляют аналитики.

Ипотека с господдержкой – как получить и где оформить

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим. Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно. Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью. В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени. А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг. А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

• использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
• программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
• упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
• предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
• региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

• потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
• его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
• не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
2. сбор справок, бумаг, документации;
3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса. В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища. Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
2. доказывающие платёжеспособность человека;
3. связанные с приобретаемой квартирой;
4. остальные.

В первую категорию входит:

• справка о составе семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
• доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

• заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
• подтверждение доходов (2-НДФЛ);
• выписки с банковского счёта;
• сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

• договора купли-продажи;
• акта-приёма передачи имущества;
• сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
• страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Программа господдержки ипотеки в 2019 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего. Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

• для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
• снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
• по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

• военных;
• молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

• использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
• недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
• заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
• не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность. Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.

18 кредитов из 421 кредит объемом 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 64 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вы хотите улучшить свои жилищные условия после рождения ребенка? Помочь вам в этом деле сможет семейная ипотека с государственной поддержкой. Ее выдачу регламентирует закон № 1711. В настоящее время такая ипотека с господдержкой выдается на следующих условиях:;

• размер первого взноса – от 20%;
• сумма, на которую оформляется жилищная ипотека – до 3 миллионов рублей.

Также ипотека с господдержкой предусматривает использование аннуитетных платежей, она требует страхования жизни и здоровья клиента. Выдают ее крупные банки России. Детально условия субсидирования ипотеки в 2019 году можно изучить на правительственном портале.

Льготная ипотека с господдержкой 2019 оформляется для двух категорий клиентов:

• для молодой семьи, у которой появился второй ребенок после 2019-го года;
• для многодетной семьи, у которой в тот же период появился третий ребенок.

Всем остальным категориям клиентов госпрограмма не доступна, им надо оформлять ипотечный кредит по стандартным ставкам.

Как оформляется семейная ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой для семей с детьми оформляется так:

1. Изначально клиент изучает условия, на которых предоставляется семейная ипотека. Также ему нужно будет использовать калькулятор на сайте банка и рассчитать объем выплат.
2. После этого нужно будет определить, какая квартира в ипотеку вам нужна.
3. Подать заявку на ипотеку. Обратиться в банк и представить нужные документы, включая свидетельство о рождении ребенка.

После этого банк оформит покупку жилья в кредит и передаст его вам. Оформление займет 5 дней. В собственность оно перейдет после полного погашения кредита.

Кому могут выдать льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

Решение социальных вопросов, одним из которых является улучшение жилищных условий граждан России, в последние годы поставлено на государственный уровень. Федеральная программа «Жилище» указом правительства продлена до 2020 года и охватывает большую часть вопросов жилищно-бытового уровня (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) “О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”, Постановление Правительства РФ от 25.08.2015 N 889 “О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050”). В предложенной статье рассмотрены варианты льготного субсидирования с поддержкой государства. Выделены наиболее популярные социальные программы, направленные на обеспечение жильём молодых семей, военнослужащих, малообеспеченных граждан и работников бюджетной сферы. Представлен перечень банков-партнеров программы. Затронуты региональные особенности некоторых проектов.

Национальная программа «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» направлена на государственную поддержку россиян в решении жилищного вопроса. Постановление Правительства РФ от 25.08.2015 N 889 “О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050” утверждает, что федеральная программа «Жилище» продлена до 2020 года. Получить льготную ипотеку с поддержкой государства в 2019 году возможно, приняв участие в одной из социальных подпрограмм. Подобные проекты предоставляют возможность приобрести собственное жильё на более выгодных условиях и по низким ставкам от банков партнеров.

Государственная поддержка заключается в комплексе мероприятий, которые реализуются за счет госбюджета и направлены на выполнение двух основных задач:

1. Стимулирование жилищного строительства.
2. Обеспечение доступным жильем граждан Российской Федерации.

Категории граждан, которые могут получить льготную ипотеку с господдержкой

Социальные подпрограммы, направленные на льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой, рассчитаны на следующих россиян:

1. Молодые семьи.
2. Молодые работники бюджетной сферы (учителя, врачи, ученые).
3. Военнослужащие и их семьи.
4. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по социальным показателям.

Популярные программы льготного кредитования в 2019 году

Проект направлен на обеспечение молодых семей отдельным жильем. Наличие детей в данной программе предоставляет право на получение 18 кв. метров на каждого члена семьи, что установлено социальной нормой. К участникам программы предъявляются, в первую очередь, требования к возрастному цензу: не старше 35 лет. Молодая семья должна располагать собственными средствами в дополнение к субсидии для приобретения отдельного жилья в кредит.

Целевая дотация составляет 30 – 35% от стоимости приобретаемой площади. Молодые супруги могут использовать полученную господдержку для:

1. Приобрести жилье в новостройке.
2. Внести первый взнос по ипотеке.
3. Подать заявку на участие в долевом строительстве.
4. Погасить кредит, взятый на покупку жилья до 01 января 2011 года.

С января 2019 года начнет действовать дополнительная государственная поддержка при рождении второго ребенка в молодой семье. При приобретении собственного жилья молодые родители могут рассчитывать на государственное погашение сверх 6% общего ипотечного кредита. Срок действия программы утвержден на 5 лет до 2022 года. При средней кредитной ставке в 10,5% государство поможет с выплатой доли в 4,5 процента годовых. Таким образом, кредитная ставка для молодой семьи составит только 6 процентов в год.

На ипотеку с поддержкой государства в 2019 году рассчитывают и военнослужащие. Программа военной ипотеки предлагается армейцам, участникам накопительной ипотечной системы (НИС ). Ежегодно на открытый индивидуальный лицевой счет военного перечисляются бюджетные средства (в 2019 году сумма составляет 260 000 рублей), которые можно использовать для:

1. Приобретения жилой площади, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
2. Приобретение домовладения с земельным участком.

Из существенных преимуществ данной программы отмечаются низкие процентные ставки по кредитованию. Некоторые банки партнеры предлагают вложить 10% первоначального взноса от стоимости приобретаемой жилплощади. Дальнейшее погашение ипотечного долга происходит из государственного бюджета.

Основные требования к заёмщику – действующая служба в Вооружённых Силах РФ. В случае досрочного прекращения военного контракта, ипотечный долг выплачивается заёмщиком из собственных средств.

Цель программы обеспечение молодых специалистов доступным и качественным жильем. Стать участником программы «Молодой учитель» можно, если кандидат соответствует следующим требованиям:

1. Возраст не старше 35 лет.
2. Имеет диплом о высшем профессиональном образовании.
3. Стаж работы преподавателем не менее 3 лет в государственном образовательном учреждении.
4. Располагает собственными средствами на погашение части кредита.
5. Подтвержденная необеспеченность жильем.

Согласно государственной программе молодой учитель может рассчитывать на льготную ставку по ипотечному кредиту под 8,5 %, если он в состоянии оплатить первоначальный взнос в размере 10% и иметь достаточный заработок для выплаты ежемесячного платежа по ипотеке.

По социальной ипотеке с господдержкой для врачей существует дополнительная обязанность отработать в медицинской сфере после получения кредита от 5 до 10 лет.

Аналогичные условия предоставляются по программе «Молодой ученый». Основная задача которой – обеспечение жильем в наукоградах молодых научных работников. Возрастной ценз установлен до 40 лет.

Социальная программа для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Основное требование – кандидату необходимо иметь постоянный заработок и быть официально трудоустроенным. Рассчитывать на помощь государства согласно этому проекту могут граждане Российской Федерации, которые проживают в аварийном или ветхом жилье, или их условия проживания не соответствуют социальным нормам.

Претендент на льготное субсидирование должен обеспечить сумму в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья на личном счете, и использовать один из трех вариантов:

1. Приобрести квадратные метры из социального фонда.
2. Снизить процентную ставку по ипотечному кредиту.
3. Оплатить первоначальный взнос по льготной ипотеке.

Программа демографической поддержки населения продлена до 2022 года. Материнский капитал, который получает семья после рождения второго ребенка, можно объединять с любой социальной программой и использовать для улучшения условий проживания.

Общий перечень условий льготных ипотечных кредитов с государственной поддержкой

1. Бюджетные средства направляются на приобретение жилых помещений в новостройках (кроме военных).
2. Первоначальный взнос на приобретение квадратных метров составляет 10%.
3. Ставка по кредиту в среднем составляет 9,5 процентов годовых.
4. Срок кредитования предоставляется до 30 лет.
5. Обязательное страхование приобретаемого жилого имущества.
6. Расчет субсидируемого жилья производится в соответствии с социальными нормами. Приобретение жилой площади, превышающей норму в 18 квадратных метров на человека, оплачивается участником социальной программы самостоятельно.

Чтобы стать участником государственной программы и получить ипотеку с поддержкой государства в 2019 году необходимо собрать пакет документов:

1. Ксерокопию паспорта потенциального участника.
2. Копию свидетельства о заключении брака.
3. Копии свидетельств о рождении детей.
4. Справку из домоуправления об отсутствии или наличии жилой собственности.
5. Справки о доходах всех работающих членов семьи за последние полгода.
6. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Более точный перечень документов можно узнать в территориальном органе социальной защиты, так как определенные программы требуют дополнительный перечень документов.

С подготовленными документами следует обратиться в органы социальной защиты по месту прописки и написать Заявление на участие в подпрограмме “Обеспечение жильем молодых семей” федеральной целевой программы “Жилище” на 2015 – 2020 годы на участие в выбранной программе.

В среднем, на рассмотрение заявки и оценку представленных документов необходимо заложить 2-3 месяца. Важно знать, что заявление на участие в некоторых программах, например «Молодая семья», подается только в первой половине текущего года. Поэтому, прежде чем задуматься, как получить господдержку по ипотеке, молодой семье необходимо обратиться в ФСС по месту проживания и уточнить сроки принятия заявлений.

В случае принятия положительного решения территориальной жилищной комиссией и включения в одну из программ социальной государственной поддержки, кандидату отправляется письменное уведомление, и оформляется именной сертификат участника социальной программы. Полученный сертификат даёт право участнику написать Заявление на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома в региональные отделения банка партнера, где будет оформлена социальная ипотека.

Банки, работающие со льготной ипотекой:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхоз банк.
4. Газпром банк.
5. Банк Россия.

В целом, все банки партнеры, работающие с государственными целевыми программами, предлагают одинаковые условия, но могут быть и некоторые отличия. Поэтому следует внимательно ознакомиться с предложениями всех финансовых организаций и выбрать наиболее выгодное. Следует добавить, что наличие сертификата участника государственной ипотечной поддержки еще не гарантирует положительное решение самой кредитной организации. Банк может отказать потенциальному заёмщику, исходя из собственной оценки платежеспособности будущего клиента.

Региональные особенности оформления ипотеки с господдержкой в 2019 году

Федеральная программа «Жилище» гарантирует целевое распределение бюджетных средств в субъектах Федерации. Техническая реализация подпрограмм возложена на региональные власти. Администрация региона внутренними законодательными актами устанавливает:

1. Размер субсидии, исходя из экономических целей и финансового положения региона.
2. Среднюю стоимость квадратного метра для определения общей суммы целевой дотации.
3. Категории граждан, которые могут участвовать в федеральных программах.
4. Дополнительные выплаты из регионального бюджета, исходя их первоочередных задач региона.

Собственные региональные программы, которые предлагаются гражданам, могут иметь условия лучше, чем общефедеральные требования. Например, региональная программа поддержки молодых врачей в Москве и Московской области рассматривает кандидатов до 40 лет в участники подпрограммы, и предлагает более выгодные условия для узких специалистов – медиков.

Регионы, с развитым промышленным производством, обеспечивают дополнительными выгодными условиями для приобретения собственного жилья молодых инженеров и технических работников.

О наличии местной сопрограммы и условиях льготного ипотечного кредитования в конкретном регионе следует узнавать в территориальной службе социальной защиты.

Оцените статью: