Информация на тему: "что будет если перестать платить кредит" в доступном виде. Если вы хотите задать вопрос, то вы можете это сделать в специальном окне дежурного юриста.
Содержание
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→
Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать займ?
Дествия со стороны банка
При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.
Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.
Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.
В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.
Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.
Передача долга коллекторскому агентству
В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика, подробности вы найдете в этой статье.
В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.
Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д. Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
8 800 350 84 37
Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.
Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.
- Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
- Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.
Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.
Судебные разбирательства с банком
Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.
Заемщику необходимо действовать следующим образом:
- Являться на каждое судебное заседание.
- Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
- Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.
Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).
В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.
Если вы игнорируете угрозу обращения в суд
Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез. Здесь стоит помнить о том, что банк может обратиться к мировому судье, и тот может вынести решение в его пользу без оповещения должника и приглашения его для обсуждения дела.
Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней опротестовать. В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Вот они как раз могут:
- взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
- накладывать арест на имущество, на какое именно — рассказываем здесь. Обратите внимание, что если должник женатза мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,
- препятствовать пересечению границы и тому подобное. Как проверить, запрещен ли вам выезд, можно узнать на этой странице.
Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы. Поэтому они существенно усложнят жизнь.
Стоит ли опасаться уголовной ответственности
Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности. И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела.
На практике до этого не доходит. Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде.
Заемщик должен доказать тяжелое финансовое положение, которое не позволяет своевременно погашать долг. И максимум, чего ему стоит бояться – это условного наказания.
Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.
Если вам приходят уведомления, постарайтесь как-то прореагировать, например, сообщить о том, что трудности с оплатой временные. Не игнорируйте их, обратитесь к вашему менеджеру в отделение банка чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита, попросите отсрочку по платежам.
Банкротство
Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.
В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.
Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю. Больше информации вы найдете в этой статье.
Все последствия, размеры штрафа и пенни за несвоевременное погашение задолженности прописано в кредитном договоре. Читайте его внимательно, и тогда не будет появляться вопросов о том, что будет если не платить весь кредит вовремя
Что будет, если вообще не платить кредит? Последствия + 6 способов сделать это законно
Свыше 11,6 триллиона рублей должны россияне банкам по состоянию на 1 октября 2017 года. Такие данные содержатся в октябрьском бюллетене Банка России. Всего в числе заемщиков свыше 38 миллионов человек. Около 8 миллионов из них не могут обслуживать свои кредиты, а 660 тысяч задолжали свыше 500 тысяч рублей каждый – и не оплачивают ни копейки больше 3 месяцев.
Пока эти цифры касаются кого-то другого, особо о них не задумываешься. Но стоит примерить на себя – и актуальным становится вопрос: а что будет, если не платить кредит? Каковы могут быть последствия? Можно ли не возвращать заем на законных основаниях?
Сразу отметим, что не платить кредит и выйти сухим из воды в 2017 году практически невозможно. Заемщика с просроченными платежами ждут настойчивые и жесткие напоминания, неприятное общение с коллекторами, а затем – суд и взыскание долга, зачастую с одновременным арестом принадлежащей должнику собственности.
Впрочем, при здравом подходе к работе со своей задолженностью имеются и более приемлемые варианты, о которых пойдет речь ниже.
Банковское сообщество ведет неофициальную статистику, насчитывающую десятки причин, которыми граждане объясняют отказ вносить платежи. Выделим две главные из них.
Только за первые 7 месяцев 2017-го реальные располагаемые доходы граждан РФ снизились на 1,4%. А всего за последние 3 года, по данным Высшей школы экономики, средний россиянин потерял около 20% доходов.
В наибольшей степени этот фактор сказался на тех, кто брал ипотеку либо автокредит с большим ежемесячным платежом. Особенно тяжело тем, кто внезапно потерял работу – из-за сокращения, банкротства предприятия, по причине конфликта с руководством, болезни или других столь же внезапных обстоятельств.
То же касается сокращения доходов из-за ухода в декретный отпуск или на пенсию. Если у человека не было накоплений, но имелись кредиты, неожиданная потеря источника доходов сразу приводит к просрочкам. Либо к новым долгам.
Проблему отсутствия постоянных денежных поступлений это никак не решает, и заемщик погружается в еще большую долговую трясину.
Аналитики Объединенного кредитного бюро утверждают, что у 21% хронических неплательщиков по 2 кредита, у 19% – по 3. Средняя задолженность у людей, которые перестают вносить ежемесячные платежи, – 750 тысяч рублей. Каждый десятый потенциальный банкрот – обладатель автокредита на сумму свыше 980 тысяч рублей.
Большинство должников, потерявших часть доходов, относятся к добросовестным: как только у них появляются деньги, они сразу же возобновляют платежи. Такие люди сами инициируют реструктуризацию своего долга и пытаются договориться с банком, менеджеры которого часто идут навстречу.
Конечно, ходящая по соцсетям история о том, как жители то ли Якутии, то ли Челябинска отказались возвращать кредит банку на том основании, что его учредители – иностранные компании, и якобы оплата займа будет финансовой помощью иностранному государству, – фейк.
На самом деле кредит возвращается юрлицу, зарегистрированному в РФ (иностранные банки в нашей стране не имеют права кредитовать физлиц). Но этот пример хорошо иллюстрирует, как изобретательны могут быть те, кто заведомо не собирался отдавать взятые в долг средства.
Прошло полтора года. Выяснилось, что первоначальные расчеты ошибочны, и денег нужно много больше. Взял еще пару займов – как раз в начале 2015-го, после свистопляски с курсом доллара и последовавшим за ней скачком ставок по рублевым кредитам. Когда не стало хватать средств на ежемесячные взносы, мужчина решил залезть в долги к знакомым и даже набрал микрозаймов – лишь бы не испортить свою кредитную историю.
В итоге он оказался обладателем одновременно восьми кредитов, выплачивать которые было совершенно нечем. Банки отказались принимать архитектурный раритет в качестве залога и снижать процентные ставки. И предприниматель перестал платить.
Сейчас он уверен, что сделать это нужно было раньше – тогда не было бы суеты с микрофинансовыми организациями и связанных с этим проблем. Потихоньку начал возвращать долги МФО, подобраться к банковским кредитам рассчитывает самое раннее через пару лет. При этом сам он ни в чем себе не отказывает, и башню реконструировать продолжает.
Один мой знакомый – серьезный человек, бывший директор крупной организации, – смертельно боится допустить просрочку по ипотечному кредиту. Он абсолютно уверен, что сразу после этого приедет ОМОН отбирать квартиру, а его немедленно посадят в колонию.
Так думают многие люди, но на самом деле банки гораздо лояльнее относятся даже к проблемным заемщикам. Центробанк обязывает каждую кредитную организацию иметь регламент по работе с должниками, в котором ни паяльники, ни даже ночные звонки не предусмотрены.
Для любого банка резкое увеличение количества «плохих» кредитов – это необходимость наращивать резервы, снижая чистую прибыль. Поэтому в большинстве случаев кредитная организация не меньше вашего заинтересована в том, чтобы долг вы погасили. Для этого существуют программы реструктуризации задолженности.
Видео (кликните для воспроизведения). |
Но будьте готовы к тому, что нянчиться с вами никто не будет. Это для вас ваши кредиты единственные и неповторимые, а у менеджеров банка таких – каждый пятый. Поэтому если не получается вовремя выполнять свои обязательства, приготовьтесь к неприятным последствиям.
Пока вашим долгом занимается банк (а это происходит обычно в течение первых 90 дней просрочки), можно сильно не волноваться: далеко за рамки закона и человеческих приличий дело не выйдет.
Законные действия банков при несвоевременном внесении платежей по кредиту
- При первой просрочке – СМС, звонок представителя банка с напоминанием, письмо на электронную почту с предложением погасить появившуюся задолженность.
- Безакцептное (без вашего разрешения) списание суммы просроченного платежа с вашего счета в том же банке. Этот способ применяется, только если он указан как в кредитном договоре, как и в договоре вклада.
- Требование уплаты с созаемщика/поручителя/гаранта (если есть). В некоторых банках при заключении договора требуют указать от одного до трех телефонов друзей или знакомых – им тоже сообщат о вашем долге и потребуют повлиять на вас.
По большей части перечисленные методы относятся к легкому психологическому воздействию. Они ориентированы на законопослушных заемщиков, которые попали в неприятную жизненную ситуацию и постараются заплатить, как только появится возможность. Нередко банки переходят черту и начинают обещать меры, которые не имеют права выполнить.
Действия банков, не подкрепленные законными основаниями
- Обещание привлечь клиента к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Здесь вы должны четко понимать, что в невыполнении договора кредита нет злоупотребления доверием (именно оно и является мошенничеством). Если вы брали займ по собственным подлинным документам, под действие статьи 152 УК РФ ваши действия не подпадают, судебной практики по такого рода делам нет.
- Обещание описать и продать с торгов ваше имущество в счет погашения долга. Запомните: банк не имеет права производить никакие действия с имуществом клиента (кроме того, что находится в залоге). Как и коллекторы. Это исключительная прерогатива судебных приставов. И то – после соответствующего судебного решения и с ограничениями, о которых пойдет речь дальше.
- Обещание лишить родительских прав. Самая бредовая угроза. Подобное действие имеет право производить только орган опеки в случае, если родители или опекуны не могут надлежащим образом содержать и воспитывать своих детей. Банк – это не дети, просрочка по кредиту никакого отношения к семейным отношениям не имеет.
На этом этапе ни в коем случае нельзя прятаться от банка. Лучший вариант – когда вы обращаетесь в кредитную организацию еще до возникновения просрочек. Потеряли работу – на следующий день пошли в банк договариваться о реструктуризации.
Пока на вас не висит документальный груз несделанных платежей, менеджеры будут воспринимать вас как платежеспособного клиента с временными трудностями. Такому и срок кредита увеличить не грех, и ежемесячные платежи уменьшить.
- Трубку следует брать всегда, когда вам звонят.
- Первым делом уточните имя и фамилию собеседника – нередко базы данных банков «сливаются» сомнительным фирмам, которые пытаются мошенническими способами выманивать деньги у заемщиков. Не помешает после разговора позвонить на горячую линию банка и уточнить, работает ли такой сотрудник.
- Если есть техническая возможность, запишите разговор.
- Постарайтесь не реагировать на грубый тон собеседника. Предложите ему спокойно изложить претензии, уточните суммы и сроки задолженности.
- Попробуйте выяснить, имеет ли данный сотрудник отношение к отделу, в котором вы брали кредит, или это сотрудник службы безопасности банка, который уполномочен только довести до вас информацию о санкциях за просрочку. Второго просто выслушайте, первого спросите, когда можно прийти в банк для реструктуризации займа.
- К прямым угрозам и обвинениям лучше отнестись философски: вы и сами понимаете, что нарушили договор, а ничего незаконного банк сделать с вами права не имеет. Денег вы лишитесь только в том случае, если заплатите сами, имущество останется при вас.
Подождав 90 дней, банк принимает решение о дальнейшем движении по вашему делу.
Есть два варианта: либо разбирательство с неуплатой по кредиту продолжится в суде, либо вам придется иметь дело с коллекторским агентством, если аналитики банка посчитают, что выгоднее включить ваш долг в пакет сложных для взыскания и продать с дисконтом коллекторам.
Такое бывает, если у клиента в собственности нет серьезного имущества для возможной реализации с торгов (машины, недвижимости и так далее).
Это страшное для должников слово в последние годы часто на слуху.
В апреле 2016 года несколько человек в масках ворвались в квартиру, где избили хозяина, его 17-летнего сына и изнасиловали жену. Так они пытались «взыскать» просроченный на год долг в 5 тысяч рублей, взятый в компании «Деньгисразу».
В феврале того же года в Екатеринбурге семья взяла в «Домашних деньгах» 30 тысяч рублей и задержала возвращение долга на неделю. Коллекторы пришли, когда дома был 11-летний сын заемщиков. Три часа ломились в дверь, перерезали проводку, и телефон, залили клеем замочную скважину. Ребенок в состоянии шока кое-как добрался до соседки, а та позвонила матери.
Вопиющий случай произошел в Ульяновске, где коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно должника. Попал аккурат в кроватку, где спал маленький внук хозяина. Ребенок получил сильнейшие ожоги лица и тела. Причиной стал долг в 4 тысячи рублей в компании «РосДеньги».
Поскольку не существовало никакого законодательного регулирования деятельности коллекторов, привлечь их к ответственности было трудным делом.
Но вот с 1 января 2017 года в полном объеме начал действовать закон, регулирующий работу по возврату просроченной задолженности (№230-ФЗ от 03.07.2016). Он существенно ограничил возможности коллекторов и в значительной степени защитил должников. Число «беспредельщиков» в рядах коллекторов резко сократилось. Но к нулю не свелось.
К примеру, в сентябре 2017 года достоянием общественности стала история, когда сотрудник агентства по выбиванию долгов в Санкт-Петербурге отправил пожилой женщине фотографию ее маленькой внучки в «похоронном» интерьере.
Можно ли защититься от таких ситуаций?
Работа коллекторских агентств с вашим долгом может проходить по двум типам:
- Либо коллекторы работают по агентскому договору с банком (обычно на досудебном этапе и во время судебного процесса),
- Либо ваш долг продается агентству, и дальше уже вы становитесь должны именно коллекторам.
Несмотря на разницу в отношении к должнику, в обоих случаях у «выбивателей долгов» есть одни и те же права и ограничения.
Закредитованность – массовая проблема и беда России последнего десятилетия. Причина проста – денежный оборот в стране небольшой, доходы населения низкие, а тут еще и экономический кризис, который длится уже 5 лет. Все эти факторы делают население страны всё беднее и беднее. В 2019 году из 10 россиян трудоспособного возраста, у 8 имеются кредитные обязательства перед банками. И у половины из них – образовалась существенная просрочка по этим обязательствам.Сегодня люди вынуждены пользоваться деньгами банка как для совершения крупных покупок (квартиры, автомобиля), так и для приобретения бытовой техники, осуществления ремонта квартиры, покупки одежды и продуктов питания. Да-да, к сожалению, мы докатились уже до того, что многие сограждане, работая, вынуждены покупать еду для своей семьи в кредит, так как от зарплаты до зарплаты попросту не хватает денег!
Существует также категория граждан, которые пользуются заемными средствами, не имея на то нужды. Это, скажем так, своеобразные кредитоманы, которые увидев новую вещь, новый мобильный телефон и даже автомобиль, не могут совладать с собой, подождать, накопить денег, а совершают приобретение в долг. Впоследствии, как правило, такие граждане часто не могут платить взятый необдуманный кредит и становятся должниками.
Итак, многие россияне живут не по средствам, берут в долг. Но все ли из них могут своевременно погашать кредитный долг? Конечно же нет. В России более половины взятых у банков денег своевременно не возвращается! Около четверти полученный от банков средств полностью не возвращается должниками. И вот по причине такой рискованной банковской деятельности, цена кредита в России составляет несколько десятков процентов годовых. Получается, банки вынуждены за счет добросовестных клиентов возмещать потери от неплатежеспособных клиентов.
Банки желают быть в прибыли даже при невозврате существенной части розданных гражданам под бешеный процент денег. И никому нет дела до того, что одной из основных причин невозврата кредитов в России является, наряду с бедностью населения, эти самые бешеные банковские проценты. Впрочем, это в загнивающей Европе или США банки кредитуют своих граждан под 1-3% годовых. А у нас всё хорошо и стабильно, поэтому 30-40% за год является вполне обыденной банковской ставкой.
Но что-то мы отвлеклись и ушли в политику. Тема нашей сегодняшней беседы – что будет если не платить кредит банку? Посадят, пожурят, отберут квартиру или поймут и простят? Давайте разбираться!
Ко мне, как к кредитному адвокату, часто на юридической консультации, поступает вопрос: «если я не плачу кредит – будет ли уголовное дело»? Даю ли я однозначный ответ на такой вопрос? Нет, так как в данном случае последствия могут развиваться по-разному.
Если, к примеру, гражданин взял кредит, планировал его погашать, но у него изменились жизненные обстоятельства (заболел, потерял работу, стал просто беднее), то, естественно, об уголовном деле речи быть не может! В данной случае у гражданина не было умысла получить заранее невозвратный кредит. Да, банк может что-то там инициировать в плане уголовного преследования должника, подать заявление в полицию и т.д. Но, перспектив у такого дела не будет. Ведь за бедность, у нас, слава Бону, не сажают!
Очень часто отличительной особенностью добросовестного невозвратного кредита от уголовно наказуемого мошенничества является то, что добросовестный гражданин обычно вносит в банк один или несколько ежемесячных платежей по погашению долга до момента ухудшения жизненной ситуации. Мошенник же обычно после получения кредита пропадает сразу и более не имеет контактов с банком.
Также следует быть всегда аккуратными при оформлении кредита и предоставлении банку информации о себе, как заемщике. Такая информация должна быть достоверной! Если, например, Вы при оформлении договора сообщили банку, что якобы Вы директор фирмы с доходом в 100 тысяч рублей, а впоследствии перестали платить по кредиту и банк вдруг выяснил, что на момент оформления договора Вы были безработным – основания для уголовного преследования в этом случае имеется. Ведь Вы предоставили банку заведомо ложную информацию с целью извлечения прибыли. Не забывайте об этом, и не ведитесь на уловки менеджера банка, который при оформлении договора Вам расскажет, мол все сведения, полученные от Вас формальны и в анкете или заявлении можно написать всё что угодно. Такая лояльность от банка будет длиться ровно столько, сколько Вы будете исправно возвращать деньги. Как только Вы перестанете платить кредит – Вас обвинят в мошенничестве при его получении и попытаются возбудить уголовное дело!
Часто я слышу от граждан такую байку, мол если вместо положенного ежемесячного платежа в 10 000 рублей платить хоть что-то, например, 100 рублей – банк не сможет обвинить должника в мошенничестве. Конечно же всё это – народные сказания об кредитных должников. Просто помните, что, если изначально Вы брали деньги у банка с целью их возврата и у Вас действительно произошли изменения в жизни в худшую сторону – носить каждый месяц в банк какую-то подтверждающую Ваши добрые намерения сумму совершенно не обязательно.
Так что подведем итог: если не платить кредит – уголовные проблемы могут возникнуть только у реального мошенника, который изначально брал деньги без цели их возврата банку.
Посетители сайта в онлайн-консультации часто меня спрашивают: «что делать если я не плачу кредит и банк подал в суд – отменять приказ или не стоит, ходить в суд или игнорировать процесс, заявлять 333 статью в суде или нет смысла»?
По поводу смысла отмены судебного приказа скажу сразу – отменять надо, причем всегда! Этим Вы, по крайней мере, выиграете во времени. Подробнее про порядок отмены судебного приказа можно прочитать статье на эту тему.
Если банк подал исковое заявление в суд – Вам необходимо участвовать в таком процессе по следующим причинам:
- Во-первых, если Вы или Ваш представитель не будет туда ходить – всё что банк написал в исковом заявлении суд с Вас и взыщет. А это могут быть и завышенные суммы процентов, и ошибочно рассчитанные цифры долга и другие арифметические ошибки не в Вашу пользу.
- Во-вторых, если Вы не будете участвовать в процессе, судья оценит Ваше поведение как пренебрежение и неуважение к судопроизводству, и, естественно с удовольствием взыщет с Вас всё, что пожелает банк.
- В-третьих, если Вы будете участвовать в суде, Вы сможете рассказать суду свою жизненную ситуацию, благодаря которой Вы стали должником, а также сможете попросить суд применить статью 333 Гражданского кодекса и уменьшить неустойку, штраф, пеню и что там еще напридумает банк для Вашего наказания.
По поводу рассрочки исполнения решения суда можно сразу сказать – смысла её просить по делам такой категории нет, так как суд не даст Вам длительную рассрочку, а выплачивать долг за шесть месяцев Вам будет не интересно и не под силу.
По вопросу применения срока исковой давности в 3 года. Если банк или тот, кому он продал свой долг не подавал к Вам исковое заявление в течении 3 лет с даты Вашего последнего платежа – банк проспал свои деньги. Ваша задача в этом случае – отменить судебный приказ или прийти в суд при подаче на Вас иска и заявить о пропуске срока исковой давности.
Часто меня спрашивают: что будет если не платить кредит и проиграть суд? Банк будет по-прежнему напоминать о долге и доставать своими звонками? Что тут можно сказать… Банк или тот кому он продал долг может и будет пытаться дозвониться до Вас, но Вы смело можете посылать такого собеседника… к приставам.
Именно служба судебных приставов и конкретный пристав, который занимается исполнением решения суд и станет после суда Вашим основным собеседником. Пристав проверит Ваши доходы, имущество и самостоятельно займется взысканием долга с Ваших доходов или за счет имущества. Если доходов или имущества у Вас не обнаружится – пристав закинет папку с Вашим исполнительным производством в шкаф и не вспомнит о ней, пока ему об этом не напомнит взыскатель. И так будет длиться годами…
Если у Вас будет официальный доход, то пристав будет ежемесячно выбирать из него 50% в пользу банка. При наличии оснований (маленький доход, иждивенцы и т.д.), можно сократить взыскиваемую сумму до 25% в месяц.
Кстати, часто выходит так, что куда лучше развивается ситуация если банк принимает решение взыскивать образовавшуюся задолженность по кредиту через суд, а не достает должника назойливыми звонками, или переуступает долг коллекторам.
Кредитные должники часто задаются вопросом – а не обанкротиться ли им? Скажем сразу: процедура банкротства сложный, долгий и главное дорогостоящий судебный процесс. По стоимости, в зависимости от региона, он составляет от 100 до 300 тысяч рублей, а иногда и выше.
Подробнее о том, как гражданину стать банкротом в судебном порядке можно прочитать в статье на этом сайте. В этой статье приведена пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2019 году.
Как показывает практика, процедуру банкротства целесообразно применять тем должникам по кредитам, у которых общая сумма задолженности превышает 1 миллион рублей. Если долг меньше этого порога, куда интереснее попробовать договориться с банком и убедить его в том, что денег, имущества в Вас нет и не будет в отдаленном будущем, но Вы готовы перезанять и отдать банку часть долга (20-30%) на условиях прощения банком оставшейся суммы накопившейся задолженности.
Подведем итог: если не платить кредит в 2019 году, должника ждет суд и последующий контакт с судебным приставом. Если у должника нет большого официального дохода и нет имущества (кроме единственного жилого помещения) долг по кредиту превратится на долгие годы в небольшие ежемесячные платежи в рамках исполнительного производства. При полном отсутствии официального дохода и имущества, банк станет ждуном. И в этом случае на помощь должнику придет статья 46 Закона об исполнительном производстве, позволяющая на время позабыть о долге.
Не могу платить кредит – что делать: советы профессиональных юристов
Любой заемщик испытывает стресс – ежемесячная необходимость вносить платежи висит над ним как дамоклов меч, и никуда от него не деться, пока не закончится срок кредита. Но, увы, жизнь переменчива, и то, что еще вчера казалось простым и понятным, сегодня превращается в крепостное право. Например, уволили с работы – человек попросту не может оплатить кредит, что делать? Главное – не наделать глупостей, и не усугубить ситуацию!
Если человек набрал кредитов, и далее возникла сложная ситуация, то возможны следующие варианты:
- банк получит судебный приказ и начнется исполнительное производство. То есть дело будет передано в ФССП, которая может применить следующие меры:
- Арест имущества и его дальнейшее изъятие
- Арест банковских счетов
- Запрет на выезд за границу.
Помните, если вам передали решение суда, на котором вы не присутствовали, вы имеете 10 дней, чтобы написать и подать возражение, если вы не согласны с суммой долга или другими обстоятельствами. Далее начнется полноценное судебное производство по данному иску;
- банк передаст долг по кредитам коллекторам, которые могут в отношении вас применить:
- Шантаж
- Насилие психологического характера
- Порчу имущества (например, поджог двери)
- Угрозы расправы
- Запугивание
Необходимо знать, что вышеперечисленные методики взыскания задолженностей банку по кредиту полностью незаконные, и вы можете жаловаться в Роскомнадзор, в правоохранительные органы, в прокуратуру;
- банк может подать полноценный иск в суд, равно, как это можете сделать и вы (в результате подачи возражения на судебный приказ). Что делает суд за неуплату кредита? Если у должника хороший кредитный юрист, то он поможет:
- Скостить большие долги по кредитам
- Оспорить договор кредитования. Правда, этот способ хорошо работает только в отношении МФО, потому что банки оформляют договоры с соблюдением всех норм законодательства.
Помните, если у вас образовались долги банкам по кредитам, главное – не бегать от них, и не игнорировать требования письменного и телефонного характера. Это плохой вариант для человека, которому нечем платить кредит – в дальнейшем образуются более серьезные проблемы, и ситуация лишь усугубится.
Ниже мы предлагаем некоторые варианты, которые могут помочь решить проблему гражданам, которые не знают, что делать, и у которых не хватает денег на оплату своих обязательств.
Как мы видим, банкротство граждан предусматривает незначительные последствия. Они практически не имеют веса, если у человека образовались крупные долги и его ежедневно трясут если не банки, то коллекторы. Судя по отзывам, большинство должников сразу проходят реализацию имущества, минуя реструктуризацию (80% всех случаев банкротства), что значительно снижает затраты и сроки процедуры.
Не стоит прятаться или ждать осложнения ситуации, если у вас долги, начисляется просрочка, проценты и пени. Необходимы активные действия! Обращайтесь к нашим юристам по банкротству, мы профессионально оказываем помощь должникам в процедурах признания несостоятельности!
Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
Видео (кликните для воспроизведения). |
Позвольте представиться. Меня зовут Екатерина. Я уже более 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.