Ипотека под залог приобретаемого жилья

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов.

Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имущества Кроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

• Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
• Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
• Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
• Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
• Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

Все существующие программы жилищного кредитования можно разделить на две группы: в одну входят те, которые востребованы среди потенциальных заемщиков, но не всегда интересны банку, другую составляют предложения, которые пользуются популярностью, как среди заемщиков, так и среди кредиторов. Бесспорным лидеров среди них является ипотека под залог приобретаемого жилья, на долю которой приходится подавляющее большинство осуществляемых с использованием заемных средств сделок.

Принцип работы это программы очень прост. Вы оформляете ссуду в банке, с тем условием, что купленная за счет такого кредита недвижимость впоследствии будет передана в залог банку. Данный механизм с одной стороны позволяет лицу, обратившемуся в банк, получить жилье, не имея при этом ничего в собственности, с другой – защищает банка от возможных рисков невозврата подобного займа.

4 главных преимущества ипотеки под залог приобретаемой недвижимости.

Первое достоинство данного вида жилищных кредитов заключается в том, что такие программы предлагают все без исключения банки, работающие с подобными займами. Это означает, что вам не только не придется тратить время на поиск кредитора, но вы еще и не будете никак ограничены в своем выборе: вы сможете получить ссуду в любой кредитной организации при условии того, что выполните все условия выдачи ипотеки.

Вторым немаловажным преимуществом является размер процентных ставок, которые более низкие по сравнению с теми, которые установлены банками для других, менее распространенных, видов жилищных ссуд. Более того, периодически финансовые учреждения предлагают нечто вроде сезонных скидок, снижая их размер на пункт или половину пункта, что в долгосрочной перспективе экономит немалые деньги.

Третьим преимуществом можно назвать быстроту оформления ипотеки под залог приобретаемой квартиры. Поскольку появилась она довольно давно, банки успели накопить достаточный опыт в этом направлении, который позволяет им в кратчайшие сроки принимать решения по каждому потенциальному заемщику. Кроме того, используемые на протяжении нескольких лет подходы к организации всего процесса кредитования делают его максимально комфортным для заемщика.

Разнообразие программ внутри этого вида жилищных кредитов можно отнести к четвертому достоинству. Казалось бы, цель у них одна – купить недвижимость, задействовав банковский кредит. Вместе с тем, кредиторы готовы предлагать ссуду, учитывая при этом те или иные особенности заемщика. Например, практически все банки создают специальные льготные условия для сотрудников зарплатных клиентов, разрабатывают отдельные варианты кредитования для молодых или семейных заемщиков. Все это позволяет подобрать тот вариант ссуды, который больше всего вам подходит и дает максимально возможное количество льгот по ипотеке.

Мы уже успели сказать о том, что ипотеку под залог покупаемого жилья можно оформить почти во всех банках, главное – это выбрать тот, который подходит именно вам. Сегодня вы можете кредитоваться как в небольших финансовых организациях, так и у таких лидеров в данной области как Сбербанк, Уралсиб, ВТБ 24, Банк Москвы и Дельтакредит. Сам же процесс получения ссуды будет одинаковым: прежде всего нужно будет дождаться одобрения банка на ипотеку, затем выбрать жилье и решить какие риски вы планируете застраховать. После того, как вы определитесь с выбором и согласуете покупку с банком и дату сделки с продавцом, кредитор предоставит вам денежные средства, необходимые для осуществления расчетов.

Итак, данный вид ипотеки позволяет приобрести практически любую недвижимость, в кратчайшие сроки, под сравнительно небольшой процент, а в ряде случаев дает возможность воспользоваться льготами в виде пониженной платы за пользование заемными деньгами или специальных условий для некоторых заемщиков. Существуют ли при этом недостатки у казалось бы идеального вида жилищного займа? На сегодняшний день он один – уровень ставок, по которым российские банки выдают ссуды нашим соотечественникам в несколько раз превышает размер тех, что установлены по ипотеке в Европе. Например, средняя плата за пользование заемными средствами в Чехии, составляет 5 %, в то время, как в России, она находится на отметке 13% годовых.

Конечно, еще можно упомянуть о том, что существуют определенные ограничения по пользованию залоговым жильем, дополнительные затраты по страхованию и необходимость ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе, но эти минусы относятся ко всем без исключения видам жилищных кредитов.

Подводя итого, можно с уверенностью назвать ипотеку под залог приобретаемого жилья самой оптимальной ссудой, сочетающей в себе качественный уровень оказания услуги по приемлемой стоимости.

• Любой
• 1 год
• 2 года
• 3 года
• 4 года
• 5 лет
• 6 лет
• 7 лет
• 8 лет
• 9 лет
• 10 лет
• 12 лет
• 15 лет
• 20 лет
• 25 лет
• 30 лет

Взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости

При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости наиболее низкие проценты – при приобретении недвижимого имущества в строящихся объектах:

1. Сбербанк: дает возможность оформить ипотеку в новостройках по ставкам от 7,90% (при покупке жилья у застройщиков-партнеров).
2. Газпромбанк: ипотечное кредитование по ставкам от 9% при покупке объектов у крупнейших застройщиков.

Также многие банки выдают кредиты под низкие проценты при рефинансировании текущих обязательств перед другими банками (например, в Сбербанке – от 9,5%).

При заключении договора ипотеки в залог приобретаемой недвижимости на собственность заемщика устанавливается обременение в пользу банка (ограничение на продажу объекта и сдачу помещения в аренду без согласия кредитного учреждения). Данные сведения регистрируются и отображаются в ЕГРН сразу после регистрации сделки. При приобретении квартир в строящихся домах обременение накладывается после оформления собственности, но не позже устанавливаемых банком-кредитором сроков.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

• надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
• можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
• широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

• срок кредитования до 30 лет;
• процентная ставка от 12 %;
• валюта ипотеки – рубли;
• кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

• год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
• если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
• деревянные строения не подходят под залог;
• Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
• если жильё невозможно приватизировать;
• долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
• на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

• качество земли;
• удаленность от инфраструктуры;
• коммуникации;
• назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

• анкетирование;
• паспорт гражданина РФ;
• доказательство финансового благополучия;
• согласие супруга/супруги;
• справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
• документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

• оценочная процедура;
• документ на право собственности;
• если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
• свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости в 2019

Кредитные организации предлагают все новые и новые формы кредитов. Меняются условия, суммы, обеспечение. Как научиться пользоваться благами кредитной системы без ущерба для себя? Можно ли взять ссуду (кредит) под залог квартиры в банке и как не потерять при этом свою собственность? Как не стать обманутым заемщиком? В статье мы ответим на эти и многие другие вопросы.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Залог — это те ценности, которые должник предоставляет банку в качестве обеспечения по кредиту. Таким способом банк защищает себя от недобросовестных должников и риска невыплаты заемных средств.

Разумеется, не всякий предмет, представляющий ценность, может быть обеспечением по кредиту. Согласно статье 336 ГК РФ, предметом залога могут выступать жилая и нежилая недвижимость, имущественные права, движимое имущество, ценные бумаги и другое.

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости? Несомненно. Распространенной формой такого кредита является ипотечный кредит – т.е. кредит на покупку недвижимости (квартира, земельный участок и т.п.).

Оформляя такой заем, нужно знать, что априори недвижимость, которую вы приобретаете, становится предметом залога. Иными словами, в случае непогашения долга перед банком с покупкой придется распрощаться. Независимо от того, какую сумму вам осталось выплатить.

Если у вас уже есть собственность, вы можете взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Банки охотно одобряют такие кредиты. Ваша недвижимость выступает своего рода «подушкой безопасности» для кредитора, гарантируя исполнение обязательства должника перед банком. Для заемщика, напротив, риски возрастают.

Кредиты (займы) под залог доли в квартире повсеместно не распространены. Причина кроется в недостаточной ликвидности таких сделок. То есть банку будет гораздо сложнее превратить часть собственности в живые деньги при условии существования нескольких владельцев. В России такая практика все же существует среди ограниченного количества банков.

Справка. Не так давно финансовые учреждения расширили перечень предоставляемых продуктов. Появились нецелевые кредиты под залог недвижимости. Ставка, как правило, выше, чем у ипотечных, зато средства можно использовать практически на любые цели.

Если же вы все-таки готовы взять долгосрочный кредит, любой банк охотно предоставит вам кредит под залог недвижимости. Различия будут в ставках кредитования, суммах, сроках погашения, а также в способе подачи и рассмотрения заявок. С условиями каждого виды кредита вы можете ознакомиться в интернете и ближайшем отделении банка.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Популярные банки, дающие кредит под залог квартиры и иного имущества:

В каждом кредитном учреждении условия предоставления таких займов различны. Однако существует несколько общих требований для каждого объекта залога:

1. Передавая недвижимость в залог банку, убедитесь, что именно вы являетесь собственником. Квартира под залог в банк должна быть оформлена на заемщика либо третье лицо, давшее на это согласие. Например, ваша бабушка хочет сделать свой загородный дом, который собиралась оставить вам в наследство, объектом залога по кредиту. При этом ее воля должна быть задокументирована.
2. В случае взятия ссуды (кредита) под залог квартиры в банке нужно получить согласие супруга(и), если таковой(ая) имеется.
3. Предмет залога не должен быть арестован или передан в обеспечение по другим займам.
4. Стоимость заложенного имущества предварительно оценивается сотрудником или партнером банка и покрывает величину ссуды и процентов по ней. Нужно учитывать, что расходы по оценке заемщик берет на себя даже в случае последующего отказа банка.
5. Предмет залога в обязательном порядке должен быть застрахован. Расходы по этой статье также лежат на заемщике.

Помимо требований к залогу, существует перечень обязательных характеристик для заемщиков:

1. Гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны.
2. Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья предоставляется лицу, достигшему 21 года на момент сделки. На дату последнего платежа по ипотеке заемщику должно быть не более 75-и лет. В противном случае банк откажет в предоставлении займа. Несложно посчитать, что на момент заключения договора, срок действия которого составляет 20 лет, заемщик должен быть не старше 55-и лет. Даже если вы планируете погасить кредит досрочно.
3. Заемщик должен быть официально трудоустроен (не менее 3-х месяцев), а также предоставить документы, подтверждающие этот факт.

Мы перечислили лишь малый перечень существующих правил. Каждый кредитный институт может также самостоятельно создавать условия займов. О них вы узнаете при непосредственном обращении в отделение банка.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Условно можно разделить список предоставляемых в банк документов на две части:

• документы, характеризующие заемщика;
• документы, характеризующие предмет залога.

Первоначальный пакет документов, предоставляемых в кредитную организацию:

1. Паспорт заемщика.
2. Заявление на оформление кредита.
3. Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы, либо аналогичная справка по форме банка).
4. Копия трудовой книжки с места работы, заверенная бухгалтером.

С первой частью все довольно просто. Нет никаких проблем получить соответствующие документы на работе. Если у вас все же возникли сложности, следует обратиться за помощью к сотруднику банка. Например, военнослужащие и сотрудники полиции не предоставляют справку 2-НДФЛ — вместо нее заполняется аналогичная справка по форме банка.

Документы, характеризующие предмет залога (предоставляются во вторую очередь, после предварительного одобрения первой части пакета документов):

1. Технический план или паспорт недвижимого имущества.
2. Кадастровый паспорт помещения.
3. Выписка из Росреестра об отсутствии обременения прав собственности на закладываемое имущество.
4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
5. Отчет об оценке недвижимости, согласованный банком.
6. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Способы и условия займов довольно разнообразны. Залоговые кредиты дают возможность брать большие суммы средств на любые цели. При этом срок возвращения долга может растягиваться на несколько десятков лет. Предметом залога по кредиту может быть квартира, дом и другая недвижимость.

Существует определенный список требований как к предмету залога, так и к самому должнику. Кредитная организация предоставляет вам услугу и стремится обезопасить себя от риска невозврата ссуды. При условии соблюдения всех правил, установленных банком, сложностей в получении кредита не возникнет.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

• Имеете в собственности квартиру.
• Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
• Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

• Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
• Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
• Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
• Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Ипотека под залог имеющегося жилья на рынке существует давно, но особым спросом у покупателей не пользуется. Почему – рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

1. Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
2. Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
3. К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
4. Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.
5. Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога. Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках

На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.

Сбербанк

• Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.

Восточный Банк

• Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.

ВТБ24

• Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.

Банк «Возрождение»

• Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.

АбсолютБанк

• Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.

За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше. Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.

Текст подготовила Александра Лавришева

Оцените статью: