Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

• если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
• если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь.

При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

1. Выполнять государственную регистрацию договора.
2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Скачать договор можно здесь.

Отзывы о Кредди займе, читайте в комментариях.

В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

• сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
• затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
• со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
• по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

• документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
• в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

Возможно ли получить денежные средства в Moneyman с плохой кредитной историей, узнайте на странице.

Как распостранена по всей России возможность получения займа через систему Контакт, вы найдёте здесь информацию.

Образцы договоров займа между физическими лицами и компаниями

Особенности договора займа

Как должен выглядеть договор займа. Особенности

Все нюансы оформления договора займа. На что обратить внимание.

Договор займа — это перечень условий по которому сторона получатель — заёмщик обязуется выплатить полученные денежные средства в полной мере в определённый срок другой стороне — заимодавцу. Между тем, необходимо заметить, что такой договор является двусторонне обязывающим. Это значит, что выполнять все условия и нормативы документа должны обе стороны и кредитодатель, и кредитополучатель.

Основные нормативы заключения договоров заимствования в РФ

· В качестве заёмщика или займодателя, согласно законам Российской Федерации, могут выступать любые субъекты гражданского права.

· Если денежные средства предоставляются в долг юридическим лицом, вне зависимости от суммы одалживания должен быть заключён электронный или письменный договор.

· В том случае, если подобное соглашение заключается между физическими лицами, то обязательно составление письменной формы соглашения, при условии предоставления в долг средств, которые превышают 10 размеров оплаты труда.

· Кредитополучатель имеет возможность в судебном порядке оспорить заключённый договор по его безденежности — когда заёмщик получил денежные средства меньше чем указано в договоре или не получил их вовсе.

· По безнадёжности нельзя оспорить те договора, которые были оформлены в письменной форме отталкиваясь только лишь от свидетельских показаний. Исключение составляют такие случаи: стечения тяжёлых обстоятельств, угрозы, мошенничество, насилие, обман и другие подобные случаи.

· Договор будет признан незаключённым, если у стороны получателя есть неоспоримые доказательства того, что средства не были предоставлены в том объёме, который указан в соглашении вовсе.

· В том случае, если кредитополучатель получил деньги, но меньшую сумму, то договор признается законным на тот размер средств, который был предоставлен.

· В порядке, установленном в самом договоре, а также согласно законодательным нормам, по инициативе одной из сторон соглашение может быть полностью прервано раньше срока, при этом заёмщик должен рассчитаться в полном объёме.

Особенности договора займа с микрофинансовой компанией

· Обязанности сторон и все условия предоставления денег отображаются в обязательном договоре кредитования при получении заёмщиком любой денежной суммы в МФО-учреждениях.

· При заключении договора в офисах компаний заёмщику на руки выдаётся письменный вариант соглашения.

· Если средства предоставляются дистанционно, через онлайн-сервисы быстрого кредита, то составляется электронная оферта между заимодателем и должником, которая имеет точно такую же силу, как и стандартный письменный договор.

· Форма договорных обязательств имеет стандартную структуру — образец можно найти в интернете.

Получение договора при оформлении онлайн займа на руки

Есть ли возможность получить на руки письменный вариант договора, если соглашение о заимствовании заключалась в электронном виде? Во всех онлайн сервисах при заключении электронной оферты не фигурирует бумажный вариант договора. Если по каким-то обстоятельствам пользователю МФО потребуется получить на руки выписку со счетов или оригинал соглашения, то такой запрос необходимо отправлять непосредственно кредитору на официальный почтовый адрес или уточнить информацию о получении документа по горячей линии.

Безопасное подписание оферты с онлайн или оффлайн МФО

Для того чтобы обезопасить свои финансы и не попасться на удочку мошенников необходимо удостовериться в том, что та организация микрозайма, с которой вы планируете вступить в определённый кредитные взаимоотношения состоит в специальном реестре Центробанка.

Все легальные сервисы срочного кредита обязательно прописаны в данном перечне МФО с указанием даты регистрации свидетельства и его номером.

Если вы не знаете, как найти реестр микрофинансовых учреждений ЦБРФ изучите статью:

На чём сконцентрировать внимание при прочтении договора с МФО

Как и любые другие соглашения, подписание и изучения договорных обязательств с микрофинансовым кредитором должно быть обстоятельным и ни в коем случае не осуществляется впопыхах. Изучая информацию в договоре, удостоверьтесь том, что те условия, которые вы видели в тарифах на сайте соответствуют тем, которые прописаны в оферте для этого обязательно проверьте следующие существенные пункты:

· Полная сумма кредитования.

· Полная стоимость услуг. Удостоверьтесь в том, что кроме стандартной процентной ставки с вас не будут взимать дополнительные комиссии и платежи.

· График расчёта. График платежей и конечная дата оплаты микрозаймов очень важны, поскольку здесь взимается ставка за каждый день использования средств.

Такие, казалось бы, незначительные моменты, как очерёдность погашения играет такую же важную роль, как и процентная ставка.

· некоторые учреждения принимают оплату единым платежом в конце срока и предоставляют деньги на срок не более 1-2 месяцев,

· другие могут устанавливать платежи один раз в 2 недели или один раз в неделю,

· третьи, дают возможность получить средства на продолжительный срок до одного года и составляют график погашения 1 месяц

Если условия оплаты для вас не подходят вы не сможете рассчитаться своевременно, что повлечёт просрочки, штрафы, пени и ухудшения кредитной историей и кредитного рейтинга.

Основным правилом для всех учреждений быстрых ссуд, как и для банковских структур является указание в договоре стоимости обслуживания процентной ставки в годовом эквиваленте. Например, если по тарифам того или иного кредитного продукта вам предоставляется процентная ставка 1% в день, то обязательно в соглашение должна быть указана стоимость 365% годовых.

Естественно, если клиент получает наличные денежные средства обращаясь лично в отделении заёмного учреждения, то процедура оформления обязательств будет идентичной с предоставлением стандартных потребительских кредитов в банке. Сотрудник компании составить договор в 2 экземплярах, даст на ознакомление и подпись заёмщику оба экземпляра. На таком договоре конечно же ставится подпись сотрудника и печать учреждения.

Подтверждение условий онлайн — заверение обязательств через смс-код

Если кредитная компания использует онлайн-сервис и электронную оферту, то вместо стандартной подписи клиента принимается подпись через смс. Любая компания имеющая свидетельство ЦБРФ имеет такую возможность. Данный вариант соглашения несёт точно такую же юридическую силу, как и физическая подписание договора в офисе. Здесь, также, как и при стандартной процедуре, клиенту в обязательном порядке предоставляется образец соглашения с указанием всех параметров предоставления. Для подписания данного электронного документа о заимствовании клиенту направляется специальный sms-код, содержащий буквенно-численный пароль, при внесении данного пароля под условия оферты на сайте клиент осуществляет прописывание электронного договора.

Для всех учреждений срочных кредитов Центробанком была установлена единая форма договоров. Такое же правило действует и в отношении банковских структур. Самым важным нормативам здесь является указание полной стоимости услуг на лицевой части договор оферты. ПСК – каким термином обозначают Полная Стоимость Кредита и это значение прописывают в большой рамке в правом верхнем углу в каждом договоре МФО и банков.

По размерам такая надпись в обязательном порядке, согласно законодательным нормам, должно занимать не меньше 15% от объёма первичной странице оферты.

Определённые нормативы накладываются и на сам текст соглашения. Согласно законодательным актам такой текст должен быть прописан хорошо читаемым шрифтом, а самые важное условие заёмных обязательств должны быть обозначены на главной странице договора. Такие условия действуют на сегодняшний день, но могут быть изменены согласно новым требованиям и поправкам СРО (саморегулируемой организации), Центробанком или другим регулятором.

Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.

Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.

Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.

Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

• Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
• Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882
Это быстро и бесплатно!

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Пример из личной юридической практики:

Женщина взяла в долг денежные средства у своего работодателя в частном порядке. Расписку составили между физическими лицами. Впоследствии она уволилась с этого места работы по собственному желанию, вызвав таким поступком гнев начальника (займодавца), т.к. расторжение трудовых отношений выпало на ежеквартальную отчётность, которую работница не подготовила.

Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.

Выяснилось, что займодавец подменил расписку копией, сделанной на цветном принтере, поэтому на руках имел действительный документ, подтверждающий, что им переданы деньги, а ответчица не располагала фактическими доказательствами возврата долга. Естественно, что судебное решение было принято в пользу истца.

Избежать негативных последствий позволяет погашение кредита при помощи банковского перевода. При этом указываются номер, дата подписания договора и назначение платежа. Иногда дополнительно составляется расписка о возврате, но есть риск обратной ситуации: заёмщик может заявить, что совершил два платежа — наличными и через банк.

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Стандартный образец предусматривает указание:

• ф.и.о. обоих участников соглашения;
• паспортных данных каждой стороны;
• мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
• суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
• сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882
Это быстро и бесплатно!

При передаче денежных средств между близкими людьми, часто упускается важность письменной формы договора. Родственники стесняются попросить расписку за передачу материальных ценностей. Не бойтесь требовать письменного подтверждения, близкие люди поймут ваши опасения, и в то же время будут более дисциплинированно исполнять свои обязательства.

Пожалуй, каждому доводилось занимать или давать деньги взаймы — соседям, друзьям, родственникам. Но мало кто при этом оформлял займ договором, или хотя бы распиской.

Доверие людей имеет большую ценность, но все же лучше все отношения по передаче денег в займ оформлять письменно. О том, как это сделать, читайте нашу инструкцию.

Требования к оформлению договора займа.

Для того, чтобы договор был действительным, а интересы обеих сторон были защищены, нужно в, чтобы были выполнены определенные требования.

1. Договор займа между физическими лицами, при условии, что сумма займа менее 10000 рублей, может быть заключен в устной форме. Если сумма займа превышает 10000 рублей, или же займодавец — юридическое лицо, то договор займа оформляется в письменной форме.
2. Договор займа может быть написан от руки, или же составлен в печатном виде.
3. Договор должен быть подписан и заемщиком, и заимодавцем. При желании подлинность подписей сторон можно удостоверить у нотариуса.
4. Договор должен быть составлен в двух экземплярах.
5. Дополнительно к договору займа можно составить расписку, подтверждающую факт передачи денег. Расписка остается у займодавца до момента возврата займа.

В договоре займа необходимо указать ФИО, паспортные данные сторон и место их прописки, а если займодавец юрлицо, то помимо наименования и юридического адреса следует указать его ИНН

В договоре нужно указать:

• сумму займа;
• проценты за пользованием займом, если стороны договорились о процентном займе;
• порядок уплаты процентов за пользованием займом;
• обязанность заемщика вернуть деньги займодавцу по окончанию срока действия договора займа;
• возможность досрочного возвращения займа (при желании);
• цель использования займа (при желании).

После того, как заемщик выполнил свои обязательства и вернул займодавцу займ и, если это было предусмотрено договором или законом, проценты за пользование займом, займодавец при получении денег должен написать расписку о том, что деньги от заемщика в соответствии с условиями договора займа он получил. Расписка будет служить доказательством исполнения заемщиком своих обязательств.

Нарушения обязательств по возврату займа

Если заемщик в срок деньги не вернул, то заимодавцу необходимо отправить в его адрес требование о возврате долга. Если это не возымело действия, то в таком случае нужно обращаться в суд по месту жительства ответчика с исковым заявлением о взыскании долга по договору займа и процентов за нарушения сроков возврата займа.

Займ от частного лица под расписку: как правильно составить документ в 2019

Частный заем под расписку требуется лицам, которые не могут получить средства в банках и МФО. Причины отказа могут быть различные: необходимость в большом пакете документов, плохая кредитная история, несоответствие кредита требованиям кредиторов (например, слишком маленькая или большая сумма). При получении займов чаще всего составляется расписка, реже требуется договор.

Порядок оформления кредитов у частных лиц установлен в параграфе 1 гл. 42 ГК (Гражданского кодекса):

• ст. 807 и 808 – определение сути договора, его форма;
• ст. 809 – проценты;
• ст. 810 – обязанность заемщика вернуть долг;
• ст. 811 – последствия нарушения договора;
• ст. 812 – оспаривание факта займа из-за его невыплаты.

Заемщик имеет право доказывать, что средства не получил или получил не полностью.

Образцы расписок при получении займа

Кредитование невозможно без паспорта гражданина с отметкой о регистрации. Если сумма большая, займодавец может потребовать:

ГК не запрещает одному частному лицу предоставлять заемные средства другому. Договор может быть устный, если сумма не выше 10-и МРОТ (на данный момент это 11 280 руб.). Если размер ссуды больше, составляется письменный договор.

Расписка требуется в любом случае, так как именно она является доказательством получения денег. Если этот документ составлен неверно, пострадать может как кредитор, так заемщик, если возникнет спор.

Закон регламентирует обязательное составление расписки, содержащей условия:

• платности (сумму займа цифрами и прописью, процентную ставку, условия, при которых применяются штрафные санкции);
• срочности (периодичность и сроки возврата заемных средств, размер выплат);
• возвратности (обязательно указание, что средства нужно вернуть).

Если заем беспроцентный, это обстоятельство тоже необходимо указать. Если такого пункта нет, кредит считается беспроцентным, если сумма до 50 МРОТ и не бралась для ведения бизнеса. При большом размере займа проценты будут начислены по ставке рефинансирования ЦБ на момент подписания договора.

Унифицированной формы расписки не существует, но она должна содержать:

• данные из паспортов кредитора и заемщика;
• их адреса;
• ФИО, адреса, данные паспортов 2-х свидетелей (если сделка не оформляется с привлечением нотариуса);
• сумму;
• подписи свидетелей (обязательна расшифровка).

Расписка может выглядеть так:

Бланк расписки при получении займа

Чаще всего этот документ пишется от руки заемщиком. При заверении нотариусом допускается печатная форма. Сумма всегда указывается в рублях. Датой заключения договора считает день, когда заемщик получил деньги.

Если в долг предоставляется большая сумма, займодавец может потребовать поручителя или залог (квартиру, дом, авто). Особый вид займов у частных лиц – под заклад имущества. Лицо, которое нуждается в кредите, передает право собственности на дорогое имущество кредитору. Обратная процедура проводится после возврата долга.

Если договор заверяется у нотариуса, издержки обычно покрывает заемщик. Кроме того, законодательство требует оплатить налог на полученную ссуду. Кроме расписки доказательством получения служит выписка из банковского счета (если средства туда перечислены). Заемщик сам обязан позаботиться о своевременном перечислении налога в госбюджет.

Чтобы кредит получить, необходимо найти человека, который его предоставит. Для поиска используются:

• знакомые;
• доски объявления (в сети интернет и СМИ);
• сервис WebMoney и другие сайты по взаимному кредитованию;
• финансовые посредники;
• ассоциации инвесторов.

• Риски при займе от частного лица есть всегда как для кредитора, так для заемщика, важно минимизировать их. Доски объявлений не самый безопасный вариант. Гораздо лучше, если находятся знакомые, которые уже пользовались подобными услугами.
• Через WebMoney можно найти кредитора, если имеется определенный уровень доверия и ресурс, который можно отдать под залог. Основное преимущество – независимость от места жительства.
• Один из лучших вариантов – кредитный брокер. Если он не мошенник, то способен обеспечить правомочность и законность сделки. Большинство финансовых посредников имеют сайты, на которых публикуются все данные об услуге: суммы кредитов, сроки возврата долга, необходимость в обеспечении. После выбора брокера ему посылается запрос, посредник назначает личную встречу в офисе. Деньги выдаются наличными под расписку или переводятся на счет в банке.
• Ассоциация инвесторов – самый безопасный вариант, но такие организации есть только в больших городах.

После выбора кредитора заемщик:

• озвучивает свои условия кредитования;
• ведутся переговоры о сумме, процентах, необходимости в поручителе или залоге, сроках и условиях возврата;
• составляется договор;
• заемщик получает деньги.

Средства возвращаются по частям или одним платежом. Важно иметь документальное подтверждение каждого платежа (квитанцию о переводе, платежное поручение, чек банкомата, расписку кредитора). После погашения задолженности кредитор должен предоставить расписку, удостоверяющую отсутствие претензий к заемщику.

Чтобы обезопасить себя, кредитор привлекает к процедуре передачи наличных денег двух свидетелей. Желательно проверить подлинность купюр в кассе любого банка. При перечислении в банк свидетельством служит выписка со счета.

При выборе финансового посредника необходимо учесть, что хороший специалист:

• не требует предоплату комиссионных;
• не нуждается в копиях документов заемщика;
• не просит передать банковские реквизиты.

Кредитор при невозврате долга может взыскать деньги в течение 3-х лет через суд. Если в договоре обозначена необходимость в выплате процентов и неустойки, эти средства так же возвращаются. Срок давности отсчитывает со дня, в который средства должны были вернуться к займодавцу.

Как правильно оформить займ распиской, смотрите в видео ниже:

Оцените статью: