Что такое мошенничество в сфере кредитования

Активное развитие в нашей стране системы кредитования позволило людям реализовать все свои потребности и амбиции, не откладывая жизнь на потом: путешествия, недвижимость, автомобили, образование, открытие своего бизнеса.

Но, с появлением потребительского бума, появилась и жёсткая конкуренция среди банков и кредитных организаций. Это, в свою очередь, спровоцировало упрощение самой процедуры кредитования граждан. Ну а в последствии – появление мошенничества при оформлении займа. Рассмотрим популярные схемы обмана в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Мошенничеством в сфере кредитования считается присвоение чужих денег путём обмана или злоупотребления доверием. Для признания такого деяния физ. лицами или юр. лицами противоправным, должны выполняться все эти условия:

• лицо должно быть старше 16 лет;
• наличие прямого умысла;
• были предоставлены заведомо ложные сведения, либо произошло утаивание важной информации;

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

• обман кредитной организации;
• обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.

Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций. На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Самый простой наверно способ получения незаконного кредитного займа. Человек теряет паспорт, а мошенники меняют в нём фото на своё или сами гримируются, чтобы походить на настоящего владельца паспорта. И потом берут кредит на его имя. Разумеется, его они потом выплачивать даже не подумают.

А на том человеке, потерявшем документ, будет «висеть» задолженность и будет испорчена его кредитная история. Но, справедливости ради, стоит заметить, что сейчас и с доказательством мошенничества в этом случае проще, чем еще несколько лет назад. Обычно, при получении займа, лицо гражданина снимают на фотокамеру. Да и современная копировальная техника уже может определить, «химичили» ли с документом.

Речь пойдёт о пресловутом страховании жизни, которое незаметно прописывают в договоры займа банки. И даже, в случае досрочного погашения кредита, за страховку придётся заплатить.

Доказать обман со стороны кредитной организации не получится, поскольку подпись под данными условиями – самого заёмщика. И то что подписался он под этими пунктами договора из-за того, что его ввели заблуждение – останется исключительно проблемой этого человека.

Можно ещё попробовать подать жалобу в Центробанк в связи с тем, что кредитная организация скрывает полную стоимость займа (со стоимостью страховки она существенно выше) и нарушает этим законодательство. И тогда, после проведения ЦБ РФ проверки по этому факту, процедуры банка могут признать незаконными в суде.

Это финансовые посредники, помогающие лицам за определённое вознаграждение оформить заём. Аферисты, выдающие себя за брокеров, гарантируют 100% получение кредита. К ним обращаются за помощью уже тогда, когда в обычном порядке банки кредит уже не одобряют из-за испорченной кредитной истории заёмщика.

И тогда, эти псевдоброкеры, находясь в сговоре с банковскими операторами, помогают отчаявшемуся лицу оформить долгожданный кредит. Сотрудник банка намеренно допускает одну ошибку – в номере паспорта заёмщика. Ему за это ничего не будет, поскольку правилами оформления допускается наличие одной ошибки. А в бюро кредитных историй паспорта с таким номером не найдут и дадут добро на кредит.

Гражданин, нуждающийся в срочном займе, обращается по подобным объявлениям. А там его ждут либо микрозаймы с бешенными процентами, либо псевдоброкеры.

В одном из популярных гипермаркетов бытовой техники к одному из покупателей подходит мошенник. Он просит его за денежное вознаграждение (не более четверти стоимости покупки) оформить за него кредит на какой-то дорогостоящий товар. Называет при этом причину, по которой сам этого сделать не может, но сам кредит обязуется выплатить.

На данную схему соглашается далеко не каждый, конечно. Но те, кто на это пошёл, будут выплачивать чужой кредит, ведь банку совершенно не интересно, что брали этот товар для другого человека.

Наверное, самый редкий случай, но тем не менее, встречающийся в банковской сфере. Порой, сами сотрудники учреждения прибегают к мошенничеству с кредитами, «вешая» их на своих клиентов без их ведома. Для этого им всего лишь нужны ксерокопии паспортов и анкеты. А всё это у них есть, поскольку подобные данные клиенты им сами предоставили при оформлении, к примеру, дебетовой карты или при открытии счёта.

А банковскому сотруднику, работающему на территории какого-либо магазина, так и вовсе просто разжиться ксерокопиями паспортов. Эти копии мы оставляем при покупке товара в кредит, оформлении дисконтной карты магазина, а также для получения телефонной сим-карты. Ну а по поводу отсутствия в системе фото псевдозаёмщика они всегда могут сослаться на технический сбой.

Кредитные специалисты могут «работать» как самостоятельно, так и в сговоре с другими лицами. А порой такие вот непорядочные работники банковской сферы и вовсе производят списание клиентских средств со счетов. Но это уже другая история.

Прежде всего надо помнить, что без документального подтверждения фактов, махинаций с кредитами не доказать. А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства у вас никто не примет.

Преступный умысел можно подтвердить такими фактами как:

• завышение цены объекта залога, чтобы сформировать образ хорошего заёмщика;
• предоставление в кредитную организацию заведомо ложной информации о стабильных доходах;
• использование несуществующих организаций в качестве поручителей;
• продажа имущества, находящегося в залоге, без разрешения залогодержателя;
• перевод средств, взятых в кредит, на счета фирм-однодневок;
• использование в качестве залога уже заложенное имущество;
• подделка таких документов как: паспорта, трудовые книжки, справки о доходах и пр.;
• поиск и приобретение заёмщиком паспортов, которые были потеряны или украдены.

В случае мошенничества юр. лица очень поможет:

• проведение бухгалтерского аудита его организации;
• наличие нескольких похожих заявлений от заёмщиков в отношении данного лица.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

Уголовная ответственность за кредитное мошенничество предусмотрена статьей 159.1 УК РФ. Мера наказания выбирается в зависимости от количества участников преступления и тяжести причинённого ущерба другой стороне. Все возможные комбинации представлены в таблице:

Судебная практика мошенничества в сфере кредитования

Соперничество финансовых организаций в поиске новых клиентов приводит к тому, что с большей силой участились случаи мошенничества в сфере кредитования.

Убытки в подобной ситуации несет финансовая организация, выдавшая кредит лицам, которые наживаются на сделке. Поэтому нужно знать признаки и особенности подобного вида правонарушения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации :

Как написать заявление в полицию о мошенничестве? Рекомендации специалистов помогут вам!

Практически каждый гражданин задумывается над получением потребительского кредита.

Подобное желание вызвано тем, что люди желают обладать благами цивилизации и постепенно возвращать банку средства, которые оформлены кредитным договором.

Спрос на подачу заявки для одобрения кредита со стороны заемщиков, а также конкуренция, проводимая между банками и финансовыми организациями, постепенно вела к такой ситуации, когда мошенники желают обогатиться чужими финансовыми средствами.

Под мошенничеством, проводимым в сфере выдачи кредитных средств, понимают присвоение банковских средств заемщиком, без дальнейшего их возврата.

Для того чтобы получить желаемую сумму правонарушители предъявляют ложные документы и информацию, которая не соответствует действительности.

Подобное нарушение законодательных норм регулируется статьей 159 УК РФ. Получить одобрение со стороны банка не проблема, поскольку банковские и финансовые организации предоставляют такую возможность.

Услуга по кредитованию с целью покупки бытовой техники или же получения наличных средств является одной из самых популярных в нашей стране.

Мошенники пытаются воспользоваться тем, что банк готов предоставить средства на условиях кредита, но правонарушители не желают возвращать их в виде постепенных и регулярных платежей.

О видах мошенничества с банковскими картами читайте здесь.

При выявлении состава преступления нужно выделить субъект и объект преступления, а также его объективную и субъективную сторону.

Состав квалифицированного преступления, касающегося сферы кредитования, выделяют следующим образом:

• в качестве субъекта преступления выделяют дееспособное лицо, которому на момент его свершения уже исполнилось 16 лет;
• под субъективной стороной следует понимать прямой умысел, при котором мошенник заранее решил получить кредитные средства и не возвращать их;
• объектом преступления считаются финансовые средства или же бытовая техника, которую правонарушитель получает по банковскому договору;
• под объективной стороной понимают предоставление ложных сведений о себе, а также поддельных документов.

Уголовная ответственность предусмотрена для физических лиц тогда, когда размер займа превысит одну тысячу рублей, в противном случае нарушителя закона ждет административная ответственность.

Один из самых распространенных способов выдачи займов — это оформление кредитов на подставных лиц.

В подобных нарушениях права используют лиц, имеющих постоянную регистрацию, но без стабильного дохода.

За участие в подставной сделке они получают небольшое вознаграждение.

При отдельных мошеннических схемах гражданин не знает, что участвует в ней.

Помимо основного вида мошенничества с подставными лицами существуют и иные схемы:

1. Кредит, оформленный по подложным документам. К бумагам, которые подделывают правонарушители, чаще всего относят паспорт (он может принадлежать иному лицу или же быть создан самостоятельно), а также справку о доходах. Эти документы используются, потому что банковские организации требуют подобные бумаги для проверки клиентов на платежеспособность.
2. Участие недобросовестного специалиста по кредитованию. Подобная схема связана с тем, что сотрудники банка самостоятельно участвуют в заполнении заявки и предоставляют в качестве заемщика бомжа или же человека употребляющего алкоголь.

После того как они завладеют кредитными средствами за него никто не будет вносить деньги и постепенно он перейдет в разряд безнадежных займов.

В мошенничестве может участвовать не один работник, а группа преступных лиц. Поэтому банки все чаще используют нескольких людей при одобрении кредитной заявки.

Обман со стороны юридических лиц. Чаще всего мошенничество строится на том, что представитель компании или же ее руководитель, который таковым не является, предоставляет ложные сведения о компании или же поддельные документы. Еще одна подобная схема — это предоставление сведений об имуществе организации, которые не соответствуют действительности.

С каждым годом банковские организации разрабатывают более жесткие системы проверки заемщиков, поскольку рост махинаций в сфере кредитования растет, и разрабатываются новые планы для осуществления преступных целей.

Какой срок грозит за мошенничество в особо крупных размерах? Узнайте об этом из нашей статьи.

Одна из типичных ситуаций, где гражданин попадает под влияние мошенников и может стать невольным участником кредитного мошенничества — это предоставление документов для получения одобрения со стороны банковской организации.

Чаще всего в ней участвуют лица, которые ранее испортили кредитную историю.

Подобное желание помочь третьим лицам способно приводит заемщика на скамью подсудимых, если он не выплатит взятые на его имя средства.

Для закона неважно кто распорядился предоставленными средствами, но важен факт заключения договора.

Ответственность будет лежать на том, чье имя вписано в договор.

Если кредит будет погашен речь о мошенничестве не пойдет. Для того чтобы избежать «серых схем» нужно следовать следующим рекомендациям:

1. Не отдавать документы в руки третьих лиц, которые могут воспользоваться паспортом в своих интересах.
2. Игнорировать рекламу от компаний, предоставляющих помощь в получении кредита, где нужен только паспорт или оформление пройдет за десять минут.
3. Для грамотного оформления потребительского кредита обращение должно производиться только в банковскую организацию к менеджеру по выдаче займов.

к содержанию ↑

Уголовный вид ответственности за неуплату кредита предусмотрен по статье 177 УК РФ.

Ответственность наступает тогда, когда заемщик уклоняется от уплаты долга, предписанного банковским договором.

Привлечение у ответственности возникнет тогда, когда будут соблюдены три важных условия:

должник перестал платить по договору и уклоняется от внесения средств;

имеется готовое судебное решение по клиентской задолженности;

должник является физическим или же юридическим лицом.

к содержанию ↑

Наказание за осуществление преступления, связанного с предоставленным кредитованием, предусмотрено частью первой статьи 159 УК РФ.

Совершение преступление, может отягощаться иными обстоятельствами, которые в каждом конкретном случае носят индивидуальный характер.

Окончательное решение законодатель предоставляет судье. Наказание за подобный вид мошенничества может быть следующих видов:

1. Штрафные санкции, достигающие суммы в 120000 рублей.
2. Работы, относящиеся к обязательному характеру, доходящие до 360 часов.
3. Назначение исправительного вида работ до одного года.
4. Два года ограничения свободы гражданина.

Принудительный вид обязательных работ, срок которых доходит до двух лет.

Осуществление ареста на один месяц.

При наличии квалифицированного состава в осуществленном деянии, который в совокупности может повлечь наказание до пяти лет лишения свободы.

Как проявляется мошенничество в сфере страхования? Ответ узнайте прямо сейчас.

Для понимания сути проведения действий называемых мошенничеством в кредитной сфере следует рассмотреть примеры подобных деяний.

Они уже встречались в судебной практике и с их помощью можно понять характер подобного правонарушения.

К примерам из судебной практики относят:

Виновный гражданин Б вступил в предварительный сговор с неустановленным лицом. По условиям мошеннических действий они должны были выбрать товар для его получения в кредит и оформить на гражданина Б. После того как телевизор за 90 тысяч рублей был выбран гражданин Б пошел в кредитный отдел для оформления заявки, а неустановленный гражданин скрылся из магазина. Гражданин Б получил товар без первоначального взноса и получил небольшое вознаграждение за совершенные действия.

Обвиняемый получил 1 год лишения свободы, поскольку банку был нанесен ущерб в 90 тысяч рублей.

Гражданин Р пришел в отделение банка с поддельными документами, подготовленными заранее. По документам он представился генеральным директором ОАО и предоставил ложные сведения сотрудникам банка. В итоге ему был одобрен кредит на 2 миллиона рублей, который он впоследствии не вернул. Банковская организация понесла существенные потери в виде нескольких миллионов рублей. За подобные действия суд приговорил виновное лицо к трем годам лишения свободы.

Мошеннические действия в сфере кредитования — это распространенная схема незаконного обогащения.

Законодательство предусматривает наказания за подобные деяния. Окончательное решение о признании граждан, не оплачивающих долг по кредиту, принимает судебный орган.

Что будет за мошенничество с материнским капиталом? Судебную практику вы найдете на нашем сайте.

О мошенничестве со стороны кредитных организаций в этом видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков. Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет. Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений. Состав преступления включает в себя следующие элементы:

• субъектом является лицо, достигшее возраста 16 лет;
• субъективная сторона – прямой умысел (заемщик заранее знает о том, что деньги не будут возращены кредитору);
• объективная сторона – предоставление заведомо ложных, недостоверных сведений.

Важно! К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 2500 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 КоАп РФ.

Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации:

• Выдача фиктивных кредитов подставным лицам.

Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.

• Выдача кредита по подложным документам.

Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам – используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов. Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статьей 159.1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто – с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.

• Недобросовестные финансовые операторы.

Преступление недобросовестными финансовыми операторами могут совершить как в одиночку, так и в составе группы лиц по предварительному сговору. Недобросовестный оператор может участвовать в любой сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы повысить вероятность совершения преступления. Как правило, схема действий мошенников такова: сотрудники финансового учреждения находят неблагополучного гражданина, приводят в порядок и вручают ему документы на чужое имя, чаще украденные или сфальсифицированные – паспорт и справку о доходах, они же оформляют ему кредит. На выходе из банка деньги изымаются, «заемщику» платят его процент и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

• Выдача кредитов юридическим лицам.

Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно. Как правило, мошенничество юридических лиц в сфере кредитования, в первую очередь, связано с предоставлением ложной информации:

1. о самом заемщике;
2. о целях получения кредитных средств;
3. об обеспечении обязательств по кредиту.

В таких видах мошенничества довольно распространен прием, когда оформление займа осуществляется с привлечением представителя юридического лица, не имеющего соответствующих полномочий на совершение кредитных операций, что в дальнейшем позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу фатальных ошибок и перевод спора в гражданско-правовую сферу ответственности. Другим способом обмана является использование поддельных документов на имеющееся имущество, существующее в реале, но по факту принадлежащее другому человеку. Это имущество предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заемщик «забывает» сообщить, что оно уже является предметом залога в другом кредитном учреждении. Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств после реализации имущества может не хватить.

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 г., ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

Понятие «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Для того, чтобы его установить, необходимо доказать , что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства. В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

• показания очевидцев и потерпевших;
• экспертные заключения различных специалистов;
• документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.

Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например, установление факта:

• завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
• предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
• поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
• продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
• наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
• использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
• перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
• передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
• поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.

Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения

• несовпадение оттиска печати на фото документа;
• следы разреза или замены изображения;
• следы клея или корректирующих средств, затертость записи;
• несовпадение номера и серии документа, указанной на странице с фотографией с остальными реквизитами;
• расхождение между местом выдачи документа и первой регистрацией, как правило, они должны совпадать и прочие.

Также выдать мошенника могут не только документы, но и непосредственно его поведение. Стать поводом к дополнительной проверке должно нервное состояние клиента, невозможность внятно отвечать на простые вопросы, постоянная переадресация заданного сотрудником банка вопроса к сопровождающему заемщика лицу и т.д. И, наконец, создание в каждом кредитном учреждении «черного списка» клиентов, которым было отказано в кредите с указанием причины, позволит в дальнейшем избежать ошибок и предупредить выдачу займа мошенникам.

Возможность получить легкие деньги привлекает мошенников. Такое положение дел сложилось как в нашей стране, так и за рубежом.

При этом взять деньги в займы и не отдавать – практически национальный признак. И коль уж в стране развелось столько желающих предоставить кредит (банки, кредитные сообщества и т.д.), мошенники всех мастей во что бы то ни стало торопятся поживиться.

Кредитование – это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги не составит труда. Множество конкурирующих банков создают максимально удобные условия для получения кредита.

Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу.

Зачастую необходимая сумма нужна для срочных нужд, например, на лечение. Или кредитные отношения оформляются при приобретении дорогостоящего объекта недвижимости, чтобы иметь возможность расплатиться за него небольшими платежами. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.

Большой процент занимает и потребительское кредитование.

Купить «в долг» можно бытовую технику, телефон, дорогостоящие предметы одежды и т.д.

Возможность мошенничества во многом связана с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в том числе его платежеспособности. В погоне за клиентом банки создают наиболее благоприятные и комфортные условия для оформления займа, например, уменьшают срок на рассмотрение заявки.

Проверка платежеспособности клиента занимает от нескольких минут до нескольких дней.

Банки стараются как можно скорее вынести свое решение по кредиту, чтобы не потерять заемщика. В итоге служба безопасности лишь поверхностно знакомиться с клиентом и его документами, что и приводит к возможности действия мошенников.

Невнимательность сотрудников кредитных учреждений также играет свою роль. Обрабатывая большой объем заявок, они не в полной мере могут ознакомиться с делом клиента.

Мошенничество в сфере кредитования – присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления в кредитное учреждение ложных и (или) недостоверных сведений.

Состав преступления включает в себя следующие элементы: субъект, объект, субъективная и объективная сторона.

• Субъектом преступления является дееспособное лицо старше 16 лет.
• Субъективная сторона – прямой умысел, когда заемщик заблаговременно знает о том, что не будет возвращать кредит.
• Объективная сторона проявляется в форме предоставления заведомо ложных и(или) недостоверных сведений.

Лицо будет привлечено у уголовной ответственности, если размер похищенного кредита превышает 1 тыс. рублей. В противном случае его деяние повлечет административное наказание по ст. 7.27 КоАП РФ.

Рассмотрим способы обмана, ставшие классикой кредитного мошенничества в нашей стране.

Одним из популярных способов мошенничества в сфере кредитования является выдача фиктивных займов подставным лицам. В качестве таковых обычно используют граждан, которые имеют постоянную регистрацию, но у них отсутствуют какие-либо стабильные доходы. За свое посредничество они могут получать небольшое вознаграждение.

Отдельные преступления совершаются через подставных лиц, которым неизвестно об их участии в данном деле.

Документы этих граждан передаются представителям кредитной организации руководителем какой-либо фирмы или его сотрудником, который имеет доступ к соответствующим сведениям.

Заявление в полицию по факту мошенничества следует подавать при наличии признаков преступления. Смотрите, куда ещё можно обратиться.

Довольно часто мошенники получают кредиты по подложным документам. Например, используется чужой паспорт или поддельная справка о доходах. Обычно банки требуют именно эти документы от заемщика.

В данном случае преступники прибегают к гриму или используют другие уловки, чтобы отвлечь внимание работника банка от детального ознакомления с представленными бумагами.

Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым.

Довольно часто преступник берет кредит на свое имя, затем он отрицает факт его получения. В качестве доказательства он заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Данный обман, впрочем, раскрывается довольно просто – с помощью камер видеонаблюдения в банке и почерковедческой экспертизы. Действия по преставлению подложенных документов попадают под объективную сторону преступления, о котором идет речь в ст. 159.1 УК РФ.

Недобросовестные финансовые операторы могут совершать преступления в одиночку либо в составе группы лиц по предварительному сговору или организованной группы. Они могут участвовать практически во всех схемах мошенничества в сфере кредитования.

Содействие финансового оператора позволяет во много раз повысить вероятность совершения преступления. Обладая специальными знаниями и полномочиями, они без труда помогают заемщикам получать денежные средства.

Обычная схема действий при этом такова: один или несколько сотрудников финучреждения приводят неблагополучного гражданина (проще говоря, бомжа), отмывают, одевают. Ему вручают чужие, часто украденные или сфальсифицированные документы, липовую справку о доходах и выдают ему кредит. На выходе из банка деньги у того изымаются, за исключением доли горе-должника, и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

Для того чтобы предупредить данное преступление банки разрабатывают схемы, которые предусматривают участие нескольких специалистов при кредитовании.

Совершение кредитных операций от имени юридических лиц позволяет получить больший размер займа. К тому же это осложняет вычисление реальных преступников и раскрытие их злого умысла.

Основной способ обмана, который применяется юридическими лицами, связаны с предоставлением ложной информации:

• о самом заемщике;
• о целях получения кредита;
• об обеспечении обязательств по займу.

Довольно распространённым приемом является оформление займа при участии представителя юридического лица, который не наделен соответствующими полномочиями. Это позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу формальных ошибок. Впоследствии спор будет переведен в гражданско-правовую сферу, что не дает реальных гарантий возмещения ущерба потерпевшему.

Другим способом обмана является использование поддельных документов на имущество, которое реально существует, но фактически принадлежит другому лицу. Оно может быть предоставлено в залог. С обеспечением довольно часто возникают проблемы. Например, заемщик не сообщает залогодержателю о том, что ранее данный предмет уже был заложен.

В соответствии с правилами ГК РФ в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя и уже затем – всех прочих.

Таким образом, мошенники могут закладывать имущество неограниченное количество раз, получая денежные средства значительно превышающие его стоимость.

ФЗ № 207-ФЗ от 29.11.2012 года в УК РФ была включена ст. 159.1 «мошенничество в сфере кредитования». Напоминаем, что ранее уголовное законодательство предусматривало общую норму– статья 159 УК РФ«мошенничество». В 2012 году было добавлено шесть дополнительных норм, которые разработаны для более эффективной борьбы с данным видом деяния.

Наказание за мошенничество устанавливается по ст.159.1 УК РФ. Его совершение при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь за собой разные санкции.

Законодатель оставляет решение данного вопроса на усмотрение судьи с учетом обстоятельств конкретного дела, указывая в ч.1 ст.159.1 следующие альтернативные санкции:

• штраф-до 120 тыс. рублей, но может быть определён в размере дохода за некоторый период, не превышающий 1 года;
• обязательные работы – до 360 часов;
• исправительные работы – до 1 года;
• ограничение свободы – до 2 лет;
• принудительные работы – до 2 лет;
• арест – до 4 месяцев.

Из данных наказаний судья выбирает наиболее подходящее в каждом конкретном случае. Законодатель указал в качестве наказания относительно определённые санкции, ограниченные лишь верхним пределом. В данной статье также предусматриваются квалифицированные составы, которые повлекут для преступника более серьезные санкции, вплоть до лишения свободы на 5 лет.

Злой умысел относится к субъективной стороне преступления, которая отвечает на вопросы относительно желания лица совершить то или иное деяние и осознания им его общественной опасности.

Объективная сторона преступления проявляется в предоставлении заемщиком ложных или недостоверных данных.

В качестве свидетельств злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

1. экспертные заключения различных специалистов;
2. свидетельства очевидцев и потерпевших;
3. документы, предоставленные государственными органами и контрагентами подозреваемого.

Умысел подсудимого на невозврат кредита подтверждается самыми разнообразными доказательствами.

Например, можно представить следующие обстоятельства, подтверждающие данных факт:

• завышение стоимости объекта залога для формирования образа добросовестного заемщика;
• предоставление в банк ложных данных о стабильном финансовом положении;
• наличие достаточных знаний и навыков, которые позволяют реально оценивать ложность сведений, представленных в банк;
• перечисление денежных средств, полученных в качестве займа на счет фирмы-однодневки, то есть предприятия, созданного не для ведения финансово-хозяйственной деятельности;
• продажа залогового имущества без уведомления и согласия залогодержателя;
• поиск лиц, которые готовы выступить в качестве поддельного лица для оформления кредита;
• использование в роли поручителей фиктивных юридических лиц;
• поиск и приобретение потерянных и украденных паспортов, подделка документов, удостоверяющих личность, а также справки о доходах, трудовой книжки и т.д.;
• передача в качестве предмета залога объект, который был ранее заложен 3-ему лицу, о чем представителям банка заемщик не сообщил.

В каждом конкретном случае могут быть также применены иные доказательства.

Моральный вред за оскорбление личности сложно доказать. Статья подскажет способы.

Прощальное письмо коллегам при увольнении стало хорошей традицией. Несколько идей здесь.

Со своей стороны, государство ужесточило наказание за совершение мошенничества в сфере кредитования. Однако основные превентивные меры должны быть приняты именно банками, как потенциальными потерпевшими. Судебная практика свидетельствует о том, что совершение преступления во многом связано с неправильными действиями сотрудников кредитных учреждений, а также их невнимательностью.Поэтому необходима тщательная работа с персоналом, его информирование о самых распространённых схемах мошенничества.

Подделка документов – наиболее популярный метод совершения данного деяния. В недействительном паспорте обычно меняют фотографию его владельца или отдельные листы документа.

Признаками, которые могут свидетельствовать о подделке, являются следующие:

• несовпадение оттиска печати на фото;
• следы разрезаи замены изображения;
• следы клея;
• несовпадение номера и серии, указанной на странице с фото с остальными реквизитами.

Чтобы выявить такие несоответствия не потребуется специальное оборудование или знания. Сотрудник может выявить несовпадения и физические изменения с помощью лупы. Вопросы могут вызвать некоторые несовпадения в самом документе. Например, расхождение между местом выдачи паспорта и первой регистрации, которые должны совпадать.

Выдать мошенника могут не только документы, но и его поведение. Например, нервное состояние, невозможность внятно ответить даже на простые вопросы, постоянная переадресация вопросов сотрудника к сопровождающему заемщика лицам и т. п.

Создание «черных списков» тех граждан, которым было отказано в кредите в силу тех или иных причин, позволит избежать ошибок и предупредит выдачу займа мошенникам.

Оцените статью: