Что такое страховое возмещение

Информация на тему: "что такое страховое возмещение" в доступном виде. Если вы хотите задать вопрос, то вы можете это сделать в специальном окне дежурного юриста.

Страховое возмещение – денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности. Страховое возмещение может быть также в натуральной форме, т.е. не деньгами, а товарами, услугами или выполненными работами. Например, в страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей. Данные работы выполняются в автомастерской, услуги которой оплачивает страховщик в качестве компенсации ущерба.

Сумма страхового возмещения может быть равна страховой сумме или меньше ее, если имущество застраховано не на полную стоимость, а по условиям договора страхования предусмотрена пропорциональная система возмещения ущерба.

Основанием для выплаты страхового возмещения может служить заключение аджастера по факту и обстоятельствам страхового случая.

В страховании имущества, если имущество застраховано не на полную стоимость, применяются две системы возмещения ущерба [1] :

  • Пропорциональная
  • Первого риска

Применение той или иной системы возмещения ущерба должно быть предусмотрено договором страхования.

Данная система возмещения ущерба является наиболее распространённой. При пропорциональном страховании возмещается не весь ущерб, а столько процентов, на сколько процентов застраховано имущество [1] . Например, имущество имеет страховую стоимость 100, а страховая сумма по договору составила 80. Тогда при ущербе 80 подлежит возмещению 64, т.е. 80% от ущерба. Иными словами при данной системе полный ущерб возмещается только тогда, когда имущество застраховано на полную стоимость.

При данной системе возмещения ущерба подлежит возмещению весь ущерб, но не более страховой суммы. [1] В дальнейшем страховая сумма уменьшается на сумму выплаты.

При возмещении ущерба учитывается франшиза. Если договором страхования предусмотрена безусловная франшиза, то из суммы ущерба всегда вычитается сумма, равная безусловной франшизе. При условной франшизе ущерб не возмещается, если его размер не превышает величину франшизы.

Если договором страхования не предусмотрено иного, то ущерб не возмещается, если он причинён:

  • действиями либо бездействием страхователя;
  • ядерным взрывом, радиацией или радиоактивным заражением;
  • военными действиями, а также военными манёврами или иными военными мероприятиями, гражданской войной, народными волнениями и всякого рода забастовками;
  • если страховое возмещение ущерба требуется в связи с убытками, возникшими вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. [2]
  1. 123 Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие – Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 1998 ISBN 5-8096-0006-9
  2. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ – Часть 2 Глава 48. Страхование

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое “Страховое возмещение” в других словарях:

Страховое возмещение — (англ. insurance indemnity) в РФ вид страховой выплаты, которая производится при страховом случае с имуществом страхователя. Согласно ст. 10 Закона РФ «Об организации страх … Энциклопедия права

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — денежная сумма, выплачиваемая страховщиком по страхованию имущества и ответственности на возмещение ущерба вследствие наступления страхового случая. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд.,… … Экономический словарь

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — сумма, выплачиваемая страховщиком по договору имущественного страхования в покрытие ущерба вследствие страховых случаев … Юридический словарь

Страховое Возмещение — См. Сумма страховая Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Страховое возмещение — сумма, выплачиваемая страховщиком по имущественному страхованию и страхованию ответственности в покрытие ущерба при наступлении страхового случая. Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011 … Финансовый словарь

Страховое возмещение — (insurance compensation) см. Страховая выплата … Экономико-математический словарь

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — денежная сумма, выплачиваемая страховщиком по страхованию имущества и ответственности в порядке возмещения ущерба вследствие наступления страхового случая … Юридическая энциклопедия

Страховое возмещение — Страховая выплата, которая производится при страховом случае с имуществом. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором страхования не … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — Сумма выплаты из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. С.в. может быть равно страховой сумме или меньше ее, исходя из… … Экономика и страхование : Энциклопедический словарь

страховое возмещение — сумма, выплачиваемая страховщиком по договору имущественного страхования в покрытие ущерба вследствие страховых случаев. * * * (англ. insurance indemnity) в РФ вид страховой выплаты, которая производится при страховом случае с имуществом… … Большой юридический словарь

Как получить выплату страхового возмещения — пошаговая инструкция + что делать, если в выплате отказали

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об особенностях выплаты страхового возмещения.

Сегодня вы узнаете:

  1. Каким образом осуществляются выплаты;
  2. Как получить страховое возмещение;
  3. Как самостоятельно рассчитать размер возмещения;
  4. При каких обстоятельствах страховая вправе отказать в выплатах;
  5. Куда обращаться, если страховщик отказал в выплатах.

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FStrahovoe-vozmeshenie

Система страхования построена таким образом, что при наступлении обстоятельств, обозначенных в полисе, пострадавшему полагается некоторая сумма. Эта сумма и называется страховым возмещением. Она может выплачиваться разным лицам исходя из условий страхового договора.

Читайте так же:  Увольнение инвалида 1 группы

Получателями средств являются:

  • Страхователь. Тот, кто застраховал риски. Это не обязательно собственник имущества, возможно и другое лицо, если страхование необходимо в его интересах;
  • Выгодоприобретатель. Человек, в пользу которого составлен страховой полис. При наступлении страхового события плата производится не страхователю, а обозначенному в полисе третьему лицу. Им может быть родственник или любой другой человек;
  • Наследники страхователя. Ближайшие родственники (супруг(-а), дети, сестры, братья и т. д.).

Страховое возмещение – это выплата, которая может быть осуществлена в двух формах:

  1. Денежной. На счёт страхователя переводится сумма, рассчитанная исходя из ущерба, нанесённого по результатам наступившего риска;
  2. Натуральной. Возмещаются работы, лечение и другие услуги. К примеру, если при участии в ДТП повреждён автомобиль, страховая компания перечисляет автосервису средства, на которые и будет выполнен ремонт. Нередко в подобных случаях у страховых компаний имеются партнёры, у которых и осуществляется оказание восстановительных услуг. Причём в договоре ясно оговорено натуральное возмещение у конкретного партнёра. Если клиент нарушит данное условие и обратится, например, в иной автосервис, в возмещении ему будет отказано.

Все условия получения возмещения всегда расписаны в заключаемом договоре. Чтобы компания выплатила средства на покрытие ущерба, необходимо своевременно уведомить о наступлении страхового события.

Главное при этом – не принимать каких-либо самостоятельных действий для ликвидации последствий. Это значительно сократит сумму выплат, а иногда может стать причиной отказа в таковой.

В какую бы страховую фирму вы ни отправились, везде существуют особенности в выплате компенсации. Их наличие пресекает действия мошенников. Примерный перечень принципов, на которых происходит оплата ущерба одинаковый.

Основными из них считаются:

Данные принципы составляют ядро страхования, а потому их должен знать каждый страхователь или выгодоприобретатель. Нередки случаи, когда лица, имеющие полис, при наступлении страхового случая получают возмещение значительно меньше того, на которое они рассчитывали.

Составляется судебный иск, по итогам которого в выплате страхователю всё равно отказывают. Результат – потерянное время и деньги. Чтобы этого избежать, внимательно изучите условия страхового договора, а также учитывайте принципы, описанные нами выше.

Способ оплаты страхового возмещения – важное условие договора. На него стоит обратить первое внимание, так как от него зависит, каким образом вы получите средства.

В РФ существует три основных варианта выплат:

  1. Пропорциональное. В этом случае возмещение высчитывается в процентах от суммы страхования. Например, стоимость автомобиля 360 000 рублей. Застрахован он на 290 000 рублей. В результате ДТП оценщик определил, что транспортное средство понесло ущерб на 30% от его цены. Сумма выплаты составит 30%*290000 = 87 000 рублей;
  2. По первому риску. Тогда выплачивается из расчета реального ущерба без учёта процентов от суммы страхования.

Пример. То же транспортное средство, застрахованное на 290 000 рублей, после ДТП понесло ущерб. Стоимость восстановительных работ оценщиком посчитана на 72 000 рублей. Эта сумма и будет страховым возмещением. В последующих страховых ситуациях в течение действия полиса размер потенциального возмещения будет уменьшен на 72 000 рублей до полного его израсходования. Если к концу действия страхового договора остаток возмещения составит 2000 рублей, а вновь полученный ущерб приравнен к 56 000 рублям, то выплачено будет только 2000 рублей;

  1. На основе франшизы. Такой договор означает, что часть убытков вы будете восстанавливать за свой счёт. К примеру, в полисе указано, что ущерб, равный или менее 15 000 рублей, оплачивается собственником объекта, а всё, что свыше – берёт на себя страховая фирма. При оформлении подобного договора страховщики нередко предлагают пониженные тарифы по сравнению с двумя предыдущими типами возмещения. В этом случае при оценённом ущербе в 35 000 рублей, 15 000 рублей вы оплачиваете из собственного кармана, а оставшиеся 20 000 рублей возмещает вам страховщик.

Способы возмещения обычно зависят от объекта страхования и прописываются в полисе.

Также существует два вида выплат на основе условий договора страхования:

  • Единовременные. В пределах границ действия договора. Выплачиваются при наступлении страхового события одним платежом. Сюда относят, например, страхование жилья или транспорта;
  • Периодические. Например, раз в месяц. Такой порядок выплаты характерен при страховании жизни. Дожитие до определённого возраста гарантирует выплату ежемесячной ренты страховой компанией.

Чтобы страховщик оплатил положенную сумму, необходимо выполнить несколько простых действий. Их последовательность важна, так как от этого напрямую зависит сумма компенсации.

При наступлении страхового события потребуется:

С наступлением страхового события не стоит впадать в панику. Если же вы растерялись и не понимаете, как лучше поступить – звоните по телефону горячей линии, указанному в бланке страхового полиса.

Всегда держите договор со страховой фирмой на видном месте, это позволит ускорить процесс нахождения необходимого номера телефона. Консультант пояснит вам последовательность действий и ответит на любые вопросы.

Существует процедура получения выплат, именуемая как прямое возмещение. Она означает, что вы в качестве пострадавшего имеете право обратиться за компенсацией в свою страховую компанию. Это значительно упрощает задачу и освобождает вас от дополнительных хлопот.

Мы уже с вами говорили, что существует три основных варианта выплаты возмещения. Давайте разберём на их основе, как потерпевшему самостоятельно рассчитать сумму возмещения. Самые простые расчёты будут в двух случаях: по первому риску и франшизе.

В первом случае риск рассчитывается исходя из суммы, на которую застрахован объект и суммы ущерба. Если ущерб меньше страховой суммы, то выплачивается полная сумма ущерба. Если же нанесённый убыток превышает сумму страховки по полису, выплачивается только эта сумма. Остальные восстановительные работы осуществляются за счёт страхователя.

Читайте так же:  Заявление о правопреемстве в гражданском процессе

При франшизе в полисе оговаривается некая сумма, ущерб ниже которой оплачивается собственником объекта. Всё, что выше заявленной в договоре суммы, выплачивается из фонда страховщика.

Пропорциональная система выплат наиболее сложная.

Для расчёта размера возмещения используется формула: страховая сумма/стоимость объекта*стоимость ущерба.

Результатом расчётов и будет сумма, которую заплатит страховая компания.

Важно учитывать, что сумма возмещения зависит от условий договора. Если это стандартный полис (его ещё называют коробочным), который предлагает готовую программу и определённый набор рисков, то выплаты по нему часто гораздо ниже реального ущерба.

Если же вы оформляете полис на индивидуальных условиях, при которых оценивается конкретно ваш объект по всем параметрам, то можно получить возмещение, которое будет соответствовать его стоимости.

Нередко бывают ситуации в результате которых страховые компании отказывают в возмещении. Причины для таких действий примерно одинаковы среди большинства страховщиков. Знать их нужно заранее, чтобы потом не разочароваться в системе страхования.

Основания для отказа в выплатах могут быть следующими:

Бывают и такие ситуации, когда по наступлении страхового случая вы выполнили всё строго по рекомендациям страховщика, а в выплатах всё же отказали. Такие ситуации характерны для страховых компаний, которые хотят нажиться на добросовестных клиентах, оставив последних без положенных по закону выплат. Однако, есть способы их наказать.

При любой сложной ситуации вы вправе обратиться с заявлением в суд. Нужно составить иск со ссылками на законодательные акты или строки договора, которые были нарушены страховой компанией. Судебная практика по действиям страховых компаний на сегодняшний день имеет богатый опыт, а потому не стоит оставлять это дело просто так.

Если страховщик отказал в возмещении по причине несвоевременной подачи заявления, докажите в суде, что это было вынужденной мерой. Однако, судебная практика показала, что даже при отсутствии уважительных причин, судьи восстанавливают право на возмещение.

При нежелании страховой фирмы выплачивать компенсацию по причине отсутствия некоторых документов, вы также вправе заявить об этом в суд. И в этом случае представители закона, скорее всего, будут на вашей стороне и продлят вам срок на выполнение требований страховщика.

Подача заявления в суд – сложная задача, которая для новичка в этом деле может быть непосильной. В этом деле нужно иметь опыт и некоторые навыки. В связи с этим лучше за взысканием средств обращаться к юридическим фирмам, которые выступят посредником между вами и судебными органами.

Подобные фирмы имеют большой опыт решения проблем клиентов, связанных с отказом в выплатах от страховых. Они составят за вас исковой акт, подадут его в судебный орган и будут сопровождать вас в течение всего периода разбирательств.

Обращение в подобные фирмы рекомендуется ещё и по той причине, что в страховых компаниях имеется база своих юристов, которые грамотно составляют договоры и имеют опыт решения судебных вопросов. Самостоятельно с ними справиться весьма сложно, особенно если вы никогда ранее не подавали иск, и тем более не сильны в законодательных вопросах.

Чтобы вам стало более понятно, каким образом рассчитывается итоговая сумма возмещения, мы рассмотрим его на примерах. Возьмём за основу квартиру стоимостью 3 400 000 рублей. Она застрахована на 2 800 000 рублей. Сумма ущерба составила 3 000 000 рублей.

При возмещении исходя из процентного соотношения, страхователю будет положена следующая сумма:

  • 2800000/3400000 = 0,82 (коэффициент, на который умножается сумма ущерба);
  • 0,82*3000000 = 2 460 000 рублей.

Если в полисе указана система выплат по первому риску, то страхователь получит 2 800 000 рублей, так как сумма ущерба больше предельной суммы страхования (3000000>2800000).

При обозначении в договоре франшизы на 100 000 рублей, собственник квартиры получит: 2800000-100000 = 2 700 000 рублей.

Можно ли получить деньги вместо ремонта по страховке ОСАГО: есть ли возможность выбора, в каких случаях денежное возмещение возможно?

В соответствии с ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и ФЗ №49 от 28.03.2017 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договорам, заключенным позже 28 апреля 2017 года, страхователь не вправе выбирать, получить ли ему средства на руки или воспользоваться натуральным возмещением (ремонтом).

Согласно вышеуказанному, право выбора предоставляется страховым компаниям. Поэтому стандартная процедура теперь выглядит так:

Дорогие читатели! Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва и область
+7 (812) 627-16-82 Питер и область
Остальные регионы>>
Это быстро и бесплатно !

  • после ДТП проводится экспертиза, на основании которой выдается направление на ремонт автомобиля, который оплачивается страховой компанией напрямую;
  • страхователь вправе выбирать станцию технического обслуживания на свое усмотрение из списка, предоставленного СК;
  • ремонт производится только с помощью новых запчастей в тридцатидневный срок с момента поступления ТС на станцию ТО;
  • гарантия на работы составляет минимум полгода, на покраску авто – год.

Страховые компании должны публиковать на своих сайтах адреса всех СТО, с которыми они сотрудничают. Кроме того, должна быть указана и такая информация, как:

  • адреса сервисов;
  • с какими марками работает та или иная СТО;
  • какие работы выполняет сервис.

Страхователь вправе предложить страховой компании вариант другого СТО, которая не сотрудничает с СК, но она вправе отказаться от такого предложения.

Читайте так же:  Льготы детям, ребенку и внукам ликвидаторов чаэс после 18 лет

На данный момент в отличие от ситуации до 2017 года, когда страхователь мог выбирать, воспользоваться ли услугами страховой в ремонте или получить возмещение денежными средствами, страховая компания отправляет на ремонт в свои СТО абсолютно все автомобили, с которыми произошел страховой случай за исключением тех случаев, когда иное предусмотрено законом.

Есть некоторые случаи, когда страхователь вправе, согласно законодательству, а именно ст. 1 п. 12 ФЗ №49 от 28.03.2017 получить возмещение деньгами, а не восстановительными работами:

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва и область
+7 (812) 627-16-82 Питер и область
Остальные регионы>>

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F52023%2F376037%2F63255

В настоящее время у каждого человека есть хотя бы один действующий договор автогражданки, КАСКО, строения, квартиры или полис от несчастных случаев. Наличие такого документа вселяет уверенность, что при наступлении неблагоприятного события понесенные имущественные убытки или расходы по восстановлению здоровья будут компенсированы страховой организацией.

Согласно действующим законодательным актам, специализирующаяся компания обязана при страховом событии осуществить возмещение стоимости поврежденного или утерянного имущества. Если эти потери можно определить в денежном выражении, то при страховании жизни и здоровья невозможно определить цену потерянного состояния здоровья или смерти человека.

Поэтому в страховой терминологии различают понятия “страховая выплата” и “страховое возмещение”. Первая категория относится к медицинским видам договоров, полисам от несчастных случаев, накопительным видам страхования жизни. При наступлении страхового случая или дожития до определенного события выплата производится, исходя из суммы договора. При нанесении ущерба здоровью человека расчеты компенсации производятся с учетом тяжести травмы и продолжительности лечения.

По имущественным видам при наступлении непредвиденного события есть реальная возможность определить размер понесенного убытка за уничтожение или повреждение застрахованного объекта. Такие расчеты в конечном итоге составляют сумму страхового возмещения. Однако это может быть как указанное в договоре имущество, так и предметы третьих лиц. При страховании ответственности компенсацию начисляют за неполучение ожидаемой прибыли или нанесение вреда окружающей среде в зависимости от типа соглашения. При определении размера выплаты опираются на стоимость восстановления данного объекта и страховую сумму, которая указана в договоре.

Таким образом, термин «страховое возмещение» применяется при имущественных видах договоров, транспортных продуктах и страховании разного рода ответственности.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F52023%2F376037%2F63258

Подписывая страховой договор, клиенты компании полагают, что теперь при аварийной ситуации или катастрофическом событии они смогут получить полную стоимость потерянного или поврежденного имущества. Однако есть разные факторы, которые влияют на сумму страхового возмещения, а именно:

  • реальная стоимость объекта;
  • страховая сумма по договору;
  • размер полученного или нанесенного ущерба;
  • система «страхового обеспечения».

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F52023%2F376037%2F63256

При заключении полиса клиент компании заполняет графу, которая несет информацию о действительной цене имущества, что подлежит страхованию. Следующим этапом является указание страховой суммы, то есть той цены, на которую желает приобрести защиту страхователь. Самым правильным в такой ситуации являются одинаковые цифры в этих пунктах договора. Страховая сумма не может быть выше реальной стоимости имущества. В то же время она может быть меньше этой цены. Однако при наступлении аварийного происшествия, которое подпадает под действие договора, клиент компании должен быть готов к действию системы «страховое обеспечение». Возмещение ущерба страховой компанией будет произведено пропорционально взятой ответственности. К примеру, объект стоимостью сто тысяч рублей застраховали на пятьдесят тысяч рублей. Реальная ответственность профильной организации составляет пятьдесят процентов. Если убыток составит двадцать тысяч рублей, то реальная компенсация будет совершена в размере десяти тысяч рублей.

Страховое возмещение – это реальная возможность уменьшить размер понесенных потерь за счет страховых фондов компании. Однако, чтобы получить компенсацию, страхователю необходимо строго соблюдать порядок действий.

Прежде всего, при наступлении страхового события немедленно или в сроки, указанные в договоре, сообщить о происшествии страховщику. Такое заявление делают в телефонном режиме и самостоятельно в офисе компании. Необходимо сообщить всю имеющуюся информацию по событию и представить подтверждающие документы получения убытков. При дорожно-транспортном происшествии необходимо подтвердить факт официальными документами из ГИБДД, при пожаре – справкой из пожарной инспекции, при стихийном природном событии – из гидрометцентра. Обязательно наличие паспортов, свидетельств, договоров купли-продажи на имущество, которое повреждено или уничтожено в результате страхового случая.

Специалист финансовой организации в сроки, указанные в подписанном полисе, отрабатывает всю информацию и начисляет страховое возмещение. В страховании эта сумма должна покрыть размер понесенного убытка.

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F52023%2F376037%2F63257

Для восстановления имущества страховщик перечисляет на банковский счет клиента страховое возмещение. Это та сумма, которой должно хватить страхователю для ремонта, замены запчастей, покупки нового имущества. Однако не только он имеет право на получение компенсации. Для того чтобы получить выплату, необходимо подтвердить право собственности на имущество. Так, если пострадал автомобиль, то у клиента должно быть регистрационное свидетельство на его имя. Если поврежден дом, то страхователь обязан предъявить документы на право владения.

В ситуации, когда клиент не является собственником, начисленное возмещение страховая компания отправляет реальному владельцу или выгодоприобретателю, указанному в договоре. Если имущество в банковском залоге, сумма перечисляется финансовому учреждению, если здание арендованное – документально подтвержденному собственнику.

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F52023%2F376037%2F63254

Оформленное соглашение со страховой компанией не гарантирует стопроцентное начисление выплаты. В каждом договоре прописаны условия, при которых страховщик имеет право отказать в страховом возмещении. Это пункты, которые во всех финансовых организациях одинаковые:

  • несвоевременное извещение о факте события;
  • недостоверная информация о собственнике в договоре;
  • событие не является страховым;
  • намеренная порча имущества с целью наживы;
  • алкогольное или наркотическое опьянение, которое привело к страховому событию;
  • народные волнения, бунты, забастовки;
  • радиационное излучение или взрыв;
  • неполный пакет необходимых документов.
Читайте так же:  Документы при покупке дома и земельного участка

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F52023%2F376037%2F63253

При заключении договора следует помнить, что целью страхования является помощь клиенту, пострадавшему от бедствия. Подписанный документ может дать уверенность в завтрашнем дне при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Страхование в России развивается с каждым годом. Это развитие происходит не только благодаря обязательному страхованию, но и благодаря осознанию людей, что страховка может оказать важную помощь в тяжелый момент.

Государством постоянно вводятся все новые сферы жизнедеятельности людей, обязательные для страхования. Так, в свое время было введено обязательное страхование ответственности всех автовладельцев и водителей. Также обязательно страхуются банковские вклады физических лиц на случай невозможности банка отвечать по своим обязательствам.

Сама отрасль страхования представляет собой сферу отношений между субъектами: страховщиком и страхователем, заключившими между собой страховой договор, которым регулируются их правоотношения.

Страхователем может выступать как физическое, так и юридическое. Кроме этого страхователь имеет право указать выгодоприобретателем третье лицо, которое будет получать компенсацию при наступлении определенного события.

Во время заключения договора страхователь выплачивает страховщику страховую премию, которая рассчитывается страховой компанией исходя из возможных рисков наступления страхового события. Чем выше риск его происшествия и чем больше сумма компенсации, тем больше сумма страховой премии страховщику.

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fostr.online%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Страховщиками в России признаются страховые компании, имеющие соответствующее разрешение на свою деятельность и зарегистрированные как юридические лица.

Страховой договор определяет объект страхования, им может выступать:

  • имущество и материальные ценности;
  • ответственность;
  • финансы;
  • жизнь и здоровье;
  • иные значимые для страхователя объекты.

Во время заключения страхового договора определяется страховая сумма, которая будет обязательна к выплате при наступлении страхового события, либо ее часть.

Под страховой выплатой понимается компенсация ущерба страхователя по договору со страховой организацией. Ущерб может быть компенсирован в натуральном и финансовом эквиваленте.

Страховая выплата компенсируется страхователю только в страховом случае, указанном в договоре. Она может быть выплачена следующим лицам:

  • страхователю;
  • его наследникам, в случае гибели страхователя;
  • выгодоприобретателю.

Размер выплаты определяется специальными экспертными компаниями, которые проводят оценку причиненного ущерба, либо медицинскими учреждениями, если ущерб связан с причинением вреда здоровью. Максимальный размер ограничивается законодательством РФ и определяется договором страхования.

Страховые выплаты осуществляются из резервного фонда страховщика, который формируется из страховых премий страхователей и первоначального взноса учредителей, а также других инвестиций.

Компенсация ущерба может быть 4 видов:

  • страховая выплата в денежном эквиваленте (может осуществляться разово или с периодичностью);
  • оплата расходов на восстановление здоровья или ущерба;
  • пособие по временной нетрудоспособности;
  • дополнительные расходы.

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fostr.online%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Порядок компенсации страховой выплаты определяется договором. Его условия не могут противоречить установленным законодательством условиям, при наличии таковых.

Любая выплата происходит после получения страховщиком извещения о причинении ущерба. Он назначает проведение оценки ущерба, либо запрашивает медицинское заключение. И на основании представленных данных эксперта и условий договора обязанное лицо компенсирует ущерб.

При задержке страховщиком положенной выплаты, он обязан выплатить неустойку или пени, в расчете от невыплаченной вовремя компенсации.

Условия договора страхования должны определять полный перечень случаев, когда страховая организация становится обязанной компенсировать ущерб, причиненный объекту страхования. Если объекту причинен ущерб вследствие других обстоятельств, не указанных в полисе, и они косвенно не подразумеваются, как разумеющиеся, страховая компания имеет право отказать в компенсации.

Под страховыми случаями подразумеваются такие обстоятельства, при наступлении которых причиняется вред объекту страхования.

К ним относятся:

  • болезнь;
  • смерть человека;
  • причинение материального вреда при ДТП;
  • банкротство;
  • кража;
  • пожар;
  • стихийные бедствия и иные случаи.

Виды страхования различаются по типам объекта страхования и по предусмотренным договорами страховым случаям.

В России выделяют основные сферы страхования, от которых зависят условия и порядок страховых выплат:

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fostr.online%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Основными критериями для данной классификации являются различия в:

  • объекте страхования;
  • страховых случаях.

Исходя из этого, страховыми договорами установлен различный порядок компенсации ущерба.

Что положено в основу классификации страхования читайте по ссылке.

В этом случае заключается договор действующий между страховой компанией и любым физическим лицом по поводу состояния его здоровья, либо другого лица. В этом случае оговаривается момент, до которого получателем премии является страхователь. Условием может быть наступление совершеннолетнего возраста или другого события.

Объектом данного страхования выступает жизнь и здоровье застрахованного человека.

При оформлении договора этого страхования выплата бывает в виде постоянного обеспечения или разовой страховой суммы.

Ситуации, когда выплата назначается в форме постоянного временного обеспечения человека финансовыми средствами, регулируются договором страхования, а также законодательством России. К такому виду страховых выплат относятся в определенных случаях:

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fostr.online%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Страховые случаи при личном страховании могут быть 2 основных видов:

  1. Связанные с причинением вреда здоровью.
  2. В связи с наступлением определенного возраста, либо наступлением смерти.

Самые распространенные виды страховых случаев, при которых наступает обязанность страховщика производить страховую выплату, являются:

  • достижения определенного возраста;
  • при смерти кормильца;
  • при смерти застрахованного;
  • при текущих выплатах во время действия договора;
  • выплаты пенсии, ренты;
  • при окончании срока договора.

В личном страховании есть понятие накопительного страхования. То есть страховая компания обеспечит выплаты в течение обусловленного периода или разово установленной договором денежной суммой при наступлении определенных событий. К таким может относиться смерть человека или достижение им конкретного возраста.

Читайте так же:  Куда нести судебный приказ о взыскании алиментов

До окончания договора или наступления обусловленных условий страхователь обязан делать взносы в установленном порядке. Если страхователь не успел выплатить всю сумму денежных средств, на которую был застрахован, независимо от этого страховщик обязан компенсировать ее полностью.

Сроки накопления при таком виде страхования определяются страхователем. Выплата страхователю будет производиться с учетом процентов, установленных договором за пользование страховщиком денежными взносами страхователя.

В этом виде договоров страховая выплата называется возмещением, так как она выплачивается после того, как страхователь понес имущественные убытки. Чтобы получить страховое возмещение страхователь должен вовремя поставить в известность страхователя о произошедшем. При несоблюдении сроков извещения страховщик имеет право отказать в компенсации.

После извещения необходимо написать соответствующее заявление с требованием выплаты компенсации, приложить страховой полис и акт экспертизы, в которой указана сумма ущерба.

Далее страховщик обязан компенсировать страхователю убытки. Сроки компенсации могут быть установлены договором или законодательством. Сумма компенсации может быть ограничена максимально установленным договором размером. При полной гибели имущества компенсируется полная сумма договора. При частичном ущербе страховщик компенсирует сумму реального ущерба, ограниченную максимальной.

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fostr.online%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Договор имущественного страхования может предусматривать компенсацию заменой страхователю подобного имущества. Страхователь имеет возможность отказаться от частичной компенсации и потребовать полную замену на аналогичное имущество. Но при этом он должен будет передать свое поврежденное имущество страховщику.

Этот вид страхования предусматривает компенсацию пострадавшему человеку при наступлении несчастных случаев, которые признаны договором таковыми. Обычно к таким ситуациям относят случайные травмы, заболевания.

Для получения страховой выплаты необходимо получить медицинское заключение о состоянии здоровья с указанием причины, повлекшей за собой его ухудшение. Размер будет зависеть от суммы страхования и тарифа, согласно которому производится расчет страховых выплат.

Тариф устанавливает определенные виды несчастных случаев и сумму в процентном соотношении от общей суммы договора. Стопроцентная выплата, как правило, устанавливается при гибели человека или получением им инвалидности 1 группы.

К этому виду страхования относятся договора, в которых наступление страховых случаев связано с участием эксплуатации автотранспорта.

При происшествии ДТП вред может быть нанесен:

  • транспортному средству и иному имуществу в автотранспорте;
  • жизни и здоровью людей.

Рекомендуем вам подробно прочитать о том как оформить страховку на машину в данном материале.

Изображение - Что такое страховое возмещение proxy?url=https%3A%2F%2Fostr.online%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

При ДТП может быть один виновник и один потерпевший, либо оба автомобиля могут быть признаны виновными. В связи с частыми авариями на дорогах правительством России был принят федеральный закон об ОСАГО – обязательном страховании ответственности водителей.

На основании данного закона страховая компания страхует ответственность каждого водителя перед другими участниками дорожного движения и компенсирует ущерб в установленных законом пределах.

Кроме этого вида существует договор имущественного страхования КАСКО. В этом случае страхуется автотранспорт страхователя. В случае ДТП водителю компенсируется ремонт его автомобиля.

Виновнику ДТП по договору обязательного страхования ОСАГО компенсация не положена. Единственный случай, когда он может претендовать на компенсацию ему половины его ущерба – случай, когда второй участник ДТП также признан виновным. Во всех остальных случаях по данному договору компенсация будет произведена только пострадавшему.

Подробнее о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП читайте здесь.

При этом компенсация ущерба автомобиля производится в максимально установленном размере до 400 тысяч рублей, а при причинении вреда здоровью водителя или его пассажиров до 500 тысяч рублей. Все остальные сумму ущерба взыскиваются пострадавшим непосредственно с виновника ДТП.

Но по договору имущественного страхования КАСКО виновник ДТП имеет право на компенсацию ему ущерба в установленных страховым договором размерах. При полной гибели автомобиля выплачивается полная сумма страхового договора.

Пострадавший в ДТП участник движения имеет право при наличии у него страхования ответственности ОСАГО обратиться в свою страховую компанию для компенсации ему ущерба в установленных законодательством размерах.

Также при наличии страховки КАСКО он может воспользоваться ей. В этом случае пострадавший может выбрать наиболее выгодный для него вариант.

Для договоров страхования, заключенных до весны текущего года еще предусмотрена возможность получения денежной компенсации ущерба на руки автовладельца. Договора, заключенные позже предусматривают только восстановительный ремонт, если автомобиль признан подлежащим восстановлению.

В случае, если транспортное средство восстановлению не подлежит, то страховая компания по одному из двух видов договоров компенсирует денежными средствами.

Виды страховых выплат напрямую зависят от формы заключенного страхового договора. А он в свою очередь зависит от объекта страхования и вида предусмотренных страховых случаев.

Страховая выплата будет компенсирована при соблюдении порядка подачи заявления на соответствующую выплату и при подаче необходимой документации.

Максимальная сумма выплаты устанавливается договором страхования и может регулироваться законодательными актами страны. С порядком заключения договора страхования можно ознакомиться тут.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

В определенных случаях законодательством предусмотрено обязательное страхование для определенных сфер жизнедеятельности общества.

Изображение - Что такое страховое возмещение 457334143346008
Автор статьи: Екатерина Павлова

Позвольте представиться. Меня зовут Екатерина. Я уже более 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here