Что делать если просрочил кредит

Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?

При оформлении кредитного договора любой ответственный человек рассчитывает на то, что ему удастся исполнить свои обязательства в полном объеме в установленный срок. Но обстоятельства бывают разные, ведь жизнь порой преподносит сюрпризы, и удержаться в графике выплат получается у немногих. Помешать своевременному внесению ежемесячного платежа могут непредвиденные расходы, больничный лист, задержка заработной платы, в конце концов, сокращение. И что в результате? Просрочка по кредиту, накапливающиеся долги, звонки банковских сотрудников и испорченные нервы и кредитная история. Нужно разобраться, какие могут быть последствия у пропущенного платежа, как решить проблему и какие шаги заемщиков могут быть неверными и помешать расплате с долгами.

Минимальные последствия ведет за собой незначительная просрочка по кредиту – от 3 до 5 дней. Как правило, банк напоминает заемщику о пропущенном платеже посредством СМС-банкинга либо звонками. Очень редко договор заемщика успевает попасть в руки службы взыскания или в коллекторское бюро. Гораздо чаще к сумме платежа успевает прибавиться неустойка в размере 300-700 рублей, плюс проценты за просрочку кредита. Подобный штраф налагается в расчете на то, что в следующий раз плательщику не захочется нести лишние расходы и увеличивать общую сумму выплат банку.

Гораздо сложнее обстоит дело с ситуацией, когда незначительные задержки становятся устойчивой тенденцией. Это может негативно отразиться на кредитной истории, не говоря уже о том, что в этом конкретном банке со следующим займом обязательно возникнут проблемы. Служба авторизации отнесется с подозрением к такому заемщику при подаче заявки, скорее всего, задаст множество неприятных вопросов, а то и вовсе откажет в выдаче кредита.

Еще одно из нежелательных последствий повторяющихся кратковременных задержек – взыскание всего долга досрочно. Такое условие может быть прописано в кредитном соглашении. Конечно, подобная ситуация является редкостью, ведь в таком случае банк теряет свой доход от ссуды. Но этот вариант нельзя полностью исключать, поэтому лучше стараться избегать даже изредка такого явления, как просрочка по кредиту.

Избежать небольших задержек поможет заблаговременное внесение ежемесячного платежа. Лучший выход – не откладывать выплату на потом, полагаясь на достаточное количество дней до даты погашения. Дополнительной мотивацией станет прочтение пункта кредитного договора о просрочках и санкциях против них. Что делать, если нечем платить кредит? Первым делом нужно оповестить банк о задержке платежа. Не стоит избегать звонков кредитных менеджеров и специалистов по работе с задолженностями. Это негативно отражается на отношении банка.

Если задержка платежа в течение нескольких дней являлась результатом, скорее, недисциплинированности плательщика, то месяц просрочки по кредиту – это следствие серьезных обстоятельств, которые не могут зависеть от заемщика.

Факт просрочки не останется незамеченным и обязательно отразится на кредитной истории. Служба взыскания обратит внимание на заемщика, ему стоит ожидать множества звонков с вопросами о причинах задержки и сроках погашения платежа. Работа специалистов – настаивать на ближайшей оплате, поэтому иногда придется вести не самые приятные беседы. Звонки и письма могут поступать также родственникам и контактным лицам.

Если заемщику заранее известно о возможных трудностях, ему стоит предупредить банк о задержке платежа. Иногда это помогает избежать штрафа или внесения записей в кредитную историю. Возможно, придется лично обратиться в отделение для написания заявления, в котором заемщик должен описать суть проблемы.

Если платеж уже пропущен, то первое, что можно сделать – это поскорее погасить его при первой же возможности, чтобы пеня за просрочку кредита не успела накопиться до размеров кругленькой суммы. При поступлении звонков от кредиторов лучше называть конкретные даты оплаты. Сотрудники банка обязательно зафиксируют принятую информацию от клиента. Оплата кредита в соответствии с названной датой будет сказываться на доверительных отношениях между заемщиком и финансовым учреждением.

Если заемщик не смог погасить задолженность в течение месяца, и к его пропущенному платежу прибавляется другой, возврат в график становится непростой задачей. Если просрочка по кредиту составляет 2-3 месяца – это серьезный рубеж, перешагнув который, стоит принять решение о дальнейших действиях в отношении банка. Необходимо грамотно оценить свои возможности, чтобы понять, не требуется ли посторонней помощи для закрытия долгов.

Кредит с открытыми просрочками в течение нескольких месяцев – повод для звонков службы безопасности банка и коллекторских агентств. К звонкам можно подготовиться заранее, главное для заемщика в таком случае – быть уверенным в своих правах и обязанностях. Разговоров лучше не избегать, гораздо полезнее идти на контакт с банком, быть вежливым с сотрудниками, давать конкретные ответы.

Скорее всего, в отношении заемщика будет применяться моральное давление, ему расскажут обо всех возможных последствиях, начнут пугать судами, описью имущества, тюрьмой. Еще один метод воздействия на должника – запугивание родственников и друзей. В таких ситуациях важно сохранять спокойствие, не прятаться и не дерзить в ответ – сотрудники служб взыскания только выполняют свою работу.

В каждом банке для подобных ситуаций предусмотрены различные решения. В любом случае можно рассчитывать на возможность мирного урегулирования вопроса, без обращений в суд. Первое, что нужно сделать – явиться в ближайшее отделение банка, описать проблему сотруднику кредитного отдела, выслушать его предложения. Скорее всего, заемщику предложат единовременно погасить всю задолженность и отменить накопившиеся пени и штрафы. А что делать, если нечем платить кредит? Возможные варианты:

• реструктуризация ссуды;
• отсрочка платежа;
• продление срока ссуды либо снижение процентной ставки.

Какое бы решение ни принял банк, оставшись без оплаты за кредит с открытыми просрочками, мирное урегулирование вопроса отразится на кредитной истории заемщика наименьшим образом.

Как правило, заминки с внесением платежа случаются у многих заемщиков, и большинство входит в график в пределах 4-5 месяцев максимум. Но что делать в совсем безвыходной ситуации должнику, у которого накопился год просрочки по кредиту?

В таких случаях банк обычно высылает заемщику уведомление о подаче заявления в судебные органы. С этого момента клиенту банка следует быть очень внимательным, вчитываться в содержание писем, отвечать на них, сохранять переписку, приготовить квитанции о совершенных платежах.

Итак, заемщик и банк не смогли договориться, и последний вынужден прибегнуть к крайним мерам. Часто финучреждение продает ссуду третьим лицам – это предусмотрено дополнительным соглашением к договору. А они особо не церемонятся с заемщиками, зато банку, по крайней мере, уже никто ничего не должен.

В случае если сотрудники банка передают дело заемщика в судебные инстанции, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу финансового учреждения. Тогда должнику предстоит вернуть весь займ с начисленными процентами и штрафами. Незначительную сумму обычно высчитывают из заработной платы.

Часто суд при рассмотрении дела о просрочке кредита принимает решение о реализации залогового имущества. Если все идет к тому, не следует паниковать и тем более отдавать банку собственность до вынесения вердикта. Залоговое имущество лучше попытаться реализовать самостоятельно – так можно продать его по более выгодной цене и рассчитаться с долгами.

Итак, сумма просрочки оказалась достаточно значительной, и вычетов из заработной платы не хватит для погашения долга. Суд подписывает постановление об изъятии имущества должника. Чего стоит ожидать? Во-первых, прятаться от судебных приставов или не открывать им дверь – это неверное решение, которое может привести к уголовной ответственности.

Во-вторых, судебные приставы не имеют права обобрать заемщика до нитки, есть список собственности, которая не может быть изъята:

• дом либо квартира, если это единственное место проживания;
• предметы личной гигиены и одежда;
• животные;
• награды и знаки отличия;
• продукты питания.

То есть приставы практически ничего не отберут, кроме предметов роскоши и бытовой техники. При этом если удастся установить факт покупки мебели или техники кем-либо из других членов семьи, то такие вещи тоже не смогут забрать.

В такой ситуации горе-заемщику только и остается, что следить за ценовым соответствием долга и конфискованного имущества, чтобы в случае неправомерных действий приставов суметь оспорить их в суде.

При значительном сроке задержки платежа очень сложно самостоятельно пытаться рассчитаться с банком небольшими суммами. Начисленные пени, штрафы и просроченные проценты к этому моменту могут достигать уже половины суммы самого долга. Вносимые платежи будут направляться в первую очередь на покрытие штрафных санкций, при этом основной займ так и останется непогашенным, останется и просрочка по кредиту. Что делать в таком случае?

Выход один – ждать суда. Специалисты советуют вносить небольшие суммы не в счет погашения долга, а на депозит с возможностью пополнения, тогда ко времени судебных тяжб на балансе может скопиться достаточно денег для закрытия основного долга. Тогда заемщику стоит предложить банку списать эту сумму и мирно разойтись.

Как правило, финансовое учреждение может согласиться на такое решение, т. к. есть риск проиграть в суде и остаться вообще ни с чем. Ведь грамотный заемщик не упустит шанса указать судье на тот факт, что банк намеренно откладывал с судебным разбирательством, накапливая штрафы и пени для получения большей выгоды, при том что должник имел возможность вернуть то, что брал.

Любой заемщик при возникновении непредвиденной ситуации, которая привела к просрочке по кредиту, не должен предпринимать следующих мер:

• Оформлять кредит или займ для погашения просрочки. Это порождает замкнутый круг и загоняет заемщика в долговую яму, из которой будет еще сложнее выбраться.
• Избегать звонков сотрудников банка.
• Дерзить сотрудникам, вести себя невежливо.

Самое важное – это знать свои права и внимательно читать договор, тогда есть шанс мирно договориться с банком и избежать серьезных проблем.

Просроченный кредит: не плачу по кредиту – что делать?

Просроченный кредит, не могу рассчитаться с долгами. Что делать если у меня просроченный кредит ? Большой долг банку ? – Как часто мы, юристы, принимаем призыв о помощи от заёмщиков банков!

По всем городам с огромных плакатов молодые, хорошо одетые, приветливые люди предлагают взять деньги у банка . Обещая сказочно маленькие проценты. Завлекая возможностью приобрести жилье, автомобиль или предметы бытовой техники.

Многие люди, поверив в бескорыстность кредитных организаций или переоценив свои финансовые возможности, попали в кредитную кабалу. Идя за кредитом, никто не собирается обманывать кредитора. Люди искренне считают, что смогут своевременно вернуть все одолженные деньги вместе с процентами.

Жизнь иногда вносит корректировки в наши планы. Неожиданная потеря работы, болезнь или другие, возникшие неожиданно, проблемы превращают вас в злостного неплательщика. Просроченный кредит может сильно ухудшить жизнь любому человеку. Люди начинают лихорадочно искать поддержки и совета. В интернете часто можно прочесть « не плачу по кредиту, что делать ?». Людям, собирающимся брать деньги в долг, стоит посоветовать соизмерять свои финансовые возможности с предстоящими тратами. Помните, берутся в долг чужие деньги и на время. Отдавать нужно свои и навсегда.

Взяв у кредитной организации значительную сумму, исправно внося ежемесячные платежи, неожиданно прекращаете платить. Первоначально это может оказаться простой забывчивостью. Представитель банка позвонит, вежливо напомнит о возникшей задолженности . Пока это просто разговор и он не грозит серьезными последствиями. Если забывчивый плательщик в этот же день погасит задолженность, ему не начислят никаких штрафов. В случае, когда платеж задерживается, тон общения наверняка изменится, такому клиенту будут звонить не только на мобильный телефон, но и на домашний, рабочий.

Если при оформлении кредита были взяты данные поручителей, начнут беспокоить и их. При невозможности вовремя расплатиться, лучше не прятаться от работников банка, а попытаться объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Правда стоит понимать, что банкиры неохотно идут на такие сделки. Добиться отсрочки можно лишь представив справку с места своей новой работы или хотя бы договора о найме. Просроченный кредит может оказаться серьезной проблемой при найме на новое место работы.

Оптимальным в такой ситуации будет найти сумму, необходимую для погашения просроченного кредита . В противном случае банки начинают активно давить на своего клиента. Звонки раздаются в любое время дня и ночи. Вежливые люди исчезают, начинаются запугивания, иногда переходящие в прямые угрозы. Банк может передать долг коллекторам. Эта организация для получения денег может пойти на не совсем законные методы. Бывает людям и их близким угрожают физической расправой или наносят увечья.

Милиция принимает заявление о противоправных действиях, но вам будет не легче, если бандиты, сломавшие руку или ногу, после этого окажутся в тюрьме. Пугая своего заемщика судебными разбирательствами, банки до последнего тянут с передачей документов в суд, поскольку ежедневно на сумму просрочки начисляются огромные штрафы , пени, проценты. Бывает, что сумма штрафов во много раз превышает сумму самого просроченного кредита.

Из-за отсутствия финансов не плачу по кредиту, что делать?

Если нет никакой возможности платить по кредиту, а банк не хочет проводить реструктуризацию долга, проценты растут, ни в коем случае не скрывайтесь. Вы не совершили пока никакого уголовного преступления, за которое вас могут посадить в тюрьму. Просто оказались в сложной финансовой ситуации. Идите в суд. Помните, с момента подачи заявления вплоть до получения на руки решения суда всякие начисления прекращаются. Поэтому банки обращаются в суд крайне редко и тянут с иском о просроченном кредите до последней возможности. Знайте, что у вас есть свои права гражданина Российской Федерации. Воспользуйтесь постановлением высшего арбитражного суда номер 7171